农村合作金融机构自助银行管理办法模版.docx

农村合作金融机构自助银行管理办法第一章总则第一条为促进农村合作金融机构自助银行规范、有序发展，本着兼顾经济效益和社会效益的原则，根据xx银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法，结合我省农村合作金融机构实际情况，制定本办法。第二条本办法所称自助银行是指全省农村合作金融机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社，以下简称行社）在其已有营业场所以外设立、具有独立营业场所，并提供存取款、贷款、转账、缴费和查询等金融服务功能的无人营业网点，但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机除外。第二章自助银行建设标准第三条自助银行必须拥有独立封闭的营业场所，能提供全天24小时自助金融服务；安全保卫措施完备，安装有全天24小时不间断的安全监控、自动门禁和报警系统等。第四条自助银行的建设，必须符合农村合作金融机构自助设备形象管理手册、中华人民共和国公安部银行自助设备、自助银行安全防范的规定统一标准和规定。第五条自助银行至少须配备自助取款机和存取款一体机各一台，根据业务需要可增加以下自助设备：自助服务终端、缴费终端、96669主叫电话、网银终端和其他金融自助设备。第六条自助银行内具有现金服务的自助设备，可以选择大堂式机型，也可以选择穿墙式机型。选择穿墙式机型，必须严格按照穿墙式机具的安装标准进行安装和管理。第七条自助银行必须为金农卡和他行“银联”标识卡提供取现、余额查询、修改密码、转账等部分或全部服务功能，根据设备配置不同，还可提供金农卡或存折的存款、补登折、自助贷款、缴费、异地汇款、挂失和其他自助金融服务。第八条自助银行必须配备各种自助设备的操作说明和注意事项的提示牌，必须在显目位置标明96669客户服务电话和管理机构的联系电话。第九条自助银行必须指定专人负责管理，所有自助设备的运行状况必须实时监控，出现异常情况必须及时解决，确保全天24小时不间断提供服务。第三章自助银行的设立第十条设立自助银行必须具备以下条件：（一） 具有健全的规章制度，内部控制能力较强，最近1年未发生重大违法违规行为。（二） 有开展自助银行服务的技术和人员。（三） 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务开展有关的其他设施。（四） 营业场所需是在商业街区、写字楼区、大中型社区、学校等人流量较大的地方，或者依附于业务量较大、处于繁华地段的营业网点。（五） 自助银行建设必须按照银行营业场所风险等级和防护级别的规定（GA38-2004）要求执行。（六） 人民银行、银监会、公安部门和省联社规定的其他审慎性条件。第十一条行社设立自助银行，应向拟设地银监分局或所在城市银监局提出申请，拟设地银监分局或所在城市银监局批准后，才能正式着手建设。第十二条自助银行建成并经设立地银监分局或所在城市银监局批准、当地公安机关安全验收后，按照农村合作金融机构自助设备管理办法要求，向省联社报备并申请接入综合业务网络系统。第十三条省联社对申请机构提交的申请进行审查，审查同意后，将自助银行内相关硬件设备接入综合业务网络系统。第十四条申请机构应于有权审批机构批准之日起3个月内开业。未能按期开业的，申请人应当在设立期限届满前1个月向有权审批机构提交开业延期申请。有权审批机构在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。第四章自助银行运营管理第十五条省联社主要负责自助银行形象设计、自助银行的统筹规划、自助银行设备接入和运行监控工作。办事处配合省联社做好自助银行管理的相关工作。第十六条行社主要负责自助银行选址、自助银行建设、自助设备布放、组织建成后的自助银行验收和落实自助银行日常管理工作。第十七条自助银行至少配备两名管理人员（设备管理员、安全员），负责自助银行的日常管理工作。包括安全、消防、保洁、服务设施、设备运行状态、各项资源的配备和补充、处理客户的投诉等工作，保证自助银行全天24小时不间断的提供服务。第十八条自助银行内单台设备因故障不能正常营业时，必须于故障设备醒目位置张贴“因XXX原因，暂停服务”的提示。第十九条自助银行因设备检修、网点维修、网络、电力等原因需临时停业1小时以上24小时以内的，必须提前1天报省联社备案，同时在自助银行醒目位置张贴临时停业公告。自助银行因网点装修、更换设备等原因需停业1天以上的，必须提前3天报省联社备案，并于停业前1天在自助银行醒目位置张贴停业公告。如需向当地监管部门报告的，按监管要求履行报告程序。第二十条自助银行因各种原因需要迁址的，应严格按照监管部门的要求，办理相关迁址手续，并报省联社备案。第二十一条在已建成的自助银行内增添设备，或拆除、更换已安装设备，应按照农村合作金融机构自助设备管理办法规定办理。第二十二条自助银行管理员对于自助设备要定期巡查，及时掌握设备运行状态，发现异常及时排除。第二十三条客户在自助银行内办理业务时，遇到困难或出现异常情况后，向96669客服中心或自助银行的联系电话求助时，自助银行管理员必须在第一时间出现在现场，及时处理客户的投诉。第二十四条自助银行内自助设备的管理和维护，应严格按照农村合作金融机构自助设备管理办法和其他有关规定执行。第五章自助银行安全管理第二十五条设立自助银行时，其安全标准必须符合中华人民共和国公安部银行自助设备自助银行安全防范的规定。第二十六条自助银行内外都应安装视频监控装置并接入总行远程集中监控网络。室内视频监控装置应能对交易时客户的正面图像、进/出钞和现金装填过程的图像进行实时录像。回放图像应能清晰辨别客户的面部特征、进/出钞过程、现金装填过程操作人员的活动情况。第二十七条自助银行所安装的视频监控装置，都不应看到客户和工作人员的操作密码。第二十八条自助银行宜选用后装填式的银行自助设备,并宜设置独立的现金装填区。独立的现金装填区出入口应安装出入口控制设备，对其实施控制。第二十九条自助银行中的自助设备为前装填式时，应采取适当的安全防范措施，确保在现金装填期间，对自助银行的出入口实施控制。第三十条独立的现金装填区应安装入侵报警装置，对发生的入侵事件进行探测，并应具备入侵报警联动功能。紧急报警应与所在地区的接处警中心联网。第三十一条自助银行的视频监控装置，应能实现报警、图像、声音、对讲广播等信息的远程传输和实时监控功能。第三十二条自助银行内应安装紧急求助按钮，或具有自动拨号功能的求助电话，便于客户交易异常时，紧急求助。第三十三条自助银行内的自助设备，应与安装地面或墙体牢固连接，不易被拆卸。第六章自助银行风险防范第三十四条自助银行的日常运行和安全防护工作，由行社总部指定辖内一营业网点负责管理，履行清机加钞、安全检查、定期巡检和日常维护等工作。第三十五条自助银行检查重点包括但不仅限于以下内容：是否张贴有异常通知；ATM出钞口、读卡器是否有堵塞或安装有其他附属装置；是否安装有异常的刷卡进门装置；是否安装有盗取密码的摄像机；ATM工作状态、夜间灯箱、照明是否正常；ATM电视监控、“110”联动报警等技防设施工作是否正常。第三十六条日常巡检中发现各类可疑人物及现象，要及时采取各种措施，并按安全保卫和重大事件报告制度的相关要求，向有关部门报告，并启用应急处理方案，保障客户资金和交易安全。第三十七条自助银行的安全防护设施发生损坏的，管理机构应及时进行修复或更换。 第七章罚则第三十八条行社未按规定申请设立和管理自助银行，有以下情况之一的，视情节轻重给予管理机构负责人和相关责任人以相应纪律处分。（一） 未向省联社申请擅自筹建的；（二） 在自助银行内安装未经省联社、监察保卫处统一选型的金融自助设备、安全设施和监控系统的；（三） 已建成自助银行，但未经公安机关验收、当地监管部门和省联社批准，擅自开业的；（四） 自助银行因故停业，未按规定向省联社申请或备案的；（五） 自助银行因故停业，未按规定进行公告或公告没有达到规定期限的；（六） 擅自更换自助银行设备或变更自助服务业务内容的。第三十九条未按规定管理自助银行，有以下情况之一的，视情节轻重，给予自助银行管理人员和相关责任人100元至5000元经济处罚，造成资金损失的，由相关责任人负责赔偿。（一） 自助银行内各项客户提示、设备操作说明不齐全的；（二） 自助设备出现故障后，管理人员没有及时到达现场并做出处理的；（三） 自助银行各类自助设备，因资源缺少停机时间超过60分钟没有解决的；（四） 未按规定及时受理客户投诉和业务咨询的；（五） 未按规定处理自助银行各类设备账务差错的；（六） 其他违反自助银行相关操作规定的情况。第四十条自助银行出现重大事件时，未按规定上报省联社相关部门的，按相关规定进行处理。第八章附则第四十一条自助设备专用服务区的设立，应参照自助银行建设标准及管理办法执行。第四十二条本办法由农村信用社联合社负责制定、修改和解释。第四十三条本办法自下发之日起施行。