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    银行代理基金销售业务操作规程模版.doc

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    银行代理基金销售业务操作规程模版.doc

    代理基金销售业务操作规程编制部门: 版 次 号: 生效日期:xx年06月01日目 录0修改与审批记录41目的和范围52定义、缩写和分类53职责与权限64基本规定65流程描述及操作要点95.1签约/解约流程95.2开户/销户流程115.3客户资料变更流程135.4账户登记和撤销流程155.5基金的认购流程165.6基金的申购流程195.7基金的赎回流程225.8基金的转托管流程265.9基金的定期定额开通/修改/关闭流程285.10基金的撤单流程305.11基金的转换流程325.12基金的变更分红方式流程356内外部规章制度索引376.1 外部法律法规376.2 内部规章制度377 附录378 记录37附录1.代理基金销售业务清算流程38附录2.日启、日终清算操作流程500 目的和范围为规范银行(以下简称“本行”)代理基金销售业务,根据中华人民共和国证券投资基金法、证券投资基金运作管理办法、证券投资基金销售管理办法及其他证监会有关规定、本行有关规章制度,制定本规程。1 定义、缩写和分类(1) 投资者,是指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者的合称。(2) 个人投资者,是指年满18周岁,合法持有现时有效的中华人民共和国居民身份证、军人证件等有效身份证件的中国公民,以及中国证监会批准的其他可以投资基金的自然人。(3) 机构投资者,是指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法注册登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织。(4) 基金管理公司,本流程特指委托本行办理基金销售业务的基金管理公司。(5) 注册登记机构,本流程特指办理本行销售基金的注册登记业务的机构,包括基金管理公司与其指定的其他代办机构。(6) 资金账户,是指投资者在本行开立的资金结算账户,包括个人投资者的借记卡账户、机构投资者的活期结算账户。(7) 交易账户,是指记录投资者在本行办理的全部基金业务的账户,一个投资者在本行只能有一个交易账户,一个交易账户只能指定一个资金账户作为办理基金业务的交易账户。(8) 基金账户,是指注册登记机构为投资者开立的其持有的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户。本行销售基金的基金账户由本行代办。(9) 基金开户网点,是指投资者在本行开立资金账户并申请基金账户的基金销售网点。(10) 开放日,是指基金管理公司在基金合同中约定的办理基金份额申购赎回或其他业务的日期。(11) 继承是指基金份额持有人死亡,其持有的基金份额由其合法的继承人继承;捐赠指基金份额持有人将其合法持有的基金份额捐赠给福利性质的基金会或社会团体。(12) 司法强制执行,是指司法机构依据生效司法文书将基金份额持有人持有的基金份额强制划转给其他自然人、法人或其他组织。2 职责与权限部门岗位职责权限总行负责基金销售业务的管理和监督。分(支)行营业网点负责基金销售的具体实施。3 基本规定(1) 销售适用性检查、签约及解约包括:a) 建立/维护客户信息。投资者在办理基金认购、申购与赎回等业务前,须先向本行各基金销售网点提出 书面申请,并接受本行“基金投资者风险承受能力调查问卷”,方可办理交易账户签约、基金账户开户。销售适用性检查流程及步骤: 告知客户基金投资风险并请客户填写银行基金投资者风险承受能力调查问卷; 销售人员根据客户填写的银行基金投资者风险承受能力调查问卷的相关内容逐一录入系统; 系统对录入的内容自动进行打分并对客户进行风险评级; 根据客户风险评级结果和拟销售的基金产品风险等级进行适用性匹配,避免出现错误销售的情况。b) 客户身份识别: 为个人或机构客户开立资金账户时,应严格按照个人存款账户实名制和结算账户管理办法等规定办理。 要求客户提供和使用符合法律、行政法规及规章规定的有效身份证明文件和有关开户资料,严禁为客户开立匿名账户或假名账户。 柜台人员要认真审查开户资料的真实性、完整性、合法性,核对开户申请书上的客户身份证件名称、证件号码、客户姓名、联系电话等。客户姓名和身份证件号码应与该客户的有效身份证件所载信息一致,并登记有效。机构投资者开立基金账户须采用实名制,向银行提出书面申请,提供加盖单位公章的法人授权书原件、法人身份证及经办人身份证原件及复印件、在年检有限期内的营业执照原件及复印件,上述复印件上需加盖公章。 柜台人员要认真审核基金投资者的身份证件,要求必须进入公安部联网核查公民身份信息系统核查基金投资者的身份证信息,并在“二代鉴别仪”进行身份证验证,并对验证的记录进行提取并按月装订备查。 个人投资者需输入正确的资金账户密码。(2) 基金的收益分配 根据基金合同及基金收益分配公告,权益登记日在册的基金份额持有人可享有收益分配权。 根据基金份额持有人对基金收益分配方式的事先约定(即选择现金分配收益方式或将现金收益转换成基金份额),分别按以下程序进行处理:a) 选择现金分配收益方式: 注册登记机构通知托管银行,由托管银行办理基金收益款项的划付工作,并通知本行总行财富管理中心。 总行清算岗将基金收益发放名册的确认数据分拆后自动转入基金份额持有人资金账户。b) 现金红利的计算: 现金红利持有基金份额*每基金单位红利金额 税金现金红利*所得税率(目前暂不收所得税) 实际红利现金红利税金c) 选择将现金收益转换成基金份额 注册登记机构将基金份额持有人的应得收益按权益登记日除权后的基金份额净值计算基金份额并扣除应缴税金,汇总后通知总行及托管银行。 红利再投资基金单位份额实际红利金额÷红利分配日基金资产净值。 总行清算岗将注册登记的数据导入基金销售系统。d) 注意事项:投资者在认购和申购时,即可以选择红利的发放方式,即现金红利还是红利再投资,如果不选,则默认为现金分红方式。平时投资者可以更改以前选择的分红方式,但在权益登记日的前三日起则不能再做更改。货币型基金的分红方式只有红利再投资。(3) 基金的非交易过户a) 非交易过户指基金注册登记机构受理继承、捐赠和司法强制执行而产生的非交易过户。无论在上述何种情况下,接受划转的主体必须是合格的个人投资者或机构投资者。 b) 核对无误后,在基金销售系统中选择“基金产品非交易过户”交易,根据交易界面提示录入相关信息,根据系统提示由网点授权柜员授权,确认后提交。总行清算岗日终时将当天非交易过户的客户数据发送到注册登记机构。c) 业务受理单据包含以下内容:交易名称、交易代码、基金账号、资金账号(结算资金账号/卡号)、投资者名称、转入销售机构代码、转入基金账号、转出基金代码、转出基金名称、转出基金份额、交易申请日期、交易申请时间、系统交易日期、交易流水号、系统处理结果、受理人员、授权人员、受理基金销售网点等。d) 转入方办理非交易过户交割手续确认成功后方能申请办理赎回等业务。e) 申请交易处理完毕,基金销售网点留存的基金交易类业务申请表第一联随当日传票上交事后监督。f) 非交易过户注意事项: 有下列情形之一,基金转让方或基金受让方可向基金销售网点申请办理非交易过户登记: 根据公证书所作的继承、赠与及其他形式的财产分割与转移; 根据基金持有人偿还债务、破产清算的法院判决书; 国家法律、法规、规章规定可以进行非交易过户的其他情况。 人民法院、人民检察院及其他国家机关按照法律、法规的规定和程序可以要求本行对当事人所持基金份额作非交易过户; 投资者申请办理非交易过户,转入方必须已开设基金账户,办理非交易过户需到转入方或转出方首次开户的基金销售网点办理申请; 非交易过户后,原基金账户份额的存续时间,在转到新的基金账户后仍旧连续计算; 进行非交易过户时,可以是一个基金账户里拥有的某基金管理公司的一只或多只基金,也可以是同一只基金的部分或全部份额; 转入方办理非交易过户交割手续确认成功后方能申请办理赎回等业务。 权益登记日(T日)前五天和后三天内,不接受非交易过户的业务申请。(4) 账户冻结与解冻a) 账户冻结分为两种情况:1、基金账户冻结:冻结期间不能进行任何交易业务,投资者基金账户内的基金份额全部冻结; 2、份额冻结:可以是将其托管在本行的基金账户内的全部基金份额冻结,也可以是将该基金账户中的某只基金的全部或部分份额加以冻结,该账户可进行除冻结份额外的交易;b) 冻结/解冻基金账户 经办人员审核相关证件和法律文书无误后,填写维护交易申请表,选择“基金账户冻结”或“基金账户解冻”交易,根据交易界面提示录入相关信息,根据提示由网点授权人员确认后提交。 交易成功后,打印凭证,若不成功,根据屏幕提示向有关当事人说明原因。 该交易一般由TA发起,本行被动接收,将TA确认文件导入基金销售系统。(5) 客户投诉处理a) 详细参见基金销售业务客户服务标准管理办法中第四章客户投诉处理。b) 各支行销售网点应严格遵照本规程办理基金业务,遇到问题应及时上报总行财富管理中心,支行如有重大违规行为,总行将取消其基金销售资格。c) 总行管理部门定期对已获授权的销售网点和人员进行检查和评价,并根据实际情况调整授权。4 流程描述及操作要点本流程包括:签约/解约、开户/销户、客户资料变更、账户登记和撤销、基金的认购、基金的申购、基金的赎回、基金的转托管、定期定额开通/修改/关闭、基金撤单、基金转换和变更分红方式等12个子流程。123455.1 签约/解约流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请签约/解约客户1) 签约;a) 个人交易账户签约:个人投资者绑定一个本行的资金账户作为基金业务的交易账户进行签约,要求本人办理, 所有开办基金销售业务的网点可以办理签约;b) 机构交易账户签约:机构投资者绑定一个本行的资金账户作为基金业务的交易账户进行签约,要求向销售网点提供加盖单位公章的法人授权书原件、法人身份证及经办人身份证原件及复印件、在年检有限期内的营业执照原件及复印件,上述复印件上需加盖公章。2) 解约;a) 个人投资者持借记卡到本行基金销售业务的网点,申请解除在本行买卖基金的约定;b) 机构投资者持与本行基金代销系统登记一致的客户资料,申请撤销账户的基金业务功能。1)B2引导客户填单理财经理1) 签约时填写基金签约/解约/信息变更申请表,机构投资者应在申请表上加盖机构预留印鉴、经办人签字。2) 解约;a) 个人投资者填写一式两联基金签约/解约/信息变更申请表;b)机构投资者到开户行填写一式两联基金签约/解约/信息变更申请表并加盖与预留一致的印鉴。1)C3受理基金签约/解约基金销售网点1) 交易成功后,打印一式两联基金签约/解约/信息变更申请表,若不成功,根据屏幕提示向投资者说明原因;2) 签约、解约申请处理完毕,各基金销售网点应将申请表第一联随当天传票传至事后监督,以便日后基金销售网点或投资者查询,第二联交与客户留存;3) 投资者解约时必须保证其交易账户中全部的基金账户已经销户或撤销登记。5.2 开户/销户流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请开户/销户客户1) 本行各基金销售网点根据基金招募说明书、基金合同及有关法规有关对投资者资格的规定,为基金投资者办理开户。2) 销户;a) 机构投资者撤销基金账户,要求向销售网点提供加盖单位公章的法人授权书原件、法人身份证及经办人身份证原件及复印件、在年检有限期内的营业执照原件及复印件,上述复印件上需加盖公章;b) 个人投资者必须提供有效身份证件原件和借记卡;c) 凡在本行基金销售网点开立了基金账户的投资者,可以申请撤销其基金账户。1)B2引导客户填单理财经理填写基金账户类业务申请表。1)C2受理与审查经办人员1) 开户时,投资者在本行签约后,经 办人员仔细核对投资者所提供的材料和基金账户类业务申请表无误后,选择“基金账户开户”交易,根据交易界面提示录入相关信息,确认后提交;2) 销户时,必须在基金账户余额为零且该客户所有交易已得到确认的情况下,按照注册登记机构有关规定办理销户手续。风险点:客户提供虚假材料风险类型:外部欺诈风险级别:中等风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:柜员1)C3是否符合条件经办人员如符合条件,办理客户所申请的业务;如不符,将申请资料退回客户。1)C4交易操作经办人员经办人员根据客户所填写的单据在基金系统进行交易。1)C5打印经办人员1) 交易成功后,打印一式两联基金账户类业务申请表,若不成功,根据屏幕提示向投资者说明原因;2) 销户申请处理完毕,各基金销售网点应将受理的申请表第一联随传票上交到事后监督,以便查询,第二联交与客户留存。1)D6汇总开/销户数总行清算岗1) 当日受理开户申请时间截止后,总行将投资者开户数据按规定格式发送到注册登记机构;2) 总行清算岗日终时将当天销户的客户数据发送到注册登记机构待确认。1)E6分配基金账号注册登记机构开户成功后,由注册登记机构分配基金账户的账号。5.3 客户资料变更流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户机构投资者的法定代表人、注册地址及联系地址、邮政编码、银行结算资金账号、经办人等客户资料数据内容发生变化时,机构投资者应在本行资金账户开户网点办理信息资料登记变更,需向银行基金销售网点提供与开户时一致的开户资料。个人投资者变更登记信息,必须本人持有效身份证件原件到基金销售网点办理。1)B1引导客户填单理财经理填写基金交易类业务申请表。1)C1受理与审查经办人员1) 审核基金交易类业务申请表,机构投资者加盖与预留一致的印鉴;2) 审核客户资料a)机构投资者l 基金账号。l 开户时一致的加盖单位公章的法人授权书原件、法人身份证及经办人身份证原件及复印件、在年检有限期内的营业执照原件及复印件,上述复印件上需加盖公章。l 若印鉴章更换,需提供更换后的印鉴章,与本行核心系统预留的印鉴核对相一致。l 若交易账户账号变更,需提供与开户时一致的全部材料。b)个人投资者提供有效身份证件原件及复印件。风险点:客户提供虚假材料风险类型:外部欺诈风险级别:中等风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:柜员1)C2是否符合条件经办人员如符合条件,办理客户所申请的业务;如不符,将申请资料退回客户。1)C3交易操作经办人员经办人员根据客户所填写的单据在基金系统进行交易。1)C4打印经办人员交易成功后,打印一式两联基金交易类业务申请表,若不成功,根据屏幕提示向投资者说明原因。1)A4收到回单客户经办人员办理完业务后,将回单交予客户。5.4 账户登记和撤销流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请账户登记/撤销客户1) 账户登记a) 投资者如已在其他销售机构开立过该注册登记机构的基金账户,可在本行进行登记,以办理基金交易。b) 个人基金账户登记个人投资者持借记卡到本行基金销售业务的网点,先办理签约,申请登记账户基金买卖功能。C)机构基金账户登记机构投资者持加盖单位公章的法人授权书原件、法人身份证及经办人身份证原件及复印件、在年检有限期内的营业执照原件及复印件,上述复印件上需加盖公章,申请登记账户基金买卖功能。2) 销户a) 个人投资者持借记卡到本行基金销售业务的网点,申请撤销账机构基金账户撤销b) 机构投资者持与登记时一致的客户资料,到本行基金销售网点,户基金买卖功能。申请撤销该基金账户的功能。1)B2引导客户填单理财经理个人客户填写基金账户类业务申请表;对公客户填写基金账户类业务申请表并加盖与预留一致的印鉴。1)C2受理与审查经办人员审核客户提交的资料与单据。风险点:客户提供虚假材料风险类型:外部欺诈风险级别:中等风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:柜员1)C3是否符合条件经办人员如符合条件,办理客户所申请的业务;如不符,将申请资料退回客户。1)C4交易操作经办人员经办人员根据客户所填写的单据在基金系统进行交易。1)C5打印经办人员登记/撤销交易成功后,打印一式两联基金账户类业务申请表,若不成功,根据屏幕提示向投资者说明原因。5.5 基金的认购流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请认购客户1) 投资者认购业务可在本行基金销售网点办理。投资者办理基金认购、申购等业务时,提供的材料应与本行基金销售系统中登记的有关内容一致;2) 投资者认购基金,必须保证资金账户上有足够资金余额;3) 投资者认购基金须于基金管理公司募集期内办理申请手续;4) 认购具体手续、时间、金额、资金结算等规定参见基金的招募说明书、发行公告和业务规则;5) 投资者应预先将认购款项划入资金账户;6) 投资者认购基金产品的风险等级需与其风险承受能力相匹配。当出现基金投资者坚持要购买产品风险超越其风险承受能力的基金产品的情况,本行要求基金投资者在申购基金产品的同时填写银行客户风险声明书进行书面确认,基金销售系统要求基金投资者再次输入密码予以确认。1)B2引导客户填单理财经理填写基金交易类业务申请表。1)C2受理与审查经办人员审核客户提交的资料与单据。风险点:客户提供虚假材料风险类型:外部欺诈风险级别:中等风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:柜员1)C3是否符合条件经办人员如符合条件,办理客户所申请的业务;如不符,将申请资料退回客户。1)C4交易操作经办人员交易成功后,系统将投资者认购资金自动转入“基金认/申购款项-xx基金公司”账户中。1)C5打印经办人员1) 交易成功后,打印一式二联基金交易类业务申请表,若不成功,根据屏幕提示向投资者说明原因;2) 认购基金业务受理单据包含以下内容:基金账号、资金账号/卡号、投资者名称、基金名称、基金代码、申购金额、备注、交易申请日期、交易申请时间、系统交易日期、交易流水号、系统处理结果、受理人员、授权人员、受理基金销售网点等。1)D6传票事后监督申请交易处理完毕,各基金销售网点应将受理的基金交易类业务申请表第一联随当日传票上交事后监督,第二联给客户留存。1)E7汇总数据总行总行将当天的认购数据发送到注册登记机构。1)F7认购确认注册登记机构1) 基金管理公司注册登记机构收到申购申请的当日为T日,并在T+1日内对交易有效性确认。对于确认失败的认购款项,于T+1日日终结算后系统批量划入客户资金账户内;2) 对于基金募集失败,基金管理公司公告基金募集失败,将募集失败资金转至本行,由本行主办行核对资金信息,当日日终后系统将清退资金批量划付到客户资金账户。5.6 基金的申购流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户1) 投资者申购业务可在本行基金销售网点办理。投资者办理基金申购等业务时,提供的材料应与本行基金销售系统中登记的有关内容一致;2) 投资者申购基金,必须保证资金账户上有足够资金余额;3) 投资者申购基金须于基金管理公司开放日的交易时间办理申请手续;4) 投资者在开放日之外时间的申请,其基金份额申购价格按下一开放日价格办理;5) 申购具体手续、时间、金额、资金结算等规定参见基金的招募说明书、发行公告和业务规则;6) 投资者应预先将申购款项划入资金账户;7) 投资者申购基金产品的风险等级需与其风险承受能力相匹配。当出现基金投资者坚持要购买产品风险超越其风险承受能力的基金产品的情况,本行要求基金投资者在申购基金产品的同时填写银行客户风险声明书进行书面确认,基金销售系统要求基金投资者再次输入密码予以确认。1)B2引导客户填单理财经理填写基金交易类业务申请表。1)C2受理与审查经办人员审核客户提交的资料与单据。风险点:客户提供虚假材料风险类型:外部欺诈风险级别:中等风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:柜员1)C3是否符合条件经办人员如符合条件,办理客户所申请的业务;如不符,将申请资料退回客户。1)C4交易操作经办人员系统将投资者申购资金自动转入“基金认/申购款项-xx基金公司”。1)C5打印经办人员1) 交易成功后,打印一式二联基金交易类业务申请表,若不成功,根据屏幕提示向投资者说明原因;2) 申购基金业务受理单据包含以下内容:基金账号、资金账户账号/卡号、投资者名称、基金名称、基金代码、申购金额、备注、交易申请日期、交易申请时间、系统交易日期、交易流水号、系统处理结果、受理人员、授权人员、受理基金销售网点等。1)D6传票事后监督申请交易处理完毕,各基金销售网点应将受理的基金交易类业务申请表第一联随当日传票上交事后监督,第二联给客户留存。1)E7汇总数据确认总行总行将当天的申购数据发送到注册登记机构。总行将当天的申购数据发送到注册登记机构。并在T+1日内对交易有效性确认。对于确认失败的申购款项,T+1日日终结算后系统批量划入客户资金账户内。1)F7申购确认注册登记机构基金公司根据有关法规及基金合同约定拒绝、暂停、恢复申购的,本行按照基金公司要求办理。5.7 基金的赎回流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请赎回客户1) 投资者赎回基金需到本行基金销售网点办理。单个投资者一次赎回不得超过规定的限额,如超过则按单个客户大额赎回提前通知的条款执行;同时投资者应当保证基金账户有足够的基金份额余额;2) 投资者申购基金须于基金管理公司开放日的交易时间办理申请手续。投资者在开放日之外时间的申请,其基金份额申购价格按下个开放日价格办理。 投资者在交易日(T日)15:00以前的赎回申请以T日赎回价格计算赎回金额,15:00以后交易申请按T1日的申请赎回处理,以T1日的赎回价格计算赎回金额;3) 若基金存在冻结情况,则基金份额冻结的部分不接收赎回申请,若投资者赎回数量大于该投资者账户中的基金数量,该赎回无效;4) 投资者在申请赎回时,须对如果出现巨额赎回并采用顺延赎回的处理方式时,自己的赎回申请是否继续顺延做出选择,即选择“取消”还是“顺延”。如果选择“取消”,则其顺延部分赎回申请自动取消;如果选择“顺延”,则其赎回申请自动顺延一天。如投资者未做出任何表示,则注册登记中心默认为顺延赎回;5) 投资者赎回的资金将在不超过T4个工作日内,由本行划回其资金账户中。1)B2引导客户填单理财经理填写基金交易类业务申请表。1)C2受理与审查经办人员审核客户提交的资料与单据。风险点:客户提供虚假材料风险类型:外部欺诈风险级别:中等风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:柜员1)C3是否符合条件经办人员如符合条件,办理客户所申请的业务;如不符,将申请资料退回客户。1)C4交易操作经办人员经办人员根据客户所填写的单据在基金系统进行交易。1)C5打印经办人员1) 交易成功后,打印一式二联基金交易类业务申请表,若不成功,根据屏幕提示向投资者说明原因。2) 业务受理单据包含以下内容:基金账号、结算资金账号/卡号、投资者名称、基金名称、基金代码、赎回份额、备注、交易申请日期、交易申请时间、系统交易日期、交易流水号、系统处理结果、受理人员、授权人员、受理基金销售网点等;3) 申请交易处理完毕,各基金销售网点应将受理的基金交易类业务申请表第一联随当日传票上交事后监督,第二联给客户留存。1)D6传送数据总行清算岗1) 总行清算岗当日日终时将当日数据传送到注册登记机构,对投资者可能的巨额赎回进行确认;2) 总行清算岗将注册登记机构确认结果导入基金销售系统,并与基金管理公司核对赎回资金的到账情况,再将成功赎回款项自动转入投资者资金账户;未成功赎回部分,基金销售系统将根据投资者的选择作取消或延迟处理。 1)F6赎回确认注册登记机构1) 基金管理公司注册登记机构收到赎回申请的当日为T日,并将在T+1日内对交易有效性确认;2) 单个开放日基金净赎回申请(净赎回申请份额=赎回申请份额总数+基金转换中转出申请份额总数-申购申请份额总数-基金转换中转入申请份额总数)超过上一日基金总份额的10%时,为巨额赎回; 3) 当出现巨额赎回时,基金管理公司根据基金招募说明书、基金合同及有关规定办理赎回业务;4) 若因市场剧烈波动或其他原因而连续出现巨额赎回,并导致基金管理公司的现金支付出现困难时,基金管理人在得到中国证监会同意后,可以通知本行暂停接受基金的赎回申请,同时对于已正式受理的赎回申请进行赎回延期支付,延期支付最长不超过20个工作日。1)A7资金到账客户客户查询资金到账情况。5.8 基金的转托管流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户1) 基金份额持有人可以在本行与其他基金销售机构间进行转托管;2) 机构投资者a) 业务授权书。b) 经办人身份证原件及复印件。c) 与基金账户开户时提供的一致的开户材料。个人投资者必须提供本人身份证原件、资金账户银行卡。1)B2引导客户填单理财经理填写基金交易类业务申请表(机构投资者加盖与预留一致的印鉴),提供转入或转出销售机构代码1)C2受理与审查经办人员1) 本行系统内部不需要办理转托管业务,如果投资者要将其份额托管到其它销售商的网点下,则应进行转托管出,但在转托管交易操作流程期内,投资者不得进行基金交易;2) 投资者进行转托管时,可以是转出其拥有的某基金管理公司的一只基金或多只基金的份额,也可以是同一只基金的部分或全部份额;3) 转托管应遵照“先转出,后转进”的原则进行;4) 转托管后,原托管份额的存续时间,在转到新的托管网点后仍旧连续计算;5) 权益登记日(T日)的前五天和后三天内,不接受投资者转托管的业务申请。风险点:客户提供虚假材料风险类型:外部欺诈风险级别:中等风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:柜员1)C3是否符合条件经办人员如符合条件,办理客户所申请的业务;如不符,将申请资料退回客户。1)C4交易操作经办人员业务人员核对无误后,在基金销售系统中选择“基金转托管入”或 “基金转托管出”交易,根据交易界面提示录入相关信息,网点授权柜员进行授权,确认后提交。1)C5打印经办人员1) 交易成功后,打印一式两联基金交易类业务申请表,若不成功,根据屏幕提示向投资者说明原因。2) 业务受理单据包含以下内容:交易名称、交易代码、基金账号、结算资金账号/卡号、投资者名称、转入销售机构代码、转入基金账号、转出基金代码、转出基金名称、转出基金份额、交易申请日期、交易申请时间、系统交易日期、交易流水号、系统处理结果、受理人员、授权人员、受理基金销售网点等。3) 申请交易处理完毕,基金销售网点留存的基金交易类业务申请表第一联随当日传票上交事后监督,第二联交与客户留存。1)D6传送数据总行清算岗1) 总行清算岗日终时将当日将数据通知注册登记机构。2) 总行清算岗收到转托管登记的最终确认数据,核对无误后,导入基金销售系统。1)E6转托管确认注册登记机构注册登记机构将转托管的最终确认数据传送总行清算岗。1)F6基金交割销售网点基金销售网点办理投资者基金交割手续,即通过基金销售系统打印确认书。5.9 基金的定期定额开通/修改/关闭流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户定期定额是指投资者在固定的时间、以固定的金额投资到指定的基金中。 1)B2引导客户填单理财经理填写基金交易类业务申请表1)C2受理与审查经办人员基金销售网点根据前文有关规定和要求接受投资者定期定额开通/修改/关闭申请。 风险点:客户提供虚假材料风险类型:外部欺诈风险级别:中等风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:柜员1)C3是否符合条件经办人员如符合条件,办理客户所申请的业务;如不符,将申请资料退回客户。1)C4交易操作经办人员经办人员核对基金交易类业务申请表无误后,选择“定期定额开通/修改/关闭”交易,根据交易界面提示录入相关信息。1)C5打印经办人员1) 交易成功后,打印一式二联基金交易类业务申请表,若不成功,根据屏幕提示向投资者说明原因;2) 个人客户在基金交易类业务申请表上签字确认,机构客户签字并加盖单位公章,经办人员审核无误后,在基金交易类业务申请表上加盖业务章和经办柜员名章。1)D6传票事后监督基金交易类业务申请表第一联连同相关资料复印件随当日传票至事后监督。1)A5收到回单客户基金交易类业务申请表第二联交投资者。5.10 基金的撤单流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户客户申请撤销当日的基金委托交易,要求到原网点办理。1)B2引导客户填单理财经理填写基金交易类业务申请表。1)C2受理与审查经办人员银行经办人员核对基金交易类业务申请表。风险点:客户提供虚假材料风险类型:外部欺诈风险级别:中等风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:柜员1)C3是否符合条件经办人员如符合条件,办理客户所申请的业务;如不符,将申请资料退回客户。1)C4交易操作经办人员选择“客户撤单”交易,根据交易界面提示录入相关信息,确认后提交。1)C5打印经办人员1) 交易成功后,打印一式二联基金交易类业务申请表,若不成功,根据屏幕提示向投资者说明原因;2) 客户在基金交易类业务申请表上签章确认,银行经办人员审核无误后,在基金交易类业务申请表上逐联加盖业务公章和经办柜员名章。1)D6传票事后监督基金交易类业务申请表第一联连同相关资料复印件随传票至事后监督。1)A5收到回单客户基金交易类业务申请表第二联交投资者。5.11 基金的转换流程具体的流程描述及要求如下:节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户个人客户持借记卡及本人身份证,机构投资者需向基金销售网点提供向银行提出书面申请,提供加盖单位公章的法人授权书原件、法人身份证及经办人身份证原件及复印件、在年检有限期内的营业执照原件及复印件,上述复印件上需加盖公章。1)B2引导客户填单理财经理填写基金交易类业务申请表并签名盖章。1)C2受理与审查经办人员1) 银行经办人员核对基金交易类业务申请表和所提供的资料2) 审核是否符合基金转换的条件。基金转换是投资者将其持有的某种基金产品转换为同一基金管理人的另一种基金产品的行为。3) 进行基金转换的两只基金应符合以下条件:a) 属于同一基金公司;b) 登记于同一注册登记机构;c) 两只基金均由本行销售;d) 基金公司允许两只基金之间进行转换。风险点:客户提供虚假材料风险类型:外部欺诈风险级别:中等风险关键控制措施:工作权责划分控制岗位:柜员1)C3是否符合条件经办人员如符合条件,办理客户所申请的业务;如不符,将申请资料退回客户。

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