2023年上海银行职业资格《个人贷款》：市场定位考试试题.docx

2023年上海银行职业资格个人贷款：市场定位考试试一、单项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题 意)1、个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应供应理财安排预期收益率的 测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员的准则要求。 A.遵守法律合规B.专业胜任C.诚恳信用D.勤勉尽责2、下列不属于客户主营业务的演化的是A.股权变更型B.产品转换型C.业务停顿型D.市场转换型3、借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外 股本权益性投资累计未超过其净资产总额的A. 20%B. 40%C. 50%D. 70%4、在状况下，红利可以成为合理的借款需求。A.公司的股息发放压力不大B.现金流可以满意于其红利的发放C.公司将来的发展速度已经无法满意现在的红利支付水平D.公司的股息发放压力较大5、年金终值和现值的计算通常采纳()的形式。A.单利B.复利C .贴现D.折现6、在价格领导模型中，贷款利率不包括_。A.实惠利率B.借最人支付的违约风险溢价C.长期贷款借款人支付的期限风险溢价D.小额贷款借款人支付的沟通成本溢价7、对正常贷款计提一般打算金的方法中比较常用的是。A：依据全部贷款的余额确定B：在全部贷款余额之中扣除专项打算金后确定C：在贷款风险分类后，依据正常类贷款余额计提D：在全部贷款余额之中扣除特殊打算金后确定E：著作权8、银行业从业人员供应理财顾问服务时，应驾驭个人财务报表的分析。下列对 个人财务报表的理解，错误的一项是0。A.须要驾驭的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于全部者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理运用其收入的工具9、商业银行运用保证收益理财安排附加条件所产生的投资风险应由担当。A.银行B.客户C.银行和客户共同担当D.两者都不是10、是指按时足额缴存住房公积金贷款的职工在购买、建立或者大修住房时, 可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人 住房贷款组合。A.个人住房组合贷款B.自营性个人住房贷款C.个人再交易住房贷款D.个人住房转让贷款11、保持良好的流淌性状况能够对商业银行的平安、稳健运营产生的主动作用不 包括()OA.避开银行资产廉价出售，损害股东利益B.提高银行借入资金时所需支付的风险溢价C.确保银行有实力履行贷款承诺，稳固客户关系D.增进市场信念，向外界表明银行有实力偿还借款12、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法正确的是A.实际利率下降时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下 降B.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨.黄金的名义价格也会相应上升 C.假如在肯定的价格上，流量市场供小于求，会导致存量市场的供应过剩，进 而导致价格下降D.假如美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金 市场重新回到均衡13、金融机构贷款基准利率是由制定的。A.国务院B.财政部C.国家外汇管理局D.中国人民银行14、目前我国银行最平安和最具流淌性的中长期投资品种是A.中心银行票据B.国债C.企业债D.金融债15、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和限制的操作风险属于 A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应担当的操作风险16、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是A.应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定B.全部由借贷双方自主协商C.由银行来定D.由第三者中介机构来定17、商业银行向客户供应财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业 化的服务为_。A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财安排18、依据贷款通则的规定，指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超 过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已 终止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款）。A.不良贷款B.呆滞贷款C.呆账贷款D.逾期贷款19、客户为而产生的购买动机不属于理性信贷动机。A：获得低融资成本B：得到长期金融支持C：获得影响力D：增加短期支付实力E：著作权20、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是A. 一般年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金21、是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A.生产规模分析B.项目财务分析C.技术及工艺流程分析D.项目环境条件分析22、下列不属于期货交易中的内幕消息的是A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的确定23、是指借款人向银行申请的用于满意生产经营过程中临时性、季节性的资金 需求，或银行向借款人发放的用于满意生产经营过程中长期平均占用的流淌资金 需求的贷款。A.流淌资金贷款B.流淌资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款24、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且 相互独立，因此，贷款组合的违约率听从分布。态称松数正匀泊指A.B.CD.25、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为A.速动比率=流淌负债+速动资产B.速动比率=速动资产+流淌负债C.速动比率=速动资产+总资产D.速动比率=速动资产+流淌资产二、多项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符 合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得05分) 1、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量()的宏观经济指标。 A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长2、利率风险依据来源不同，可分为A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险E.汇率风险3、从金融产品的几大类来看，的风险最高。A.衍生产品类B.股权类产品C .债权类产品D.可转换债券4、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走 现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购 买行为A.无效B.有效C.效力待定D.不行撤销5、对于有担保流淌资金贷款，下述状况可能引发信用风险的有A.借款人净现金流量连续数月为负B.借款人所限制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利实力持续大幅度下降 C.借款人所限制企业在工商、税务等方面的重大纠纷D.保证人信用等级下降，还款实力发生改变E.抵押物因遭受火灾而灭失6、下列关于专项打算金的说法中错误的是A.专项打算金是依据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款依据其内在损失程 度或历史损失概率计提的贷款损失打算金B.在计算风险资产时，要将已提取的专项打算金作为贷款的抵扣从相应的贷款 组台*中扣除C.专项打算金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D.专项打算金具有资本的性质7、依据从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行担当的反洗钱义务B.主动协作监管人员的现场检查C. 了解客户账户开立，资金调拨的用途D.刚好按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E.对执法机关的要求尽量满意，对短暂不能解决的要求，应耐性说明状况8、从2023年起，我国全面实行贷款五级分类制度是从哪一年起先。A：2000 年B：1998 年C：2023 年D：1999 年E：著作权9、自有资金现金流量表从的角度动身，以为计算基础，用于计算自有资金 财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利实力。A.债权人，全部投资（建设投资和流淌资金）B.投资者，全部投资（建设投资和流淌资金）C.债权人，债权人的全部借款额D.投资者，投资者的出资额10、市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与他有关的说法，正确的 是OA.久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法B.久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法C.缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法D.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，探讨单个市场风险要素的改 变可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响E.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法11、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理 财目标n、综合理财安排的策略整合in、客户关系的建立iv、分析客户现行财 务状况V、提出理财安排VI、执行和监控理财安排。正确的次序应为 oA. I, IIL VL V, IV, IIB. Ill, I, IV, V, VI, II C. Ill, V, II, I, VI, IVD. Ill, L IV, II, V, VI12、经营性企业采纳的会计核算制度是_。A.权责发生制B.收付实现制C.项目核算制D.年度核算制13、银行的外汇报价一般有A.掉期汇率B.远期汇率C.即期汇率D.期权汇率E.期货汇率14、借款人的义务包括A.依法照实供应贷款人要求的资料B.按借款合同约定刚好清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件D.依据借款合同约定用途运用贷款15、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查()oA.押物的合法性B.押物将来价值的改变C.抵押人对抵押物占有的合法性D.抵押物价值与存续状况16、由中国证监会监管的非银行金融机构包括A.货币经济公司B.基金管理公司C.证券公司D.期货经纪公司以及证券期货投资询问机构17、依据交易方式，金融衍生工具可以分为期货权换远期期互A.B.CD.E.可赎回债券18、依据商业银行房地产贷款风险管理指引，下列关于房，地产贷款的说法, 正确的是A. 土地储备贷款仅限于土地收购B. 土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构C.个人住房贷款仅限于购买各类型住房D.商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产19、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是A.社会文化环境B.制度环境C.通货膨胀率D.人口环境E.金融机构监管体制20、下列关于依法收贷的说法，正确的有。A：应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉 讼B：若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行C：为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全D：对于借贷关系清晰的案件，债权银行可以不经起诉而干脆向人民银行申请支 付令E：对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产21、下列关于客户信息收益的说法，不正确的是A.为了得到真实的信息，数据调查表必需由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C.假如客户出于个人缘由不情愿回答某些问题，从业人员应当谨慎地了解客户 产生焦虑的缘由，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息状况下可能 造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得22、在同一国家范围内，经济金融活动中肯定不存在的风险是_。A.信用风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险23、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在以上的次级债务。A. 一年B.三年C.五年D.十年24、单位活期存款账户包括A.基本存款账B. 一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.通知存款账户25、商业银行管理流程包括A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险限制E.风险缓冲