《金融学》试卷及答案 共6套.docx

本科金融学（第七版）试卷A（考试时间120分钟，共100分）一、名词解释（每题3分，共18分）1.信用2.商业信用3.浮动汇率4.同业拆借市场5.政策性金融6.货币政策中介目标二、填空题（每空1分，共16分）1 .马克思依据 的理论，运用 分析法和 分析法阐述货币的起源。2 .货币量层次划分的依据是 o3 .金融市场按融资方式分类，可分为 市场和 市场；按融资期限分类,可分为 市场和 市场；按交易场所分类,可 分 为 市 场 和 市 场。4 .中央银行产生的经济背景：一是； 二是; 三是。5 .现阶段中国的金融监管主体统称为“一行一局一会”，具体说“一行”是指, “一局”是指、"一 会”是指;以及与相关的行业协会和自律组织组成的“联席 会”形式。三、选择题（前2题为单项选择题，每题2分；后2题为多项选择题，每题3分。共10分。）1 .现阶段人民币按兑换程度，属于以下哪种类型：。A.不兑换的货币。B.经常项目可兑换。C.资本项目可兑换。2 .请鉴定通货膨胀中以下哪个观点正确：。3 .安全性是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的 可靠程度。安全性的反面就是风险性，商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免 和减少风险。通常情况下，衡量商业银行安全性的指标主要有：贷款对存款的比率、 资产对资本的比率、有问题贷款占全部贷款的比率等。4 .盈利性、流动性、安全性三原则的相互关系如下：（1）商业银行盈利性、流动性和安全性原则，既有相互统一的一面，又有相互 矛盾的一面，作为经营管理者，协调商业银行的三原则关系，既达到利润最大化，又 照顾到银行的流动性和安全性，是极为重要的。（2）商业银行的安全性与流动性呈正相关关系。流动性较大的资产，风险较小, 安全性也就高。（3）而盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和 安全性就比较差。因此，盈利性与安全性和流动性之间的关系，往往呈反方向变动。（4）流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保 证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无 从谈起。盈利性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证 银行安全的重要基础。（5）作为商业银行的经营者，要依据商业银行自身条件，从实际出发，统筹兼 顾，通过多种金融资产的组合，寻求“三性”的最优化。本科金融学（第七版）试卷C（考试时间120分钟，共100分）一、名词解释（每题3分，共18分）1.信用风险2.复利3.中间业务4.原始存款5.公开市场业务6.互联网金融二、填空题（每空1分，共16分）1 .货币制度自产生以来，从其存在的形态看，经历过、和 等类型。2 .资本市场主要包括 和 两个市场。3 .国际货币基金（IMF）的资金来源主要由、和 三方面组成。4 .商业银行的资产业务主要有 和 两项组成。5 .按贷款风险度划分，商业银行的贷款可分为（1） 、（2） 、（3） （4） 、 （5） 五类。三、选择题（前2题为单项选择题，每题2分；后2题为多项选择题，每题3分。共10分。）1 .货币量层次划分的依据主要是：oA.按货币周转速度。B.按货币变现率高低。C.按货币流动性快慢。D.按货币当局操作能力。2 .在各种信用形式下，商业信用的内涵是指：oA.商业企业之间相互提供与商品交易直接联系的信用形式。B.工商企业之间相互提供与商品交易直接联系的信用形式。C.工商企业之间相互提供与各种交易直接联系的信用形式。3.货币在金币本位制下：oA.它是典型的金本位制。B.金币可以自由铸造。C.金币不可以自由熔化。D.价值符号包括辅币和银行券不可以自由兑换为金币。E.黄金可以自由输出入国境。4.所谓货币市场主要包括以下市场：oA.短期借贷市场。B.同业拆借市场。C.股票市场。D.回购市场。E.长期债券市场。四、判断题（对的打，错的打“X”，并简短回答其理由。4小题，共12分）1 .基准利率指的是在市场存在多种利率的条件下起决定作用的利率。（）2 .直接标价法就是用外国货币来表示本国货币的价格。（）3 .流通中的人民币是有国务院委托财政部门和银行部门共同发行的。（）4 .提高法定存款准备率是中央银行实行货币紧缩政策的手段之一。（ ）五、简答题（3小题，每题8分，共24分）1 .试述百年金融变革主要表现在哪些方面。2 .试分析影响场内股价波动的诸因素。3 .什么是通货膨胀？简述通货膨胀对收入和社会财富的再分配效应。六、论述题（1小题，共20分）试论中国金融市场改革的成效及其启示。本科金融学（第七版）试卷C答案（考试时间120分钟，共100分）一、名词解释（每题3分，共18分）1 .信用风险：用风险是指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收 益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型，是经济风险的集中体现。 （3分）2 .复利：复利是指计算利息时按照一定的期限，将利息加入本金，再计算利息， 逐期滚算，俗称“利滚利”。（3分）3 .中间业务：狭义的中间业务指那些没有列入资产负债表，但同表内资产业务和 负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。广 义的中间业务则除了狭义的中间业务外，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活 动，所以广义的中间业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。（3 分）4 .原始存款：所谓原始存款，是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷 款所形成的存款。（3分）5 .公开市场业务：公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券 的方法，向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实 现其金融控制和调节的活动。 （3分）6 .互联网金融：互联网金融是利用现代互联网技术和移动通讯技术等一系列现代 信息科学技术实现货币、资金的融通的一种新型的金融服务业态。（3分）二、填空题（每空1分，共16分）1 .银本位制，金银复本位制，金本位制，不兑现的信用货币制度2 .股票，长期债券3 .基金份额，借款和信托基金4 .贷款业务，投资业务5 .正常贷款，关注贷款，次级贷款，可疑贷款，损失贷款三、选择题（前2题为单项选择题，每题2分；后2题为多项选择题，每题3分。共10分。）l.C 2.B3. A B E4. A B D四、判断题(对的打“J”，错的打“X”，并简短回答其理由。4小题，共12分)1. V 2. X 3. X 4. V五、简答题(3小题，每题8分，共24分)1 .试述百年金融变革主要表现在哪些方面。答：百年金融变革主要表现在以下几个方面：(1)现代金融的战略地位得到极大提升。(2)金融与经济相互渗透，互为因果。(3)金融创新层出不穷，金融监管难度加大。(4)金融体系日趋庞大复杂。2 .试分析影响场内股价波动的诸因素。答：场内市场股票价格波动受多种因素影响，主要有：政治因素。从国际范围来看，区域性或世界性的战争，国与国之间外交关系的 突变，甚至某些重要国家执政党的更迭等都有可能对各国股票价格的变动产生影响。 从国内情况来看，政府的某些政策措施，如税制、环保政策、产业政策等，都会影响 股票价格的波动。经济周期。在正常情况下，经济从萧条到景气的周期性循环将带动股票价格作 周期性变动，并且，股价的变动要先于经济周期的变动。利率。当市场利率上升时，股价往往下跌；反之，股价则会上涨。货币供给量。当货币供应量增加时，用于购买股票的资金相应增多，因而股价 会上涨；反之，则会产生相反的结果。公司的赢利状况。当公司赢利增加时，公司会增加派息或者增加公积金，会提 高投资者对该股票的需求量，从而推动股票价格上升。公司收购与兼并。有时候兼并与反兼并同时进行，股票价格会上涨到惊人的程 度。股票的供求。当求大于供时，股票价格上升；反之，则股票价格下跌。操纵。在股票市场上，一些资金实力很强的投机者往往可以凭借自己的资金实 力，以人为的力量掀起股价的波动。市盈率。通常，市盈率越高，股价上涨空间越小，市盈率越低，股价上涨空间 越大。公众心理。投资者的过度自信、羊群效应等的心理也会对股票价格产生影响。3.什么是通货膨胀？简述通货膨胀对收入和社会财富的再分配效应。答：（1）通货膨胀是指流通中的货币供给量过多造成单位货币贬值，以及总体物价（包括显性及隐性）水平持续上涨的经济现象。（2）通货膨胀的收入及社会财富再分配效应是指通货膨胀发生时人们的实际收 入和实际占有财富的价值会发生不同变化，有些人的收入与财富会提高和增加， 有些人则会下降和减少,其主要包括：债务人受益，债权人受损；不利固定收入者，有利可变收入者；债券和票据等固定收益的金融资产，其实际价值会随着物价的上涨而下跌； 而股票和房地产等非固定收益的金融资产和实物资产，其价值往往会随物价的上 涨而增大。因此，不同形式资产的持有者往往会随着通货膨胀而发生实际财富的 不同变化；在累进所得税制度下，名义收入的增长会使纳税人所适用的边际税率提高， 应纳税额的增长高于名义收入增长。从这个角度上说，政府也是通货膨胀的受惠 者。六、论述题（1小题，共20分）试论中国金融市场改革的成效及其启示。答：（一）中国金融市场改革的成效如下：1 .金融市场体系日趋完善（1）不断完善资本市场体系。经过30多年的不懈努力，中国已建立起了较完 善的股票、债券、期货、货币、外汇、黄金、保险等各类金融要素市场，特别是建立 起了包括主板、创业板、科创板、新三板、区域性股权转让市场和产权交易市场在内 的多层次资本市场体系。（2）不断提高直接融资市场的融资比例。针对间接融资比重长期居高不下的问 题，近年来，管理层采取了一系列改革措施。截至2020年9月底，直接融资存量 占社会融资存量的比例接近30%o o（3）不断搭建各类金融资产交易平台。除积极建设中国外汇交易中心暨全国银 行间同业拆借中心、黄金交易所、金融期货交易所、票据交易所这样的金融交易平台 以外，我国还组建了服务于保险市场的保险交易所、资产托管中心、资产交易平台、 再保险交易所、防灾防损中心等基础平台，逐步形成了原保险、再保险、资产管理和 保险中介共同发展的市场格局。2 .金融市场参与主体明显增加(1)不断增加传统金融机构的数量。(2)不断引入互联网金融业态。3 .金融市场交易工具愈加丰富。4 .金融市场价格机制逐步形成(1)不断改革利率形成机制，实现我国利率市场化。(2)不断改革汇率形成机制，完善人民币汇率的决定基础，矫正汇率形成机制 的扭曲，健全和完善外汇市场，增加人民币汇率的灵活性，改进人民币汇率调节机制。(3)不断完善金融产品定价的基准指标体系，为人民币基础类和衍生类金融产 品定价估值提供了强有力的支持。5 .金融市场国际化的程度不断提高(1)不断提高货币市场国际化的程度(2)不断提高资本市场国际化的程度(3)不断提高黄金市场国际化的程度(4)不断提高保险市场国际化的程度6 .防范金融市场风险的堤坝不断加固(1)金融市场监管体系不断完善(2)防范金融市场风险生成的措施不断推出(3)金融市场乱象查处与整治力度不断加大(二)中国金融市场改革的启示：略，由学生自由发挥。本科金融学（第七版）试卷D（考试时间120分钟，共100分）名词解释（每题3分，共18分）2.外汇储备4.人民币国际化6.金融压抑理论1.货币制度3.股票发行注册制5.法定存款准备率二、填空题（每空1分，共16分）1 .信用所体现的是以 为基础，并受 保护的产权契约关系。2 .金融市场的构成要素有、 和 四种。3 .凯恩斯对货币需求理论的贡献是他把决定人的货币需求的动机归结为、和 O4 .对货币通胀的度量一般用物价指数代替，测量物价指数的主要指标有（1）、（2） 、（3） 三类。5.货币供求失衡，以货币供给量大于货币需要量为考察对象，主要应采取的调 节对此有四种类型：（1） 、（2） 、（3） 、 （4） o三、选择题（前2题为单项选择题，每题2分；后2题为多项选择题，每题3分。共10分。）1 .某种股票，当其预期股息收入每股为20元，市场利率为10%,则其价格 为：OA. 100 元。B. 200 元。 C. 400 元。2 .货币从何而来？ oA.由国务院直接发行。B.在现行信用货币制度下，信用货币都是出自银行。C.不管现金和存款，都是由财政发行的。D.企业和个人也参与货币的发行。3 .所谓本位币，它是：oA. 一国的基本通货。B. 一国作为价格标准的基本通货。C.不可以自由铸造。D.无限法偿。4 .商业银行的中间业务：A.不列入资产负债表内。B.不影响银行资产负债总额。C.不影响商业银行当期损益。D.不改变商业银行资产报酬率。四、判断题（对的打“，错的打“X，并简短回答其理由。4小题，共12分）1 .信用是以借贷为特征，以偿还为条件，不发生所有权变化的价值单方面暂时让渡或转移。（）2 .马克思认为，利息来源于利润，是利润的一部分。（）3 .真实货币需求是指不考虑价格变动下的货币需要量。（）4 .降低法定存款准备率是中央银行实行货币紧缩政策的手段之一。（）五、简答题（3小题，每题8分，共24分）1 .国际金融市场的形成必须具备哪些条件。2 .试述中央银行独立性的内涵，主要表现在哪里。3 .什么是法定存款准备金政策，其效果和局限性如何。六、论述题（1小题，共20分）试论在开放经济下中国如何应对金融风险。本科金融学（第七版）试卷D答案（考试时间120分钟，共100分）一、名词解释（每题3分，共18分）1 .货币制度：货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通 的结构、体系与组织形式，以便从不同程度和角度实行对货币的操纵和控制，实现各 国政府共同追求的目标一个有秩序的、稳定的、有利于经济发展的货币制度的存 在。（3分）2 .外汇储备：外汇储备”是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金 组织及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式所保存的，在国际 收支逆差时可以使用的债权”。（3分）3 .股票发行注册制：即发行人在准备发行证券时，必须将依法公开的各种资料 完全、准确地向证券主管机关呈报并申请注册。证券主管机关的权力仅在于要求发行 人提供的资料不包含任何不真实的陈述和事项，如果发行人未违反上述原则，证券主 管机关应准予注册。（3分）4 .人民币国际化：所谓人民币国际化是指人民币在世界范围内可以自由兑换、成 为国际上普遍认可的计价结算、交易媒介及储备货币的过程。简言之，就是人民币走 出国门，成为跨境贸易计价结算货币、投融资货币和国际储备货币而发挥其独特的作 用。（3分）5 .法定存款准备率：法定存款准备金是商业银行及某些金融机构为应付客户提 取存款和资金清算，并根据中央银行规定必须存于中央银行的货币资金。法定存款准 备金占存款或负债总额的比例就是法定存款准备金率。（3分）6 .金融压抑理论:金融压抑理论是由美国著名经济学家麦金农首创，麦金农指出, 正是政府对金融的过度管制才抑制了储蓄的增长并导致资源配置的低效率，并提出了 废除金融管制和实现金融自由化的政策建议。（3分）二、填空题（每空1分，共16分）L借贷，法律7 .交易主体，交易对象，交易工具，交易价格8 .交易动机，预防动机，投机动机9 .居民消费物价指数，工业生产者物价指数，国内生产总值平减指数10 供应型调节，需求型调节，混合型调节，逆向型调节 三、选择题（前2题为单项选择题，每题2分；后2题为多项选择题，每题3分。A.通货膨胀可以与货币发行过多划等号。B.通货膨胀可与货币发行过多划等号。C.通货膨胀与国家财政赤字可划等号。D.通货膨胀主要是因货币发行过多造成物价持续上涨的一种经济病态。3 .所谓非银行金融机构主要包括:A.保险公司B.证券公司C.投资基金公司D.商业银行E.信托投资公司F.专业银行G.租赁公司4 .离岸金融市场的特点:A.范围广阔，规模巨大，资金实力雄厚。B.借贷关系为非居民借贷双方之间的关系。C.要受所在国政府当局金融法规的管辖和外汇管制的约束。D.相对独立的利率体系。四、判断题（对的打，错的打“X” ,并简短回答其理由。4小题，共12分）1 .货币需要量（或称必要量）和货币流通量是同一概念。（）2 .信用是仅属于流通领域的一个经济范畴。（）3 .无论是理论上还是在现实生活中，“资金紧”和“货币紧”两者就是一回事。（）4 .根据汇率波动的程度不同，可分为固定汇率和浮动汇率。（）五、简答题（3小题，每题8分，共24分）1 .为什么说现代金融业是先导性产业？2 .简述金融市场的主要功能。3 .简述金融深化的正效应和负效应。六、论述题（1小题，共20分）论利率市场化以及中国利率市场化改革的总体思路。共10分。）1. B 2,B3. ABD4. AB四、判断题（对的打“ J”，错的打“X”，并简短回答其理由。4小题，共12分） 1. V 2. V 3. X 4. X五、简答题（3小题，每题8分，共24分）1 .国际金融市场的形成必须具备哪些条件。答：（1）政局稳定。国际金融市场所在的国家必须有比较稳定的政局，才能保证国 际资金交易的安全。（2）强大的经济实力。国内金融市场要发展成为国际金融市场，该国的经济必 须比较发达。（3）开放、自由的经济政策和管理制度。（4）有完备的金融制度与金融机构。即（5）具有现代化的国际通信设备以及交通十分便利的地理位置。（6）具有训练有素和经验丰富的专业人员队伍，能够为国际金融市场提供高水 平、高效率的服务。2.试述中央银行独立性的内涵，主要表现在哪里。P230答：（1）中央银行独立性的内涵包括以下方面中央银行在履行通货管理职能，制定与实施货币政策时的自主性。金融监管上的独立性，也成为中央银行独立性的新内容。（2）中央银行独立性的表现主要是：中央银行的法律地位。这方面世界各国的主要模式有四种：一是中央银行直 接对国会负责具有较强的独立性，以德国和美国等最为典型；二是中央银行名义上 隶属财政部但具有相对独立性，如英国；三是中央银行隶属财政部，独立性较小， 如韩国；四是中央银行隶属于政府，与财政部并列，中国中央银行制度就是这种模 式。中央银行的权力结构。中央银行的独立性还体现在中央银行的组织体系和权力 结构上。3.什么是法定存款准备金政策，其效果和局限性如何。352答：（1）法定存款准备金政策的涵义存款准备金是银行及某些金融机构为应付客户提取存款和资金清算而准备的 货币资金，准备金占存款或负债总额的比例就是存款准备金率。法定存款准备金政策是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规 定的比率上缴存款准备金。中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标。(2)法定存款准备金政策的效果法定存款准备金政策的效果表现在：它对所有存款银行的影响是平等的，对货币 供给量具有极强的影响力，通常称它是一帖“烈药”。(3)法定存款准备金政策的效果性：正因为它力度大、反应快，所以也存在明 显的局限性：对经济的震动大，不宜轻易采用作为中央银行日常调控的工具；存款准备金对各类银行和不同种类存款的影响不一致，如提高法定准备金，可 能使超额准备率低的银行立即陷入流动性困境，从而迫使中央银行往往通过公开市场 业务或贴现窗口向其提供流动性支持。六、论述题(1小题，共20分)试论在开放经济下中国如何应对金融风险。答：1 .金融风险是指在金融活动中，由于多种相关因素的不确定变化，导致经济主体 蒙受损失的可能性。2 .世界银行在总结发展中国家金融开放的实践经验后得出这样一个结论：对外开 放应在内部改革和国内市场复苏之后。只有在宏观经济稳定、国内金融体系已实施自 由化之后，才可以放心地对外国金融机构和资金给予更多的自由，从而把国内金融市 场与国际金融市场连接起来。3 .在开放经济条件下，由于国际资本跨国流动对于一个国家的金融安全带来的潜 在冲击越来越大，国内资本市场的开放使得资本市场的不稳定性越来越强，单个国家 很难完全避免国际金融危机的爆发与传染时，由此有必要通过一个或是几个超越国家 主权的国际经济组织，来组织各个国家金融管理当局共同抵御或防范金融风险的发 生。4 .就目前而言，中国防范和化解金融风险的基本措施主要包括如下几个方面：(1)坚持市场化改革方向，政府的有形之手在遵循市场规律的前提下进行科学 的宏观调控和监督管理。(2)努力提高改革开放水平，实践证明：中国的许多问题也只有通过改革开放 政策的进一步实施才能得以真正解决。（3）处理好金融创新和金融监管的关系。（4）切实解决国际收支失衡和人民币汇率问题。（5）逐步改善金融体制的非均衡问题。（6）进一步实行“扩大内需”的基本国策。（7）创建和扩大国际合作和交流平台。总之，金融开放是经济全球化趋势下的一种政策选择，它既是经济金融发展的需 要，又会给有关国家带来金融安全问题。对我国来讲，金融开放是顺应经济金融全球 化潮流下的必然选择和不可逆转的趋势。我们一方面要通过各种措施防范金融开放带 来的风险，另一方面要充分利用金融开放带来的历史机遇提高我国的金融效率、完善 我国的金融体系，从而达到化解金融风险、确保金融安全的目的。本科金融学（第七版）试卷E（考试时间120分钟，共100分）一、名词解释（每题3分，共18分）1 .信用货币2 .逆回购3 .外汇风险4 .亚洲基础设施投资银行5 .派生存款6 .资本充足率二、填空题（每空1分，共16分）1 .货币的职能是货币本质的具体体现，货币的职能有、 、和 等五大职能。2 .金融市场从交易场所分类，可分为 市场和 市场。3 .在法定存款准备率一定的情况下，如果增加基础货币，则表示, 货币政策趋于。4 .菲利普斯曲线表明，与 存在 关系。5 .影响货币乘数的因素，主要有：（1）； （2）； （3） ； （4） 等。三、选择题（前2题为单项选择题，每题2分；后2题为多项选择题，每题3分。共10分。）1 .货币执行流通手段职能的特点：oA.需要有足值的货币本体。B.不必是现实的货币。C.可以用货币符号来表示。2.派生存款是在何处直接形成的：oA.中央银行体系内。B.商业银行（或称存款货币银行）体系内。C.在非银行金融机构体系内。3 .在货币供给量大于货币需求量时，对这种失衡的调节可采用：oA.供应型调节B.需求型调节C.混合型调节D.逆向型调节4 .金融创新的内容主要包括：oA.金融业务的创新；B.金融风险的创新。C.金融市场的创新。D.金融制度的创新。四、判断题（对的打，错的打“X” ,并简短回答其理由。4小题，共12分）1 .中国人民银行是货币发行的唯一机关，并集中管理货币发行基金。（）2 .作为外汇的货币，不需要是可兑换货币。（）3 .银行存款是资金，现金是货币。（）4 .货币供给是一个存量概念，决定其大小主要是由银行信贷决定。（）五、简答题（3小题，每题8分，共24分）1 .简述信用工具的基本特征。2 .简述影响汇率的主要因素。3 .简述货币需求权变法与规则法及其比较。六、论述题（1小题，共20分）对当前客观存在的通货膨胀，有哪些治理对策，你看法如何。本科金融学（第七版）试卷E答案（考试时间120分钟，共100分）一、名词解释（每题3分，共18分）1 .信用货币：信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。与代用货币 不同，它不再代表任何贵金属。（3分）2 .逆回购：买方按协议买入证券，并承诺在日后按约定价格将该证券卖回给卖方, 即买入证券借出资金的过程。（3分）3 .外汇风险：所谓外汇风险，又称汇率风险，是指各国的经济主体（包括政府、 企业和个人）在国际经济活动中，由于汇率变动导致所持有和运用的外汇蒙受损失的 可能性。（3分）4 .亚洲基础设施投资银行：是一个中国主导的，在2015年底建立的政府间性质 的亚洲区域多边开发机构，重点支持基础设施建设，其宗旨是为促进亚洲区域建设互 联互通化及经济一体化，加强中国及其他亚洲国家和地区间的合作。其总部设在北京。（3分）5 .派生存款：是相对原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷 款而引伸出的超过最初部分存款的存款。（3分）6 .资本充足率：即银行资本与加权风险资产的比率，巴塞尔协议规定商业银 行的资本充足率必须达到8%（其中核心资本不低于4%）o（3分）二、填空题（每空1分，共16分）1 .价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币2 .场内，场外3 .放松银根，扩张4 .通货膨胀，失业率，负相关5 .法定存款比率，现金比率，定期存款比率，超额准备比率三、选择题（前2题为单项选择题，每题2分；后2题为多项选择题，每题3分。 共10分。）1 .C2. B 3. ABCD 4.ACD四、判断题（对的打，错的打“X” ,并简短回答其理由。4小题，共12分）1. V 2. X 3. X 4. V五、简答题（3小题，每题8分，共24分）1 .简述信用工具的基本特征。答：任何信用工具都应该具有偿还性、收益性、流动性和安全性这四个特性。（1）偿还性，偿还性是指信用工具按照其不同的偿还期偿还的要求。大多数信 用工具都既要还本，也要付息。（2）收益性，购买或持有信用工具，不仅要求还本，还希望带来利润，这是购 买者的本能要求。信用工具的收益性通过收益率来反映。(3)流动性，流动性是指信用工具在不受或少受经济损失的条件下随时变现的 能力。(4)安全性，安全性是指信用工具的持有者收回本金及其预期收益的保障程度。 信用本身就包含有风险因素，因此又称为风险性。2 .简述影响汇率的主要因素。答：汇率是国际经济和金融领域的焦点，汇率的波动受到国内外若干因素的影响。具 体来说，影响汇率变动的因素主要包括：(1)货币流通状况。在影响汇率变动的诸因素中，货币流通状况是最主要的因 素，对汇率的基本水平起着决定性的作用。当一国因货币供给增加过多而发生通货膨 胀时，会使其货币的真实汇率下降，从而引起该国货币的名义汇率下降；反之则会发 生相反的变化。(2)国际收支差额。各种因素对于名义汇率变动的影响，都是通过影响国际收 支和外汇供求关系而实现的。(3)实际经济增长率和社会劳动生产率。实际经济增长率和社会劳动生产率的 相对差异，对汇率变动会产生长期的重要影响。(4)资金市场供求状况与利率变动。(5)政府干预。政府为了将汇率的变动控制在其希望的范围内，往往会采取种 种措施直接或间接干预汇率，这些干预措施对短期汇率的波动有很大的影响。(6)心理预期。在外汇市场上，如果人们预期某种货币汇率可能下跌，就会大 量抛售该种货币；如果预期某种货币汇率可能上升，就会大量购入该种货币，从而引 起汇率的急剧波动。(7)其他因素。除了上述各种因素外，其他因素如突发的重大国际政治和经济 事件、地震等自然灾害事件甚至气候等季节性的因素，都会对汇率波动产生重要的影 响。3 .简述货币需求权变法与规则法及其比较。答：(1)权变法凯恩斯及凯恩斯学派的经济学家都认为：国民经济具有内在的不稳定性，它必 然经历各个较长阶段的失业和停滞同各个阶段的急剧扩张和通货膨胀之间的波动。因此，必须通过国家干预，同时使用财政政策与货币政策，使国民经济维持在 较高而且稳定的就业水平上。在财政政策上，权变法搞所谓“补偿性财政”，即从周期平衡的观点出发，在萧 条时期搞赤字预算，扩大政府开支，以刺激总需求，推动经济回升；在繁荣时期则搞 盈余预算，削减政府开支，以抑制总需求，阻遏经济的过度膨胀。关于货币政策的具体运用问题，权变法主张采取相机抉择的办法，即在经济萧 条、失业率上升时期，采取宽松的货币政策；而在经济过热、通货膨胀到了不能容忍 的程度时，就采取紧缩的货币政策。(2)规则法所谓规则法是指只要货币管理当局按照一个固定的比率供给货币，就可以保持 经济的稳定，即最适货币供给量只能是按固定的比率计算出来的。其理论依据是新货币主义，创始人是1976年诺贝尔经济学奖金获得者米尔 顿弗里德曼教授。规则法以反凯恩斯主义为己任，在经济政策上，不同意把财政政策放到货币政 策前面，他们认为在所有经济变量中，货币最重要。在具体的货币政策问题上，反对 凯恩斯主义相机抉择的主张，建议按照一定的规则行事。(3)权变法与规则法的比较权变法最大的优点是可以灵活调节货币供给量，这就在客观上创造了以货币供 给量紧盯着货币需要量变化的条件，从而可以通过灵活调节货币供给量来经常保持货 币供需均衡，并维持国民经济总体供需均衡。权变法最大的缺点是主观随意性太强，货币管理当局有时可能会出于某种需要 而有意识地使货币供给量偏离货币需要量。规则法最大的优点是简单，便于中央银行控制，货币管理当局无须整天为经济 的短期波动而坐卧不安，只要确定一个规则，就以不变应万变。规则法的弱点是：不能把货币供给量与货币需要量很好地挂起钩来，因为货币 需要量作为一个由各种因素所决定的内在变量，很难说它是有规则的变动，即使它能 有规则地变动，也不能武断地说它就长期按一个固定比率增长。这样，货币供给量就 会经常地偏离货币需要量。六、论述题(1小题，共20分)对当前客观存在的通货膨胀，有哪些治理对策，你看法如何。答：对当前客观存在的通货膨胀，可采取以下主要措施(要点，具体可结合实际经济 形势由学生自由发挥)：1 .宏观紧缩政策宏观紧缩政策是各国对付通货膨胀的传统政策调节手段，也是迄今为止在抑制和 治理通货膨胀中运用得最多、最为有效的政策措施。其主要内容包括紧缩性货币政策 和和紧缩性财政政策。(1)紧缩性货币政策。紧缩性货币政策又称为抽紧银根，即中央银行通过货币 政策工具降低货币供给的增长率，从而降低总需求水平，减轻通货膨胀压力。(2)紧缩性财政政策。紧缩性财政政策主要是通过削减财政支出和增加税收的 办法来治理通货膨胀。削减财政支出的内容主要包括生产性支出和非生产性支出。2 .收入紧缩政策(1)收入紧缩政策主要是根据成本推进论制定的。(2)收入紧缩政策的主要内容是采取强制性或非强制性的手段，限制的工资提 高和垄断利润的获取，抑制成本推进的冲击，从而控制一般物价的上升幅度。(3)收入紧缩政策具体措施一般包括工资管制和利润管制两个方面：3 .收入指数化政策(1)所谓收入指数化又称指数连动政策，是指对货币性契约订立物价指数条款, 使工资、利息、各种债券收益以及其他货币收入按照物价水平的变动进行调整。(2)收入指数化政策对面临世界性通货膨胀的开放经济小国来说尤其具有积极 意义。(3)但由于全面实行收入指数化政策在技术上有很大的难度，会增加一些金融 机构经营上的困难，而且有可能造成工资一物价的螺旋上升，反而加剧成本推进型的 通货膨胀。4 .单一规则货币主义学派的政策(1)货币主义学派认为，20世纪70年代资本主义国家经济滞胀的主要原因是政 府不断采取扩张性的财政政策和货币政策，所以导致了通货膨胀预期提高、总供给曲 线左移、菲利普斯曲线右移。(2)因此，对付滞胀的根本措施在于，政府必须首先停止扩张性的总体经济政 策，将货币供给的增长速度控制在一个最适当的增长率上，即采取所谓的单一规则政 策，以避免货币供给的波动对经济和预期的干扰。(3)货币主义学派强调，在已发生滞胀的情况下，只有严格控制货币供给量， 才能使物价稳定，总体经济和社会恢复正常秩序。5 .增加供给凯恩斯学派和供给学派的政策(1)凯恩斯学派和供给学派都认为，总供给减少是导致经济滞胀的主要原因。(2)凯恩斯学派提出的对策主要包括：政府减少失业津贴的支付、改善劳动条 件、加强职业培训和职业教育、改进就业信息服务、调整财政支出结构和税收结构等, 其目的是降低自然失业率，使总体经济恢复到正常状态。(3)供给学派则认为，政府税率偏高是总供给减少、菲利普斯曲线左移的主要原因。因此，治理滞胀必须首先降低税率。本科金融学（第七版）试卷F（考试时间120分钟，共100分）一、名词解释（每题3分，共18分）1.基准利率2.金融衍生工具3.外汇管制4.信用风险5.市盈率6.货币政策二、填空题（每空1分，共16分）1 .不兑现的信用货币制度是指以 为本位币，且不能兑换 为货币制度。2 .汇率是两国货币之间的,用本币来表示外汇的价格称 标价法；用外币来表示本币的价格，称 标价法。3 .银行业最早的发源地是,但最早的现代商业银行产生 于，而最早成立的中央银行是。本科金融学（第七版）试卷A答案（考试时间120分钟，共100分）一、名词解释（每题3分，共18分）1 .信用：信用指的是以借贷为特征的经济行为，是以还本付息为条件的，是不发 生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。（3分）2 .商业信用：它是指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形 式。（3分）3 .浮动汇率：浮动汇率则指汇率不由货币当局规定，而任由外汇市场供求关系来 决定的汇率。 （3分）4 .同业拆借市场：从原始意义或狭义上讲，同业拆借市场是指金融机构之间进行 临时性资金头寸调剂的市场。从现代意义或广义上讲，同业拆借市场是指金融机构之 间进行短期资金融通的市场。（3分）5 .政策性金融：政策性金融，是指在一国政府的支持与鼓励下，以国家信用为基 础，运用种种特殊的融资手段，严格按照国家法规限制的业务范围、经营对象，以优 惠的存贷款利率或条件，直接或间接地为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而 进行的一种特殊的资金融通行为或活动。 （3分）6 .货币政策中介目标：货币政策中介目标是指中央银行为实现特定的货币政策目 标而选取的操作对象。（3分）二、填空题（每空1分，共16分）1 .货币起源于商品，抽象的逻辑，具体的历史2 .流动性3 .直接金融，间接金融，短期金融，长期金融，有形，无形4 .商品经济的迅速发展，资本主义经济危机的频繁出现，银行信用的普遍化和 集中化5 .中国人民银行，国家金融监督管理总局，中国证券监督管理委员会（证监会）三、选择题（前2题为单项选择题，每题2分；后2题为