（重点报告资料）中国联通智慧银行大数据解决方案.pdf

中国联通智慧银行大数据解决方案第 1 页 共 25 页010203金金 融融 大大 数数 据据 平平 台台 搭搭 建建金金 融融 产产 品品 营营 销销金金 融融 风风 险险 防防 控控04流流 失失 用用 户户 找找 回回目 录O N T E N T SC05银银 行行 网网 点点 选选 址址第 2 页 共 25 页金融大数据平台n平台优势：基于元数据设计，数据集中、可配置、可扩展强中台隔离安全微服务解耦n隔离性应用与数据存储完全隔离，应用不允许直接访问大数据平台任何数据存储；数据服务与数据生产隔离，数据服务界面不参与数据生产的任何过程，不访问任何超出元数据管控的数据n解耦性应用与平台完全解耦，通过大数据服务总线进行交互；平台服务与数据生成过程松耦合，通过元数据模型进行交互；n 安全性数据治理层定义数据的安全级别，对数据的使用进行加解密和脱敏规则设定；平台服务层定义用户的数据访问权限，依据元数据的规定给前端应用提供一致的安全控制和脱敏规则；n微服务中台的基础服务需遵循微服务原则，把应用服务进行分解，形成各个原子服务；中台需从共享服务出发，构建无状态的原子级共享服务。n强中台增强中台的服务能力，弱化应用端的数据处理能力；在中台进行应用基本服务能力的封装，以API方式向应用提供服务；大数据平台特点第 3 页 共 25 页010203金金 融融 大大 数数 据据 平平 台台 搭搭 建建金金 融融 产产 品品 营营 销销金金 融融 风风 险险 防防 控控04流流 失失 用用 户户 找找 回回目 录O N T E N T SC05银银 行行 网网 点点 选选 址址第 4 页 共 25 页金融产品营销方向金融产品精准销售通过对用户的详细分析，确定用户偏好，推广对应的金融产品金融APP推广分析用户金融APP安装使用情况，进行对应的金融app推广第 5 页 共 25 页金融产品精准营销n通过大数据，对用户行为特征进行深度挖掘，结合营销内容，确定目标用户群，并通过大数据对营销产品、营销时机和营销渠道进行精准定位后，执行营销过程，评估营销效果，并进行营销模型和营销目标的调整优化基本属性年龄性别地域帐期通信行为类在网时长业务类型上网时间偏好交往圈购物偏好手机淘宝京东商城1号店唯品汇银行消费个人还贷能力交易总金额月均交易金额月均交易笔数支付偏好支付宝银联钱包京东钱包翼支付位置信息工作地居住地国内出差次数国内出差时长终端偏好苹果华为小米第 6 页 共 25 页金融产品精准营销优势 互联网投放模式l通过数据分析对目标群体进行精准推送,以对用户贴标签和用户画像为基础，通过互联网渠道实时投放，进行精准触达。批量营销模式沉淀用户行为作为接入点的线下批量营销，引入中国联通大数据，精准的找到产品的目标人群。支持联通丰富的渠道精准触达。实时场景营销模式以用户实时行为作为接入点的实时场景营销，场景包括位置类、APP类、URL类、搜索关键词类、固定电话类。失联复联模式l面向行业客户的存量用户，依据其提供的身份证号、终端MAC、终端IDFA、终端IMEI等账号，复联出用户当前的手机号。多样化营销模式线下渠道Wo邮箱彩信短信外呼线上渠道互联网广告渠道手机营业厅 爱奇艺 百度 腾讯广点通Wo门户 116114 Wo阅读 今日头条线上线下全方位触达渠道联通线上广告渠道第 7 页 共 25 页金融产品精准营销流程n在庞大的用户数据标签基础与货品分析基础上，结合用户的产品特征，设定不同的营销场景，进行货品的精准营销工作用户画像客群筛选营销触达潜在客户激活潜在客户价值分析潜在客户偏好刻画高价值、高活跃度客户信息提供存量客户维系存量客户粘性分析存量客户异动预警存量客户偏好刻画根据银行业务需求，刻画用户的特征，从不同的角度深度解析用户有小孩家庭商务人士高端白领潜在购车者产品特征购房需求定期理财高收益理财基金股票多种营销模式：批量营销场景触发营销位置营销多种触达渠道：短信、电话及主流的互联网媒体渠道第 8 页 共 25 页银行传统APP引流存在问题缺乏有效数据补充银行传统APP引流，基于银行存量客户数据，缺乏对新客的挖掘投放渠道单一各方投放渠道单一，重复投放严重目标客户不明无法准确识别目标客户群体，盲目推广，浪费严重使用情况不清对客户自身银行app装机情况及使用情况不清楚第 9 页 共 25 页运营商APP引流优势基于运营商侧数据，对客户的银行金融偏好进行全面分析，了解客户的金融偏好，为营销引流提供依据用户偏好明确运营商独有的，对用户APP行为的分析，可以准确了解用户银行类APP的装机情况，使用情况。为APP引流提供准确的用户行为支持用户使用清晰传统的短信和外呼引流渠道，同时有主流的互联网营销渠道，全方位覆盖目标客户，提升营销效果营销渠道多样第 10 页 共 25 页01确确定定引引流流APP确定需要引流APP本身用户特征，推广优势等02同同质质及及竞竞品品分分析析确定引流银行app的同类APP和竞品APP，为数据分析提供基础03用用户户特特征征分分析析筛筛选选基于之前的分析结果，结合联通侧数据，找出可能对推广app感兴趣的用户04用用户户APP装装机机情情况况筛筛选选针对分析出的用户，进行APP装机情况分析，找出对银行业务感兴趣，且尚未安装该APP的用户05多多渠渠道道引引流流推推广广基于之前分析的用户结果，进行多渠道结合的引流推广工作。运营商APP引流步骤第 11 页 共 25 页APP使用情况统计示例市场洞察行业指数第 12 页 共 25 页项目简介：某银行提供用户授权协议的条件下，联通提供身份核实、位置判定、精准营销等数据服务。位位置置判判定定：该该银银行行提提供供用用户户手手机机号号码码、特特定定地地址址或或地地址址群群，联联通通判判定定该该用用户户每每月月在在该该地地址址或或地地址址列列表表中中每每个个地地址址中中活活动动的的天天数数。精精准准营营销销：该该银银行行提提供供用用户户手手机机号号码码及及标标签签筛筛选选条条件件，依依据据筛筛选选条条件件，联联通通返返回回该该批批手手机机号号码码是是否否符符合合筛筛选选条条件件，针针对对符符合合条条件件的的用用户户开开展展电电话话精精准准营营销销及及短短信信触触达达。识识别别潜潜在在客客户户细细分分目目标标客客群群数数据据源源基础客户资料互联网上网日志位置数据流量数据语音数据账单数据固网数据用户画像根据行业客户需求,刻画用户的特征，从从不不同同的的角角度度深深度度解解析析用用户户。国国际际商商旅旅人人士士联联通通高高端端用用户户关关注注股股票票理理财财关关注注上上网网娱娱乐乐精准筛选目标用户群金融产品营销案例第 13 页 共 25 页010203金金 融融 大大 数数 据据 平平 台台 搭搭 建建金金 融融 产产 品品 营营 销销金金 融融 风风 险险 防防 控控04流流 失失 用用 户户 找找 回回目 录O N T E N T SC05银银 行行 网网 点点 选选 址址第 14 页 共 25 页金融风险防控介绍通过运营商真实全面的用户信息大数据资产，为银行提供事前、事中、事后（如贷款交易）等服务，帮助其降低风险。前-预防中-防控后-复联全流程风险控制服务身份验证类征信评分类位置信息类终端评分类号码风险类通信评分类交际圈验证二次卡清理电催平台消费金融合作产品电信运营商合作产品第 15 页 共 25 页金融风险防控优势联通金融风险控制产品，较市面上其他公司的金融风控产品，具有以下特点和优势：整合联通、电信、移动三网全国手机用户数据，及银联消费数据全面性01数据实时更新，更及时更准确及时性02与腾讯、京东等合作密切，数据产品多样扩展性03可靠性联通集团自身情况，保证数据及合作的可靠性04第 16 页 共 25 页金融风险防控-征信验真基于三家运营商的数据及银联数据接口，为银行提供征信验真相关服务接口类型接口名称接口描述覆盖范围数据来源身份验证手机三要素核实基于手机号码对号码预留的证件类型，证件号码，姓名进行验证全国三网数据号码风险号码是否黑名单手机号码是否为黑名单的判断 全国三网数据在网时长查询通过手机号码查询本号码在网时长全国三网数据手机状态查询基于手机号码查询本号码当前状态全国三网数据手机号实名制验证 基于手机号码哈讯本号码是否属于实名制用户全国三网数据消费能力消费评分消费自由度，消费能力，消费趋势全国银联消费画像近1个月交易水平（按人）近1个月交易水平（按卡）近1个月交易频度（按人）近1个月交易频度（按卡）全国银联博彩交易近1月博彩消费水平（按人）近1月博彩消费水平（按卡）全国银联第 17 页 共 25 页黑产图谱设备覆盖联通-腾讯大数据合作产品覆盖三网运营商数据微信、QQ两大社交平台覆盖国内最大安全设备数据库数据优势安全能力金融风险防控-反欺诈反欺诈核心能力IP及地理位置关联检测日处理300W病毒木马和250万恶意APK国内千万级恶意IP、网址和代理库国内最大黑产知识图谱多种AI识别技术亿级手机号、身份证号、银行卡黑库合作安全SDK覆盖超过90%安卓设备覆盖超过60%IOS设备十亿级设备黑库通过联通和腾讯的合作，精准识别多头借贷、骗贷等金融风险行为第 18 页 共 25 页010203金金 融融 大大 数数 据据 平平 台台 搭搭 建建金金 融融 产产 品品 营营 销销金金 融融 风风 险险 防防 控控04流流 失失 用用 户户 找找 回回目 录O N T E N T SC05银银 行行 网网 点点 选选 址址第 19 页 共 25 页流失用户分析痛点解决方案互联网金融的迅猛发展，市场扩大的同时，客户的选择性也逐渐增多，一定程度造成客户忠诚度降低，识别流失用户，进行及时对口的挽留，非常必要，但行业本身缺乏相关判断信息储备。联通大数据通过对银行存量用户与竞争对手之间的互动行为，分析、监测用户的离开意愿，并将相关结果及时反馈给银行，便于银行进行对口挽留维系，提升用户体验，防止客户流失。分析结果拨打竞争对手银行类客服热线搜索银行类关键字访问竞争对手银行类APP使用互联网金融相关服务第 20 页 共 25 页流失用户分析示例第 21 页 共 25 页010203金金 融融 大大 数数 据据 平平 台台 搭搭 建建金金 融融 产产 品品 营营 销销金金 融融 风风 险险 防防 控控04流流 失失 用用 户户 找找 回回目 录O N T E N T SC05银银 行行 网网 点点 选选 址址第 22 页 共 25 页n对区域人群整体分布特点及人群流动趋势进行分析，帮助客户快速识别潜在高价值地段，节约调研成本，提高选址决策效率n对已有网点进行评估，评估该网点的周边人群画像数据，人流量情况、人口特征情况、人口消费偏好、社交信息、行为习惯等信息，确定网点影响力范围选址分析区域选址行业分类生成推荐报告选址标签权重网点画像消费偏好外部数据行为习惯人口特征人流量社交信息银行网点选址介绍第 23 页 共 25 页热度区域挖掘根据工作、居住、到访3个维度对区域人群量级进行统计，挖掘最热点区域用户行为分析人流量情况、人口特征情况、人口消费偏好、社交信息、行为习惯等信息区域干扰分析及竞争分析分析区域内已有的银行网点影响辐射范围，避免重复建设，同时结合区域内竞争对手情况，进行区域竞争分析，确定是否进行跟随区域市场贡献度分析区域内已有网点营业额度，确定区域潜力地块研究针对地块的交通情况，确定最优点指数评估及建议结合前5点情况，进行指数分析，得出建设建议选址优势数据规范节约成本结合实际量化评估可视直观银行网点选址案例第 24 页 共 25 页谢谢第 25 页 共 25 页