T_SHZJRXH 001-2023 石河子市普惠金融服务点实施指引.docx

学兔兔标准下载ICS 03.060A 11团体标准T/SHZJRXH 001-2023石河子市普惠金融服务点实施指引Implementation Guidelines for Inclusive Financial ServicePoints in Shihezi City2023-11-7 发布2023-11-7 实施石河子金融学会发布I学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-2023目次前 言. III1 范围. 12 规范性引用文件. 13 术语和定义. 13.1 普惠金融. 13.2 银行卡助农取款服务点.13.3 农村普惠金融服务点.13.4 农村普惠金融支付服务点.13.5 农村普惠金融综合服务点.13.6 服务点. 24 选址要求. 24.1 安全性方面.24.2 持续经营方面.25 装修标准. 25.3 设备标准. 26 人员选配. 26.1 政治素质.26.2 遵纪守法. 26.3 学历要求. 26.4 人员要求. 37 业务服务范围. 37.1 助农业务.37.2 缴费业务.37.3 汇款转账.37.4 业务指导.38.1 补贴标准.38.2 业务提成标准（参考）：.39 准入、退出机制. 49.1 准入机制. 49.2 退出机制.410 服务点环境. 410.1 标识牌. 410.2 公示内容.511 附则. 5附 录 A （资料性附录） 普惠金融服务点视觉标识.6附 录 B （资料性附录） 公示牌各项内容.7II学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-2023前言本文件按照 GB/T 1.1-2020 标准化工作导则 第 1 部分：标准化文件的结构和起草规则的规定起草。本文件由中国人民银行石河子市分行提出。本文件起草单位：中国人民银行石河子市分行、新疆石河子农村合作银行。本文件起草人：彭江、贾更新、徐英俊、杨晨、谢玉杰、刘尚东、李丹、魏鑫、许晨。III学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-2023石河子市普惠金融服务点实施指引1 范围本文件提供了普惠金融服务点建设的行为规范，包括：选址、装修、人员选配、服务范围、补贴、准入退出机制、对外公示等内容。本文件适用于指导石河子辖区银行业金融机构开展普惠金融服务点建设，提高便民服务水平。2 规范性引用文件下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件。不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。JR/T 01572018 农村普惠金融服务点支付服务点技术规范3 术语和定义JR/T 01572018 界定的以及下列术语和定义适用于本文件。3.1 普惠金融financial inclusion以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。注 1：普惠金融是联合国 2005 年提出的概念。注 2：小微企业、农民、城镇低收入人群等是其重点服务对象。3.2 银行卡助农取款服务点bankcard-withdrawal service point in rural area银行卡收单机构通过配备银行卡、存折、条码支付受理终端以及其他支付服务终端，为所在地农村居民提供助农取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费、查询等基础支付服务的商户或组织。注：银行卡收单机构含获批开展银行卡业务的银行业金融机构和获银行卡收单业务许可的非银行支付机构。3.3 农村普惠金融服务点financial inclusion service point in rural area通过涉农金融机构配备的具有受理银行卡、存折、条码支付等功能的金融服务终端，统一服务环境、技术规范等，为所在地农村居民提供助农取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费、查询等基础支付服务，以及有关金融管理部门许可的其他金融服务的商户或组织。注：农村普惠金融服务点主要类型有农村普惠金融支付服务点、农村普惠金融综合服务点等。3.4 农村普惠金融支付服务点financial inclusion payment service point in rural area只提供基础支付服务的农村普惠金融服务点。注：农村普惠金融支付服务点是农村普惠金融服务点的一种类型。3.5 农村普惠金融综合服务点financial inclusion general service point in rural area在提供基础支付服务基础上，还提供一项或多项其他金融服务的农村普惠金融服务点。注：农村普惠金融综合服务点是农村普惠金融服务点的一种类型。1学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-20233.6 服务点service point银行卡助农取款服务点、农村普惠金融服务点的简称。4 选址要求服务点选址应遵循“交通便利、辐射人群大、场所安全”等原则，一般应至少方圆 3 公里内无金融机构网点，参考选择方向：4.1 安全性方面4.1.1 建议在没有金融机构网点的乡镇政府所在地、规模大的行政村、大的兵团连队、大中型集贸市场、大型活畜交易商场、各种大中型专业园区等。4.1.2 乡村事务管理、服务机构办公地，如村委会，综合办事大厅；信誉好、运营稳定的大中型商户，如大中型的商超、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店等；电信、移动、联通等通讯运营商大中型网点。4.1.3 现有银行卡助农取款服务点、普惠金融服务点中，场所条件好、信誉好、经营人员素质较高、业务量大的服务点。4.2 持续经营方面兼顾安全同时，建议选择客流较大，有一定客户基础地点建设普惠金融服务点。5 装修标准5.1 建筑面积10-40 平方米5.2 装修标准墙体粉刷、地面地砖、电线等改造、灯具（日光灯 1-2 个）、房屋吊顶、墙面展示架、设备区、专项背景墙、门头（1 块）、业务简介版（1 块）、上墙制度（3-9 块）、办公桌椅（1 套）、客户等待条椅（1-4 组）、客户休息桌椅一组。注：装修标准以辖区各银行业金融机构业务需要为准。5.3 设备标准点钞机（1 台）、助农 POS 机具（1 台）、办公电脑（1 台）、打印机（台）、便携式发卡机（1台）。注：设备标准以辖区各银行业金融机构实际业务操作情况为准。6 人员选配6.1 政治素质政治素质过硬，拥护中国共产党领导，维护祖国统一，无极端宗教思想。6.2 遵纪守法本人及家庭直系亲属无违法犯罪记录。6.3 学历要求高中或中专以上学历，精通维汉双语优先。2序号业务返佣项目返佣标准（单位-元）1公务卡成功办理30/户2云闪付云闪付有效用户5/个3云闪付有效商户25/户4存款1年20/每万元52年25/每万元63年30/每万元7大于 3 年30/每万元8贷款收集完整的贷款资料并成功办理15/户9协助收回表内不良贷款50/万元10协助收回表外不良贷款80/万元11到期贷款催收2/笔12协助客户进行农贷通支用/归还2/户3兔学兔标准下载T/SHZJRXH 001-20236.4 人员要求优秀共产党员、退伍军人、金融机构内退人员优先考虑。7 业务服务范围7.1 助农业务助农取款、转账、查询。7.2 缴费业务电话费、交通罚没款、电费、水费的代缴代办等（根据人员素质与本地实际情况适当附加民生缴费服务）。7.3 汇款转账跨行转账，汇款业务。7.4 业务指导指导客户操作手机银行、微信银行、网上银行办理定活互转、余额查询、跨行转账、农户贷款、存款理财、社保缴费、非税缴费等业务。7.5 其他业务客户培训、业务宣传、客户咨询、其他特色及便民业务。8 补贴标准8.1 补贴标准月交易量大于等于 100 笔，每月补助 500 元（水电费用），具体实施标准以辖区银行业金融机构实际情况为准。8.2 业务提成标准（参考）：普惠金融服务点业务佣金明细表（参考）13微信银行微信银行绑卡2/个14微信绑卡微信绑卡并提现（大于 100 元）5/个15聚合码成功推广聚合码商户20/户16社保卡他行社保卡迁移30/户17银行卡磁条卡换卡5/张18存折存折换卡5/户19网银手机银行下载并注册5/户20优质企业网银开户50/户21收单优质收单商户50/户22存取、转账业务笔数每月合计笔数低于 1000 笔，按计费1.2 元/笔，（原来 1元/笔）现金笔数1000 笔1.4/笔23现金笔数2000 笔1.6/笔24现金笔数3000 笔2/笔25转账笔数1000 笔0.7/笔26转账笔数2000 笔0.8/笔27转账笔数3000 笔1/笔28运营资金500 元标学兔兔准下载T/SHZJRXH  001-20239  准入、退出机制9.1 准入机制对于现存助农服务点中交易量较大，经常协助处理信贷业务，热衷于“普惠金融”事业，同意遵守和落实相关银行业金融机构金融服务规定，服从金融监管部门对金融服务的监管的商户，可由银行业金融机构出具可行性分析报告进行推荐，递交主管部门分析研究，通过商户须与银行业金融机构签订协议书，协议需明确双方权责。9.2 退出机制对于普惠金融服务点营业时间不达标，交易量较少，业务拓展不积极，服务态度差、考核不达标或触犯法律法规的，银行业金融机构有权撤销普惠金融服务点资格，并要求赔偿有关损失。10 服务点环境10.1 标识牌银行业金融机构应为服务点制作标识牌，标识牌的内容、格式、规格和材质按照普惠金融服务点视觉标识(见附录 A)的统一规格制作。标识牌应悬挂在服务点内醒目位置。普惠金融服务点外观样例：4学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-202310.2 公示内容银行业金融机构应在服务点内部醒目位置张贴或摆放金融业务公告，见附录 B。11 附则11.1 本办法由起草单位负责解释。11.2 本办法自发布之日起实施，根据相关要求适时对本办法进行补充和动态调整。5学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-2023附 录 A（资料性附录）普惠金融服务点视觉标识6学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-2023附 录 B（资料性附录）公示牌各项内容办理便民助农取款服务“五要”“五不要"五要一要出示有效身份证件，代人取款要同时出示代办人及银行卡实际持有人的有效身份证件；二要遵守取款金额限制，每日取款不超过 2000 元；三要注意安全和保密，输入密码要遮挡；四要认真核对业务凭条，登记“银行卡助农服务台账”；五要当面查验支取现金数量和真伪。五不要一不要将您的银行卡交由他人代为保管；二不要简单设置银行卡密码；三不要将您的银行卡密码透漏给任何人四不要让别人代输银行卡密码；五不要轻信手机短信，不要随意拨打其他电话号码，谨防诈骗。7学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-2023普惠金融服务点业务经营范围一、取款转账业务：现金支取、现金转账业务；二、缴费业务：电话费、电费、暖气费等；三、汇款转账：跨行转账、行内转账、指导网银定活互转等四、账户管理：查询余额、指导网银查询明细；五、其他业务：贷款业务受理、农户信息建档、电子银行业务受理、指导受理农贷通产品的支用与归还、存款营销及各项营销活动等。六、XX 银行为普惠金融服务点拓展的其它特色服务以及相关的便民服务等。8学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-2023服务项目金融服务(一)直接受理服务小额取款转账汇款支用归还电话费、电费、暖气费等生活缴费(二)申请受理及协助指导服务贷款存款网上银行手机银行POS 机农户信息建档(三)人工代办服务零币预约兑换残损币兑换假币鉴别贷款到期日查询金融业务咨询金融投诉维权(四)金融宣传服务对金融法律法规、普惠金融政策、金融基础知识、金融产品服务等进行广泛宣传9学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-2023工作制度一、应严格遵守国家有关法律法规，按照公示的服务内容、服务流程和规章制度开展各项惠民服务。二、普惠金融服务点服务的对象为持有银联卡的居民，受理时应认真核对客户相关证件和银行卡(账)号，并逐笔登记客户信息和交易明细。三、网银业务指导应严格遵守业务流程，按业务实际发生金额当面转账结算，并逐笔登记交易明细。四、严格工作台账管理，应确保金融、便民的明细账真实、准确、完整、规范;客户姓名、住址、联系方式、办理业务内容、办理业务金额、咨询事项、意见反馈等应记录全面。五、严格执行安全保卫工作，业务申请书、客户资料、交易凭证、业务台账等重要凭证应专柜保管，不得遗失:助农机具、电脑等重要物品设备应妥善管理，避免损坏或丢失。六、切实保护群众利益，不私自设立收费项目、不误导客户、不越权代办、认真做好有关业务风险提示，时刻保持热情、亲切、耐心的服务态度。七、站点工作人员姓名、电话、客服热线、监督电话等应予以公示，主动接受群众监督。站长姓名:联系电话:服务热线:XXXXX监督电话:0993-XXXXXXX举报电话:0993-XXXXXXX10学兔兔标准下载T/SHZJRXH 001-2023客户须知尊敬的客户:普惠金融服务点可通过机具和人工为您办理小额取款、转账、查询、贷款支用归还、贷款资料收集和缴费等银行业务。为确保您的资金安全，在办理中请注意以下事项:一、交易人妥善保管自己的银行卡和密码，保证银行卡在视线之内，密码不得让其他人获取，在输入密码时采取一定的防护措施。如果因密码发生泄漏引起的资金损失，由持卡人承担。二、服务点不得无故拒绝受理助农业务。三、交易人对现钞有异议，服务点应现场给予更换。四、助农取款交易单笔取款金额最低 10 元，取款金额须是 10 元的整数倍，每卡每日累计取款金额最高 2000 元（含）。五、服务点提示汇款人提供转出卡卡片及转入账户信息，并核实交易信息。六、服务点站长可指导、协助您通过自助终端办理业务，但未通过服务点设备办理的金融业务，与开户银行无关。如您发现服务点站长不通过服务点设备办理金融业务，请及时拨打监督电话。七、服务点站长可为您办理小额取款、卡卡转账、余额查询、支用归还、新增贷款资料收集及电话费、电费、暖气费等业务。八、您可以在站长指导协助下通过机具设备办理交易明细查询、贷款归还支用等业务，本服务点提供的服务均不收取任何费用。九、您在办理业务时，一定要认真核对凭条上的相关打印信息准确无误。11