T_ZCSFFB 001-2023 镇江市金融科技赋能乡村振兴服务规范.docx

学兔兔标准下载ICS 03.060A11T/ZCSFFB团体标准T/ZCSFFB 0012023镇江市金融科技团体标准 振兴服务规范赋能乡村Service Specification for Zhenjiang Fintech enables Rural Revitalization2023 - 09-06 发布2023 - 09-06 实施镇江市金融学会发 布I学兔兔标准下载T/ZCSFFB 0012023目次前言 . II1 目的 . 12 范围 . 13 规范性引用文件 . 14 修订机制 . 15 术语和定义 . 16 金融科技赋能乡村振兴的基本要求 . 26.1 金融科技的功能需求 . 26.2 乡村金融服务标准化要求 . 26.3 科技应用的数据安全 . 27 金融科技如何赋能乡村振兴 . 27.1 关键指标和要素 . 27.1.1 乡村普惠金融服务点 . 27.1.2 拓宽乡村金融渠道 . 37.1.3 乡村地区供应链金融服务 . 37.1.4 金融民生互通系统 . 37.1.5 金融科技助力乡村建设数字化 . 47.1.6 风险控制和安全保障 . 47.1.7 科技伦理 . 47.2 示范工程及应用实例相关要求 . 47.2.1 示范工程的目标和任务 . 47.2.2 应用实例和效果分析 . 47.3 标准实施过程的监测和评估相关要求 . 57.3.1 标准实施的监测和评估方法 . 57.3.2 数据收集和处理 . 57.3.3 评估结果的应用和改进 . 57.3.4 监测评估工作的个人信息保护 . 5附录 . 6I学兔兔标准下载T/ZCSFFB 0012023前言本文件根据GB/T 1.1-2020标准化工作导则 第1部分：标准化文件的结构和起草规则的要求起草，参考其他相关金融科技和乡村振兴的行业标准，旨在为金融科技在乡村地区的推广和应用提供一致的标准和准则。本标准由镇江市金融学会提出并归口。本标准起草单位：中国人民银行镇江市分行 镇江市金融学会 镇江农商银行 丹阳农商行 句容农商行 扬中农商行。本标准主要起草人：张敏 马月星 孙全 黄智先 狄燕 曹冰 周志宏 汤恒东 包荣华 杨超。II学兔兔标准下载T/ZCSFFB 0012023镇江市金融科技赋能乡村振兴服务规范1 目的本标准目的在于：规范金融科技在乡村振兴中的应用，为参与乡村金融科技服务的机构提供指导，确保金融科技服务的质量和效率，满足乡村用户的需求。2 范围本标准适用于镇江地区以科技手段助力乡村振兴的金融机构。3 规范性引用文件下列文件对于本标准的应用是必不可少的。凡是注明日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本标准。凡是不注明日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。JR/T 0258-2022 金融领域科技伦理指引JR/T 0201-2020 金融科技发展指标JR/T 0198-2020 金融科技创新应用测试规范JR/T 01992020 金融科技创新安全通用规范JR/T 0120-2020 金融科技创新风险监控规范JR/T 0201-2020 金融科技发展指标GB/T 35273-2020 信息安全技术 个人信息安全规范GB/T 37973-2019 信息安全技术 大数据服务安全管理指南乡村振兴战略规划（20182022年）金融科技发展规划(20222025年)4 修订机制本标准将根据金融服务实际发展及主管部门要求的变化开展修订、动态更新、持续完善。如遇相关重要政策、制度出台等情况，本标准也将作相应调整。5 术语和定义金融科技：运用现代科技手段，特别是信息技术，改变金融业的运营方式和服务模式，提高金融业的效率和质量。乡村振兴：通过改革创新、产业发展、生态保护、社会建设等综合手段,推动乡村经济发展、改善农民生活条件、促进乡村社会进步的发展。智慧农业：运用新一代信息技术，如物联网、大数据、人工智能等，对农业生产经营进行深度融合，提高农业的生产效率和管理水平。乡村金融服务：金融机构在乡村地区为乡村居民提供的各种金融服务，包括但不限于存款、贷款、转账、支付、保险、投资等服务。1学兔兔标准下载T/ZCSFFB 0012023农村信用信息服务平台：为乡村居民提供信用信息查询和分享的平台，其主要目的是帮助金融机构更好地评估乡村居民的信用风险，降低金融机构的信贷风险。6 金融科技赋能乡村振兴的基本要求6.1 金融科技的功能需求金融科技在赋能乡村振兴过程中，面临的主要需求包括为乡村提供普惠金融服务，推动新一代信息技术与农业生产经营深度融合，助力乡村数字化转型，提高乡村信用体系覆盖面和应用成效，为乡村居民提供更便捷安全的金融服务。具体来说，金融科技应能够利用大数据、云计算、人工智能等先进技术，打破地域限制，提供全天候、全方位的金融服务，满足乡村居民的金融需求。同时，金融科技还应该利用其数据处理和分析能力，提高乡村信用评估的准确性和效率，降低金融风险。6.2 乡村金融服务标准化要求在建立乡村金融服务标准化过程中，需要建立和完善金融服务规则和标准体系，围绕乡村普惠金融服务点、涉农供应链金融、涉农数据共享、乡村金融风险防控等方面建立乡村金融标准规则体系，全面提升乡村金融服务水平。包括规范乡村金融服务运营方式，保障金融服务公平性、公正性和透明性，保护乡村居民合法权益。同时，建立一套符合乡村特点的风险管理体系，有效防范金融风险，确保乡村金融市场的健康发展。6.3 科技应用的数据安全金融科技应用必须充分考虑数据安全和个人信息保护问题。根据数据安全法和个人信息保护法，所有金融科技应用必须确保完善的数据安全防护措施，保证用户数据的保密性、完整性和可用性，防止数据泄漏、篡改和丢失。同时，应严格遵守个人信息保护法的相关规定，对用户个人信息进行充分保护。不得擅自收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开、删除用户个人信息，对于用户个人信息的使用，必须得到用户的明确同意，并对用户信息进行加密处理。在使用人脸识别技术时，不得在未经用户许可下擅自使用，也不得超过具体应用的正常使用范围滥用。在使用人脸识别技术的采集、传输、存储、使用等各个环节中均需要采取严格的防泄露技术手段，防止任一环节出现漏洞造成人脸识别信息泄露。此外，金融科技应用还应坚持伦理原则，尊重用户的权益，不做有损公众利益和社会伦理的行为，特别是在信贷决策、风险评估等关键环节，应避免使用可能产生歧视结果的算法。7 金融科技如何赋能乡村振兴7.1 关键指标和要素本标准关键指标包括金融科技服务的普及率、乡村信用体系的覆盖面、数据共享的效率和安全性等。这些指标的达标情况将直接影响到金融科技在乡村地区的应用效果。其中的要素包括：7.1.1 乡村普惠金融服务点发展乡村数字普惠金融。运用云计算、大数据、物联网、移动互联、人工智能、区块链等推动乡村普惠金融服务点设施智能化升级，全面打造“多项服务只需跑一次”的综合型金融“触点”，探索线下服务渠道可持续经营模式，提升乡村线下数字普惠金融服务可得性和便捷性。2学兔兔标准下载T/ZCSFFB 0012023积极推动构建“线上线下打通、跨金融机构互通、金融与公共领域融通”的新型服务渠道，建立“一点多能、一网多用”的惠农综合服务平台，借助全国电子商务公共服务平台等载体，提升惠农服务覆盖面和满意度。充分利用人工智能、数据挖掘等技术，结合本地化乡村客户金融需求，因人而异打造满足“适老化”要求的金融APP，为乡村居民提供个性化、差异化的贴心金融服务。7.1.2 拓宽乡村金融渠道深入推动移动支付在便民服务领域的广泛应用，更好地服务社会民生和实体经济，以“云闪付”等工具为抓手，大力推动移动支付便民服务工程建设，统筹布局移动支付场景，形成覆盖多行业的移动支付智慧网，有效助力乡村振兴。充分利用金融网点渠道，扩大网点服务功能。深化政银合作，赋能金融办理政务服务，最大化满足乡村客户金融及政务服务等服务需求，不断完善当前金融、政务等服务体系建设。推进融合场景建设。加强金融网点与政务民生单位的深化合作，促进“政银融合”“社银融合”发展场景建设。做好线上融合场景建设，将金融产品、渠道及服务与各类政务服务相嫁接、融合，在方便客户政务服务“就近办”“掌上办”“家门口办”的基础上，实现金融服务的有效嫁接和使用。金融服务让利降费惠及乡村，创新支持乡村振兴信贷产品等，为乡村金融定制个性化模型，使产品具有线上操作、额度更高、利率更优惠、手续更简便等特点；结合政府部门、金融机构及相关市场主体的力量，强化各部门农业乡村数据的信息共享，推动“整村授信”工程，实现农户评级授信，为乡村振兴注入新的动力；利用大数据开发金融保险产品，重点保障贫困边缘户和收入不高不稳的脱贫户两类临贫易贫重点人群，实现脱贫攻坚与乡村振兴的有效衔接。7.1.3 乡村地区供应链金融服务赋能农业产业现代化。运用物联网、卫星遥感、位置服务、图像识别、电子围栏等技术，动态跟踪各类涉农生产状况，建设涉农全流程管理系统，加强涉农经济活动全链条数据自动化采集、可溯化信任和智能化分析，完善信用评价模型和风险监控机制，让“动产”转换为“不动产”，实现融资需求精准授信，提升农业产业融资可得性；通过全链条大数据分析，保障数据和交易规则的真实性与一致性，降低信用协作风险和成本。进一步丰富与优化适合乡村特点的移动金融等产品，打造“乡村普惠金融服务点+电商服务”模式，更好发挥乡村电商产销对接、信息集成等作用。打造个性化定制和柔性化生产供给模式，将供应商、经销商、物流企业、消费者紧密连接，推动城乡供给侧结构性改革，扩大乡村消费，促进乡村产业兴旺，构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系，助力产供销一体化的乡村产业振兴发展格局。7.1.4 金融民生互通系统助力乡村公共服务。加大乡村普惠金融服务点自助服务机具投放力度，丰富自助服务机服务通道，实现水、电、燃气、供暖等缴费项目“一站式”办理，解决乡村地区缴费问题。探索以社保卡为载体建立居民服务“一卡通”，使乡村居民便捷地享受社保等民生服务。推动电子社保卡普及应用，将就业、社保服务、民生等与乡村普惠金融服务相融合，增强乡村居民就近办、线上办服务能力，提升求职招聘、参保登记、社保缴费、社保查询、涉农补贴公示、待遇领取、乡村政务公示等便民服务水平。利用“互联网+医疗健康”服务入口，支持乡村地区线上挂号、基本公共卫生服务、远程医疗、互联网医疗、医疗救助、医疗费用缴纳等便捷服务。聚焦老年人等特殊群体需求，建立更加人性化、有温度的无障碍公共服务体系，提升乡村公共服务便利化水平。3学兔兔标准下载T/ZCSFFB 0012023配套相应的政务业务办理权益，激发乡村地区群众就近办理的参与度和积极性，不断扩大金融网点通办代办的社会知晓面。对金融网点办理政务服务增配机制资源，提高网点人员宣传、推广、办理相关业务积极性，进一步将便民服务落到实处。7.1.5 金融科技助力乡村建设数字化建立农业乡村大数据体系，利用“乡村经济主体综合信息管理系统”等搭建农村信用信息服务平台，充分利用新型农业经营主体信息直报等系统，推动涉农数据跨领域共享应用，为“三农”信贷融资提供可信任、可追溯的数据源，提高信用体系覆盖面和应用成效，优化客户信贷体验，拓展乡村居民应用场景，为乡村居民提供更便捷安全的金融服务。结合乡村金融服务场景，建立乡村金融风险监控体系，加强数字化应用，全面提升“三农”信息保护与资金安全风险防控水平。7.1.6 风险控制和安全保障所有涉及金融科技服务的组织都应设立完善的风险管理体系，对可能的风险进行预测和评估，并采取相应的防控措施。同时，还应保障数据的安全，确保用户的隐私权和信息安全不受侵犯，建立健全的应急处理机制，确保在遇到风险事件时能够迅速、准确地进行应对。金融科技在赋能乡村振兴时需要确保所有的数据收集、存储和处理都符合数据安全和个人信息保护的相关法律要求。这包括设定必要的数据安全防护措施，确保数据的完整性和安全性，并保护个人信息，避免数据泄露。标准制定还需考虑到伦理问题。在金融科技服务中，需要保证公平、透明、对用户有利。金融科技解决方案在设计和实施过程中，应尽量避免可能引发的歧视性结果，以尊重并保护消费者的权益。7.1.7 科技伦理在制定金融科技赋能乡村振兴的团体标准时，除了要充分考虑金融科技的功能需求和乡村金融服务的标准化需求，也必须强调遵守相关的科技伦理要求，确保该团体标准的合法性、公正性和人道性。在收集和使用用户的个人数据时，应明确告知用户，充分尊重个人隐私权，获取用户的明确同意，并保障用户查看、更正、删除个人信息的权利，做到数据最小化和明确目的；在存储和处理乡村金融数据时，保障数据的安全性、完整性、可追溯性和隐私性，以便在发生安全事件时，能够追踪和审计数据处理的完整历程；在使用金融科技服务乡村振兴时，避免任何形式的歧视或偏见，确保所有乡村金融用户公平享受金融服务；提供明确、透明的服务条款和政策，保证乡村金融用户能够清楚了解其个人数据的收集、使用和保护方式，同时，确保金融科技的决策逻辑具有一定的可解释性，便于用户理解和信任。7.2 示范工程及应用实例相关要求7.2.1 示范工程的目标和任务示范工程的主要目标是以实际操作和实例展示本团体标准的应用效果，助力金融科技赋能乡村振兴的战略实施。示范工程的主要任务包括应用新型农业经营主体信息直报系统，建立农业乡村大数据体系，搭建农村信用信息服务平台，推动涉农数据跨领域共享应用，优化客户信贷体验，拓展乡村居民应用场景。7.2.2 应用实例和效果分析4学兔兔标准下载T/ZCSFFB 0012023成功的应用实例有应用金融科技推动农业旅游的数字化。通过搭建全面的农业信息平台，实现对农业资源、客户需求、市场动态等信息的全方位收集、整合和分析，提供精准的金融服务，有效促进了农业旅游业的发展，对乡村振兴起到了积极推动作用。7.3 标准实施过程的监测和评估相关要求7.3.1 标准实施的监测和评估方法团体标准实施后的效果监测和评估是保证标准效能的关键环节。采用定性和定量相结合的评估方法，定期对标准实施的效果进行评估。定性评估主要依据用户反馈，对服务的质量、便捷性、安全性等进行评价；定量评估则主要通过数据分析，如金融科技服务的普及率、乡村信用体系的覆盖面、数据共享的效率等。7.3.2 数据收集和处理数据的收集应遵循公开、透明、公正的原则，保障数据的真实性和有效性。数据的处理应遵循严格的安全管理和操作规程，保障数据的安全性和准确性。数据的收集和处理结果应用于标准的监测和评估。7.3.3 评估结果的应用和改进通过对标准实施效果的评估，可获得对标准实施情况的深入了解，为标准的修改和完善提供依据。评估结果应作为决策依据，指导标准的应用和推广，同时也应用于持续优化和改进本标准，使其更加符合乡村金融服务的实际需求，更好地推动乡村振兴。7.3.4 监测评估工作的个人信息保护监测和评估工作应充分考虑数据安全和个人信息保护。在数据收集和处理过程中，必须严格遵守数据安全法和个人信息保护法的相关规定，确保数据的安全和用户个人信息的保密性。同时，应定期进行伦理审查，检查金融科技应用是否符合社会伦理和公众利益，避免产生不公平和歧视的结果。5学兔兔标准下载T/ZCSFFB 0012023附录参考文献：1JR/T 0071.42020金融行业网络安全等级保护实施指引2JR/T 0071.62020金融行业网络安全等级保护实施指引320194407-T-320  互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引4JR/T 0218-2021  金融业数据能力建设指引5JR/T 0071.32020金融行业网络安全等级保护实施指引6JR/T 0201-2020  金融科技发展指标7JR/T 0073-2012  金融行业信息安全等级保护测评服务安全指引8JR/T 0198-2020  金融科技创新应用测试规范9JR/T 0071-2012  金融行业信息系统信息安全等级保护实施指引6