2023年全市加快发展“五个金融”的实施方案.docx

2023年全市加快发展“五个金融”的实施方案为深入贯彻落实xx市人民政府办公室关于印发xx市加快发展“五个金融”的实施方案的通知精神，进一步深化全县金融供给侧结构性改革，提高金融服务实体经济能力，助推xx经济社会高质量发展，结合我县实际，制定本实施方案。一、总体要求以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，深入贯彻落实习近平总书记视察广西“4·27”重要讲话精神和对广西工作系列重要指示要求，坚持稳中求进工作总基调，以经济稳增长、服务和融入新发展格局为出发点，以“五个金融”为着力点，深化绿色金融体制机制改革，全面提升金融普惠性，探索适合xx发展的金融服务模式，加快建设现代化数字金融体系，推动人民币面向东盟跨区域使用和贸易投资便利化，服务xx经济社会高质量发展，提供高质量金融供给。二、主要目标完整准确全面贯彻新发展理念，围绕xx重点开发开放试验区建设和普惠金融服务乡村振兴改革试验区创建，聚焦壮大“五大振兴”、打造“四大主导产业”等重大战略重点领域，探索以发展“五个金融”作为服务和融入新发展格局的实现路径，力争实现绿色信贷在各项贷款中的占比逐年提升，建成具有适应性、持续性、高质量的普惠金融体系，将科创企业金融服务打造成信贷领域长板新优势，加快推动xx金融业数字化转型升级，基本形成与xx重点开发开放试验区相匹配的跨境金融服务体系和运行机制。通过加快“五个金融”发展，提高金融资源配置效率，实现信贷稳增长目标，推动xx经济稳定增长。三、工作措施（一）加快发展绿色金融。1.建立多层次绿色金融组织体系。鼓励银行保险机构在依法合规、风险可控前提下设立绿色金融专责部门、绿色金融服务中心或特色分支机构等组织机构，提升绿色金融服务专业化水平。引导融资担保公司等机构参与绿色金融业务，为发展绿色项目、发行绿色债券及从事绿色产业的小微企业提供融资担保服务。鼓励和支持有条件的融资担保公司和保险机构优先向绿色产业配置资源。2.加快绿色金融产品和服务创新。鼓励银行保险机构不断丰富绿色金融产品体系，重点支持国家气候投融资、产业生态改造升级、现代林业、新能源、新材料以及绿色有机农产品生产加工、农业废弃物循环利用等绿色生产、节能减排技术研发，以及农房和村庄建设现代化、现代宜居农房建设、农村生活垃圾、污水治理等人居环境整治项目，为绿色低碳项目提供长期限、低成本的融资资金。3.夯实绿色金融基础设施。积极对接xx市引入的权威绿色企业（项目）认证、评估、评级、咨询等机构，探索建立企业推行环境信息披露机制，按照绿色企业划分标准，推动建立县级绿色企业（项目）库，按照xx市的工作要求，积极开展绿色企业（项目）遴选、认定和推荐工作，提高绿色金融投向的高效和精准性，引导金融机构加大对入库企业（项目）的融资服务力度。配合xx市在“桂惠通”“桂信融”等平台开展绿色金融服务，实现绿色企业（项目）注册、申报、认证、融资需求发布与对接等功能。健全行政许可和行政处罚等信用信息归集共享机制，完善环保执法与金融机构的联动协调机制，建立绿色信用体系，推动绿色金融信息和数据统计报送和数据分析运用。4.建立绿色金融激励约束机制。督促银行业金融机构加强绿色信贷风险管理，优化授信审批流程，强化贷后资金用途监管，健全防范绿色信贷和绿色债券违约风险机制。支持地方法人金融机构建立完善的环境与社会风险评估和管理流程，分批次、分层次、分步骤开展金融机构环境信息披露，有效防范企业信贷风险及“洗绿”风险。持续按季开展银行业地方法人金融机构绿色金融评价工作，引导金融机构运用政策性开发性金融工具（基金）、中长期贷款、设备更新改造专项贷款、科创再贷款、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款、碳排放+金融、碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项再贷款等政策工具，对符合条件的企业和项目加大金融支持绿色发展的力度，给予低利率贷款支持。积极配合市级探索、扩大、开发“绿色贷”特色信贷产品。用好现有“桂惠贷”政策支持符合绿色发展规划的融资项目享受财政贴息。鼓励有条件的行业主管部门、乡（镇）人民政府对辖内绿色金融业务进行资金奖励和专项贷款贴息，促进绿色金融与普惠金融融合发展。5.强化绿色金融改革创新。鼓励有条件的企业按照环境、社会和公司治理（ESG）行为准则“走出去”，与东盟国家开展投资合作，设立合资绿色发展基金，引导国际资金投资xx绿色债券、绿色股票和其他绿色金融资产。鼓励各类金融机构在业务范围内，按照市场化原则在资源配置上对生态环境导向的开发模式试点项目予以倾斜。支持金融机构参与生态保护修复项目，推动绿色基金、绿色债券、绿色信贷、绿色保险等加大对生态保护修复的投资力度。（二）加快发展普惠金融。1.提升金融服务能力，巩固基础金融服务覆盖成果。鼓励银行业金融机构在各乡（镇）设立分支机构和提供延伸服务，保持国家乡村振兴重点帮扶县城市商业银行分支机构全覆盖。保持银行业金融机构和保险服务乡镇全覆盖，在成本、风险可控的前提下推动符合条件的简易便民点改造为固定标准化网点。支持银行保险业金融机构充分利用互联网技术，合理优化下沉网点布局，不断提高服务效率。保持基础支付服务行政村全覆盖，推动移动支付等新兴支付方式普及应用，引导银行业金融机构合理布设银行卡助农取款服务点，推广网上银行、手机银行等业务。指导三农金融服务室管理员维护农户信用信息，推进农村产业链、供应链金融实施落地和考评，加大建设信用体系力度。2.强化财政金融联动，坚守服务实体经济定位。用好“桂惠贷”等财政贴息政策，指导银行业金融机构主动对接企业融资需求，推动实现首贷、信用贷、无还本续贷占比明显提高；组织实施“知识产权质押贷”特色产品，重点围绕文化旅游、绿色经济等领域，深化金融供给侧结构性改革，积极推进构建跨层级、跨系统、跨部门、跨业务的高质量金融服务体系，引导金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜，为产业发展创造高质量金融供给，推动企业综合融资成本稳中有降。健全政府性融资担保机构绩效评价机制，完善代偿补偿机制，落实担保费用补助和业务奖补相关财政支持政策。继续实施小微企业融资担保降费奖补政策。推动政策性融资担保机构向乡（镇）延伸，引导更多的信贷资源流向乡镇，特别是向小微企业和“三农”等产业倾斜，有效提升政策性融资担保的覆盖面。落实xx小微企业贷款风险补偿专项资金政策，激励银行业金融机构加大普惠金融重点领域支持力度。3.加大金融支持力度，推动小微企业可持续发展。用好再贷款再贴现和普惠小微贷款支持工具政策，支持民营、普惠小微专项计划，落实普惠小微贷款支持工具，支持银行业金融机构扩大民营企业、小微企业信贷投放。落实小微企业金融服务授权、授信、尽职免责“三张清单”机制，建立健全金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，促进小微企业融资增量、扩面、降价。完善利率市场报价机制，引导金融机构合理控制普惠金融的融资成本。鼓励银行业金融机构围绕产业链供应链核心企业，重点支持林木产业、新能源、新材料等产业发展，“一企一策”制定综合金融服务方案。优化对产业链供应链核心企业及其上下游企业的融资和结算服务，有序发展信用融资和动产质押融资，加大对产业链供应链自主可控的中长期信贷支持力度。4.提高金融服务精准度，助力乡村振兴有效实施。全面升级农村金融改革“田东模式”六大体系，健全农村金融服务体系，引导更多金融资源投入乡村振兴重点领域和薄弱环节，进一步强化产业帮扶、就业帮扶、易地扶贫搬迁帮扶后续金融支持。建立数字化线上“三农金融服务室”，延伸农村金融服务触角，提高金融资源配置和信贷投放的效率。引导银行业金融机构依法合规向脱贫户和防止返贫监测对象发放利率优惠、财政贴息的小额信贷，保持各项贷款平均增速高于xx各项贷款平均增速。继续推广优势特色农产品保险，提升农业保险保障水平。5.发挥保险保障作用，完善高质量普惠保险体系。全面落实各项政策性农业保险政策，重点推进“种桑养蚕”和“油茶”收入特色保险。鼓励保险机构持续推进农业保险“扩面、增品、提标”，大力发展茶叶、乌鸡、桑蚕等地方优势特色农产品保险，完善农业保险精准承保理赔机制，探索开展普惠农业保险，推动主要粮食作物保险全覆盖，稳步推进糖料蔗“保险+期货”试点工作。探索发展收入保险、气象指数保险等新型险种。推进农业保险承保理赔电子化试点，优化农业保险承保理赔业务制度，加强农业保险赔付资金与政府救灾资金协同运用。积极开展“百惠保”等普惠型人身保险，形成面向老年人、农民、低收入人群、残疾人等群体的产品和服务体系。鼓励创新商业养老保险产品，逐步完善商业保险机构承办城乡居民大病保险运行及监管机制。6.加快信用信息共享，打造数字普惠金融生态。积极配合xx市加快“桂惠通”“桂信融”“信易贷”、广西中小微企业数据平台、全国信用信息共享平台（xx）等平台建设，推动基础公共信息数据有序开放。鼓励各银行保险机构有序对接金融服务平台，在数据安全合规运用的前提下提供更便利的金融服务。鼓励银行业金融机构丰富“银税互动”信贷品种，积极与税务部门沟通交流，互通共享企业申贷、获贷信息，分析研究贷后数据。鼓励银行业金融机构充分应用“桂信融”平台征信服务功能，加大大数据信贷产品投放力度。（三）加快发展科技金融。1.充分发挥政策引导扶持作用。实施再贷款再贴现支持“专精特新”科创企业专项行动，支持银行业金融机构向符合要求的“专精特新”等科创企业发放贷款和票据贴现。引导银行业金融机构向符合条件的科创企业投放“桂惠贷”，贴息资金按“桂惠贷”贴息资金渠道分担，降低科创企业融资成本。积极培育“专精特新”企业，利用好深百合作机制，支持xx县有实力的企业到深圳融资和上市。对在科创板、创业板首发上市的企业，指导企业申请自治区奖励补助；对符合技术创新条件的企业，指导企业申请自治区奖励补助。2.加大科创企业金融产品创新力度。大力推广知识产权质押融资，加大金融对重点产业企业的知识产权的支持，引导金融机构推广“知识产权质押+”融资模式，建立县级知识产权融资“企业白名单”推送机制，加大商标权、专利权等知识产权质押融资产品投放力度。探索扩大知识产权质押物范围并合理设定质押率，探索知识产权流转、处置有效途径。完善知识产权质押融资风险分担和损失补偿机制，积极探索知识产权融资、供应链金融、政银担联动机制，推动创新知识产权投贷联动新模式。3.完善科技创新金融工作体系。县教育局（科技局）、工业和信息化局等行业主管部门应配合上级部门定期更新辖内科创企业名录库、建立首贷培植企业名录库，并依托“桂信融”“桂惠通”平台向金融机构推荐企业名录/信息。指导金融机构及时对接入库企业，按市场化法治化原则为企业提供金融服务。推动各级科技部门、高新技术产业园区建立健全科创企业融资顾问机制。（四）加快发展数字金融。1.夯实数字金融基础设施。推广应用“桂信融”平台，加大数据汇聚联通，促进“数据信息信用信贷”高效转化。推广应用跨境金融服务平台，落实“外汇贷”外币贷款贴息政策。推广应用中征应收账款融资服务平台，大力发展以应收账款、政府采购订单等动产为核心的线上供应链融资模式。充分利用“桂惠通”平台，提高企业融资效率。积极配合xx市建设地方金融监管服务平台，提升地方金融组织监管能力。优化数字人民币应用环境，建立试点“白名单”。2.实施“互联网”普惠金融行动计划。推广银行账户分类分级管理和应用，推动以云闪付应用程序（APP）为核心、符合银行业统一标准的各类移动支付产品高质量协同发展。引导金融机构依托“桂信融”“桂惠通”平台，优化民营小微、“专精特新”、供应链等重点领域大数据信贷服务，提高中小微企业获贷率、首贷率。依托创健全国普惠金融服务乡村振兴改革试验区，搭建金融大数据“金惠农”服务平台，创新建设以金融科技和信用大数据为基础的各类“采用互补、采用合一”应用场景，实现信用信息动态更新、动态管理、动态评价。推广应用“金色乡村”平台，服务金融机构信贷授信和投放，重点加大对新型农业经营主体、“三农”经济薄弱环节的信贷资源投入力度。加快推进和完善“金色乡村”系统的“两险征缴”“产业链金融”和“农户个人信用”“财政奖补”等多种特色创新场景应用，推动形成多维度采集农户信息镜像完整全貌。逐步引导全县涉农面广的农业产业链企业项目统一上线“金色乡村”，引导农户统一报名产业入口。构建线上线下贯通、产品种类丰富的保险产品体系，优化智慧理赔服务。推进金融机构服务网点智能化、移动化建设，营造全方位数字银行服务新生态。3.建设数字金融监管框架体系。建立跨部门、跨层级的数字金融监管协同工作体系，加强数字金融风险研判和重点领域风险防控，完善金融统计分析和风险应急处置机制，充分应用金融科技创新监管工具。加强互联网股权融资平台核查整治，严格落实准入管理，强化资金监测，建立举报和重奖重罚等配套制度。（五）加快发展跨境金融。1.推进跨境金融创新，促进贸易投资便利化。支持金融机构简化跨境人民币结算流程，落实资本项目收入支付便利化和线上办理外债签约登记、注销登记下放银行办理等措施。支持银行等金融机构凭电子交易信息为跨境电商企业提供跨境资金收付结算服务，推动银行等金融机构对接市场采购贸易联网信息平台，允许符合条件的银行等金融机构开展联网自助结汇业务。允许符合条件的境内外个人通过个人外汇储蓄账户办理市场采购贸易收结汇业务。有序推动新型离岸国际贸易跨境资金结算，配合人民银行南宁中支争取中小微高新技术企业外债额度便利化试点、外资企业境内再投资免于登记试点。配合人民银行南宁中支探索开展区域产权交易所代理跨境股权交易管理，争取获批合格境内有限合伙（QDLP）制度试点。2.扩大人民币跨境使用范围，稳慎推进人民币国际化。扩大人民币在对外贸易和投资中的使用范围，引导xx国有和民营企业在对外贸易和投资中使用人民币。在招商引资中，引导境外投资者使用人民币进行投资。推动大宗商品贸易人民币计价结算，梳理xx重点大宗商品进出口企业名录，有针对性协调解决相关企业在开展大宗商品进出口业务中使用人民币计价结算的困难和障碍。3.健全服务体系，强化面向东盟的金融开放门户作用。积极与xx市对接争取获得金融机构在xx试点更多金融产品、工具和技术创新。4.加强交流，推动中国东盟金融合作。推动跨境金融产品和业务创新，支持金融机构加强与境外机构在资金、清算、跨境人民币业务和产品开发等方面开展务实合作。加强金融政策宣传、金融指数研究和运用，开展对外金融合作软形象建设。5.积极防范风险，构建良好跨境金融生态环境。参照自治区、xx市建立跨境金融监管协调机制，充分发挥金融工作议事协调机制作用，及时通报提示金融风险，提升金融风险联合防范和处置能力。加强跨境资金流动管理，推动实现高效、安全、低成本的跨境贸易结算。加强跨境金融消费者权益保护，引导消费者合理选择正规金融产品和服务，防范非法金融活动侵害。加强全链条打击非法金融活动，加强人民银行、商务、公安、税务等涉外部门沟通协作，形成内外联动监管合力，保持对地下钱庄、跨境赌博、虚开骗税等违法犯罪活动的高压态势，维护xx辖区经济金融安全。四、工作要求（一）强化组织保障。各乡（镇）人民政府、县直各有关单位要落实主体责任，建立健全工作机制，统筹协调推动“五个金融”加快发展。要结合实际抓紧制定本地实施方案，明确目标任务，细化落实措施，完善考核激励机制，确保政策有效落地。县直各有关单位要密切协作配合，形成工作合力，扎实做好重点工作的组织实施、重要事项的推进落实，协调解决工作推进中遇到的重大问题。（二）强化货币政策保障。发挥货币政策工具总量和结构的双重功能，灵活运用多种货币政策工具，引导银行业金融机构有力扩大信贷投放，增强信贷总量增长的稳定性，保持流动性合理充裕，加大对涉农、小微企业、民营企业、科技创新、绿色发展等领域的精准支持力度，提高货币政策传导效果，增强金融机构服务实体经济能力。（三）强化监管政策保障。依法依规跟踪监测银行保险机构落实金融服务实体经济相关政策情况，对落实较好的给予多种形式正向激励，对不落实、落实不力的按规定予以处理。督促银行业金融机构加强信贷管理，防止贷款资金被截留、挪用甚至转手套利，确保金融资源流向实体经济。积极稳妥推进高风险金融机构处置，加大不良资产处置力度，有序化解影子银行风险，防止资金违规流入房地产市场。严禁新增地方政府隐性债务，切实防范化解重大金融风险。依法严肃查处金融机构违法违规行为和整治金融市场乱象，加大对金融消费者权益保护力度，优化金融生态环境。（四）强化财政政策保障。压实资金主管部门主体责任，做好资金分配方案。财政部门要主动对接资金主管部门，做好资金安排，及时拨付下达资金，加强资金监管，保障资金需求。对开展绿色保险业务的保险业金融机构，积极指导向自治区申请按照其出险案件赔偿金额给予一定的费用补贴。按照xx市加快建设面向东盟的金融开放门户相关措施，对符合条件的辖内金融机构、金融监管部门以及相关企业跨境金融活动，积极向xx市推荐申请相应奖励。（五）强化其他政策保障。加强政府诚信体系、企业信用体系和个人诚信体系建设，强化企业逃废债及违约信息共享，坚决打击恶意逃废金融债务行为，共同营造诚实守信的金融信用环境。完善支持和促进金融业发展的人才政策，加快培养引进高层次、紧缺型金融人才，选优配强金融监管干部，强化金融业务培训，建立金融监管部门与金融机构之间的人才培养交流通道，落实金融人才优惠政策。