2024年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟卷一.docx

2024年初级银行从业资格考试个人理财模拟卷一1. 【个人理财单选题】李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年（江南博哥）4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。A. 选择B方案B. 两个方案不能比较C. 选择A方案D. 两个方案一样，任选一个 正确答案：C参考解析：根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的现值：PV=10(1+5×5)=800(万元)；根据复利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r)t=FV，得到B方案的现值：PV=10(1+4)5=822(万元)，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。2. 【个人理财单选题】张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A. 甲：年利率15，每年计息一次B. 乙：年利率147，每季度计息一次C. 丙：年利率143，每月计息一次D. 丁：年利率14，连续复利 正确答案：B参考解析：当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×ert。甲的有效年利率为15；乙的有效年利率为(1+1474)4-1=1553；丙的有效年利率为(1+14312)12-1=1528；丁的有效年利率为e0.14-1=1503。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的B项。3. 【个人理财单选题】理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，影响理财规划师对客户理财规划方案定期评估频率的因素不包含()。A. 客户的风险偏好B. 客户个人财务状况变化幅度C. 客户投资金额D. 理财规划师的性格和工作习惯 正确答案：D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。（C项）(2)客户个人财务状况变化幅度。（B项）(3)客户的风险偏好。（A项）故本题选D。4. 【个人理财单选题】下列关于期权的叙述，不正确的是()。A. 期权买方拥有是否执行合约的选择权B. 看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C. 看涨期权卖方的获利是有限的D. 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降 正确答案：D参考解析：选项A正确，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利，期权买方拥有是否执行合约的选择权。选项B正确，期权的买方是购买期权的一方，是支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头；看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利。选项C正确，看涨期权卖方的获利是有限的。选项D错误，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨。故本题选D。5. 【个人理财单选题】下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是()。A. 资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B. 风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C. 潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D. 借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易 正确答案：B参考解析：B项正确。量化打新类产品风格稳健、风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会。A项描述的是债券增强类产品，C项描述的是挂钩期权类产品，D项描述的是管理期货策略类产品。故本题选B。6. 【个人理财单选题】小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A. 58B. 66C. 72D. 85 正确答案：C参考解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率的数值就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或者减半所需时间。根据72法则，72/10=7.2，则收益率应为7.2。7. 【个人理财单选题】甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。A. 先履行抗辩权B. 同时履行抗辩权C. 不安抗辩权D. 债权人撤销权 正确答案：C参考解析：中华人民共和国民法典规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。本条规定的是不安抗辩权。甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为，其可以依法行使不安抗辩权。故本题选C。8. 【个人理财单选题】外汇局对规避管理的个人实行"关注名单"管理，以下关于“关注名单”的说法正确的是（）A. 首次出借本人便利化额度协助他人规避便利化额度及真实性管理的个人，外汇局将其列入“关注名单”管理B. 借用他人便利化额度及其他方式规避便利化额度及真实性管理的个人，外汇局将其列入“关注名单”管理C. “关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续3年D. 被实施“关注名单”管理的个人，柜台办理个人外汇业务时，银行应打印纸质告知书进行告知。 正确答案：B参考解析：选项A错误，外汇局对出借本人便利化额度协助他人规避便利化额度及真实性管理的个人，通过银行以个人外汇业务风险提示函予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人便利化额度协助他人规避便利化额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理；选项B正确，外汇局对借用他人便利化额度及其他方式规避便利化额度及真实性管理的个人，列入“关注名单”管理；选项C错误，“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年；选项D错误，被实施“关注名单”管理的个人，首次在柜台办理个人外汇业务时，银行应打印纸质告知书进行告知。故本题选B。9. 【个人理财单选题】某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8，3年后该项基金本利和将为()万元。(答案取近似数值)A. 36162B. 32464C. 35674D. 35061 正确答案：D参考解析：3年后该基金的本利和如下：故本题选D。10. 【个人理财单选题】关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A. FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B. QDII基金是投资于境外证券市场的基金C. LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D. ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金 正确答案：C参考解析：A项正确。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。B项正确。QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。C项错误。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，LOF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。D项正确。ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。故本题选C。11. 【个人理财单选题】按照各类基金的风险特征由高到低排序，下列排序正确的是（）。A. 混合型基金、股票型基金、货币市场基金和债券型基金B. 股票型基金、混合型基金、货币市场基金和债券型基金C. 股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金D. 混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场基金 正确答案：C参考解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。80以上的基金资产投资于股票的，为股票型基金，具有高风险、高收益的特征；80以上的基金资产投资于债券的，为债券型基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合型基金。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金。故本题选C。12. 【个人理财单选题】以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A. 投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B. 投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C. 投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D. 不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会 正确答案：B参考解析：选项A错误，是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项B正确，投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况选项C错误，适合风险中立型投资者；选项D正确，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。故本题选B。13. 【个人理财单选题】张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。A. 500000B. 454545C. 410000D. 379079 正确答案：D参考解析：14. 【个人理财单选题】下列有关金融市场的说法，错误的是（）。A. 金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场B. 一级市场是发行市场C. 二级市场是流通市场D. 金融市场按照品种不同可以分为有形市场和无形市场 正确答案：D参考解析：A项正确，金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场。B项正确，一级市场是发行市场。C项正确，二级市场是流通市场。D项错误，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。故本题选D。15. 【个人理财单选题】人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为()。A. 投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人B. 投保人是被保险人，也是受益人C. 投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D. 投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人 正确答案：D参考解析：投保人以自己的生命或身体订立保险合同，说明投保人是被保险人；投保人为他人利益订立保险合同，说明受益人是其指定的人。故本题选D。16. 【个人理财单选题】根据保险产品种类的划分，健康保险属于()。A. 人寿保险B. 责任保险C. 人身保险D. 意外伤害保险 正确答案：C参考解析：人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。17. 【个人理财单选题】除（）事项外。独立基金销售机构应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案。A. 新增持有3%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人B. 对外进行股权投资或者提供担保C. 设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所D. 变更公司章程 正确答案：A参考解析：独立基金销售机构发生下列事项的，应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案：(1)变更公司章程、名称、住所、组织形式、经营范围、注册资本、高级管理人员；（D项正确）(2)新增持有5%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人；（A项不符）(3)持有5%以上股权的股东变更姓名、名称，或者质押所持独立基金销售机构的股权；(4)设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所；（C项正确）(5)对外进行股权投资或者提供担保；（B项正确）(6)中国证监会规定的其他事项。故本题选A。18. 【个人理财单选题】我国金融市场的监管机构不包括（）。A. 证券交易所B. 中国人民银行C. 国家外汇管理局D. 国家金融监督管理总局 正确答案：A参考解析：我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、国家金融监督管理总局（原中国银保监会）、 中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局。证券交易所属于金融市场中介。故本题选A。19. 【个人理财单选题】下列机构中属于金融市场交易中介的是( )。A. 有价证券承销人B. 律师事务所C. 证券评级机构D. 会计师事务所 正确答案：A参考解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。故本题选A。20. 【个人理财单选题】关于回购，以下说法错误的是()。A. 回购市场是通过回购协议进行长期资金借贷所形成的市场B. 回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为C. 从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款D. 回购市场属于货币市场 正确答案：A参考解析：A选项错误。回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。B选项正确。回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。C选项正确。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。D选项正确。回购市场属于货币市场。故本题选A。21. 【个人理财单选题】在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是()。A. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B. 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D. 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 正确答案：C参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故本题选C。22. 【个人理财单选题】商业银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于（）人。A. 10B. 15C. 20D. 30 正确答案：C参考解析：商业银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于20人。故本题选C。23. 【个人理财单选题】已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A. 成长型基金B. 货币基金C. 收入型基金D. 平衡型基金 正确答案：A参考解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。故本题选A。24. 【个人理财单选题】根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A. 一般按时派息，使投资者有固定的收入来源B. 投资组合中现金持有量较小，大部分资金用于投资资本市场C. 强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入D. 投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 正确答案：B参考解析：成长型基金的特征：(1)成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；（C项错误）(2)成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；（D项错误）(3)成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；（B项正确）(4)成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。（A项错误）故本题选B。25. 【个人理财单选题】人身保险是以被保险人的()作为保险标的的一种保险。A. 人的寿命B. 人的身体C. 被保险人的身体D. 人的身体和寿命 正确答案：D参考解析：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。故本题选D。26. 【个人理财单选题】下列了解客户的方法中，通过()，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，制定有针对性的个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。A. 数据挖掘B. 呼叫中心C. 调查问卷D. 面谈沟通 正确答案：A参考解析：通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。故本题选A。27. 【个人理财单选题】按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A. 个人理财服务和综合理财服务B. 个人理财服务和机构理财服务C. 简单理财服务和复合理财服务D. 理财顾问服务和综合理财服务 正确答案：D参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。故本题选D。28. 【个人理财单选题】风险承受能力最高的人群是（）。A. 失业无自宅B. 单薪有子女的C. 佣金收入者D. 上班族双薪无子女 正确答案：D参考解析：上班族双薪无子女的风险承受能力最高。29. 【个人理财单选题】银行代理保险产品的特点不包括( )。A. 收益率高B. 设计比较简单C. 标准化程度较高D. 在能提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能 正确答案：A参考解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能。题干问的不包括的是，故本题选A。30. 【个人理财单选题】王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6%，则他现在需要投入资金()元。A. 367800B. 373500C. 410000D. 435630 正确答案：B参考解析：利用查表法，当r=6%,N=5时，查复利现值系数表得0.747，PV=500 000×0.747373500（元）。31. 【个人理财单选题】以下关于保险费的说法错误的是()。A. 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成B. 保险费的数额同保险金额的大小成正比C. 保险费的数额同保险费率的高低成反比D. 保险费的数额同保险期限的长短成正比 正确答案：C参考解析：A项正确，保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。C项错误，BD项正确，保险费的数额同保险金额、保险费率和保险期限成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。故本题选C。32. 【个人理财单选题】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人。A. 100B. 200C. 300D. 400 正确答案：B参考解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。故本题选B。33. 【个人理财单选题】某商店准备把售价25000元的电脑以分期付款方式出售，按年付款，期限为3年，利率为6，顾客每年应付的款项为()元。(答案取近似数值)A. 9353B. 2099C. 7852D. 8153 正确答案：A参考解析： 34. 【个人理财单选题】黄金基金适合于( )。A. 消极型投资者B. 稳健型投资者C. 保守型投资者D. 积极型投资者 正确答案：D参考解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。故本题选D。35. 【个人理财单选题】两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。A. A款更高B. B款更高C. A款和B款相同D. 两者无法比较 正确答案：A参考解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+r÷m)m-1。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A款理财产品有效(实际)年化收益率=(1+6÷2)2-1=609>605，故A款预期有效(实际)年化收益率更高些。故本题选A。36. 【个人理财单选题】下列关于电子式国债说法错误的是（）。A. 电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B. 电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的C. 相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高D. 电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户 正确答案：A参考解析：A项错误，电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。B项正确，电子式储蓄国债只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。C、D项正确，相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。故本题选A。37. 【个人理财单选题】关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。A. 债券到期时间越长，利率风险越大B. 持有债券到期，则无任何损失C. 利率上升，债券价格下降D. 利率风险属于市场风险 正确答案：B参考解析：A项正确，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。B项错误，对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。C项正确，一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。D项正确，价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。它属于市场风险。故本题选B。38. 【个人理财单选题】专业理财师需要以()的形式向客户提交理财规划方案理财规划书。A. 口头表述B. 书面C. 电子邮件D. 电子文档 正确答案：B参考解析：作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案，即理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。故本题选B。39. 【个人理财单选题】个人理财业务相关的主体不包括()A. 个人客户B. 商业银行C. 非银行金融机构D. 期货业协会 正确答案：D参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。故本题选D。40. 【个人理财单选题】银行通常将AUM值在()万元人民币以下的客户定义为大众客户。A. 10B. 20C. 30D. 50 正确答案：D参考解析：通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户，该部分客群数量上占据银行客户的80%以上，但金融资产综合贡献一般低于20% 。故本题选D。41. 【个人理财单选题】下列哪一项不属于理财目标确定的原则?（）A. 理财目标要具体明确B. 理财目标须可以量化和检验C. 实事求是D. 诚实守信 正确答案：D参考解析：理财目标确定的原则包括：理财目标要具体明确；（A项）理财目标须可以量化和检验；（B项）理财目标必须具备合理性和可行性；实事求是；（C项）理财目标要有时限和先后顺序。题干问的不属于的是，故本题选D。42. 【个人理财单选题】合伙制模式的优点不包括（  ）。A. 浪费少B. 门槛高C. 投资广D. 税收少 正确答案：B参考解析：合伙制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。故本题选B。43. 【个人理财单选题】专业理财师的工作目标和重心是()。A. 帮助客户解决问题，实现其理财目标B. 提高自己的专业能力，服务好客户C. 提升自我的专业素养，完善职业规划D. 建立良好的客户关系 正确答案：A参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。故本题选A。44. 【个人理财单选题】丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第（  ）顺序继承人。A. 一B. 二C. 三D. 四 正确答案：A参考解析：丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。故本题选A。45. 【个人理财单选题】资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场?（）A. 短期债券市场B. 中长期债券市场C. 股票市场D. 证券投资基金 正确答案：A参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。题干问的不包括的是，故本题选A。46. 【个人理财单选题】()是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。A. 中央银行B. 企业C. 金融机构D. 监管机构 正确答案：C参考解析：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。故本题选C。47. 【个人理财单选题】从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是()。A. 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B. 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C. 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D. 不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间 正确答案：D参考解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：一是大众自身缺乏必要的金融知识，难以制订适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；（A正确）二是大众对于选定的金融工具很难正确应用，无法获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；（B正确）三是专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。以上原因促进了大众对专业理财师的需求，也推进了个人理财业务的发展。（C正确）D项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。故本题选D。48. 【个人理财单选题】关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是()。A. 自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划B. 子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分C. 教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划D. 子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析 正确答案：D参考解析：A项正确，自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划。B项正确，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。C项正确，教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。D项错误，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。故本题选D。49. 【个人理财单选题】在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是()。A. 非营利法人B. 特别法人C. 营利法人D. 普通法人 正确答案：C参考解析：在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。在我国，公司法人是最普遍的营利法人形式。故本题选C。50. 【个人理财单选题】近年国内理财师队伍状况发展的特征不包括()。A. 理财师队伍扩张迅速B. 理财师人数勉强能满足市场需求C. 市场认可度有待提高D. 理财师素质水平参差不齐 正确答案：B参考解析：近年国内理财师队伍状况发展有以下几大特征：1理财师队伍扩张迅速。（A项正确）2理财师素质水平参差不齐。（D项正确）3市场认可度有待提高。（C项正确）题目问的不包括的是，我国合格理财师尤其是高级理财师人数远远不能满足市场需求。故本题选B。51. 【个人理财单选题】王先生2018年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2022年初该公司可从银行得到的本利和为（）万元。（答案取近似数值）。A. 58.58B. 56.34C. 60.95D. 51.24 正确答案：A参考解析：半年利率：4%÷2=2%， 半年复利期数：4*2=8；FV=PV*（1+r）t50*（1+2%）858.58万元。52. 【个人理财单选题】某投资者购买10万元期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为275，一年为360天，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A. 6875B. 275C. 2750D. 6875 正确答案：A参考解析：理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数360=100000×275×90÷360=6875元。53. 【个人理财单选题】客户理财目标的内容不包括（）。A. 家庭财富保障B. 家庭收入与债权管理C. 退休养老规划D. 税务规划 正确答案：B参考解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：(1) 家庭收支与债务管理；（B项错误）(2) 家庭财富保障；（A项正确）(3) 退休养老规划；（C项正确）(4) 教育投资规划；(5) 投资规划；(6) 税务规划；（D项正确）(7) 财富传承及遗产分配。故本题选B。54. 【个人理财单选题】专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为（）。A. 期货市场B. 资本市场C. 现货市场D. 货币市场 正确答案：D参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。故本题选D。55. 【个人理财单选题】整个家庭的收入在()达到巅峰，支出相对降低。A. 家庭成熟期B. 家庭成长期C. 家庭形成期D. 家庭衰老期 正确答案：A参考解析：家庭成熟期家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。故本题选A。56. 【个人理财单选题】理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。A. 资产和负债信息分析B. 收入信息分析C. 支出信息分析D. 投资组合分析 正确答案：D参考解析：对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面:(1)收入信息;(2)支出信息;(3)资产信息;(4)负债信息;(5)其他相关的家庭财务信息。故本题选D。57. 【个人理财单选题】金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A. 证券评级公司B. 证券交易所C. 会计师事务所D. 律师事务所 正确答案：B参考解析：金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。故本题选B。58. 【个人理财单选题】了解客户、收集信息的最好时机是（）。A. 开户B. 调研C. 问卷D. 面谈 正确答案：A参考解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。故本题选A。59. 【个人理财单选题】收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A. 建立期B. 稳定期C. 维持期D. 高峰期 正确答案：C参考解析：维持期：经过十余年的职业生涯，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。60. 【个人理财单选题】（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A. 社会保险B. 商业保险C. 人身保险D. 财产保险 正确答案：A参考解析：社会保险是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳