2023银行从业考试高频考点：个人抵押授信贷款.docx

2023银行从业考试高频考点：个人抵押授信贷款2023银行从业考试高频考点：个人抵押授信贷款个人抵押授信贷款一、个人抵押授信贷款的含义个人抵押授信贷款，是指借款人将本人或第三人（限自然 人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为根 据，设定个人最高授信额度的贷款。其抵押物一般为借款申请 人本人或第三人（限自然人）名下的拥有房屋所有权，且产权处 于自由权利状态下的住房或商用房。二、个人抵押授信贷款的特点1 .先授信，后用信2 . 一次授信，循环使用3 .贷款用处综合三、个人抵押贷款的要素1 .贷款对象具有完全民事行为才能、年满18周岁的中华人民共和 国公民或符合国家有关规定的境外自然人； 借款申请人有当地常住户口或有效居留身份; 借款申请人有按期归还所有贷款本息的才能； 借款申请人无重大不良信誉记录； 借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押， 或同意将原以住房抵押的个人住房贷款(以下简称原住房抵押 贷款)转为个人住房抵押授信贷款；各行自行规定的其他条件。2 .贷款利率个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规 定的贷款利率政策执行。3 .贷款期限抵押授信贷款有效期限最长为30年。4 .还款方式(1)等额本息还款法、等额本金还款法(2)委托扣款方式或柜面还款方式归还贷款本息5 .贷款额度(1)贷款额度确实定 以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过 所购住房全部价款的70%o 以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或 将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根 据抵押住房价值和抵押率确定。抵押住房的、价值须由银行认可的评估机构进展评估。将 原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显 减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押 住房价值。抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格程度、房地 产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70虬贷款额度计算公式：贷款额度二抵押房产价值对应的抵 押率如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本 金的，不得转为抵押授信贷款。以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序 抵押授信贷款的，可根据上述款的规定确定贷款额度。(2)可用贷款额度确实定效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度 与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度 及已使用贷款的情况确定。其中以银行原住房抵押贷款的抵押 住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷 款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之 差。假如当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵 押房产价值进展重新评估，并根据评估后的价值重新确定贷款 额度。