科技金融服务平台功能优化.docx

科技金融服务平台功能优化1、我国科技金融服务平台存在问题的分析我国各省（市、区）提供科技金融服务的典型平台主要有江苏省 科技金融服务平台、中国科技金融网、北京中关村科技创业金融服务 集团有限公司、上海研发公共服务平台等。其他诸如团贷网、众贷网、 红岭创投、合力投资等只提供科技金融某一细分产品服务或是只提供 信息服务而没有相应在线申报平台的不纳入典型科技金融服务平含 的范畴。分析这些典型的科技金融服务平台，可以发现存在以下主要 共性问题：提供的金融产品的品种不全。如上海研发公共服务平台 只提供创业孵化服务，而忽略了科技金融领域中其他组成部分，如 风险投资、私募、债权投资等。在各平台现有的金融产品中 资源的覆盖面很小，只依靠于自身积累的资源，而没有积极向外扩展, 且地域性很强。如江苏省科技金融服务平台中的科技项目只包括省 成果转化资金项目、省科技支撑计划项目、省创新资金项目和 国家创新基金项目，局限于江苏省内和国家级的项目，而并未兼顾 到其他省市的项目；而且不提供科技项目的主动申报，不能满足更多 中小企业的项目申报需求。大部分平台只提供供需信息，流程覆盖 面比较窄，很少有从信息发布、供求双方接洽、调查、合约签订的全 流程服务，尤其在合约签订后的后续服务、多方协调等方面更是缺乏。 如江苏省科技金融服务平台只发布了相关供求信息，而没有提供后续 的服务，平台的功能只限于信息发布和查找，缺乏一站式的管理。 大部分科技金融服务平台都没有考虑到处于生命周期不同阶段的科 技型中小企.业，其资金需求结构有着很大区别，如风险投资比较适用 于企业的种子期和初创期，而在企业的成熟期比较适用主板市场或二 板市场融资。现有科技金融平台并未对融资产品进行细致划分，导致 不同生命周期阶段的中小企业难以找到适合的融资产品。如中国科技 金融网在项目仓库中按照投资期限、投资金额、投资收益对投 资产品进行了分类，而未区分资金来源，导致融资企业需花费较多的 洽谈成本才能找到合适的融资产品。几乎所有科技金融服务平台都 未设计出清晰的商业模式，运营成本主要来自政府补贴，不具有自我 生存能力。2、完善科技金融服务平台功能的思路综合科技金融服务平台的发展现状和存在问题，本文提出可从以 下方面进行提升：结合科技金融理论，考虑多种融资方式，对融资 产品进行细分，其中内源融资属于企业自有资金融资，不在科技金融 服务平台的考虑范畴；外源融资又分为直接融资和间接融资，直接融 资中的多层级资本市场融资国家已经有相应比较成熟的规章制度，因 此科技金融服务平台只提供相关知识，而并不作为中介平台参与。因 此，平台应主要服务于直接融资中的风险投资和包括政策性融资、商 业性融资、融资租赁和民间融资在内的间接融资。确保平台的开放 性与易用性，获取更多资源，提高科技项目与融资产品的匹配率。现 有科技金融服务平台基本都是封闭式的，只能提供平台自有信息，而 不能搜索到其他平台的信息。到目前为止全国已建成近百个带有科技 金融服务功能的平台，均为独立运作，每一家的信息量都不大，但平 台布局和结构不一，用户很难一一注册并适应每一家平台，因此现有 科技金融服务平台的使用率不高，很多平台的信息更新还停留在几个 月之前。通过确保平台的开放性和易用性，一方面可以丰富平台的自 有资源，另一方面可以运用垂直搜索技术集成其他省（市、区）的科 技金融服务平台信息，增强用户体验，提高平台使用率，实现良性循 环。提供全流程、一站式服务。实现从项目申请直至最后签约、签 约后跟踪的全流程服务，增强科技金融服务平台作为第三方中介在项 目接洽和开展过程中协调作用，实现服务平台的增值作用。改进平 台的信息搜索功能，按照科技型中小企.业所处生命周期的不同阶段进 行融资产品的推荐与匹配，防止双方的盲目寻找，减少接洽成本。 考虑集成的概念。科技型中小企业在对科技金融方面有所需求的同时 可能还有技术转移或技术交易等方面的需求，因此，需要集成多种服 务，为企业提供一揽子中介服务；即便企业只对科技金融有所需求, 在项目申报和后期审核过程中也需要集成其他系统的信息，避免重复 验证，增加时间成本。3、我国科技金融服务平台功能优化根据科技金融全生命周期流程，对服务平台功能进行设计，主要 包括基本信息管理、对接服务、合同管理、项目执行、后评估及其他 服务六大功能模块。3. 1基本信息管理基本信息管理系统为会员提供注册和需求发布服务。其中会员又 可分为投资方、融资方和中介机构。系统提供类别选择，但不划分独 立子系统分别管理。首先由会员提供营业执照等证明文件给平台，通 过平台确认无误后进行基本信息填写完成注册。经过注册的会员，可 提交需求信息进行需求发布，但为了确保信息的真实性，需在需求提 交的同时提供项目可行性报告等证明文件。同时，考虑到科技型中小 企业生命周期各阶段的不同融资需求，我们将科技型中小企业按照所 处阶段的不同进行细分；将投资方的投资资金按照风险投资、私募等 来源不同进行细分，争取做到多维度的精确匹配，降低搜索成本。3. 2对接服务对接服务是指由投资方、融资方或平台三者任意一方发起的信息 查找对接服务，一方在平台数据库中进行检索，若有符合条件的项目 则通过平台联系另一方，并进行双方洽谈，对接服务发起的业务流程 以双方或三方签订合同为终结。对接服务是整个科技金融服务平台的 核心板块，是平台使用者真正进行沟通、实现交易的关键步骤。对接 服务可细分为对接服务（一级交易）投资方发起、对接 服务（一级交易）融资方发起、对接服务（一级交易） 平台发起和对接服务（二级交易）投资方 发起四部分。一级交易是指项目的发行过程，涉及项目从发起到完结 的全过程，起到的是科技项目与金融资产的对接作用；二级交易是指 金融资产的转让，二级交易的实施能够使资金真正融通起来。对接服 务无论是哪一方发起都会涉及信息检索过程，为了更好地实现项目匹 配，科技金融服务平台将充分发挥开放性和易用性特质，在建立自有 信息系统的同时提供垂直搜索功能。用户的信息检索首先将在平台自 有信息系统中完成，若不符合要求将通过垂直搜索集成其他平台信息, 提高用户的检索匹配度。3. 3合同管理合同管理系统提供半自动化服务，包括线下合同签订、线上合同 更新和抵押质押物管理三部分，需线上和线下配合完成。其中合同的 洽谈与签约过程主要由平台工作人员配合交易各方在线下完成；而线 上合同更新则是对合同进度的线上跟踪服务，主要通过计算机系统完 成；抵押质押物管理是指对交易过程涉及的抵押物与质押物进行查询、 跟踪的过程。3. 4项目执行管理项目执行管理系统包括常态化跟踪和冲突解决两部分，常态化跟 踪是指平台对于合作项目的日常跟踪调查，冲突解决是指平台作为中 介协助解决合作各方存在的冲突问题。常态化跟踪由平台定期发起， 需合作各方定期上报项目进展与相关材料，平台工作人员负责维护与 审核。冲突解决由合作方不定期发起，主要发生在项目合作出现问题 时，由合作各方沟通解决，平台工作人员提供相应协助。3. 5后评估流程后评估发起于合作的结束阶段，主要包括对项目的执行情况评估;对投资方、融资方、中介机构的评估；以及平台的自评估。评估结果 以评估报告的形式给出。对合作各方的评估主要包括对各方的诚信度、 配合度等方面进行评估，为后续合作提供依据。平台的自评估能够分 析整个项目过程中出现的问题，总结经验教训，为平台的后续运营提 供支持。评估结果将存入平台数据库，供后期项目开展参考。3. 6其他服务除了针对科技金融全生命周期的跟踪管理外，科技金融服务平台 还将提供其他相关服务，具体包括会员服务、信息资讯、成功案例和 内参报告等。会员服务板块将为平台用户提供入会指引和平台介绍等 帮助信息；信息资讯则主要发布有关科技金融的媒体报道、政策法规 等资讯信息；成功案例提供平台过去的项目对接成功案例；内参报告 是对平台累积的信息与数据进行统计分析后得出的研究报告，能够为 平台用户提供投资方向、行业现状等指导意见。4、结论本文首先针对科技型中小企业面临的融资难问题提出了建立科 技金融服务平台的必要性和迫切性；明确实施完善、运行良好的科技 金融服务平台能够为科技型中小企业和投资各方提供有效的对接渠 道，克服交易各方的信息不对称，提高成果转化率和对接成功率，缓 解科技型中小企业的融资困难问题；最后基于平台开放性和易用性的 设计理念，建立了以全生命周期为基础、自有信息库+垂直搜索为 核心的科技金融服务平台功能结构框架。该平台拟采用的盈利模式为 广告位收入以及自有信息库项目的佣金收入和垂直搜索项目的精准 营销点击费，但由于国内现有科技金融服务平台大都为公益性免费网 站，由政府提供资金支持，而垂直搜索功能又较少应用于科技金融服 务平台，因此需要一定的时间改变平台用户的消费观念，平台实现收 支平衡直至盈利将是一个长期的过程。本文的后续研究方向将是对科 技金融平台盈利能力的持续探讨。作者：陆培花梅姝娥仲伟俊 单位：南京东南大学经济管理学 院