2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优).docx

2023年6月中级银行从业资格之中级银 行管理模考模拟试题（全优）单选题（共50题）1、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定 情形包括（）。A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】A2、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风 险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合 规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监 测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 A25、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A. 15%B. 20%C. 30%D. 50%【答案】B26、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）0A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】D27、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在 一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】D28、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 A29、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】D30、（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特 定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C. 2001D. 200【答案】A31、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总 金额的（）。A. 20%B. 30%C. 50%D. 45%【答案】 A32、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说 法中正确的是（）oA.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法 对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构 净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资 产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等 情况引发【答案】D33、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】C34、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】B35、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行 负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会【答案】 B36、备用信用证受（）影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】D37、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列 有关行政复议的表述，正确的是（）oA.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法 权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】D38、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制 体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门D.董事会【答案】B39、银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】D40、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总 金额的（）。A. 20%B. 30%C. 50%D. 45%【答案】A41、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】C42、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】D43、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是（）的比值。A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量C,耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】A44、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负 有最终责任。A.股东大会B.董事会D.监事会7【答案】B45、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按 照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相 应资本与拨备。A. “形式重于实质”B. “实质重于形式”C. “法律优于政策”D. “政策优于法律”【答案】B46、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】C47、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。A. 2016年10月1日B. 2015 年 11 月 30 日C. 2015年10月1日D. 2016 年 11 月 30 日【答案】 A48、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】A49、全面风险管理要确保政策和程序的（）。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】B50、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市 场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为（）0 A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】B多选题（共30题）1、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（）0A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调【答案】BCD2、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（）。A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金 入股D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%E.该项投资符合国家法律、法规规定【答案】 A3、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】D4、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理 机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是()O A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管 理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政 处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机 构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予 行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他 直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构 的党委追究主体责任、纪委追究监督责任3、根据商业银行合规风险管理指引，所称合规是指使商业银行 的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则包括（）o A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】 ABCD4、商业银行负债业务的基本特征包括（）oA.是由以往或目前已经完成的交易而形成的B.具有潜在效益性C.能用货币准确计量和估价D.具有清算优先权E.具有偿还性【答案】 ABCD5、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防 范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】ABCD6、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面 （）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.资本更充足【答案】ABCD7、风险偏好指标体系设定遵循的原则包括（?）。A.与银行发展战略协调一致B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议 通过E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进 行修订【答案】ABC8、商业银行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.绩效薪酬C.投资收入D.中长期激励E.福利性收入【答案】 ABD9、衍生品交易业务主要风险点包括()。A.市场风险B.信用风险C.系统性风险D.操作风险E.流动性风险【答案】 ABD10、为保证生产计划目标的实现，按照生产计划的要求，对企业的 生产活动全过程的检查、监督、分析偏差和合理调节的系列活动是 ()0A.生产监督B.生产控制C.生产调度D.生产作业控制【答案】11、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足, 包括（）。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优 质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动 性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不 足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】 ABCD12、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】 ABCD13、采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是（）。A.发件人的主营业地B.发件人的经常居住地C.收件人的主营业地D.收件人的电脑所在地【答案】C14、根据中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行申 请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）o A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度， 内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权 管理E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施【答案】 ABC15、重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产 公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时 与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新 安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.还款时间B.还款金额C.担保措施D.还款方式E.违约责任【答案】 ABCD16、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（）。A.业务不合规B.核算不真实C.内控不完善D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷E.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 ABCD17、我国银行业监管的具体目标包括（）0A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】BCD18、下列属于行政诉讼的证据的有（）。A.当事人陈述B.鉴定意见C.勘验笔录D.现场笔录E.证人证言【答案】 ABCD19、买卖合同中履行方式不明确，则按照有利于（）的方式履行合 同。A.出卖人B.买受人C.实现合同目的D.合同双方【答案】C20、根据商业银行董事履职评价办法（试行）商业银行董事履 职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）。A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或 修正要求的D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提 出反对意见的【答案】AD21、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优 质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动 性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不 足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD22、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防 范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】ABCD23、商业银行对银行账簿利率风险的管理应包括利率风险的（）等 全过程。A.识别B.度量C.计量D.监测E.控制【答案】 ACD24、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】 ABC25、信托公司评级的要素有（）oA.公司治理B.内部控制C.合规管理D.资产管理E.盈利能力【答案】 ABCDA.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项E.公司重组信息【答案】 ABD27、商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（）oA.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】 ABC28、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。A.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】 ACD5、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（） 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A. 1B. 3C. 5D. 10【答案】B6、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】D7、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话 题。A. 2006B. 2007C. 2008D. 2009A.收购B.处置C.管理D.重组E.接管【答案】ABC30、托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的合同关系。A.受益人B.保险人C.被保险人D.委托人E.受托人【答案】AD【答案】C8、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）oA.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D9、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A10、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C11、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形 成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 C12、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关 联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等 因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）oA.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】B13、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中 某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房 地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 A14、中国首家货币经纪公司是（）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 A15、ERP中，生产控制模块的主要内容有（）。A.分销管理B.物料需求计划C.能力需求计划D.生产现场控制E.库存控制【答案】BA.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】C17、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司 的资本充足率不得低于（）oA. 9%B. 10. 5%C. 12. 5%D. 10%【答案】c18、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市 场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）oA.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】19、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）oA.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】A20、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】D21、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商 业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运 营的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】B22、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】A23、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以一为中心，以 为导向。（）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】D24、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则