政治第六课投资理财的选择 .ppt

考点概览考向定位第六课、投资理财的选择（1）商业银行储蓄存款利息、利率与本金商业银行的主要业务（2）投资股票债券商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系。2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格的计算。第第3 3课课 消费消费 1717年年1616题：投资理财（省发行扶贫债券）题：投资理财（省发行扶贫债券）1616年年1313题：投资理财（养老保险基金投资）题：投资理财（养老保险基金投资）1515年年1414年年1212题：存款利息计算题：存款利息计算1313年年1515题：投资方式、投资渠道题：投资方式、投资渠道1212年年1111年年1010年年汇总汇总1 15 5次（选择题）次（选择题）含义：机构：是指居民将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各商业银行。目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。储蓄实质上是一种投资方式。储蓄存款我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类（5）分类：活期储蓄定期储蓄含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。特点优点流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险。【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在。(2012广东高考)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是（）本题考查投资理财方面的基础知识。存钱有收益吗，有风险吗？存钱有收益吗，有风险吗？CPI是是居民消费价格指数居民消费价格指数（consumerpriceindex）的简称。居民消费价格指数，的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格购买的消费商品和服务价格水平变动情况的水平变动情况的宏观经济指宏观经济指标标。生产价格指数（ProducerPriceIndex-PPI）是衡量工业企业产品出厂价格变动趋势和变动程度的指数，是反映某一时期生产领域价格变动情况的重要经济指标，也是制定有关经济政策和国民经济核算的重要依据。生产者物价指数（ProducerPriceIndex,PPI）与CPI不同，主要的目的是衡量企业购买的一篮子物品和劳务的总费用。由于企业最终要把它们的费用以更高的消费价格的形式转移给消费者，所以，通常认为生产物价指数的变动对预测消费物价指数的变动是有用的。(2011年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式()A能规避风险B是稳健的投资C必然贬值D必然增值【解析】本题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资”指的是国债，D项“必然增值”说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。【答案】C 中国的国民储蓄率从中国的国民储蓄率从2020世纪世纪7070年代至今一直居年代至今一直居世界前列，并且长期位列第一。世界前列，并且长期位列第一。20052005年，中国储蓄年，中国储蓄率高达率高达51%51%，而全球平均储蓄率仅，而全球平均储蓄率仅19.7%19.7%。20152015年，年，中国储蓄率的最新数据是中国储蓄率的最新数据是46%46%。（1 1）上述材料反映了什么经济信息？）上述材料反映了什么经济信息？我国的储蓄率高，远高于世界平均水平。我国的储蓄率高，远高于世界平均水平。我国居民储蓄率雄居全球首位第一“最”是全球储蓄金额最高，我国居民储蓄余额突破43万亿元;第二“最”是人均储蓄最高，13亿的分母，除下来人均居民储蓄居然还超过3万元;第三“最”是全球储蓄率最高，中国居民储蓄率接近50%中国的国民储蓄率从中国的国民储蓄率从2020世纪世纪7070年代至今一直居世界前列，年代至今一直居世界前列，并且长期位列第一。并且长期位列第一。20052005年，中国储蓄率高达年，中国储蓄率高达51%51%，而全球，而全球平均储蓄率仅平均储蓄率仅19.7%19.7%。20152015年，中国储蓄率的最新数据是年，中国储蓄率的最新数据是46%46%。（2 2）材料反映的经济信息对我国的经济发展会产生怎样的）材料反映的经济信息对我国的经济发展会产生怎样的影响？影响？(如何认识这一现象？）如何认识这一现象？）居民储蓄存款的不断增加具有居民储蓄存款的不断增加具有两面性两面性：一方面一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；生产的发展；另一方面另一方面，它也具有一定的，它也具有一定的消极影响，消极影响，主要表现在：主要表现在：（1 1）抑制居民即期消费抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。，不利于扩大消费需求。（2 2）储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和）储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银加剧银行的系统性风险。行的系统性风险。（3 3）储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融）储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，资格局，不利于我国融资格局的优化。不利于我国融资格局的优化。中国的国民储蓄率从中国的国民储蓄率从2020世纪世纪7070年代至今一直居世界年代至今一直居世界前列，并且长期位列第一。前列，并且长期位列第一。20052005年，中国储蓄率高达年，中国储蓄率高达51%51%，而全球平均储蓄率仅，而全球平均储蓄率仅19.7%19.7%。20152015年，中国储蓄率年，中国储蓄率的最新数据是的最新数据是46%46%。（3 3）你认为可能是什么原因导致了材料所反映的情况）你认为可能是什么原因导致了材料所反映的情况？影响储蓄存款的因素：影响储蓄存款的因素：1.1.经济发展经济发展：经济发展水平决定居民的收入水平，从而影：经济发展水平决定居民的收入水平，从而影响社会储蓄存款总量。响社会储蓄存款总量。2.2.利率调整利率调整：在其它条件不变的情况下，存贷款利率上调，：在其它条件不变的情况下，存贷款利率上调，储蓄存款增加，反之则上升。储蓄存款增加，反之则上升。3.3.物价波动物价波动：物价上涨，消费支出增加，从而减少储蓄存：物价上涨，消费支出增加，从而减少储蓄存款。款。4.4.预期收入预期收入：预期收入低，居民储蓄存款有所增加。：预期收入低，居民储蓄存款有所增加。5.5.社会保障体系社会保障体系：目前的社会保障体系不够完善，以致人：目前的社会保障体系不够完善，以致人们通过储蓄来应对未来不时之需，比如用来解决失业、医们通过储蓄来应对未来不时之需，比如用来解决失业、医疗等方面的问题；（有钱不敢花）疗等方面的问题；（有钱不敢花）6.6.投资渠道投资渠道：金融体系不完善，投资渠道的不畅通，推高：金融体系不完善，投资渠道的不畅通，推高了储蓄率。了储蓄率。7.7.消费观念消费观念：“留钱以备不时之需留钱以备不时之需”“”“细水长流，吃穿不细水长流，吃穿不愁愁”的观念促使居民倾向于储蓄。（有钱不花）的观念促使居民倾向于储蓄。（有钱不花）储蓄存款储蓄存款含义含义机构机构目的目的类型类型影响因素影响因素利率调整利率调整物价波动物价波动预期收入预期收入社会保障体系社会保障体系投资渠道投资渠道经济发展经济发展消费心理消费心理（4 4）如何解决我国储蓄率居高不下的问题？）如何解决我国储蓄率居高不下的问题？政府应该政府应该健全社会保障体系健全社会保障体系，加快养老、医疗保障，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄预防性储蓄”；培育和健全其他培育和健全其他金融市场金融市场，鼓励居民选择，鼓励居民选择多渠道的多渠道的投资方式投资方式。加强加强宏观调控宏观调控，稳定物价稳定物价。消费者应树立正确的消费者应树立正确的消费观念消费观念，做到，做到量入为出量入为出，适，适度消费。度消费。推进推进供给侧改革供给侧改革，生产满足人们需求的产品，生产满足人们需求的产品，刺激刺激居民需求居民需求。(2013(2013年新课标全国文综年新课标全国文综,15,4,15,4分分)20112011年我们城乡居年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达民人民币储蓄存款余额达35.235.2万亿元万亿元,人均储蓄人均储蓄25 54825 548元元,分别比分别比20102010年增长年增长16%16%和和15.3%,15.3%,高于同期高于同期GDPGDP的增长的增长速度。根据上述事实可以推断出速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随我国居民的储蓄率随GDPGDP的增长而增长的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A.A.B.C.B.C.D.D.D D储蓄存款储蓄存款含义含义机构机构目的目的类型类型影响因素影响因素收益收益储蓄存款储蓄存款含义含义机构机构目的目的类型类型影响因素影响因素收益收益利息利息利息：A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素本金、存期和利息率水平。C.计算公式：存款利息=本金利息率存款期限。A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。C.换算关系：年利率=月利率12=日利率360利率提示：利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。本金、利息、利率（3 3）相关概念）相关概念存款利率存款利率贷款利率贷款利率浮动利率浮动利率：是在借贷期内可定期调整的利率。：是在借贷期内可定期调整的利率。固定利率固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率。：是指在借贷期内不作调整的利率。基准利率基准利率：以中国人民银行对国家专业银行和其他：以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率金融机构规定的存贷款利率执行利率执行利率：在基准利率的基础上进行上调或者下调，：在基准利率的基础上进行上调或者下调，按照上述执行的利率即是执行利率。按照上述执行的利率即是执行利率。小明在暑期做暑期工赚到了小明在暑期做暑期工赚到了10001000元工资，他想把这些钱存元工资，他想把这些钱存到银行，存两年。他有两种选择，希望你帮他抉择：到银行，存两年。他有两种选择，希望你帮他抉择：1.1.直接存两年期的整存整取直接存两年期的整存整取2.2.存一年期连续存两年（第一期利息计入第二期本金）存一年期连续存两年（第一期利息计入第二期本金）项项 目目年利率年利率%活期活期 0.30 定期定期整整 存存 整整 取取 三个月三个月1.35半年半年1.55 一年一年1.75二年二年2.25三年三年2.75零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息一年一年1.35三年三年1.35（1 1）直接存两年期：）直接存两年期：1000 1000 2.25%2.25%2=50 2=50（2 2）存一年期连续存两年：）存一年期连续存两年：1000 1000 1.75%1.75%1=17.5 1=17.5（1000+17.51000+17.5）1.75%1.75%1=17.81 1=17.8117.5+17.81=35.3117.5+17.81=35.31（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（）A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元命题探究本题考查对银行利息的计算。2014新课标全国卷按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少141元B多141元C少150元D多150元解析解析本本题题考考查查存款利息的存款利息的计计算。老算。老陈陈把把10000元以一年期元以一年期连续连续存存(第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金)获得的利息为：获得的利息为：100003%(10000100003%)3%609(元元)；老陈把；老陈把10000元存一个两年期获得的利息为：元存一个两年期获得的利息为：100003.75%2750(元元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609750141(元元)。故选。故选A项。项。2015年年10月中国人民银行决定月中国人民银行决定降降低低存贷款基准利率存贷款基准利率，银行银行降降低低存贷款利率存贷款利率，对企业的经营活动和居民的经，对企业的经营活动和居民的经济生活分别会产生哪些影响？济生活分别会产生哪些影响？贷款利率贷款利率下调，意味着下调，意味着企业企业贷款成本降低，这会刺贷款成本降低，这会刺激企业激企业增加增加贷款，贷款，扩大扩大投资需求。投资需求。存款利率存款利率下调会使下调会使居民居民在一定程度上在一定程度上减少减少银行储蓄银行储蓄而增加对股票、基金等理财产品的投资，或而增加对股票、基金等理财产品的投资，或增加增加当当期消费；期消费；贷款利率贷款利率下调会促使下调会促使居民居民增加增加商品房、汽商品房、汽车等的信贷消费。车等的信贷消费。项目项目利率变动的影响利率变动的影响存款存款利率利率上调上调下调下调贷款贷款利率利率上调上调下调下调投资收益投资收益会会吸引吸引居民居民储蓄储蓄，使，使流通中的货币量流通中的货币量减少减少，从而使从而使生活消费支出生活消费支出相对相对下降下降会使居民会使居民储蓄储蓄下降下降，使，使流通中的货币量流通中的货币量增加增加，从而使从而使生活消费支出生活消费支出相对相对增加增加；会改变居民；会改变居民的的投资方向投资方向会会加大加大贷款成贷款成本，使本，使投资需求投资需求相对相对下降下降，缩缩减减银行贷款规模银行贷款规模，减少减少流通中的货币量流通中的货币量会会减少减少贷款成本贷款成本，刺激刺激贷款贷款，扩大扩大银行贷款银行贷款规模规模，增加增加流通中的货币量流通中的货币量一般来说，一般来说，利率上升则收益增加利率上升则收益增加，利率下，利率下降则收益下降；降则收益下降；利率涨幅高于物价涨幅利率涨幅高于物价涨幅时，时，储蓄才有储蓄才有实际收益实际收益当总需求大于总供给，或出现当总需求大于总供给，或出现通胀通胀时，时，利率杠杆的运用利率杠杆的运用会提高利率，以减少货币量会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低当总需求小于总供给和物价指数过低(通缩通缩)时，时，会降低利率，以增加货币量会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。，刺激总需求的增长。（逆方向调节）（逆方向调节）（2010高考重庆卷）26.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()贷款利率下降农业投资增加农业生产水平提高农业贷款增加A.B.C.D.【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：-，A项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。（1）商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）我国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)我国的银行体系：中央银行 中国人民银行商业银行政策性银行我国的商业银行相关链接相关链接我国商业银行我国商业银行包括：包括：(1)以以公有制为主体的国有股份制商业银行公有制为主体的国有股份制商业银行：如中：如中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行等；国银行、交通银行等；(2)地方股份制商业银行地方股份制商业银行，如深圳发展银行、广东，如深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、北京银行等；发展银行、上海浦东发展银行、北京银行等；(3)民营股份制商业银行民营股份制商业银行，如民生银行、招商银行、，如民生银行、招商银行、兴业银行、中信银行、城市商业银行；兴业银行、中信银行、城市商业银行；(4)外资银行外资银行：花旗银行：花旗银行政策性银行政策性银行承担为国家大型重点项目提供承担为国家大型重点项目提供专项贷款。专项贷款。（20082008年年1212月月6 6日成为我国日成为我国第一家由政策性银行转型为商业银行）第一家由政策性银行转型为商业银行）承担国家粮油储备、农副产品承担国家粮油储备、农副产品合同收购和农业基本建设发放合同收购和农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督。金的拨付及监督。为大宗进出口贸易提供专项贷为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。电设备进出口提供贷款。政策性银行是指由政策性银行是指由政府政府发起、出资成立，为发起、出资成立，为贯彻和配贯彻和配合政府特定经济政策和意图合政府特定经济政策和意图而进行而进行融资和信用融资和信用活动的活动的机构。机构。政策性银行政策性银行不以营利为目的不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具。进社会进步、进行宏观经济管理工具。政策性银行政策性银行我国金融我国金融体系体系中央银行中央银行金融监管金融监管机构机构中国银监会中国银监会中国证监会中国证监会中国保监会中国保监会国家外汇国家外汇管理局管理局政策性金政策性金融机构融机构国家开发国家开发银行银行中国进出中国进出口银行口银行中国农业中国农业发展银行发展银行商业性金商业性金融机构融机构银行业金银行业金融机构融机构商业银行商业银行信用合作机构信用合作机构金融资产管理公司、金融资产管理公司、信托投资公司、财信托投资公司、财务公司、租赁公司务公司、租赁公司证券机构证券机构保险机构保险机构银行中央银行商业银行政策性银行中央银行商业银行含义在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行性质是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别商商业业银银行行含义含义体系体系地位地位业务业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务其他业务其他业务商业银行的主要业务商业银行的主要业务1.1.存款业务存款业务（1 1）含义：）含义：是商业银行以一定的利率和期限，是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，向社会吸收资金，并并且按规定还本付息的业务。且按规定还本付息的业务。（2 2）存款的来源：）存款的来源：两个主要来源：两个主要来源：一是一是企事业企事业等单位的存款。二是等单位的存款。二是城乡居民城乡居民的储蓄存款。的储蓄存款。（3 3）地位：）地位：商业银行的商业银行的基础业务，基础业务，是商业银行开展其他业务的基础。是商业银行开展其他业务的基础。存款存款包括包括活期存款活期存款、定期存款定期存款，只有，只有活活期存款期存款的存款人才的存款人才有权签发有权签发支票支票。商业银行的主要业务商业银行的主要业务2.2.贷款业务贷款业务（1 1）含义：）含义：是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。金，并要求偿还本金和利息的行为。（2 2）地位：）地位：银行银行利润的主要来源利润的主要来源。（不是唯一来源）（不是唯一来源）银行利润银行利润 =贷款利息贷款利息 -存款利息存款利息 -其他费用其他费用（3 3）贷款对象：）贷款对象：主要有主要有工商业贷款工商业贷款和和消费贷款消费贷款。（4 4）如何放贷？）如何放贷？银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。否发放贷款。原则原则：真实性、谨慎性、安全性。真实性、谨慎性、安全性。(2012(2012全全国国)银银行行发发放放贷贷款款要要收收取取一一定定的的手手续续费费和和利利息息。收收取取手手续续费费是是因因为为银银行行提提供供了了一一定定的的服服务务(如如记记账、账户管理等账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是。收取贷款利息的理由是()A A银行居于垄断地位银行居于垄断地位B B银行信用高于商业信用银行信用高于商业信用C C银行提供的资本是一种生产要素银行提供的资本是一种生产要素D D银行是再生产顺利进行的枢纽银行是再生产顺利进行的枢纽【解解析析】本本题题的的“题题眼眼”是是“收收取取贷贷款款利利息息的的理理由由”。A A项项说说法法错错误误；B B项项说说法法片片面面；D D项项强强调调银银行行的的作作用用，与与题题意意不不符符；C C项项正正确确，因因为为银银行行提提供供的的资资本本是是一一种种生生产产要要素素，收收取取贷贷款款利利息息是是按按生生产产要要素素参参与与收收益分配的表现。益分配的表现。商业银行的主要业务商业银行的主要业务3.3.结算业务结算业务（1 1）含义：）含义：是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。与工具的服务。（2 2）形式：）形式：现金结算和转帐结算现金结算和转帐结算4.4.其他业务其他业务商业银行还提供商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱保险、提供保管箱等其他服务。等其他服务。银行办理中间业务收取一定的服务费用，银行办理中间业务收取一定的服务费用，服务费服务费是商业是商业银行利润的银行利润的重要重要来源来源中间业务中间业务商商业业银银行行含义含义体系体系地位地位业务业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务其他业务其他业务作用作用为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；的纽带；A蓄水池银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；国家作出正确的经济决策提供必要的依据；、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。益。C监督站B气象站、寒暑表商业银行的作用商业银行的作用商商业业银银行行含义含义体系体系地位地位业务业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务其他业务其他业务作用作用蓄水池蓄水池气象站气象站监督站监督站【特别提示特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系认识商业银行业务与市场经济的关系银银行行业务业务地位地位发挥发挥作用作用存款存款业务业务 基基础业务础业务回笼货币，缓解由于市场流通货币量过回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；大而导致的物价上涨；引导居民投资、引导居民投资、理财，增加居民收入；理财，增加居民收入；有利于消费者树有利于消费者树立正确的消费观念；立正确的消费观念；贷贷款款业务业务 主体主体业务业务弥弥补资补资金不足金不足现现状，推状，推动动工商企工商企业发业发展；展；使消使消费费者通者通过贷过贷款消款消费费，提升自身生活，提升自身生活水平；水平；刺激刺激经济发经济发展，当展，当经济经济低迷低迷时时，可以通可以通过过增加增加贷贷款，刺激消款，刺激消费费，拉，拉动经济动经济发发展；展；结结算与算与其他其他业务业务派生派生业务业务提高商提高商业银业银行的利行的利润润；引引导导居民投居民投资资，增加居民收入；增加居民收入；加速加速货币货币流通，方便流通，方便经经济济往来。往来。（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A存款贷款还款还贷B存款贷款还贷还款C贷款存款还款还贷D贷款存款还贷还款【解析解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还贷，银行向存款人还银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还贷，银行向存款人还款。本题答案选款。本题答案选B B。存款保险制度 存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。2015年年3月月31日，国务院正式公布中国日，国务院正式公布中国存款保险条例存款保险条例，于，于5月月1日起日起正式实施。中国人民银行负责存款保险制度实施，最高偿付限额为人民币正式实施。中国人民银行负责存款保险制度实施，最高偿付限额为人民币50万元。万元。条例条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。万元。这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为我国这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为我国99.63%的存款人提供的存款人提供全额保护。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利全额保护。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付息合并计算的金额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出的部分，超出的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。依法从投保机构清算财产中受偿。中国人民银行中国人民银行2323日决定，自日决定，自20152015年年1010月月2424日起，日起，下调下调金融机构人民币金融机构人民币贷款和存款贷款和存款基准利率基准利率，以进一步降，以进一步降低社会融资成本低社会融资成本;并自同日起，并自同日起，下下调调金融机构人民币金融机构人民币存款准备金率存款准备金率0.50.5个百分点，以保持银行体系流个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。动性合理充裕。小明把钱存到银行后的几天，看到报纸的这则新闻小明把钱存到银行后的几天，看到报纸的这则新闻存款准备金存款准备金：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。金占其存款总额的比例就是存款准备金率。4.存款准备金存款准备金是指金融机是指金融机构为保证客户提取存款和资构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央金清算需要而准备的在中央银行的存款，该存款准备金银行的存款，该存款准备金占其存款总额的比例就是占其存款总额的比例就是存存款准备金率款准备金率。下图为近期我。下图为近期我国存款准备金率的调整情况，国存款准备金率的调整情况，这表明这表明 ()金融机构贷款利率下调，以刺激经济金融机构贷款利率下调，以刺激经济国家运用货币政策，加强宏观调控国家运用货币政策，加强宏观调控我国严控货币流动性，预防通货膨胀我国严控货币流动性，预防通货膨胀金融机构支付能力增强，有利于防范风险金融机构支付能力增强，有利于防范风险A.B.C.D.D【解析解析】图表表明金融机构存款类准备图表表明金融机构存款类准备金率调整，与存贷款利率无关，排除金率调整，与存贷款利率无关，排除。国家。国家提高存款准备金率，是我国为预防通货膨胀而采提高存款准备金率，是我国为预防通货膨胀而采取的宏观货币政策，当然这也有利于提高金融机取的宏观货币政策，当然这也有利于提高金融机构的支付能力，故构的支付能力，故正确，选正确，选D项。项。存贷款基准利率，就是央行规定的各商业银行存贷款基准利率，就是央行规定的各商业银行的存款利率和贷款利率。的存款利率和贷款利率。【备选理由备选理由】伴随我国物价持续上涨，调控伴随我国物价持续上涨，调控物价将是长效热点，也是命题的重点。物价将是长效热点，也是命题的重点。为营造适宜的经济改革的货币金融环境，中国人民银行为营造适宜的经济改革的货币金融环境，中国人民银行决定，自决定，自20162016年年3 3月月1 1日起下调金融机构人民币存款准备日起下调金融机构人民币存款准备金率金率0 05 5个百分点。央行存款准备金率下调发挥作用的个百分点。央行存款准备金率下调发挥作用的机制应是机制应是A.A.存款准备金率下调存款准备金率下调贷款成本下降贷款成本下降企业利润提高企业利润提高对外贸易增长对外贸易增长B.B.存款准备金率下调存款准备金率下调存款利率减少存款利率减少储户收益减少储户收益减少消费作用增强消费作用增强C.C.存款准备金率下调存款准备金率下调财政赤字扩大财政赤字扩大财政支出增加财政支出增加促进经济改革促进经济改革D.D.存款准备金率下调存款准备金率下调信贷规模增加信贷规模增加投资消费增加投资消费增加刺激经济增长刺激经济增长D D存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比率。调整存款准备金率是央行准备金占其存款总额的比率。调整存款准备金率是央行常用的宏观调控手段。常用的宏观调控手段。20172017年年1 1月月2020日，央行首次定时日，央行首次定时定向降准一个百分点，期限定向降准一个百分点，期限2828天，以应对货币流动性缺天，以应对货币流动性缺口压力。央行定时定向降准对经济和生活的影响的传导口压力。央行定时定向降准对经济和生活的影响的传导路径是路径是商业银行的货币流动性充裕商业银行的货币流动性充裕 保证货币市场平稳运行保证货币市场平稳运行满足居民春节提现消费需求满足居民春节提现消费需求 提高人民生活水平促进经济发展提高人民生活水平促进经济发展A.B.A.B.C.D.C.D.B B二、投资与融资 含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。性质：入股凭证 股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。偿还方式：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。股票高风险、高收益（4）收益与风险：股票投资的收入包括两部分 股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。高风险、高收益银行存款利率银行存款利率股票价格=预期股息预期股息（成正比）（成正比）（成反比）（成反比）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。（5）股票投资特点：二、投资与融资 股票高风险、高收益张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为1010元的股元的股票票10001000股，预期每年可得股，预期每年可得2.5%2.5%的股息，而当时存款利息的股息，而当时存款利息率为率为2%2%，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的10001000股股票价格应为（股股票价格应为（）A A、1000010000元元B B、1200012000元元C C、1250012500元元DD、1500015000元元 股票价格股票价格=预期股息预期股息银行利息率银行利息率=10102.5%2.5%2%2%=1250012500元元 10001000(2011四川)某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为()A18.46元B21.33元C23.08元D24.75元【解析】本题考查股票价格的计算，解答本题的关键是明确股票价格计算方法。股票价格预期股息/银行利息率，第一步先由5000万股总市值为100000万元，计算出每股20元；第二步，由每股20元，已知银行利率3%，计算出预期股息0.6元；第三步，根据已知条件，预期股息提高25%，则为0.75，银行利率提高0.25个百分点，则为3.25%，根据公式计算出23.08为该股票价格，故应选C项。A、B、D均计算有误。对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。（6）股票市场（或股票）的作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率二、投资与融资 股票高风险、高收益投资者在选择投资方式时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出A不投资股票，风险和收益均为零B投资股票越少，风险越小，收益越大C投资股票越多，风险和收益就越大D选择恰当的投资方式，可以实现风险最小化，收益最大化通过对图的阅读分析可以发现，随着投资股票的比例的增加，投资者的投资风险和收益相应都在增加，应选C项。A项错误，投资方式是多样化的，不投资股票，选择其他投资方式，风险和收益也不会为零；据图可知，投资股票的多少和收益呈正相关，B项错误；风险最小化和收益最大化同时拥有是不可能的，D项错误。(2012海南)19902009年，中国GDP和股票指数的年复合增长率平均值分别为12.9%、11.4%，累计涨幅分别为87%、92%。这表明()A股市是经济发展的引领者B股市是实体经济的孵化器C股市是经济风险的避风港D股市是经济