2023年中级银行从业资格之中级银行管理考试题库.docx

2023年中级银行从业资格之中级银行管理考试题库单选题（共35题）1、根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政 策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的 期限最长不超过（）个月。A. 3B. 4C. 5D. 6【答案】B2、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A. 一B.两C.三D.五【答案】B3、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全 面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配 置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这 体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则29、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融 企业的，应具备的条件不包括（）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】C30、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】A31、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险 暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】C32、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依 法提起行政诉讼。A.6个月B. 60 日C. 15 日D.5年【答案】c33、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。A. 10B. 15C. 20D. 25【答案】B34、（）是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】D35、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行 业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人 员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和 其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究 主体责任、纪委追究监督责任【答案】A多选题（共20题）1、下列说法正确的有（）。A.个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息B,因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代 填D.个人通知存款已办理通知手续而提前支取的，支取部分按活期存款利率计息E.存款凭条应由消费者本人填写并签字，对填错作废的凭条，工作人员应予以 保留【答案】ACD2、（）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御 能力的重要途径。A.发行债务B.资本补充工具C.信用卡业务D.衍生产品交易业务E.离岸银行业务【答案】AB3、现场检查的分析技术方法包括（）。A.定性分析法B.配比分析法C.比率分析法D.结构分析法E.趋势分析法【答案】ABCD4、资产负债监测表一般应包括的内容有（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.资本管理情况E.资产负债计划完成情况【答案】BCD5、商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放 担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（）OA.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的信贷业务人员E.商业银行的信贷业务人员的近亲属【答案】ABCD6、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据商业 银行操作风险管理指引应及时向监管机构或其派出机构报告的包括（）。A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2. 5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断业务4. 5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】ABD7、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到 每只理财（），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的 资金池理财业务。A.单独定价B.集合管理C.单独管理D.单独核算E.单独建账【答案】CD8、现场检查的分析技术方法包括（）。A.定性分析法B.配比分析法C.比率分析法D.结构分析法E.趋势分析法【答案】ABCD9、根据银行业监管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是 ()0A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本补充能力E.损失准备金【答案】ABC10、关于集装箱运输的特点，下列说法错误的是()。A.作业效率高B.可以减少货损货差C.可以简化货主货运手续D.不同运输工具转换复杂【答案】D11、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括()要素。A.风险治理架构B.风险管理政策和程序C.风险管理策略D.内部控制和审计体系E.风险偏好和风险承受能力【答案】ABCD12、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的 决议，应当履行的职责包括（）。A.制定风险管理政策和程序.定期评估.必要时调整B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制D.聘任风险总监或其他高级管理人员.牵头负责全面风险管理E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度【答案】ABC13、资产负债监测表一般应包括的内容是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据E.资产负债计划完成情况【答案】BCD14、现有的国内结算方式有（）。A.汇票B.本票C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】ABCD15、下列选项中，属于欧盟金融监管体系现状的是()。A.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管B.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.金融政策委员会E.审慎监管局【答案】ABC16、审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容()。A.调查取证程序是否合法B.是否超过行政处罚时效C.违法违规事实是否清楚D.证据是否确凿E.违法违规行为定性是否准确【答案】ABCD17、审慎经营规则的内容包括()oA.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.流动性E.资产质量【答案】ABCD18、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷 资产的证券化。A.汽车贷款B.消费信贷C.信用卡账款D.企业贷款E.住房抵押贷款【答案】ABCD19、商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的（）等全过程。A.识别B.感知C.计量D.监测E.控制【答案】ACD20、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此 通常被应用于（）等方面。A.资源配置B.战略目标审视C.确定管理授权D.人力资源管理运用E.制度建设及企业文化建设【答案】ABD【答案】A4、定期存款和活期存款是按照()划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】B5、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集 团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一1子一母【答案】A6、高风险债券不包括()。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】C7、包括两个或两个以上委托人的信托是（）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】B8、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括（）。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】D9、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】D10、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需 求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A11、根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争 买卖合同，下列属于竞争买卖的是（）。A.赊销买卖B.招标投标买卖C.预约买卖D.分期付款买卖【答案】B12、商业银行薪酬管理的基本内容不包括（）。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】B13、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的 风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的 风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营 稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】C14、行政许可实施程序不包括（）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】D15、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投 资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密 义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约 定的除外【答案】D16、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击 而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】A17、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】C18、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原 则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A. “形式重于实质”B. “实质重于形式”C. “法律优于政策”D. “政策优于法律”【答案】B19、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复, 将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A. 1天B. 2至3天C. 1周D. 1-2 周【答案】B20、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判 断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】B21、我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】D22、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】B23、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在 协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过()个月。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】D24、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是()oA.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】D25、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上 增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】D26、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是()A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛【答案】A27、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金 清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。A.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款X100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出回购+委 托方同业代付+发行同业存单一结算性同业存款）/总负债X100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）X100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备X 100%【答案】A28、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方 不包括（）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】D