2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库与答案.docx

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库与答案单选题（共40题）1、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的 风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的 风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营 稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】C2、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（）情形，应当严格 限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】B3、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】C30、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（） 的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D31、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认 商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】B32、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则 上不超过（）。A. 1： 1B. 3： 1C. 1： 2D. 2： 1【答案】A33、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管 理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】D34、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性 风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=（一级资本一对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%D.杠杆率不得低于4%【答案】C35、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进 行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这 体现合规风险的（）。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】B36、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条 款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D37、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根 据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。A. 3B. 8C. 5D. 4【答案】A38、（）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款39、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（）。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额 每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿 元人民币，净资产不低于资产总额的30%C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】D40、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】C多选题（共20题）1、采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是（）。A.发件人的主营业地B.发件人的经常居住地C.收件人的主营业地D.收件人的电脑所在地2、根据商业银行监管评级内部指弓1（试行），商业银行的盈利状况评价体系 中，定量指标包括（）。A.资产利润率B.净息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】ABCD3、风险监管的完整链条由（）构成。A.市场准入B.现场检查C.非现场检查D.市场退出E.信息披露【答案】ABCD4、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出 了我国银行业监管理念，包括（）。A.保护银行业消费者B.法人监管C.重点监管风险D.建立内控机制E.提高透明度【答案】BCD5、美国金融监管大致经历的阶段有（）。A.自由竞争时期B.大萧条后的严格监管时期C.再次放松监管时期D.审慎监管时期E.次贷危机后全面强化监管【答案】ABCD6、根据银行业金融机构全面风险管理指引，下列属于银行业金融机构全面 风险管理体系的内容有（）。A.风险管理政策和程序B.风险治理架构C.管理信息系统和数据质量控制机制D.风险偏好和风险限额E.外部控制和审计体系【答案】ABCD7、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是 （）。A.存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计 息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D.存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存 款利率打六折计息E.存期六个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计 息【答案】ABD8、市场风险管理体系的主要要求包括（）oA.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取 充足的资本B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内 部控制体系C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理， 建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、 准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程 序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适 应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平 相一致【答案】ABCD9、根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司的发起人包括（）。A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行10、商业化改革转型阶段的业务监管有（）。A.建章立制方面B.非现场监管方面C.资产处置方面D.现场检查方面E.市场准入方面【答案】ABD11、境外债券一般包括（）。A.企业债券B.政府债券C.金融债券D.公司债券E.中央银行票据【答案】BCD12、用户调查法对未来市场需求变动预测的准确性以（）为最低。A.工业品市场B.耐用消费品市场C. 一般消费品市场D.农产品市场13、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）。A.经营状况B.资金来源C.经济状况D.金融交易情况E.资金用途【答案】ABC14、买卖合同中履行方式不明确，则按照有利于（）的方式履行合同。A.出卖人B.买受人C.实现合同目的D.合同双方【答案】C15、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（）。A.个人贷款B.公司贷款C.商业贷款D.机构贷款E.政府贷款【答案】AB16、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括（）。A.债权重组B.债转股C.以股抵债D.以物抵债E.资产证券化【答案】ABCD17、现场检查的分析技术方法包括（）。A.定性分析法B.配比分析法C.比率分析法D.结构分析法E.趋势分析法【答案】ABCD18、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的 决议，应当履行的职责包括（）。A.制定风险管理政策和程序.定期评估.必要时调整B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制D.聘任风险总监或其他高级管理人员.牵头负责全面风险管理E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客 户、产品等维度【答案】ABCD.每年【答案】D4、()特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错 配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】B5、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是()。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】D6、下列不属于金融合约的基本种类的是()oA.远期B.期货C.掉期D.股票19、2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（）方面取得了重 大进展。A.加强宏观审慎监管B.督促修改国际会计标准C.推进执行国际监管标准D.加强金融监管国际合作E.扩大监管范围【答案】ABCD20、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银监分局 或所在城市银监局提交申请O oA.企业年金基金管理业务资格B.特定目的受托机构资格C.受托境外理财业务资格D.股指期货交易的衍生品交易业务资格E.发行金融债券、次级债券【答案】ABCD7、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】C8、（）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原 则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中 处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】B9、股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】A10、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】C11、（）是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】B12、商业银行利率定价的基本目标是（）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】C13、下列不属于银行支票的监管要求的是（）oA.检查有无不具备条件的申请人签发支票B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】C14、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说 法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和 业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理 业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容 岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位 人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成 规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】C15、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】D16、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】B17、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）oA.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】B18、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的 管理范围不包括（）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】B19、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理 层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】c20、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】D21、根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以 采取的监管强制措施的是（）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C22、2008年国际金融危机凸显了 （）对于金融市场和银行体系的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理【答案】D23、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】C24、银团贷款的主要风险点不包括（）oA.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】B25、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A. 50%B. 70%C. 80%D. 90%【答案】B26、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）A.金黄色葡萄球菌B.幽门螺杆菌C.大肠杆菌D.溶血性链球菌E.绿脓杆菌【答案】B27、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】A28、流动性风险的特征不包括（）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】A29、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融 资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证 券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构