押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案).docx

押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财通关题库（附答案）单选题（共35题）1、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A2、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方 式，缴费年限越短，每期缴纳保费越，各期缴纳保费总额越 o（）A.少;少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】B3、转继承的客体是（）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权D.医生【答案】D28、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承 人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】B29、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑 事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D30、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券普通股票一国债B.公司债券国债一普通股票C.普通股票一国债一公司债券D.普通股票一公司债券一国债【答案】B31、下列选项中，不属于退休规划原则的是（A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】C32、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城 乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受 理申请材料之日起（）个工作日内完成审查。A. 15B. 20C. 30D. 60【答案】D33、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】C34、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人 之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】C35、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司， 经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或 农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】D多选题（共20题）1、劳务企业施工作业人员进入现场后，项目部统一管理的“三证八统一”中的 三证指的是（）。A.工作出入证B.身份证C.健康证D.暂住证E.上岗证2、下列属于个人理财业务相关主体的有（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政府机关E.监管机构【答案】ABC3、个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加E.理财.专业人员的数量大幅增加【答案】ABCD4、人寿保险的功用特征有（）。A.人寿保险赔款可实现节税功能B.人寿保险金可用于偿还被保险人破产债务C.人寿保险可实现遗嘱的部分功能D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失E.可随意转让或者质押【答案】ACD5、家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理，并提供相关专 业建议的基础和前提。关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的23倍B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收 支是否能够得以平衡或出现盈余C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力 分析D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高【答案】BCD6、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，一 份持续理财规划服务协议的内容应包括()。A.当事人的姓名或者名称和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式【答案】ABCD7、全生涯财务状况模拟仿真包含()。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收入模拟分析E.投资意向分析【答案】AB8、绝大多数劳务分包合同违约纠纷为（）。A.劳务作业发包人拒绝或延迟支付合同价款B.劳务作业承包人消极怠工C.劳务作业质量不合格D.劳务作业工期延误E.劳务作业变更合同【答案】ACD9、对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括（）。A.可选择更为丰富的投资品种B.大大提高了投资收益C.总能获得利润最大化D.增加了管理风险的手段E.无须再承担投资风险【答案】AD10、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B.受托人不承担无过失的损失风险C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D.信托产品转让方便，具有较好的流动性E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担【答案】ABC11、财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。财富 传承规划主要有()的功能。A.避免遗产继承纠纷B.降低财富损失风险C.沉淀长期金融资产D.积累个人财富E.降低税收风险【答案】AB12、在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点()A.需有表格抬头B.需有截至日期C.金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比D.净资产总计为总资产减去总负债E.表内金额均为该类资产截至表明日期的市场价值【答案】ABCD13、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A 应当履行的职责包括()等。A.为商业银行B办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C.发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B的投资运作【答案】ABC14、农民工合法权益可以界定为（）。A.平等性权益B.政治性权益C.经济性权益D.社会性权益E.发展性权益【答案】BCD15、下列选项中应计入个人工资、薪金所得的有（）。A.津贴B.年终加薪C.奖金D.劳务报酬E.劳动分红【答案】ABC16、法定继承顺序具有（）的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性【答案】AB17、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被伪造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头 遗嘱【答案】BCD18、关于遗嘱的相关表述，下列说法正确的有（）。A.不允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。B.自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日C.打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一 页签名，注明年、月、日D.以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证 人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像，以及年、月、日E. 口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证【答案】BCD19、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）A.通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实 性来确认借款人投资收入的真实性B.可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平C.审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除 外D.通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利 情况E.改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路【答案】ABD20、理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其 中，对主要收入项的调整内容可以是（）。A.退休年龄B.子女教育规划C.收入增长率D.不固定收入E.固定收入【答案】ACD大题（共10题）一、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开 始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通 货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。假设秦先生将其银行存款 取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，秦先生投资的本息和为 （）元。【答案】47606。N=6, I/YR=8, PV=30000,使用财务计算器得出：FV=47606 （元）。【答案】c4、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。A. 3%B. 6%C. 12%D. 8%【答案】D5、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始 着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货 膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A. 53528B. 56740C. 57280D. 60144【答案】B6、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息 方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15%,每年计息一次B.乙：年利率14. 7%,每季度计息一次C.丙：年利率14. 3%,每月计息一次D. T：年利率14%,连续复利【答案】B二、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开 始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通 货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立 一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺 o假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%。5年期定期存款零存整 取利率为3.87%。那么，秦先生每月应存人（）元，方能弥补资金缺口。【答案】107.10。教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存 款利率计息。因此,P/YR=12, N=72, I/YR=5. 58, FV=9134,使用财务计算器 计算可得：PMT=107. 10（元）。三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右,有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想 在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。现在160平米左 右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9%, 10年后，杨先生的 目标住房的价格将会是多少？（）【答案】10年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160*20000X （1+9%） 107575563.8 （元）。四、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问 题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法 不正确的是（）。【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功 能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长 遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得 到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。五、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问 题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需 要带的资料为（）。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及 学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制）O 一次支取本金 和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。六、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题关于杨先生一家保险规划的说法错误的是（）o【答案】A项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。七、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周 天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年 6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容 大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共 有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周美继承的遗产份 额为（）O【答案】C项，周美继承的只是属于周峰的存款1万元。八、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利 率为8%,每年年末付息。根据以上材料回答题。若将债券的利息单 独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9%,那么该“利息证券”的发 行价格为（）元。【答案】发行价格二 100X8%X （1+9%）-1+（1+9%）-2+（1+9%）-10=51. 34（元）。九、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问 题进行了咨询。下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：接触客户，建立信任关系； 收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的教育投资目标；制 订教育投资规划方案；教青投资规划方案的执行；后续跟踪服务一十、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当 前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕 士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。计划用基金定投与银行理财 相结合的方式储备本科阶段教育金。假设50%来自基金定投，50%自银行理 财，基金定投的年化收益率为8%,则每月末要留出（）元的定投资金。（答案 取近似数值）【答案】4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22. 5X50% =11. 25（万元）。计算每月末要留出的定投奖金:PV=0, FV=112500, i=8% / 12, n=4X 12=48,后付年金，PMT二-2000（元）。7、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就 是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】D8、如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买入美元30000,随后，又即期卖 出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()oA.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000,欧元多头16500D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500【答案】B9、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业 进行界定的定量方面的指标是()。A,企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】D10、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C. 一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】B11、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】C12、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大, 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】A13、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析， 都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风 险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】A14、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C. 口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】A15、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】D16、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养 老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完 善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取（）的方式来 设计。A. “新人新制度.老人老办法.中人逐步过渡”B. “新人新制度.老人新办法.中人逐步过渡”C. “新人新制度.中人新办法.老人逐步过渡”D. “新人新制度.老人老办法.中人自主选择”【答案】A17、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为 15万元，并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现 值为（）万元。A. 157B. 171C. 182D. 216【答案】C18、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。i 前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近 期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有 600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规 划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划， 每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制 定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型 基金（记为基金W）； 一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%, 10年 期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%, 10年期，每 年付息一次。A.110000C. 135291D.139271【答案】B19、信用期的制定一般按()先后顺序制定。A. (2) (1) (3)B. (1) (2) (3)C. (2) (3) (1)D. (1) (3) (2)【答案】A20、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是 ()oA.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】D21、年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为 11000元。则货币的时间价值是()元。A. 10000B. 11000C. 1000D. 100【答案】c22、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】C23、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专 项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】B24、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初 -O家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士 10万元。家庭目 前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧”0万元，目前储蓄15万元，家庭无负 债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元， 张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休 基金夫妻二人计120万元。A. 301万元B. 311万元C. 191万元D. 141万元【答案】C25、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人 达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】C26、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任 导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元， 同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】B27、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店