台州市椒江区“十四五”金融业发展规划.docx

台州市椒江区“十四五”金融业发展规划 经济社会各领域的改革创新发展都离不开金融业的赋能。互联网金融的快速发展和金融市场化的继续加深给金融业带来机遇的同时，也叠加了风险，这对“十四五”金融业发展提出了更高要求。科学编制并有效实施椒江区“十四五”金融业发展规划（以下简称规划），有助于理清金融业发展定位，提升区域金融业综合竞争力；有助于发挥金融业与实体经济耦合效应，提高金融业服务实体经济的能力和水平；有助于规范民间融资，提高资金配置效率，降低金融风险，对于推动我区经济和社会全面协调可持续发展，具有重大而深远的现实意义。本规划依据椒江区国民经济和社会发展第十四个五年规划和二三五年远景目标纲要椒江区服务业“十四五”发展规划台州市金融业发展“十四五”规划，以及国家、浙江省、台州市有关文件精神制订。规划是指导我区金融业发展的指导性文件。规划充分考虑与现有总体规划的对接，注重与现有服务业规划的衔接，立足于“产业金融”，通过制度创新，加强“市区协作”，进一步优化金融发展环境，提升金融服务水平，致力于把椒江建设成为现代化湾区金融核心区。规划期限为2021年至2025年。实施过程中，将根据实际情况的变化，及时进行调整、补充和完善。一、“十三五”期间金融业发展状况“十三五”期间，椒江区积极推动企业对接多层次资本市场，主动培育孵化上市主体，帮助企业拓宽直接融资渠道。进一步防范化解金融系统性风险，建立健全金融风控机制，促进地方金融良性发展。优化创新小微企业金融产品及服务，缓解小微企业融资痛点。“十三五”期间椒江区金融业发展取得了以下成就：（一）金融业发展成就1.金融体系日益健全 “十三五”期间，椒江区相继出台了关于加快金融业集聚发展扶持办法金融工作考核办法金融支持地方经济发展考评奖励办法创业投资风险补偿资金池实施办法（试行）等一系列政策，通过精准招引和优质服务，区域性金融总部建设成效显著，台州金融中心地位凸显。现有银行28家、证券期货48家、保险57家，形成了较为完备的银、证、保等金融机构体系。此外，有各类地方金融组织22家，包括2家小额贷款公司、1家民间融资服务中心、9家典当行和10家融资担保公司。2.金融实力领先全市“十三五”期间，椒江区积极参与国家级小微企业金融服务改革创新试验区建设，金融业总体规模实现跨越式发展。截至2020年末，金融业实现增加值99.59亿元，年均增长6.8%；金融业增加值占全区GDP的比重为14.4%，较2015年提升5.1个百分点；人民币存贷款余额合计4522.11亿元，规模居全市第一，占全市总量的近四分之一，比2015年末增加了1795.13亿元，增长152%。3.资本市场稳步发展“十三五”期间，椒江区积极响应“凤凰行动”计划，通过出台企业对接多层次资本市场行动方案关于推动企业对接多层次资本市场实施意见关于进一步鼓励证券公司服务地方经济发展的奖励方法企业股改政策新10条企业上市挂牌政策新10条等一系列政策，建机制、强政策、优服务、求精专、补短板，多措并举，助推企业通过多层次资本市场开展股权和债券融资。五年间实现资本市场直接融资250.45亿元，融资规模居全市第三。全区共有上市公司8家，覆盖生物制药、专用设备、光电子、新型家电等主导产业。建立健全了上市挂牌企业后备库，入库企业达40家，已报会企业1家，辅导企业3家。在省股交中心挂牌成长板44家、台州小微板49家、科创助力板1家。4.主动联通小微企业与“信保基金”的合作。目前小微企业在保余额13.63亿元，较2016年末增长了177.6%。常态化组织辖内金融机构开展“三服务”活动，落实解决企业反映的融资需求、政策扶持、上市指导等三类问题共162个，服务融资企业100余家，授信合计63.95亿元。疫情期间，建立金融服务快速响应机制，鼓励引导银行创新金融服务，推出续贷产品，累计为1200余家企业节约融资成本近1000万元。“十三五”期间，椒江区新设了4家人才服务型支行，从企业实际需求角度出发，加大信贷资源及人力资源的投入，创新适合高层次人才企业及人才本身持续发展的信贷产品和综合服务。鼓励高层次人才创业创新，设立风险资金池，支持高层次人才创业创新。5.出台椒江区P2P等互联网金融风险专项整治工作实施方案椒江区非法集资举报奖励办法（试行）椒江区出险网贷风险应对机制关于推进椒江区金融风险“天罗地网”监测防控系统建设的通知椒江区民间融资服务中心监督管理办法等一系列政策，加大了对互联网金融、私募基金、车贷融资担保和第三方财富管理等行业的金融风险排查处置力度，良性清退3家P2P平台和1家大宗商品交易平台。对辖内22家金融组织全面开展现场、非现场的日常监管，确保地方金融组织持续健康发展。建立重点企业帮扶“白名单”制度，全力帮助水晶光电、海正药业、中新科技等企业纾困解难。有效发挥台州市信保基金、区企信担保公司、区农信担保公司等政府性担保平台作用，为企业实现去互保化，减少企业的互保负担，降低因担保链导致的金融风险。（二）金融业存在不足随着国内外发展环境的变化、区域竞争日益激烈，我区的金融改革先发优势正逐渐弱化，长期积累的结构性矛盾日益凸显。1.从金融业态分布来看，业态单一，发展极不平衡。银行、证券期货、保险机构等传统金融业态占绝对主导地位，其中银行业更占金融总量的80%以上。新兴金融资源配置和供给有效性亟待改善。新兴金融组织发育不够充分，金融科技、金融租赁、私募金融等金融业态发展滞后。从金融产业链来看，优质金融服务中介机构缺乏，如信用信息服务、资信评估服务、会计审计服务等数量偏少、服务能力欠缺。2.从微观层面来看，金融机构招引和进驻椒江以市场化方式为主，经营场所选址因地制宜、各取所需，金融机构分布处于自发状态。从宏观层面来看，金融集聚区块规划有待整合推进，金融产业集聚效应尚未显现。3.融资渠道相对单一。企业融资以银行贷款为主，直接融资占比较低，资本结构还有待优化。产融结合深度不够。金融业对实业的促进带动作用还不够强，与制造业转型发展、产业项目并购等相衔接的金融服务需求难以得到满足，小微金融改革仍需进一步深化。4.银行信贷业务竞争激烈。我区金融业的客户结构、业务结构、信贷投向“同质化”现象日趋严重，“多头授信”较为普遍，一定程度上存在过度融资风险。银行基于风险管理考虑，短期融资比重较高，“期限错配”现象较为突出，存在信贷风险隐患。民间借贷业务有待规范。民间融资大多数处于原发状态，依靠血缘、地缘、友缘等渠道解决信息不对称问题，内部管理比较薄弱，风险管理存在诸多隐患。此外，金融生态和诚信体系有待健全，存在部分上市公司大股东高比例质押、民间非法集资等隐患。二、发展环境分析世界正处于百年未有之大变局，宏观环境不确定、金融政策多变、业态竞争激烈、科技日新月异，既给金融发展带来了挑战，也带来了新的机遇。（一）战略机遇1. “十四五”期间，我国经济将由高速增长转向高质量发展，在质量效益明显提升的基础上实现经济持续健康发展。浙江省以新发展理念为引领，正在成为新时代全面展示中国特色社会主义制度优越性的“重要窗口”。我区正在加快建设社会主义现代化先行示范区，形成实体经济、科技创新、现代金融协同发展的现代产业体系。金融是经济发展的血脉，高质量发展的实体经济也将赋予金融业高质量发展的动力与能量。2“十四五”期间，我国将“加快形成以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局”。长三角区域一体化，将进一步助推金融与实体经济的深度融合。浙江省将持续推动扩大内需和全面开放，重塑国际合作和竞争新优势。我区将持续深化供给侧结构性改革，金融业将在服务“双循环”中构筑新的发展格局。3.“十四五”期间，注册制将成为我国资本市场改革的主旋律。资本市场将更具包容性，直接融资比重将显著提高，资本市场定价功能和资源配置效率将显著提升。资本市场注册制的全面实施将为我区金融业高质量发展创造史无前例的新机遇。（二）环境挑战1.经济全球化遭遇逆流，世界经济增速放缓，地缘政治风险依然较大，叠加中美贸易摩擦、新冠肺炎疫情等，经济环境存在高度不确定性，我区经济高质量发展将受到影响。金融市场开放可能引发“鲶鱼效应”，外资金融机构参与本土金融市场竞争将成为常态。随着长三角区域一体化推进，金融产业“虹吸现象”愈发明显，这对我区金融业发展形成较大的外部竞争压力。2.我区金融发展还存在诸多不平衡不充分问题。金融供给结构欠完善，对重点领域和薄弱环节的金融支持力度需进一步加大，服务经济高质量发展的能力有待进一步提升。金融科技发展滞后，欠缺有较大影响力的总部金融机构、要素交易市场。借助新技术、新载体产生的“金融脱媒”现象增多，金融风险日趋隐蔽复杂。企业上市工作亟待破冰突围。“十三五”期间，我区上市企业数量仅增加1家，对接资本市场力度明显不足。受市区体制调整影响，我区规上企业，特别是资产优质成长性良好的企业大幅减少，上市企业后备资源相对匮乏。三、发展战略及定位（一）指导思想坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的十九大和十九届系列全会精神，牢固树立新发展理念，进一步加强党对金融工作的领导，围绕服务实体经济、深化金融改革、防控金融风险三大任务，贯彻金融调控政策，不断完善地方金融监管体系，维护地方金融安全。主动适应经济发展新常态，推动金融与实业经济的融合发展，集聚金融资源，建立健全金融产业链、创新链和服务链，营造良好金融生态，提升金融服务水平，把椒江打造成为现代化湾区金融核心区。（二）主要原则以市场化、法治化和国际化为方向，顺应国家金融改革开放大局，契合浙江省金融发展规划，坚持金融服务实体经济，推动我区金融业实现创新性、跨越式发展，构建适应现代化湾区经济发展需要的现代金融产业体系。1.深入推进国家级小微企业金融服务改革创新示范区建设，实现普惠金融由小微向微小的战略性深化，形成产融良性互动、共生发展新格局。服务“双循环”新发展格局，加大对先进产业集群的金融支持，努力打造上市公司引领民营经济高质量发展的样板。2.充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用，推动有效市场和有为政府更好结合，以服务椒江实体经济为目的，以技术创新、产品创新、服务创新、业态创新为动力，以大数据、云计算、区块链、算法交易等前沿科技为抓手，积极推进金融业态、金融机构、金融市场、金融管理等方面创新，大力发展科创金融、数字金融、供应链金融等新金融模式，有效提升我区金融服务的深度与广度。3.深化供给侧结构性改革，注重优化金融业结构，推进各金融业态、生产要素等平衡发展。统筹城商行与其他银行、银行业与证券保险业、传统金融机构和新兴金融协调共进发展，坚持直接融资和间接融资协调发展，兼顾对各类市场主体的金融支持。（三）空间布局按照“两区、一港、多点”的发展布局，实现我区金融服务全覆盖。“两区”是指依托台州金融中心优势，把我区建设成为小微金融“台州模式”示范核心区，引领小微金融“台州模式”创新；以市府大道、中心大道为轴，规划建设“台州金融创新发展区”，打造金融机构齐全、融资渠道多样、金融服务高效、金融环境优良的区域性金融集聚创新平台。“一港”是指创建台州创谷基金港。通过设立产业引导基金，重点培育扶持我区优势产业，构建椒江区直接融资运营中心。“多点”是指多个特色金融集聚区。在保持现有传统金融优势基础上，结合“二次城市化”高质量推进，全面提升葭沚滨江、高铁新区、景元花园、金三角、云西路、十字马路等区块金融服务功能，锻造金融产业长板。（四）发展目标1.提升金融综合实力。“十四五”期末，争取金融业增加值达145亿元，年均增长7.8%，全区金融业占GDP的比重达到14.5%。2.完善金融服务体系。以打造现代化湾区金融核心区为目标，按照体系最健全、业态最多样、功能最完备、品质最高端的标准，持续引进持牌金融机构、类金融机构、泛金融机构，形成各类金融机构集聚、金融功能完善的金融服务体系。3.增强金融创新水平。围绕创建国家级小微企业“台州模式”示范区，支持金融机构利用数字化手段创新金融服务，推广大数据营销、智能客服、智能风控、智能投研等智能化金融服务，探索在支付结算、授信贷款、征信、数字票据、供应链融资等多样化金融场景下的数字化解决方案。4.扩大资本市场功能。宽渠道、多层次、分类别实施上市公司双十计划，主动对接多层次市场，拓宽我区企业直接融资渠道。“十四五”期间，目标新增上市报会企业10家以上，新三板挂牌企业10家以上。5.加强金融生态建设。建立有效的金融稳定监测和金融风险预警系统，全面推进金融风险监测“天罗地网”工程，严格履行地方金融监管职责；进一步完善社会信用体系，积极推进民间融资备案制度，规范发展民间融资。四、工作重点按照金融支持实体经济的要求，“十四五”期间，椒江区要推动金融与实业融合发展，提高金融资源使用效率，集聚高端金融资源，率先创建小微金融“台州模式”示范区，促进制造业提质升级，建立健全金融风险分担机制，打造优质金融生态。（一）创建小微金融示范平台抓住小微金融“台州模式”由试验区向示范区切换的契机，规划建设小微金融“台州模式”应用的领先区、推广的样板区和创新的实验区。1.鼓励国有银行、股份制银行在台州的分支机构，率先探索“小微金融”落地模式，争取建成各自总行的“小微金融”试点行。在民间金融领域，率先探索“小微金融”业务模式，提高民资中心风险管控能力，逐步形成民间金融服务标准，降低系统性风险。2.加强与台州学院等高校合作进行小微金融“台州模式”的理论研究，系统性地推进模式的总结和提升。与台州银行、泰隆银行等小微金融服务机构合作，凝聚金融机构内的小微专家，构建从理论到实务的“小微金融”创新推广闭环。发挥小微金融“台州模式”的影响力，借助上海数字普惠等社会组织的推动作用，有序推进小微金融“台州模式”在区域外的应用和推广，提高“台州模式”的影响力和示范性。3.从延伸“小微金融”的产业链、价值链和创新链角度，全方位展开小微金融“台州模式”的创新路径与方法的探索和研究。在区域内积极引入金融科技、财富管理、基金、金融要素市场等新兴金融业态，不断创新金融服务产品，培育信息服务、信用服务等服务中介机构，争取设立金融租赁公司、财务公司、资产管理公司等非银金融机构，进一步丰富各类金融组织，完善金融服务产业链。回归金融服务实体经济的本质，从单纯的金融服务向企业成长服务转变，提升金融服务的价值空间，延伸金融的价值链。积极应对互联网金融的冲击，提高金融科技与传统业务之间的契合度，构建“数智化”区域金融运行体系，拓展金融服务创新链。（二）打造金融产业集聚高地利用椒江作为台州中心城区的区域优势，采用政府引导、企业主导、市场化运作的模式，做好台州金融创新发展区、创谷基金港的建设与运营，优化金融资源要素配置，撬动社会资本，推进产融互动，共同助力企业转型升级和经济高质量发展。力争到2025年集聚各类基金及相关投资机构200家以上，基金管理规模超5000亿元。1.以市府大道、中心大道为轴，规划总面积 3150 亩，建设“台州金融创新发展区”，包含金融商务核心区、金融服务拓展区和金融配套服务区等功能区块。涵盖椒江金融大厦、宁波银行台州分行大厦、创投大厦（天盛中心)、小微金融服务中心、类金融运营和商务中心（双子楼）等重大项目，打造成为台州市域金融集聚创新平台。2.以政府为主导，吸收社会资本，出资设立产业引导基金，创建“台州创谷基金港”。重点面向汽车及零部件、医药化工、智能马桶、缝制设备等优势产业，筹建椒江区直接融资运营中心。按照基金属性分设并购重组基金、科技创新基金等专项基金，引导和鼓励上市公司作为主发起人创建基金与资本管理公司，支持“瞪羚”“专精特新”“隐形冠军”“小巨人”以及高科技企业的培育，助推企业转型升级。3.构建以政策性担保为主体、商业性和互助性担保为两翼的融资担保体系。通过外引和内培相结合的方式发展会计师事务所、律师事务所、咨询公司和评级公司等金融中介服务机构。成立金融中介服务业协会，加强对行业的自律和指导，提高本地金融中介服务业的水平；以协会为媒介，甄选引荐区外优秀金融中介服务机构为区内企业服务。（三）高效提升金融服务水平金融是经济的血脉，坚持“促进金融服务实体经济”的原则，提升金融体系服务实体经济的能力和水平。1.促进金融机构在同等条件下，对不同所有制市场主体的贷款条件、贷款利率、尽职免责条件保持一致，提升民营经济贷款、企业信用贷款比重。深入开展首贷户拓展行动，扩大普惠小微企业贷款规模，到2025年底，新增小微企业贷款300亿元以上。促进政策性融资担保机构、保险机构与银行业金融机构深度合作，互惠互利、优势互补，合理分担授信风险，切实为民营企业增信。2.全面落实小微企业信贷“增氧”计划和金融服务“滴灌”工程，创新金融支持民营企业政策工具。推动数智金融赋能，持续破解中小微企业信用评估、风险定价等难题，创新推广“贷款码”“信易贷”等金融便捷服务。推进地方金融组织深化小微企业服务，疏通金融服务“毛细血管”。3.鼓励和支持金融机构发放优惠利率贷款，大力推广小微企业“无还本续贷”和中期流动资金贷款，深化运用保险、银行保函替代保证金。进一步规范信贷融资收费，全面清理各类不合理费用，推动小微企业综合融资成本稳中有降。4.创新信贷方式，大力发展信用贷款，降低保证类贷款占比。深入推进中小微企业动产质押融资国家级试点，鼓励椒江区内各银行业金融机构积极推行商标专用权、专利权、股权、排污权、订单、地理标志产品等动产质押融资业务。推动银行、证券、保险、基金等各类金融机构为实体经济发展提供金融创新产品。健全企业发债融资支持机制，扩大债务融资工具、公司债、企业债等直接融资方式的融资规模。（四）推进上市板块提质升级抓住国家股票发行全面推行注册制改革、出台提高上市 公司质量意见、区域性股权市场创新试点等资本市场改革发 展机遇，全力实施企业上市挂牌双十计划。1.对接国内外优质服务资源，提升上市公司的后续服务能力。聚焦商业逻辑，提升上市公司核心竞争力，提升上市公司“椒江板块”质量，实现上市公司提质升级。2.围绕医化、专用设备、光电子和家电等主导产业，深入排摸辖区内亿元企业、细分龙头企业、园区重点科技型企业、人才创业型企业，对具备上市条件且有意向的企业，及时纳入后备企业库，按照“股改、辅导、报会、上市”四个一批的要求，实行分类跟踪服务。3.健全企业上市政策机制、考核激励机制、企业上市工作机制（企业上市联席会议制度、上市专员制度、上市辅导员制度、联系包干制度），形成全区上下一盘棋，人人抓上市的联动格局。发挥好各类投资基金作用，支持企业上市与并购重组良性发展。（五）营造优质金融生态环境建立健全金融风险防范机制，从提升和优化整体信用水平的高度出发，优化区域金融环境。在稳妥发展新金融业态基础上，运用大数据、区块链等技术，提高防范金融风险能力。1.进一步完善全区金融风险监测预警体系和金融突发公共事件应急工作机制，全面推进金融风险监测“天罗地网”工程，切实维护良好的金融市场秩序。2.运用大数据、云计算、区块链等技术，围绕信息不对称问题，探索小微企业金融需求精准化服务，提高金融机构风险识别和管理能力，降低经营风险。贯彻落实浙江省地方金融条例，加强辖区内小额贷款公司、融资担保公司、典当行、民间融资服务企业和其他地方金融组织的监督管理。建立地方金融监管协调机制和金融突发事件应急预案，加强对企业“资金链、担保链”的风险动态监测，规范民间融资行为，降低区域系统性风险。3.加大宣传力度，提高民众对非法集资活动的防范和识别能力。严把类金融企业的注册审批关，从源头上加强防控。加大对非法集资、非法证券期货交易等犯罪行为的打击力度，严守不发生系统性、区域性金融风险的底线。落实国家、省市相关文件精神，摸清实质从事私募基金业务的底数，防控私募行业风险。4.积极参与台州小微企业信用信息共享平台建设，推动部门沟通协作，助推政府行政管理、执法部门的社会公共信用信息系统建设，实现互联互通、开放共享的全信用征信体系，提高区域金融环境。五、保障措施为提高区域资金配置效率，打造良好的金融生态环境，需要创新体制机制，加强人才、资金、资源的保障。（一）加强金融组织保障加强区委区政府对金融工作的领导，完善各层级之间、各部门之间沟通协调机制，简化流程，切实提高信息传达与业务办理效率。发挥政府主导作用，鼓励社会资金参与，统一整合金融基础设施。（二）完善金融服务机制完善和深化金融服务协调机制，构建条块结合、分工协作的监管协调工作体系，各部门联动的金融工作机制，提高政府服务能效。加强行业自律机制建设，充分发挥行业自律组织的协调保障作用，为政府部门实现更高效、更全面的管理和服务营造良好的社会氛围。（三）增强金融人才保障广辟渠道引人才、优化环境留人才、搭建平台育人才，实现人才工作与金融发展的“双赢”。探索出台具有竞争力的人才激励政策，通过特殊津贴发放或科研培育等激励手段吸引高层次、紧缺人才长期落户本区。构建创新人才评价体系，完善人才创新要素的收益分配机制，为金融人才展业创业创造良好的环境和氛围。实施“鲲鹏行动”计划，采取柔性人才引进方式，建立金融顾问团制度，为椒江金融工作提供智力支撑。（四）优化金融政策扶持建立健全我区金融政策体系，在服务实体经济、发展资本市场、金融改革创新、风险防范化解等重点领域，形成保障规划实施的政策合力。按照事权和财权相对等的原则，进一步完善市、区两级金融财税体制、金融招商工作机制，有效促进金融产业集聚发展。强化金融重点项目、重点机构用地保障，按照土地利用总体规划中确定的用地规模和范围，统筹安排建设用地指标，必要时可实施“一事一议”。附件椒江区“十四五”金融业发展重大项目序号项目名称建设起止年限建设内容和规模总投资（亿元)建设单位1椒江金融大厦2020-2022总用地面积10830平方米，总建筑面积38808平方米，建设高层办公楼。建成后将引进国内一流银行、证券、保险等区域总部，有助于进一步推进金融机构的集聚，着力提升创新发展区内各金融机构服务水平，健全金融市场体系。3.1台州市椒江城建置业有限公司2宁波银行台州分行大厦2019-2022总用地面积10196平方米，地上建筑面积21952平方米，地下建筑面积12000平方米。建成后将打造成为宁波银行总部标志性大楼，进一步提升区域金融总部集聚度。2宁波银行股份有限公司3创投大厦（天盛中心)2019-2022总用地面积约10亩，建设天使基金、股权投资、私募基金、风险投资、财富管理等投资机构用房，为创新型小微企业和创业企业提供覆盖全过程的金融服务，打造浙东南的创业投资中心。5台州天盛置业有限公司4小微金融服务中心2018-2022建设办公用房及地下停车场，招引小额贷款公司、小微企业金融服务、小微企业政策性信用担保和再担保、民间资本管理公司、民间融资服务中心以及贷款信息咨询、信用评估、财富管理咨询、金融培训等机构入驻。8台州腾达汇房地产开发有限公司5类金融运营和商务中心（双子楼）2017-2021侨商大厦总建筑面积约38000平方米，南洋大厦总建筑面积约29360平方米。通过双子楼建设，引进类金融机构和金融后台、中介等机构入驻，打造类金融运营和商务中心。4.12中侨投资有限公司、航天彩虹无人机股份有限公司  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