2023年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试题A卷含答案.docx

2023年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习 试题A卷含答案单选题（共30题）1、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低, 其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资 资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资 资产比率应保持在（）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A. 40%B. 50%C. 60%D. 65%【答案】B2、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D3、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】B29、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】D30、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）OA.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相 违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户 利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】A多选题（共20题）1、银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受（）的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众【答案】BC2、下列关于印花税的说法，正确的有（）。A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B.印花税的比例税率从0. 05%。1%。不等C.权利、许可证照的定额税率为10元D.一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变【答案】ABD3、银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.公平性原则D.客观性原则E.公正性原则【答案】AD4、不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。 下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有（）。A.年龄处于2030岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为结婚、购房B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保 险C.与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低D.成熟期的家庭成员年龄在4060岁之间E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险【答案】BC5、法定继承人的继承顺序是指法律直接规定的法定继承人参加继承的先后顺 序，法定继承顺序具有()的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性【答案】AB6、下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有()。A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的 忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等 监管要求C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之问的关系更加密切，为商 业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展 空间E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平7、风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】ABC8、偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力，在偿债能力指标分析中，速动 比率描述正确的有（）。A.速动比率=速动资产/流动负债B.速动比率=速动资产/负债总额C.速动比率=流动资产/负债总额D.速动比率=流动资产/流动负债E.速动比率=（流动资产一存货）/流动负债【答案】A9、影响车险保费的浮动系数的因素包括（）A.折扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数10、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有 （）oA.资产C：预期收益率10%,收益率标准差13%B.资产B：预期收益率17%,收益率标准差23%C.资产A：预期收益率10%,收益率标准差12%D.资产E：预期收益率15%,收益率标准差13%E.资产D：预期收益率15%,收益率标准差23%【答案】A11、刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意 外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（）。A.张女士的兄弟姐妹B.张女士的父母C.张女士与前夫所生之子D.刘先生E.张女士的养女【答案】ABCD12、税制要素主要包括（）。A.征税对象B.税目C.纳税环节D.纳税期限E.违章处理【答案】ABCD13、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）oA.尽量劝导客户B.根据规定及时将有关材料向银监会报告C.提供必要的举例说明D.承诺最低收益率E.进行充分的风险揭示【答案】BC14、建筑劳务纠纷常见的形式有（）。A.因资质问题而产生的纠纷B.因履约范围不清而产生的纠纷C.因转包而产生的纠纷D.因拖欠农民工工资而引发的纠纷E.因工程质量不合格而引发的纠纷【答案】ABCD15、下列关于五支柱模式的说法，正确的有（）。A. “零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型B. “第一支柱”具有强制性C. “第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型D. “第三支柱”是由雇主自愿发起的E. “第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划【答案】AD16、下列关于市净率的说法，正确的有（）。2015年10月真题A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水 平D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水 平E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低【答案】ACD17、农民工合法权益可以界定为（）。A.平等性权益B.政治性权益C.经济性权益D.社会性权益E.发展性权益【答案】BCD18、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.资本项目外汇账户内资金的境内划转E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外【答案】ABCD19、下列关于契税的征收，说法正确的有（）。A.计税依据为不动产的价格B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人C. 144平米以下普通住宅按1%征收D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关E.纳税人应当自纳税义务发生之E1起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收 机关办理纳税申报【答案】ABD20、财富保障规划不仅起到家庭生活保障的作用，还是一种重要的家庭财务安 全规划。理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握的基本原则有 OoA.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量入为出原则D.量力而行原则E.成本最小原则【答案】BD大题（共10题）一、周峰（男）和刘玉（女）I960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周 天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年 6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容 大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共 有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。周峰的遗产为（）o【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其 他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人 可分配的财富只有归属于个人自己的一半。二、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁， 为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本 科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士， 当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3%的增长率，8年后攻读硕 土学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）【答案】8年后攻读硕士学费生活费=120X （1+3%）8=152（万元）。三、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收 入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年 可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万 元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子 的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年 养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王 先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万 元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有 信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期 限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴 费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在 单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人 民币；退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】C项，王先生的家庭目前处于成长期，子女教育金需求增加。该阶段 建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收 益类理财产品。股票市场投资的风险较大，将家庭资金大部分投入可能会导致 大额与损，造成家庭财务危机；D项，王先生家庭属于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能会导致家庭财务危机。只有做好各方面的家庭理财规划 才可以有保障地实现家庭的各项目标。四、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司 职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实回答保险公司职员询问 事项，违反了（）。【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方 所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如 实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人， 违反了如实告知义务。五、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题关于杨先生一家保险规划的说法错误的是O o【答案】A项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。六、钱女土现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女土 在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前）， 无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款 100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%, 贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013 年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万 元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外， 儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款 规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付， 保单现金价值12万元。钱女上家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱 女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育 外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母 子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均 每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理 财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完【答案】A4、下列关于企业融资的说法错误的是（）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】C5、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计 夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生 活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出 10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫 妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A. 321714B. 320714C.322714D. 323714【答案】B6、制订教育投资规划的第一步是（）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案.选择投资工具 备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规 划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到 国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高 等教育金no万元，投资报酬率为5%。钱女士计划在25年后退休，考虑到 其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信 息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元， 计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。 关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有()。【答案】C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱 女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。七、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算。如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相 比，同期市场大盘平均收益率为12%,无风险收益率为6%。陈先生认为计划 A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是 Oo【答案】综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需 求。八、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司 职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。在本案中，()为告知义务人。【答案】在本案例中，根据最大诚信原则，李阳作为投保人，负有如实告知义 务，为告知义务人。九、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5% 的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的 学费。【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为 120000X(1+5%)4=145860. 75(元)。一十、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算。如果现在投资268 元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相 比，同期市场大盘平均收益率为12%,无风险收益率为6%。陈先生认为计划 A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是 Oo【答案】综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需 求。【答案】B7、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救 援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保 单，则（）。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】C8、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三 者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死 亡，车辆全损，则（）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】D9、财产保险公司业务中最大的险种是（）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险【答案】B10、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C11、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】C12、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】A13、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投 入和未来职场的收入呈（）关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】A14、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）oA.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】C15、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规 定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20 岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金 和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 30761B. 31460C. 32180D. 33046【答案】D16、架线工程作业分包企业注册资本金在（）万元以上。A. 30B. 40C. 50D. 60【答案】C17、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】A18、下列关于节税的表述错误的是（）。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】D19、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内作出工伤认定 的决定。A. 10B. 15C. 30D. 60【答案】D20、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等 待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意 外险保单，则（）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】B21、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A. 25. 70B. 26. 70C. 28. 70D. 29. 70【答案】B22、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩 余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。B. 10%C. 11%D. 17%【答案】C23、以下公式中错误的是（）。A.资产-负债二净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异;储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估 增值（一资产评估减值）C.普通年金终值;每期固定金额义（1+利率）期限 1/利率D.复利现值=终值X （1+利率）期限【答案】D24、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨 太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加 了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70 岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】A25、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】A26、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】B27、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）oA.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】B28、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列 选项中描述错误的是（）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能