2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析.docx

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共50题）1、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】B2、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】D3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计 夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生 活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出 10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫 妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A. 120B. 180C. 200【答案】c28、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000 元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王 成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定 给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）。A.540000B. 2300C. 4000D. 154000【答案】D29、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】C30、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C. 口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】A31、下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才 会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保 险期限【答案】B32、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇 丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额 为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若 干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询 保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】A33、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收 入来源，陈某最需要的保险产品为（）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】B34、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险， 保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】A35、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最 高存款额是（）万元。A. 2B. 3C. 4D. 5【答案】A36、下列各项不属于保险人的法律特征的是（）。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】D37、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是 （）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】B38、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】D39、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价 （含税）23400元，同时赠送B商品50件（B商品不含税，单价为1200元/件）。A、B商品适用税率均为17%。该商场此项业务应申报的销项税额是（）元。A. 170000B. 178718C. 180000D. 180200【答案】D40、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提 示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】A41、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B. 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】A42、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有（）。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性【答案】A43、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务 员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同 住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】B44、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户 O的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】C45、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无 风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C46、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取 企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领 取企业年金【答案】C47、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下 列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）oA.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】D48、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大, 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】B49、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C. 口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D. 口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】A50、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税 后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C多选题（共20题）1、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC2、家庭债务管理状况的分析包括（）。A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】ABC3、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率 等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。A.制定相应的风险处置预案B.进行充分的压力测试C.制定相应的应急预案D.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划E.评估可能对银行经营活动产生的影响【答案】ABC4、处置劳务纠纷的主要方式是（）。A.和解及调解B.政府强制执行C.诉讼D.专家裁定E.仲裁【答案】AC5、组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括（）OA.债券B.票据C.债券回购D.货币市场存拆放交易E.新股申购信托计划【答案】ABCD6、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）oA.预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降【答案】ABC7、法定继承顺序具有（）的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性【答案】AB8、教育保险是为子女准备教育金为目的的保险，其优点有（）oD. 250【答案】A4、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和 程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费 的区别不包括（）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】C5、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿 3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进 行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退 休，假设通货膨胀率为4%。A. 50B. 100C. 120D. 80【答案】B6、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故 所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包 括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因 而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产 保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产A.保费豁免B.具有强制储蓄的功能C. 一般具有投资分红的功能D.享受利息税优惠E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值【答案】ABC9、在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）的原则，建立健全相应 的内部控制和风险管理创度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机 制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A.客户利益B.银行风险可控C.客户风险承受能力D.银行效率优先E.银行利益【答案】AC10、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保 险。下列选项中属于责任保险的是（）。.A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.宠物犬主责任保险【答案】ABCD11、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（）。A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提【答案】BC12、企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（）几个方面。A.企业缴费B.基金运营收入C.个人薪酬扣除D.财政支付E.其他补贴【答案】ABCD13、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）A.通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实 性来确认借款人投资收入的真实性B.可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平C.审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除 外D.通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利 情况E.改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路【答案】ABD14、下列关于印花税的说法，正确的有（）。A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B.印花税的比例税率从0. 05%。1%。不等C.权利、许可证照的定额税率为10元D.一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变【答案】ABD15、银行代理的黄金业务种类有（）oA.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】ABCD16、保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况 下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，还可以实 现（）。A.风险保障的目的B.储蓄投资的目的C.财产安排的目的D.合理避税的目的E.遗产规划的目的【答案】ABC17、按照承保方式划分，保险可以分为（）oA.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】AD18、下列可能是财产保险的被保险人的是（）。A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者【答案】ABCD19、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险法规定 保险利益原则的作用在于（）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】ACD20、在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资 料，这里的生产资料包括（）。A.公民在宅基地上自种的树木B.加工机具C.拖拉机D.公民的牲畜和家禽E.公民的离退休金【答案】BC大题（共10题）一、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前 积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还 清（假设贷款年利率为6%）。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订商 品房买卖合同时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交 纳印花税（）元。【答案】210。印花税为比例税率时，适用0.0003税率的为“购销合同”“建 筑安装工程合同”“技术合同”。故印花税应纳税额 =700000X0. 3%。=210（元）。二、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料 为（）。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学 校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制）,一次支取本金和 利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其 教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。如果首付 30%,贷款70%,按揭20年，贷款利率为6.81%, 10年后杨先生将每月末要 为新房子定额还款多少钱？ O【答案】PMT （6.81% / 12, 20X 12, 1, 7575563.8X70%） -40510. 7（元），因此，10年后杨先生每月末要为新房子定额还款40510. 7元。四、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收 入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年 可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万 元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子 的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年 养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王 先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万 元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有 信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期 限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴 费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在 单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人 民币；退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基 本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。五、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前 积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还 清（假设贷款年利率为6%）。按照国家规定，张云与商业银行签订个人购房 贷款合同时，需就贷款合同交纳印花税（）元。【答案】24. 5o印花税为比例税率时，适用0. 00005税率的为“借款合同”。张云向商业银行贷款7成，贷款额为：70X70%=49（万元），就贷款合同 交纳印花税二490000义0.510000=24. 5（元）。六、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收 入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年 可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万 元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子 的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年 养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王 先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万 元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有 信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期 限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴 费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在 单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人 民币；退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基 本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。七、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料 为（）。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学 校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和 利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其 教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。八、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士 在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前）， 无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款 100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%, 贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013 年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万 元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外， 儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款 规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付， 保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱 女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育 外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母 子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均 每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理 财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完 备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规 划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到 国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高 等教育金110万元，投资报酬率为5%。钱女士计划在25年后退休，考虑到 其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信 息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元， 计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预 期投资收益率为5%, 13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为（）元。（取近 似数值）【答案】13年后，这笔教育启动资金为：100000X （1+5%） 13-188565（元）。九、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每 期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5%。目前无风险收益 率7%,市场平均股票要求的收益率为11. 09%,华夏公司股票的标准差为 2. 8358,市场组合的标准差为2. 1389,两者的相关系数为0.8928。根据以上材料回答问题。根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的B 系数为0。【答案】根据B系数的计算公式可知：华夏公司股票的B系数=相关系数X华 夏公司股票的标准差/市场组合的标准差二0.8928X2. 8358 / 2. 1389=1. 18o一十、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越 高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有 一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行 了咨询。如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末 定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入()元。【答案】郑女士每年末应投资的金额=145860. 754-(F/A, 6%, 4)=33342. 53(元)。B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D,是现存的财产或利益【答案】B7、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】B8、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】A9、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间, 体现了教育投资规划时间及费用的（）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】B10、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收 益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益 的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总 风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】D11、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】C12、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企 业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一 家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方 案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产 转移至新的账户【答案】B13、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A14、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念 时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人【答案】C15、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下 列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】B16、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是()。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年 或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】B17、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是()。A.期初普通年金现值系数(n, r)二期末普通年金现值系数(n, r)+l-复利现值系 数(n, r)B.期初普通年金终值系数(n, r)=期末普通年金终值系数(n, r)+l+复利终值系 数(n, r)C.期初普通年金现值系数(n, r)二期末普通年金现值系数(nT, r)+lD.期初普通年金终值系数(n,)=期末普通年金终值系数(n+L r)-l【答案】B18、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风 险。但银行保证了到期口或自动终止口向投资者支付100%本金。则据此推断该 理财计划属于()oA.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】C19、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C. 3年期国债D.回购协议【答案】C20、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】A21、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是 OoA.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】D22、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要 素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预 期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】B23、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人 之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】C24、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】A25、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A. 45. 22B. 50. 22C. 55. 22D. 60. 22【答案】C26、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小 王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚， 小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去 世，没有留下遗嘱。A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】B27、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定， 其原因不包括（）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式