2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(一)及答案.docx

29、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。A. 15%B. 20%C. 30%D. 40%【答案】D30、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融 服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】B31、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为（）。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C. A级指标和8级指标D. 一级指标和二级指标【答案】D32、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】C33、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用 风险缓释的（）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】B34、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护 欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】A35、资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A. 3B. 5C. 6D. 8【答案】C多选题（共20题）1、监管评级应当遵循的原则包括（）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.审慎性原则E.差异性原则【答案】ABCD2、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（）。A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%E.该项投资符合国家法律、法规规定【答案】BCD3、金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）oA.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强薪酬和激励机制的监管【答案】ABCD4、商业银行对公存款业务在内控制度完善的基础上应符合以下经营管理要求 ()。A.办理对公存款的经营网点设立合法B.对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法C.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确D.对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行自身发展的 实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善E.对公存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致【答案】ABCD5、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括 ()。A.绩效薪酬B.基本薪酬C.资本和现金的支出D.中长期激励E.福利性收入【答案】ABD6、商业银行的内部控制措施包括()。A.信息系统控制B.岗位制约C.授权控制D.内部控制制度E.外包管理【答案】ABCD7、我国经济发展的大逻辑包括()oA.认识新常态B.适应新常态C.引领新常态D.提升新常态E.完善新常态【答案】ABC8、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为 时，应当对直接负责的()的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A.监事B.理事C.董事D.高级管理人员E.其他直接责任人员【答案】BCD9、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（）。A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%E.该项投资符合国家法律、法规规定【答案】BCD10、商业银行利息收入受多种因素制约，一般的，法定准备金率（），所获得 利息收入也就（）。A.越低：越多B.越低：越少C.越高：越多D.越高：越少E.越高：不变【答案】AD11、绿色营销以（）为前提。A.绿色观念B.绿色消费C.绿色法制D.绿色科技12、根据商业银行合规风险管理指引，所称合规是指使商业银行的经营活 动与法律、规则和准则相一致。法律、规则包括（）。A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD13、下列选项中，属于G20金融消费者保护基本原则的是（）。A.保护消费者信息和隐私B.防止欺骗和误导消费者C.监管主体的角色D.法律、管理和监督框架E.信息披露和透明度【答案】ABCD14、成批生产的产品出产进度通用方法有（）。A.将产量较大的产品，用“细水长流”的方式大致均匀地分配到各季、月生产B.产量较少的产品，用分散生产方式参照用户要求的交货期和产品结构工艺的 相似程度及设备负荷情况，安排当月的生产C.安排老产品，要考虑新老产品的逐渐交替D.精密产品和一般产品、高档产品和低档产品搭配E.优先安排生产周期长、工序多的产品生产15、互联网金融发展的总体要求有（）。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.健康发展E.风险提示【答案】ABCD16、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.审批D.用信E.不良资产处置【答案】ABCD17、监管评级应当遵循的原则包括（）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.审慎性原则E.差异性原则18、2004年12月，银监会制定发布了商业银行市场风险管理指引，根据 其指引规定，市场风险管理体系的主要要求包括（）。A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求.为所承担的市场风险提取充 足的资本B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内 部控制体系C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序。对市场风险实施限额管理， 建立市场风险限额体系,并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、 准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程 序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适 应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平 相一致【答案】ABCD19、实施MRPH的前期工程的内容包括（）。A.确定实施MRPH的项目，成立项扫筹备组织B.实现物流、资金流、信息流的结合和统一，全面纳入MRPII系统运行C.决策人员认识MRPH,理解MRP II的原理、作用、使用范围D.进行培训，分析各种管理事项处理原则和参数，整理数据E.进行培训，运行能力需求计划、车间作业及采购作业【答案】AC20、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的E.需要使用保障资金的其他情形【答案】ABCDD.客户适当性原则【答案】A4、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管 理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】D5、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】D6、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集 和传递，因此金融消费具有（）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】B7、()是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提 前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】B8、银监会以银行业金融机构信息科技()报表作为风险信息采集、识别和监测 的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】B9、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是()。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】B10、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监 管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】B11、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A. 30 天B. 90 天C. 180 天D. 1年【答案】A12、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比 例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）OA.100%； 100%B. 50%； 100%C. 50%； 50%D.100%； 50%【答案】A13、企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行 融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】B14、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各 目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为（）。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】B15、下列不属于商业银行二级资本的是（）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C. 一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】C16、（）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】A17、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】C18、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】A19、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力 对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A. 3B. 5C. 6D. 8【答案】C20、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商 用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他 合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】C21、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款率是指不良贷款 余额占各项贷款余额的比重，不得高于()。A. 4%B. 5%C. 10%D. 8%【答案】B22、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括()oA.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】B23、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】D24、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的 票据是（）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】B25、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处 罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决 定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。A. 5； 30B. 5； 60C. 7； 30D. 7； 6026、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理 层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】C27、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】C28、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（）。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额 每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿 元人民币，净资产不低于资产总额的30%C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币