农村商业银行银行承兑汇票转贴现业务管理办法模版.docx

农村商业银行银行承兑汇票转贴现业务管理办法模版农村商业银行银行承兑汇票转贴现业务管理办法第一章总则为规范农村商业银行银行承兑汇票转贴现业务，保证业务安全，本管理办法制定。第二章业务范围和条件第一条农村商业银行可以接受企业、事业单位、个人等提供的银行承兑汇票进 行转贴现业务。第二条农村商业银行进行银行承兑汇票转贴现业务必须符合以下条件：1、承兑银行的信誉良好、资信状况很好，近期内无不良信用记录，经金融监管 部门审核合格；2、汇票金额不超过承兑银行信用额度的限度；3、承兑汇票票面金额满足农村商业银行转贴现业务的最小金额要求；4、汇票票据期限未到期，并且承兑银行企业财务状况稳定，其承兑责任可靠；5、承兑汇票上的付款人资质良好，有偿付汇款的信用和还款能力。第三章申请与审核第一条承兑汇票申请人在银行申请转贴现业务时，需提供以下材料：1、转贴现授权书：由承兑汇票付款人签署的授权书，授权农村商业银行即时银 行承兑汇票转贴现业务。授权书必须包含以下内容：(1 )汇票编号、票面金额、票据期限；(2 )转贴现业务借款人姓名、地址、联系电话、贷款金额；(3 )票据背书信息。2、承兑汇票原件：包括票面金额、汇票编号、付款人名称、企业/机构/个人的 名称、承兑人的名称和签章等。3、借款人的营业执照、税务登记证、申请人照片、申请人有效身份证件原件和 复印件。第二条农村商业银行进行以下核查：1、承兑银行的信用状况；2、汇票票面金额的真实性；3、银行承兑汇票上的付款人资质。第三条农村商业银行转贴现审批流程：依次经过审核人、部门经理、审批负责 人/分行行长、后勤人员等审核。第四条贷款利率农村商业银行根据市场情况，合理确定银行承兑汇票的贷款利率，并根据客户实 际情况，个别处理。第五章违约处理承兑汇票的付款人未能根据约定时间偿还借款，农村商业银行将从贷款额中扣除 利息和罚息后再与保证金结算。如没有保证金，则农村商业银行有权控制承兑银行， 同时报警查处。第六章附则本管理办法对银行承兑汇票转贴现业务进行了详细规定。在具体实施中，需严格 按照要求操作。如有违反，由相关人员承担相应的经济责任和纪律责任。本管理办法经审定后，从本机构实施日期起公布，且不作为合同内容，本机构有 权随时进行修改、补充和解释。