农村信用社社（银）团贷款管理办法.docx

农村信用社社（银）团贷款管理办法农村信用社社（银）团贷款管理办法第一章总则第一条为规范农村信用社（银行）团贷款业务，有效风险防控，提升我行团体 客户信用贷款管理水平，依据相关法律法规及监管要求，制定本办法。第二条本办法适用于农村信用社（银行）营业网点开展的团体客户信用贷款业 务。第三条农村信用社（银行）应当以"注重风险控制，保障合法权益，服务中小 企业”的原则，从业务审批、反担保和查实其经营状况三个环节，全面做好团体客户 信用贷款工作。第四条农村信用社（银行）应该制定严格的业务流程，确保在业务审批、借款 发放和贷后管理等方面准确、及时、严格合规执行有关法律法规和政策规定，防止信 用贷款增量化还债、资金外流等风险。第五条农村信用社（银行）应确保团体客户信用贷款落实到实体经济领域，优 先支持中小企业、农村经济以及环境保护等新兴产业的发展，鼓励和支持小微企业、 个体工商户等授信做大做强。第二章业务审批第六条农村信用社（银行）应在经营稳健、内部控制完备、风险评分高、担保 或保证比例低，自有资金或个人贷款可覆盖的前提下，开展团体客户信用贷款业务。第七条发放团体客户信用贷款应坚持大额放款与小额分散的原则，严格遵循合 同消费类贷款的财务管理办法，决不把该类贷款视作政策性贷款来使用。第八条农村信用社（银行）应在团队贷款的各环节中严格把关，严格筛选借款 人，确保其经营状况、信誉风险及融资适用性得到了充分的审慎评估。第九条农村信用社（银行）应当根据借款人信用记录和还款意愿，结合借款人 的经济实力和保障措施，确立贷款对象和授信额度等信息。第十条农村信用社（银行）应对借款人银行流水、纳税记录、经营状况等进行 全面了解和认真审核，审慎评估借款人还款能力和信用状况。第十一条农村信用社（银行）应当在执行贷款发放前，通过公示等形式，将借 款人的信用及还款记录、贷款合同等信息进行批示公告，以增强借款人还款意识及信 用状况。第十二条农村信用社（银行）应当采用全面风险评估模型，全面分析借款人的 行业风险、经济资产状况、担保能力、财务状况等因素，实现贷款的科学性和风险可 控性。第三章反担保第十三条农村信用社（银行）应当根据借款人的信用记录和还款意愿，结合借 款人的经济实力和保障措施，判断提供何种形式的反担保措施。第十四条农村信用社（银行）应当结合借款人的保障能力和反担保措施的效果, 实行个性化反担保政策，通过折扣贴息、保证金期限、担保物质量要求等灵活反担保 方案，有效提高担保反担保的效率。第十五条农村信用社（银行）应当将反担保诉讼给予二次风险管控，避免因反 担保紊乱引起的风险和可能损失。第十六条农村信用社（银行）应当对反担保方案的效果进行有效的监控，对表 示反担保的保证金、担保物、资产质量等进行定期检查，及时发现和处理可能引起经 营风险的问题。第十七条农村信用社（银行）应当建立小额信贷担保公司，由专业担保公司负 责合同法制化、履约情况监测等监管职责，规范反担保交易的个人财产保护、反担保 方法、借款人安全保障等事项。第四章贷后管理第十八条农村信用社（银行）应当建立健全贷后管理体系和流程，严格履行借 款人还款和贷款变更等后续事宜，并对贷款余额和状态进行监测和管理。第十九条农村信用社（银行）应当通过加强对担保、反担保、存单等控制方案 的跟踪和监控，耗时、效果、风险等分析，及时发现和业务引起的问题，采取相应措 施，实现业务风险可控。第二十条农村信用社（银行）应当建立贷款案件受理人员登记制度和贷款案件 管控制度，全面记录和控制贷款案件的客户信息、借款人信息、反担保方案评估、第 三方抵质押物评价、调查跟进、还款管理等实际情况，便于日后贷后管理及时化和信 息化。第二十一条农村信用社（银行）应当针对贷款案件，开展针对性的贷后检查和 贷款业务审查，并依据调查结果进行恰当的调整。第二十二条农村信用社（银行）应当进行定期的财务管理培训I,提高贷款工作 人员的风险意识和专业技能，完善风险控制、各种保证、信息管理等能力，确保贷款 工作人员在业务管理中能够熟练掌握业务管理规范和各类企业管理方法。第五章附则第二十三条本办法未覆盖事项，参照相关法律法规和监管规定。r第二十四条本办法的解释权归农村信用社（银行）所有。r以上是农村信用社社（银）团贷款管理办法全文。