[浅析吉林银行网上支付业务的发展] 网上支付的方式有哪些.docx

浅析吉林银行网上支付业务的发展 网上支付的方式有哪些 【摘要】本文针对吉林银行网上支付业务的发呈现状，分析和阐述了吉林银行网上支付业务的发展特征，制约吉林银行业网上支付发展的因素，提出了适合吉林银行网上支付业务进一步推广发展的详细策略。【关键词】金融业 网上支付 电子支付一、吉林银行网上支付业务现状分析网上支付占银行业务比例较小。主营收入来自贷款利息和各项业务的中间手续费，网上支付业务得不到银行的足够重视，其发展所需资源被转移到传统主营收入上，最终成为银行的边缘业务。下辖的营业部或者网点没有配置特地负责网上支付业务的营销人员，网上支付板块被柜员和理财人员分割负责；设置有网上银行营销团队，但市场开拓实力有限。网上支付方式呈多样化。由原来单调的银行卡支付扩展到以个人移动通讯工具为交易终端的移动支付，网上支付可供选择的交易方式越来越多。运用电子现金可节约交易费用，提高支付效率，为小额银行支付打开大门；电子支票的出现使偏爱运用信用方式进行支付的个人和公司在瞬间完成票据支付；移动支付则是国内银行业利用浩大的移动通信市场开创的网上支付方式；特殊在银行与第三方支付平台的关系建立后，帮助银行拓展了网上支付方式和渠道。网上支付覆盖市场范围广。涉及金融、消遣、教化、旅游、通信等行业。对个人业务的覆盖有： 个人账户查询，个人客户可实时查询其名下账户余额、历史交易明细和账户信息；个人转账，支持个人名下转账、行内转账以及跨行转账；缴费，长春、吉林地区客户可通过网上银行缴纳电话费，社区一卡通用户还可缴纳水费和燃气费；个人理财，客户可实现个人名下的活期转定期(整存整取)、定期转活期及办理吉林银行增利账户业务；信用卡服务，用户可在线查询信用卡额度、账单信息，进行积分礼品兑换、信用卡还款、信用卡挂失等交易。对公司业务的覆盖有：信息发布、信贷业务、存款业务、转账和支付中介服务、住房金融业务、受托代理、基金托管业务、资金清算业务、保险箱业务等。二、制约吉林银行网上支付业务发展的主要因素缺乏市场定位理念。吉林银行依据市场细分理论为银行的网上支付业务进行市场定位的理念尚未形成，影响吉林银行网上支付的向前推动。尚未打造出自己的数字化品牌和服务特色。流程的困难性使网上支付不利落，当客户完成单笔网上交易要付出比传统交易更多的时间和精力时，银行的数字品牌和服务就会受到质疑甚至被抛弃。吉林银行大厅的LED广告、营销视频和手册低柜都没有得到有效利用。缺乏网上支付业务的广泛性和流程的规范性，依旧面临着技术风险、操作风险、法律风险。这些风险使得客户对网络银行的平安性、牢靠性及个人隐私权的爱护仍持怀疑看法。而技术风险又是网络银行风险的核心内容。尚未形成有利于开展网上支付业务的市场氛围。客户对网上支付的心理恐惊至少有两种，即金钱风险和功能风险。网络交易的诚信问题和支付困难始终在困扰着吉林电子商务的发展。互联网支付行业自身的混乱。吉林银行的网上银行是采纳SSL(平安套阶层)协议进行平安限制；但也有些银行则采纳SET(平安电子交易)协议，具有平安上的隐患。各家银行支撑业务的软硬件综合实力参差不齐，制定的业务规则和平安政策只为自身的商业利益服务，导致网上支付的整体运营发展因为各家银行的业务“短板”而受到牵制。银联与第三方支付服务供应商缺乏先进的技术整合。尚没有一部本土化的地方性计算机和网络领域的政策性法规和指导文件。三、吉林银行网上支付的发展策略（一）确立市场定位在网上支付发展中应建立市场细分、目标市场、市场定位的模式。可以对个人客户市场采纳简单辨别和运用的市场细分变量，比如年龄、受教化程度、职业、收入等特征来进行市场细分；而针对企业客户市场，可以采纳包括企业信用水平、企业技术实力、企业市场反应速度等细分变量进行市场细分，通过以上细分变量来将银行的营销和公关实力集中在那些有高学历、高收入、IT学问和技能足够、思想开放的年轻人身上或者是信用良好、发展前景好、市场反应速度快的优质企业身上。针对确定的目标市场，将网上支付服务定位在快捷、高效率和低成本的创新支付方式上，并进行宣扬和供应配套服务。（二）树立数字品牌和服务特色数字化服务的便利性体现在流程的简便和技术门槛的降低。流程的困难性使网上支付变得不干脆利落，当客户为了完成单笔网上交易却要付出比传统交易更多的时间和精力时，银行的数字品牌和服务就会受到质疑；技术门槛的降低意味着银行网上支付业务的技术定义和面对客户的交易操作不应当专业化，而要针对客户须要，设计平易近人的指导说明和交易运作流程，保证客户只要最少甚至完全不须要相关的IT学问就能够轻松完成网上支付。应把面对客户的网页简洁化、人性化，供应特性化的支付方式。（三）强化网上支付的技术平安加强技术平安保障，增加抵挡风险的实力。吉林银行的技术中心可以将部格外围技术系统的维护和升级外包给技术力气雄厚的IT公司，在运用过程中学习技术和平安理念，提升技术研发水平。可以从IT企业购买系统软件，为银行供应较好的技术支持。加大宣扬力度，提高公众交易平安意识。大力打击网上违法犯罪活动。（四）构建本土化的信用体系建立和完善失信惩处机制。网上交易、支付双方不见面，交易真实性不简单考察和验证，电子商务活动最终是否完成在很大程度上取决于参加买卖双方，取悦于金融机构和第三方支付平台的诚信程度，须要尽快建立规范第三方平台的发展制度。要加强政府对信用交易和信用管理行业的监管。非银行支付机构、新兴支付工具以及互联网支付渠道的出现，给支付体系监管提出了新的课题。（五）加强银行业的纵向与横向合作银企合作是业外资源整合的重点，而银行间的业务与技术整合则是业内整合的重点。通过网上支付把供应商和贸易伙伴联系在一起，将网上支付业务覆盖到传统支付领域的全部渠道，会吸引更多的客户来办理网上支付业务。必需加强战略建设，提高银行卡联网通用效果，提高跨行交易胜利率，促进银行卡在网上支付市场发挥更大的作用，实现吉林本地银行卡联网通用平台与中国银联的互联，解决本地银行业在全国跨行支付与结算上的限制问题。（六）建立本土化的政策法规在网上支付领域和网上支付工具方面，吉林本土化的政策法规的立法重点应明确利用网上支付工具进行违法交易所要担当的法律责任，明确合理的货币识别制度以及电子货币运用中各方隐私权爱护制度等法律问题。作者简介：盛浩（11010-），男，吉林市人，吉林市广播电视高校副教授，探讨方向：经济学。（责任编辑：陈岑） 第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页