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1、银行产品 电子银行产品 电子银行产品项目四：电子银行产品 任务1：网上银行 【学习目标】 通过本章的学习，应达到以下目标 学问目标： 1.驾驭网上银行的概念、分类、特点； 2.熟识关于网上银行的各项制度规章； 3.了解网上银行的发展历程 实力目标： 1.能够向客户举荐网上银行，说明网上银行与传统柜面业务相比所具有的优势； 2.能够指导客户注册并运用网上银行； 3.能够向客户说明网上银行运用中的平安留意事项，指导客户识别运用网上银行过程中的担心全因素 学问点1：网上银行概述 一、网上银行的定义 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户供应开户、

2、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能平安便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 二、网上银行产品的优势 与传统银行产品相比，网上银行产品有很多优势。 1大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利实力。 开办网上银行，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，削减了人员费用，提高了银行后台系统的效率。 2无时空限制，有利于扩大客户群体。 网上银行产品打破了传统银行产品的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候、任何地方、以任何方式为客户供应金融服务，这既有

3、利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开拓新的利润来源。 3有利于服务创新，向客户供应多种类、特性化服务。 通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户供应具体的、低成本的信息询问服务。利用互联网和银行支付系统，简单满意客户询问、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很便利地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为客户供应更加合适的特性化金融服务。 三、网上银行产品的类型 按主要服务对象不同分类 1、个人网上银行 个人网上银行适用于个人与家庭的日常消费支付与转账。个人可以通过网上银行服务，未完成实时查询和转账、网上

4、支付和汇款。个人网上银行服务的出现，标记着银行的业务触角干脆伸展到个人客户的电脑上，便利好用，真正体现了家庭银行的风采。 2、企业网上银行 企业网上银行适用于企业与政府部门等企事业单位客户。企事业单位可以通过企业网上银行服务实时了解企业财务运作状况，刚好在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。 按组织架构不同分类 1、纯网上银行 纯网上银行是一种完全依靠于Internet发展起来的全新网上银行，也叫虚拟银行。这类银行开展网络银行服务的机构除后台处理中心外，没有任何其他物理上的营业机构，雇员很少，银行的全部业务几乎都在internet上进行。纯网上银行

5、又分成两种状况，一是干脆建立的独立的网上银行，二是以原银行为依托，成立新的独立的银行来经营网上银行业务。 2、传统银行的网上分支 这种网上银行是指在传统银行基础上运用公共的Internet服务，设立新的网上服务窗口，把传统银行业务延长到网上，在原有银行基础上再发展网络银行业务，是实体与虚拟结合的银行。这种形式与前一种形式的不同之处在于，它是利用internet协助银行供应金融嗠，而不是银行的完全电子化和网络化。 四、网上银行产品的发展 11015年，英国出现了第一个全自动化银行苏格兰拉斯哥银行的TSB分行。其后，又出现了类似巴克莱银行和西敏寺银行等全自动银行，英国的劳合银行还在伦敦的牛当大街创

6、办了将来银行。 11015年10月，全球第一家真正意义上的网上银行-美国平安第一网络银行诞生。这家银行没有建筑物，没有地址，只有网址和网上银行站点，一幅幅网页画面构成了银行交易的营业接口，全部的交易都通过internet进行。它的员工只有19人，银行的管理维护通过员工的远程限制进行，该行11016年存款为1400万美元，到了19101年就发展到了4万亿美元。同年，美国花旗银行紧随其后，在internet上设置了资金站点。目前，美国供应电子交易服务的金融机构超过200家。 从我国网上银行发展历程来看，也许可以分为四个阶段： 2000年以前，银行网上服务单一，仅通过开通银行网站，供应账户查询等简洁

7、信息类服务，而且主要操作集中在单一账户上。网上银行更多地被作为银行的一个宣扬窗口。这是网上银行发展的第一阶段，被称之为银行网站阶段。 其次阶段是“银行上网”阶段，银行致力于将传统的柜面业务迁移到网上银行，增加了转账支付、缴费、网上支付、金融产品购买等交易类功能，这个阶段的主要特征是多账户的关联操作。 网上银行发展进入第三阶段后，银行的最大转变是真正以客户为中心，因需而变。这一特征在华夏银行新推出的网上银行产品中得到体现。如“集付快线”可以让用户在办理付款业务时，像群发短信一样，同时完成向多个收款人支付款项的结算业务，从而大大提高工作效率，降低企业成本。而为满意集团客户资金集中管理须要而推出的“

8、集算快线”，则以产品组合搭配快、现金动态驾驭快、资金调配速度快、预算管理实现快的特点，提高了集团用户资金的平安性和流淌性以及运用效率。 第四代网上银行是将来的发展阶段。届时，网上银行将成为银行的主渠道，传统银行将全面融入网上银行，甚至不再单独区分网上银行。我国目前还未出现完全依靠或主要依靠网络开展业务的纯虚拟银行。 学问点2：网上银行的运用 一、个人网上银行的运用 个人网上银行的开通 一般个人客户只要拥有银行的资金账户，就可以在网上或营业柜台填写开通网上银行申请表，成为网上银行客户。个人网上银行客户类别不一样，应用权限也不一样，申请流程上也有一些差别。以招商银行为例，招行个人网上银行产品供应两

9、种不同权限的服务形式，即个人网上银行和个人网上银行。 1个人网上银行只要用户在银行开立一般存折、信用卡账户或一卡通账户，就可享有众多日常服务，如通过internet查询账户余额和当天及历史交易记录、转账、缴费、修改密码、计算按揭贷款月供等个人银行业务的处理。个人网上银行的这些服务无需另行申请，上网即可享用。 2个人网上银行服务建立在严格的客户身份认证基础之上。银行须要对参加交易的客户发放认证客户真实身份的数字证书，交易时须要验证数字证书。只有安装了专业客户端应用程序，经过银行的认证，客户才能通过网上银行进行支付结算。招行个人网上银行客户申请步骤如下; 访问招商银行网站 ，选择“个人网上银行”，

10、系统自动下载客户端专业应用软件。 进入安装界面，确认安装书目。 进入登录界面，单击“增加用户”功能后自行设置用户名和密码。 重新登录，输入设定的用户名和密码。 单击“一卡通管理”页面的“安装一卡通”功能，输入“一卡通”8位客户号并且确认开户地区。 单击“数字证书管理”页面的“数字证书申请”功能，照实填写有关资料。 操作完成后，系统将自动产生“序列号”。 带上系统自动产生的“序列号”，连同本人的有效身份证明和一卡通，在15天内到招商银行当地营业网点办理“数字证书身份验证”和“功能申请”手续。 一个工作日后，用户重新登录“个人网上银行”，系统自动下载并安装数字证书后，就可以通过个人网上银行客户端，

11、借助网上银行进行支付结算等金融业务。 个人网上银行的运用 个人网上银行为客户供应了丰富的功能,包括账户信息查询、缴纳各种费用、网上购物的在线支付、投资理财等各个方面,几乎涵盖了除现金存取以外的全部个人金融服务。 1.账户信息管理 账户信息管理是个人网上银行产品最基本和常用的功能,主要为个人客户供应各类银行账户的基本信息查询、余额查询、交易明细查询等账户信息查询服务。各家商业银行一般都供应以下几种功能: (1)基本信息查询。 可查询各类银行账户的基本信息,包括银行卡、存折、年金账户、公积金账户、医保账户等各类账户的账户种类、开户日期、币种、余额等信息。如图1所示,在登录界面输入账号及密码后可进入

12、个人网上银行主页面,页面中显示用户的网银注册账户信息,客户可选择账户信息查询。 图1个人网上银行主页面 (2)交易明细查询。 可以查询各类银行账户在肯定时间内(如一月、一年)发生的交易信息,包括资金转入和转出的金额、业务摘要等明细信息,如图2所示。 图2：账户交易明细查询 (3)账户挂失。 当客户不慎遗失卡、存折时,可上网刚好办理临时挂失手续,以有效避开资金损失。 2.转账汇款业务 目前国内各商业银行通常供应以下几种业务功能: (1)个人账户间转账汇款。 客户注册账户(卡)之间的资金划转,便利客户将不同账户的资金进行调度和集中管理。 (2)随意账号间转账汇款。 向同一家银行随意其他客户的账号汇

13、款,收款账户既可以是个人账户,也可以是企业账户。 (3)跨行汇款。 从客户的注册账户上向其他银行的客户账户(卡)进行资金支付。 3.缴费支付 缴费支付是银行向个人客户推出的,在线查询和缴纳各种日常费用的一种综合服务功能。通常各商业银行供应如下产品功能:在线自助缴纳手机费、电话费、上网费、学费、电费、养路费、车船运用税等。在缴纳方式上,部分商业银行还推出了“托付代扣”的方式,即客户在线与银行签署费用扣缴协议,银行依据协议内容定期从客户账户中扣取肯定金额的费用。这种方式进一步简化了客户操作。此外,随着银行客户服务的不断拓展,将来保险费、小区物业费、交通违章罚款等均可通过网上银行刚好缴纳。图3至图9

14、是通过个人网上银行缴纳手机费的过程。 图3个人网银缴费页面 图4选择信息通讯费 图5选择手机费 图6输入手机号码 图7输入U盾密码 图8缴费确认信息 图9缴费胜利提示 4.投资理财服务 投资理财是个人网上银行通过供应基金、证券、外汇等系列投资、理财产品,满意不同客户进行各种投资的须要,实现个人资金保值增值的金融服务。通常各商业银行供应如下业务功能: (1)网上证券买卖。 为客户供应在线办理各种有价证券(基金、国债、股票、理财产品)交易的金融服务,包括:对有价证券的购买、卖出,证券价格信息的查询等操作。 (2)网上黄金买卖。 为客户供应在线办理非实物黄金(亦称“纸黄金”)买卖,主要包括:黄金即时

15、/托付买入卖出、黄金信息查询等。 (3)网上外汇买卖。 商业银行通过供应在线外汇买卖交易平台,便利客户依据国际金融市场行情进行不同币种外汇间的买卖,实现个人外币资金的增值。 5.通知提示 通知提示是商业银行为个人客户供应的特性化的增值信息服务,包括通过短信或E-mail方式发送余额变动提示、证券信息、外汇信息等。通常各商业银行供应如下业务功能: (1)余额变动提示:客户的账户只要一发生资金改变,无论是资金转出还是转入,银行都会马上通过短信进行提示,客户能第一时间驾驭账户资金改变状况。 (2)财经信息:银行定期发送各类财经信息,如证券信息、汇市信息、基金净值信息、国债收益信息等。 (3)重要信息

16、提示:如客户密码连续输错提示、人民币利率变动提示等。 6.B to C网上支付 B to C网上支付是企业(卖方)与个人(买方)通过互联网进行电子商务交易时,银行为其供应网上资金结算服务的一种功能。 7.客户服务 主要为客户供应修改登录密码与个人客户资料、积分查询以及特性化页面设置等功能。 8.个人财务分析 为客户供应各种个人财务分析图表,供应全面特性化的财务分析,包括支付安排图、支出明细报表、收入安排图、收入明细报表、现金流量图、收支对比图等。 目前,各商业银行都在以客户为中心,为客户研发更加特性化的产品,更加注意开发各种信贷产品、投资理财产品,尤其是国际理财产品。 二、企业网上银行的运用

17、下面以中国建设银行企业网上银行为例来讲解并描述企业网上银行的开通和运用。 企业网上银行的开通 1、办理条件 在中国建设银行营业机构开立企业账户; 供应营业执照或全国组织机构代码证; 拥有上网的计算机,其中阅读器需IE5.0 或Netscape Communicator 4.0以上版本,阅读器的加密位数是128位。 2、开通程序? ? 在企业网银的开通过程中,也须要安装USB Key(建行称网银盾)驱动程序和下载客户证书,由于此过程与工行个人网上银行相像,在此不再赘述。 客户向银行申请运用建行网上银行; 客户与建行签订网上银行运用协议; 客户将相关资料交开户银行网点客户经理; 银行办理开通手续;

18、 银行派专人上门安装专用机具,并指导客户运用; 起先运用建行网上银行企业客户服务系统。 企业网上银行的运用 国内外商业银行的企业网上银行产品都为客户供应了丰富的功能,帮助企业实现对资金的高效管理。通常商业银行的企业网上银行产品具有账户管理、收款付款、支付结算、投资理财、网上信用证、票据管理等。 1、账户管理 该功能主要为企业客户供应各类银行账户的基本信息查询、余额查询、交易明细查询、对账单查询等服务,是企业网上银行产品最基本和常用的功能。一般包括: 账户信息查询。 可查询各类银行账户的基本信息,账户种类包括结算账户、定期账户、保证金账户等,账户基本信息包括账户种类、开户日期、币种、余额等。 如

19、在企业网上银行页面主菜单下点击“查询”“账户信息查询”,选择待查的账户,点击“余额查询”(见图10)。 图10网银账户显示 图11为余额查询结果页面。余额为账户查询当前时点余额,查询结果供应多种文件格式下载。 图11账户余额显示 企业资金运营明细查询。 可查询企业各类银行账户一段时间(如一月、一年)内发生的交易明细,同时国内部分商业银行也供应短信或E-mail发送功能,将查询结果自动发送到客户指定的手机或信箱,以便利客户保存或进一步分析。查询企业某一账户肯定时期内的交易明细的过程如下: 1）干脆点击账号查询交易明细记录(见图12)。 图12点击账号查询交易明细 2）输入查询方式(见图13)。

20、图13选择查询方式 3）查询结果页面,供应下载、打印功能(见图14)。 图14交易明细查询结果 电子回单查询。 客户可在线自助查询或打印往来的电子回单。对于在网上银行办理的转账交易,客户可以打印交易回单,图15为回单的打印效果。 图15网上银行电子回单 2.代收业务 代收业务是指银行为收费企业供应的向其他企业或个人客户收取各类应缴费用的功能,通常须要事先签订收费企业、缴费企业或个人、银行三方协议后才能供应该项功能。 3.付款业务 付款业务是企业客户通过网上银行将其款项支付给收款人的一种网络结算方式,一般包括:集团账户间转账汇款、随意账户间转账汇款、跨行汇款等。以下为企业间账户转账汇款的操作流程

21、: (1) 制单。 1)制单员点击“制单”“自由填单”(见图16)。 图16企业汇款制单 2)网银系统依据城市所在地、所填账号显示与之对应的公司名称和详细开户行(见图17)。 图17信息确认 3)弹出操作结果页面,操作员制单胜利,请记录单据凭证号(见图18)。 图18制单胜利提示 (2) 复核(审批)。 1)复核员点击“复核”“付款复核”,选中待复核的单据,点击“确定”(见图19)。 图19付款复核 2)复核员核实交易信息输入交易密码,点击“确定”(见图20、图21)。 4.B to B在线支付 B to B在线支付是特地为电子商务活动中的卖方和买方供应平安、快捷、便利的在线支付结算服务。 图

22、20复核信息 图21复核胜利提示 5.投资理财 投资理财是网上银行通过供应基金、证券、外汇等系列投资、理财产品,满意不同企业客户进行各种投资的须要,实现企业资金保值增值的金融服务。 6.代理行业务 代理行业务是商业银行专为银行同业客户供应的网上代理汇兑业务和网上代理签发银行汇票。网上代理汇兑是商业银行通过网上银行接受其他商业银行(被代理行)的托付,为其办理款项汇出和汇入的服务;网上代理签发银行汇票是指其他商业银行(被代理行)运用代理行的银行汇票凭证、汇票专用章和专用机具,通过代理行网上银行为其开户单位或个人签发银行汇票,并由代理行全部通汇网点兑付的行为。 7.网上信用证 网上信用证为企业客户供

23、应了快速办理信用证的渠道,实现了通过网络向银行提交进口信用证开证申请和修改申请、网上自助打印有关信用证申请材料以及网上查询等功能。网上信用证能提高工作效率,同时也为集团总部查询分支机构的信用证业务状况带来了便利,满意了客户财务管理的需求。 8.票据托管 票据托管实现了集团公司对总部和分支机构所持票据信息录入、查询,以及票据贴现、质押、转让、托收等功能。 9.企业年金 网上年金服务为企业年金客户全面驾驭本单位、下属单位以及员工的年金相关信息供应了一种简洁便利的渠道。客户通过登录企业网上银行,即可实现查询个人基本信息、个人账户信息、企业账户信息等多种功能。 10.集团理财 集团理财是通过网上银行为

24、集团客户供应的集团内部资金上收、下拨与平调等业务。集团理财以及由此延长的网上现金管理功能可以有效帮助大型企业集团实现由高负债、高费用、高成本的粗放型经营管理模式,向低负债、低费用、低成本的集约型管理模式转变,特殊适合于在全国范围内经营的企业集团客户。目前,集团理财已在我国集团客户中得到了广泛应用。 随着市场上企业网上银行产品的高度同质化,众多的商业银行渐渐把差异化的方向放在高端企业用户身上,努力满意其特性化需求,主动开展资产管理服务,特殊是国际理财产品、全球账户管理、全球范围的支付结算等企业网上银行的产品创新,以进一步增加高端客户对银行的忠诚度。 任务2：手机银行 【学习目标】 学问目标： 1

25、.驾驭手机银行的概念、特点、实现方式； 2.了解手机银行的产生和发展过程； 3.通过分析手机银行不同实现方式的特点，了解技术发展对手机银行产品的推动作用，在此基础上分析手机银行的发展趋势。 实力目标： 1.能够向客户举荐手机银行，说明手机银行的优势； 2.能够指导客户注册并运用手机银行； 3.能够区分不同类型的手机银行 4.能够向客户说明运用手机银行应留意的事项 学问点1：手机银行概述 一、手机银行的概念 手机银行，又称移动银行，是利用移动网络以及移动技术实现银行与客户之间平安、便利、友好链接，通过移动网络为客户供应各种金融服务的一类电子银行产品。手机银行是继网上银行出现之后，因移动通信技术迅

26、猛发展而新出现的一种电子银行产品，集中体现了移动通信随时随地的独特性，是现代商业银行适应客户需求而适时推出的一项更加便利的创新产品。 二、手机银行的实现方式 1基于STK卡的短消息方式 作为首先应用于移动银行的技术，这种方式是将银行服务的菜单写入特制的STK卡，从而便于客户的菜单式操作，同时，STK卡本身有比较完善的身份认证机制，能有效保障交易平安。其缺陷有几个方面：第一，STK卡的容量有限，通常只能在卡里写入一家银行的应用程序。其次，短信的存储转发机制会使交易在网络运营商的服务器里留下痕迹。第三，业务和商业模式存在致命缺陷，尽管有人提出可以将换卡手续改在银行柜台办理，但这须要银行与网络运营商

27、的更深层次的合作。 2一般短消息方式 又称手机银行，是指客户通过编辑发送特定格式短信到银行的特服号码，银行根据客户指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费、定制/取消余额变动提示通知等相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的新型金融服务方式。SMS是目前手机终端适应性最强的实现手机银行的方式，客户进入门槛低。其缺点是对于困难业务短信输入不便，客户与银行的交互性较差。同时由于短信内容为明码传输，不能出现客户密码等要素信息，因此业务的种类和范围受到限制。 3KJAVA和 BREW手机银行 这两种手机银行分别须要在GSM和 CDMA 手机上下载客户端软件，通过客户端方式访问Interne

28、t 实现手机银行功能。它们具有客户端软件在界面友好、输入输出便利的优点，网络传输速度快。缺点是客户端软件须要针对指定的手机终端进行开发，因此须要客户运用指定的手机终端，限制了客户群。同时由于银行的开发维护成本高、工作量大，也影响了软件实际的开发维护周期和响应速度。 4WAP方式 WAP 是无线Internet的标准，与现在通行的互联网协议类似，但专为小屏幕、窄带的用户装置 (如手机 )所设计。客户通过手机内嵌的WAP 阅读器访问银行网站，实现方式类似于运用大众版网上银行。因此WAP手机银行与 KJAVA和 BREW手机银行之间的区分，特别类似与大众版网上银行和客户端软件版网上银行的区分。 三、

29、手机银行的特点 与网上银行、电话银行相比，手机银行更能体现电子银行“3A”式的服务特性，因此有人把手机银行形象地叫做“贴身金融管家”，其特点主要表现在以下三个方面： 1操作的便捷性。客户可凭随身携带的手机依据须要即时办理银行业务，而无需强调上网条件。 2良好的私密性。手机银行的运用者一般为手机机主，客户只要保管好自己的手机，即可平安地进行各项交易，信息更为保密。 3良好的平安保证。由于手机终端和手机卡是最具有私人特征的电子器具，本身具有身份认证的功能，能有效提高银行产品的平安性，降低交易风险，对产品发展能起到重要的推动作用。 四、手机银行产品的发展 手机银行产品是随着手机的推广和普及于1910

30、1年在国外逐步出现的。 世界上领先实现商业性运作的手机银行项目是由东欧的捷克Expandia Bank银行与移动运营商Radiomobile 公司在布拉格地区联合推出，可为客户供应包括账户资料和平安支付在内的大量在线金融服务，该手机银行系统从19101年5月1日运行，推出后即吸引了4000多个银行客户，该银行系统已由最初支持一家银行产品发展为目前支持多家银行产品发展。 11019年1月，美国花旗银行与法国Gemplus公司、美国M1公司携手推出了手机银行，客户可以利用短信息服务向银行发送文本信息执行交易，还可以从花旗银行下载特性化菜单。而法国截止2001年底已经有90%以上的银行开通了手机银行

31、。 日本和韩国虽然开展手机银行产品较欧美国家稍晚，但是发展快速，截至2022年，手机在日本和韩国已经成为主流支付设备。目前，韩国消费者把手机作为信用卡运用，全部的零售银行都能供应手机银行产品，每个月有超过30万人在购买新手机时，会选择具备特别记忆卡的插槽，以便储存银行交易资料，并进行交易时的信息加密。 为适应客户须要，2000年我国的工商银行、中国银行、招商银行、光大银行等先后推出了手机银行产品，但这一阶段的手机银行大多以供应简洁的账户查询和小额转账为主，产品功能相对单一。随着信息技术的不断发展，2004年起，国内各大银行纷纷推出了功能量更为丰富、应用更为广泛的新型手机银行。如工商银行与中国移

32、动于2004年10月合作推出新一代手机银行短信业务，能办理查询、转账、汇款、捐款、缴费及消费支付等八大类业务。2022年初，建设银行与中国联通合作采纳BREW传输技术推出了“新一代手机银行”，可以实现全国开通，全网漫游。手机银行用户只要拥有一部CDMA手机，就可以随时随地缴纳水、电、气、电话、交通等各项费用，并且能够实现查询、转账、汇款、外汇买卖等功能。交通银行于2022年推出了基于WAP通信方式的手机银行，其产品功能主要包括个人理财、外汇宝、基金业务、公共服务、卡号管理五大类，并能通过手机上网方式轻松实现账户查询、账户转账、外汇买卖、基金代销等在线金融交易。 学问点2：手机银行的运用 下面以

33、北京银行为例讲解并描述手机银行App的开通和运用 一、手机银行App的开通 1、开通条件 北京银行“京彩生活”(App品牌)支持iPhone、Android操作系统的手机。由于服务内容不同，“京彩生活”分为一般版和注册版两个版本。 一般版：无需办理任何开通手续，只需下载并安装“京彩生活”客户端，凭京卡卡号和电子银行密码即可运用。 注册版：方法1：干脆登录证书版/财宝版个人网上银行进行手机银行注册开通。方法2：请携带本人有效身份证件及京卡，前往北京银行随意网点办理手机银行注册开通手续。 2?下载“京彩生活”客户端 北京银行“京彩生活”采纳客户端形式，依据手机操作系统的不同，分为以下下载方式。 i

34、Phone手机下载 通过手机自带的App Store搜寻“北京银行”或“京彩生活”，干脆下载安装“北京银行京彩生活”客户端至您的手机。 图22：在Iphone手机上安装“京彩生活” Android手机下载 在手机网页阅读器中输入下载地址：www.95526.mobi 进入下载页面，选择您的手机类型并下载相应客户端。 二、手机银行App的运用 下面以iPhone手机为载体，通过一些常用典型业务来讲解并描述手机银行App的运用。 1?手机银行登录 下载客户端后，在登录界面输入账户名和密码进入主界面。 图23：手机银行登录及登录后主界面 北京银行“京彩生活”分四个功能模块，分别是：“我的最爱”、“移

35、动金融”、“投资理财”和“掌上生活”。其中“我的最爱”是客户定制模块，客户依据自己的习惯将常用功能放在这一模块，运用起来更加便利。 2、移动金融 “移动金融”模块下包括“账户查询”、“我的资产”、“转账汇款”等十三项金融功能。我们只选择其中三项进行介绍。 账户查询 在“移动金融”模块下选择“账户查询”，注册了手机银行的借记卡余额就显示出来。如下图。 图24：账户查询功能 转账汇款 在“移动金融”模块下选择“转账汇款”功能，我们选择其下的子功能“跨行快速汇款”，在新的界面下输入收款人的账号、开户行名称、转账金额及电子银行密码，点击下一步后，会出现确认信息界面，并要求用户输入预留手机上的验证码，确

36、定信息后交易胜利。 图25：转账汇款功能 无卡取现 无卡取现，顾名思义，就是不通过银行卡即可实现取钱，其办理程序比有卡取现多了一个步骤，它须要在手机上提前预约，并依据提示预留“预约码”、确定该预约的有效时间，输入取现金额和指定取款账号，并通过口令卡或动态密码等方式进行身份验证。下图是预约过程。 图26：无卡取现预约 3、投资理财 投资理财是让我们手里的钱保值增值的活动。随着移动互联网时代的到来，智能手机的普及，人们更情愿利用自己的碎片时间，随时随之地完成理财活动。“京彩生活”手机银行App“投资理财”模块下目前包括“基金”、“理财”、“储蓄理财”等九项功能。下面选择其中两项进行展示。 储蓄理财

37、活期转定期 图27：活期转定期功能 基金购买 图28：基金购买 4、掌上生活 “掌上生活”模块目前包含“手机充值”、“电影票”、“彩票”等十二项功能，主要是针对日常生活中的各项支付。下面以手机充值为例展示这一模块的应用。 图29：手机充值 从银行的角度，App不仅是银行的服务，更相当于各家银行为自己打造的一个小商圈。手机银行App可以购物、订票、为手机充话费，用户通过App消费越多，意味着银行的收益就越高。因此，为了吸引用户，不少银行的手机App都推出减免跨行和跨地区手续费的实惠。 第26页 共26页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页第 26 页 共 26 页