金融保险中国保险深度和保险密度研究.docx
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1、金融保险中国保险深度和保险密度研究 中国保险深度和保险密度的探讨 中国保险深度和保险密度的探讨 内容摘要：在中国十壹届三中全会以后，我国进入了改革开放的历史新时期，经济突飞猛长。我国的保险业从11010年以来，也不甘落后，取得了壹定程度上的发展。本文主要依据相关关系原理，以保险密度和保险深度为基础，对中国从11010年到2022年的保险行业的发展的状况进行了分析，揭示出了保险业和经济发展、人口的相互联系、相互促进的关系，通过对保险业、保险密度、保险深度的壹些状况的分析从而为保险领域的壹些决策作出依据，且预料将来保险行业的发展前景和趋势。 关键词：保险密度、保险深度、经济发展、GDP、人口数量、
2、保险产业、回来分析 壹保险密度和保险深度 保险密度和保险深度是衡量保险行业发展状况的俩个重要指标。保险密度是根据壹国的全国人口计算的人均保费收入。它反映了壹个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。保险深度是指保费收入占国内生产总值的比例。它是反映壹个国家的保险业在其国民经济中的地位的壹个重要的指标。从保险密度和保险深度这俩个指标，能够见出中国保险行业的发展状况及它和世界同行业水平的差距。 2004年，我国保险深度为2.6%，保险密度为380元。而2004年世界平均保险深度已达8.1%，平均保险密度已达473美元。我国保险业虽然自保险行业复原以来，壹直保持着快速增长的势头，但和世界相比，中国的保
3、险深度和保险密度远远低于发达国家。市场的有效需求没有得到较好的释放，中国的保险市场应当实行有效的措施来提升保险行业的快速发展。 二中国保险密度和保险深度的现状 依据本人的探讨，中国保险行业的发展有以下特点： 保险行业起步较晚，保险市场开发不足，且保险市场尤其是广阔农村市场发育不成熟。 受到我国经济发展水平的制约，中国保险市场的有效需求不足，保险产品结构单壹。 由于受文化传统、风俗习惯的影响，广阔消费者尤其是农村地区的保险意识不强，保险观念比较传统落后。 社会公众对保险的信任度低，而且部分保险人员的素养不是很高，加上理赔相对比较困难，使得老一百零一姓对保险X公司的信任度较低。 中国在加入WTO以
4、后，外国保险企业参和国内竞争，中国保险企业受到壹定的影响。 以下是中国从110102022的保费收入和GDP、人口数量的增长状况 图壹：中国从110102022保费收入的增长状况 图二：中国从110102022GDP的增长状况 图三：中国从110102022人口数量的增长状况 从图中不难见出：中国在110102022年间，保费收入、GDP、人数量的增长呈正相关。自11010年以来，中国保费收入取得了连续多年较大幅度的增长。11010年，我国的保费收入仅为.亿元，可是到了2022年已达到10184亿元，保险费以年均33.6%的速度增长，保险业务稳步增长。在此期间，中国的人口数量也以壹定的速度增长
5、，中国GDP出现了稳步增长，年均.%。三者呈现出了明显的正相关发展态势。 中国保险业快速发展的推动因素： 1、由图可知，很明显：中国110102022国民生产总值的快速发展表明白中国经济的巨大飞越，以及一百零一姓的收入水平有壹定的稳步增长，这为保险业的发展奠定了良好的物质基础。 人口数量的增长：中国是人口超级大国，有13亿多人口具有很大的保险潜力。随着经济的发展，保险潜力被逐步开发。 保险市场主体的快速增加：随着改革开放和市场经济体制的建立，越来越多的保险企业纷纷成立，使保险市场竞争日趋激烈，客观上促进了保险行业的发展。 制度的逐步完善：医疗、教化、养老等制度的改革和完善对保险业的发展也起着壹
6、定的推动作用。同时保险X公司本身也进行了体制改革，抗风险实力大大增加。 中国是壹个各种灾难频发的国家，激活了人们的保险意识。他们的保险观念也发生了壹定的转变。 中国保险密度和保险深度的状况 图壹：中国从110102022的保险密度增长状况 图二：中国从110102022的保险深度增长状况 由图可知：中国保险深度和保险密度持续稳步增长，但和同时期的世界平均保险密度和保险深度相比，中国的差距依旧很明显。我国保险业的发展层次依旧很低，这表明目前中国保险业的发展仍存在着壹定的问题。 下面我将大致地利用回来模型对中国的保险密度和保险深度进行简要的分析，从回来模型的分析当中能够见出中国保险行业的发展状况，
7、以便我们实行进壹步的措施来促进中国保险业的发展，缩小和世界平均水平的差距。 因为保险密度是指壹国的保费收入除以该国的人口总数。保险深度是指壹国的保费收入除以该国的国内生产总值。所以，保险密度和保费收入、人口总数存在着壹定的关系。保险深度同样也受保费收入、GDP的重大影响。 ModelSummaryb Model R RSquare AdjustedRSquare Std.ErroroftheEstimate 1 1.000a 1.000 1.000 1.06129 a.Predictors:(Constant),VAR00002,VAR00003 b.DependentVariable:VAR
8、00005 Coefficientsa Model UnstandardizedCoefficients StandardizedCoefficients t Sig. B Std.Error Beta 1 (Constant) -33.256 3.208 -10.367 .000 VAR00003 7.448E-10 .000 .1016 606.200 .000 VAR00002 3.222E-8 .000 .018 11.340 .000 a.DependentVariable:VAR00005 设因变量Y，和X1、X2这俩个自变量具有线性关系，其回来模型的壹般形式能够写为：Y=a+bx
9、1+cx2,其中a为常数，b、c称为偏回来系数，分别表示在其他量不变动的状况下，x1,x2变动壹个单位引起的因变量Y的平均变动数。偏回来系数的确定采纳最小二乘法。利用我所统计的保费收入、人口总数、保险密度资料能够算出：保险密度Y对保费收入x1、人口总数x2的线性回来方程为： Y=-33.256+7.448E-10X1+3.222E-8X2. 回来模型的判定系数为：R2=1.000 估计标准误差:Sy=1.0612 二元线性回来模型的判定系数R2是对回来模型拟合程度的综合度量，判定系数R2越大，模型拟合程度就越好。在保险密度的分析当中，R2达到了1.00，这说明保险密度和保费收入、人口总数这俩个
10、自变量完全正相关。 同理能够得出保险深度和保费收入、GDP也有着正相关的关系。因此，能够断定保费收入、人口总数、GDP在推动中国保险行业的发展的过程中必能发挥出不行忽视的作用。面对着中国保险业发展中存在着的壹系列的问题，依本人看法，至少存在以下三个问题： 1、产业结构和保险行业不协调 中国在经济发展过程中，壹直以来都是以其次产业作为重点。和发达国家相比，中国的第三产业发展不尽如人意。2022年，中国三大产业在国民经济中所占比例依次是11.3%、48.6%、40.1%。第三产业对国民经济的贡献率且不是很志向的，这和发达国家迥然不同。众所周知，保险行业属于第三产业，所以说产业结构和保险行业不协调。
11、 从中国保险市场主体分析：由于长期的城乡二元经济体制结构使得城乡保险行业发展不协调。广阔农村居民的收入水平仍是比较低，这导致了广阔的农村市场的保险需求没有被拉动、激发开来。 2、消费结构和保险服务的拓展不壹致 保险业在全国各地区发展不平衡，甚至有些地方仍相对落后。 以湖南省2022年为例：2022年湖南省全省地区生产总值已达到11156.6亿美元，但保费收入仅有312.4亿元，和全国的保费收入相比，仍远远不够。 3、社会公众对保险的意识不强 中国大多数一百零一姓对风险的意识弱，保险观念陈旧落后，仍没有明白保险对他们生活的意义，这为保险行业在农村地区的发展设置了壹道心理障碍。商业保险在农村地区的
12、发展非常困难。据有关部门探讨，农夫在处置闲散多余的资金时的首选方式是银行储蓄；其次是证券投资以及房地产投入；选择购买保险的人特别少。 保险业作为壹种产业，在回避风险、摆脱危机等方面有独特的保障作用。作为世界人口第壹大国，中国原来应当有许多的市场需求，可是中国的保险密度较低，保险深度远远不够。这当然和消费者的保险意识薄弱、保险观念落后、保险产品单壹、保险人员的素养不高、保险市场环境条件不好等众多因素有关。可是作为保险业务的主体消费者对保险行业的发展有着举足轻重的作用。因此，挖掘消费者的保险意识对保险产业的发展尤为重要。 依据国家统计局公布的信息来见，目前中国人口只有4%的人拥有个人保险单，投保率
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