如何做好反洗钱工作_对农村信用社反洗钱工作的几点思考.docx

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1、如何做好反洗钱工作_对农村信用社反洗钱工作的几点思考 近年来，洗钱犯罪活动日益猖獗，使国家和人民的财产蒙受了巨大的损失，也给国家经济秩序特殊是金融秩序带来了较大的危害。因而，加强反洗钱工作，严厉打击洗钱犯罪活动，不仅是关系到经济的平稳运行和社会的安定团结,也是金融部门打击经济犯罪，整顿经济金融秩序的一个重要内容。农村信用社做为支农的主力军，又处在农村反洗钱工作的前沿阵地，所以它在反洗钱工作中的作用与地位就显得极其重要,不容忽视。但在实际工作中，由于相识层次、人员素养及技术手段等方面的缘由，农村信用社在反洗钱工作中仍存在着诸多问题，制约和影响了反洗钱效能的发挥。 一、存在的问题 (一)反洗钱意识

2、淡薄，工作主动性不高 目前一部分信用社对反洗钱工作的关注和重视不够，意识淡薄，特殊是在相识上存有误区。一是对反洗钱工作一知半解，相识不够，认为我们农村信用社大都在农村，主要服务“三农”，与当地农夫打交道，谁还会到穷乡避壤之处来洗钱。二是对反洗钱工作的重视不够，不少网点的管理人员把完成存款任务放在第一位，对存款的来源很少关切，很少过问。三是临柜人员普遍认为反洗钱工作与自身的业务关系不大，存有麻痹大意思想。所以，有些员工对反洗钱工作冷眼旁观，束之高阁，甚至消极对待。 (二) 缺乏反洗钱学问和技能洗钱犯罪属于典型的高智能型犯罪，利用困难的金融交易和种类繁多的金融工具，设立各种企业实体来洗钱已经成为当

3、前洗钱犯罪的趋势。目前的这种趋势就对我们反洗钱工作提出了更高的要求，即必需配备一支学问面广、业务精通，分析实力强的反洗钱队伍。而农村信用社反洗钱工作起步晚，大部分信用社的临柜人员对反洗钱工作只知其一不知其二，缺乏系统的理论学问和实践阅历。据调查，基层营业网点在日常工作中对大额和可疑交易基本上坚持了报告制度，但识别和分析可疑交易的实力明显不足。从而使信用社反洗钱工作更多的处于一种应付性、形式性的被动状态。(三) 反洗钱技术手段落后当前，金融业日益现代化的技术，使资金大量流淌成为可能，网络银行、电子货币、电子交易给洗钱供应了便利条件，洗钱手段更加科技化、智能化。而农村信用社一是现有的支付清算系统和

4、人民银行账户管理系统没有实行网络对接，缺少支付交易监测和账户监控。二是尚未建立本系统或本地区客户信息系统，无法共享客户信息，只能各自为政，搜集的客户信息、资金信息是零散的，既不系统，也不全面，无法对资金运行实施有效监控。 (四)大量现金体外循环 现金交易具有钱货两清、便利快捷的优点。信用社点多面广，特殊是基层网点,由于管辖范围广,农户居住分散,很多客户不愿运用票据转账结算而偏好现金结算。而我国的结算制度又主要针对现金支取，现金收存几乎不受限制，从而出现“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象,使大量现金体外循环。这在肯定程度上给犯罪分子利用巨额现金进行洗钱犯罪活动供应了极大的便利

5、，增加了反洗钱工作的难度。 (五)违规操作、有章不循 随着市场经济发展，金融业竞争异样激烈，揽储蓄、拉客户的现象非常普遍。信用社有些工作人员只顾个人和局部利益，经常将法律和规章制度束之高阁，有章不循，违规操作。为了竞争客户和拉存款，实行不同程度的放宽开户资料审核管理，违反“存款实名制”规定，放松现金管理，违规划转现金，为完成存款任务，不管资金来源如何，无原则地为存款大户“大开绿灯”。既扰乱了金融秩序，又给洗钱犯罪供应了可乘之机，使反洗钱工作流于形式。 (六)很难真实地“了解客户” 反洗钱要求银行机构全面地了解自己的客户。而信用社对客户的了解，大多数仅局限于客户开立账户时所供应身份证及营业执照等

6、有限的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等有真实的了解，难以获得“一法两规”中所要求的“完整的客户信息”。由于并不真正地了解客户，在实际工作中，根本无法推断客户资金的性质，从而让“一法两规”中报告“可疑交易”的规定成为一纸空文。 二、若干思索 (一) 加强反洗钱工作的宣扬应进一步加强对反洗钱工作的宣扬力度。通过举办专题讲座、上街宣扬、“反洗钱日”等丰富多彩的形式，广泛宣扬洗钱和反洗钱学问，洗钱对社会、对国家乃至个人的危害，引起全社会对洗钱犯罪的广泛关注，提高全员反洗钱意识。 (二) 加强对反洗钱专业人员的培训 一是要普及反洗钱学问和技能。反洗钱是一项困难、量大、业

7、务技能要求较高的工作，因此要不断提高业务人员的分析实力，使信用社全部临柜人员娴熟驾驭和运用反洗钱技术，了解相关犯罪的特点，提高农村信用社的反洗钱实力。二是反洗钱主管部门要刚好公布典型案例，可通过培训、轮训、阅历沟通等形式，组织反洗钱工作人员系统学习反洗钱学问和相关政策法规。让他们了解洗钱的常用手法和详细表现，增加分析推断实力，提高反洗钱技能。三是要设立反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，配备必要的管理人员和技术人员，同时建立健全反洗钱制度，落实到人，明确责任，对其所辖基层营业网点人员进行技术指导和管理。(三) 加大科技投入，改进和完善反洗钱技术手段，提高科技含量。金融服务在时间和空

8、间上的突破，服务范围及结算方式便利快捷加大了反洗钱工作的难度。这就要求我们的不断改进和完善反洗钱的技术手段，逐步实现实时网络监控。一方面农村信用社应在综合业务系统的基础上，开发建立数据中心和客户信用系统。将客户信息、现金管理、账户管理、信贷管理、支付交易系统统归其中，实现对异样资金活动的自动采集、分析和处理，自动生成反洗钱有关数据表格，全面驾驭企业和个人的大额可疑资金的交易流淌状况，逐步实现实时网络监控。另一方面要建立信息交换系统。随着信息网络的高速发展，建立起金融机构与公安、工商、税务、海关等部门的信息系统，便利对身份证、营业执照等开户须要供应的相关证件的查验工作。这样农村信用社在交易人开户

9、时，通过信息系统与证件管理机关登记信息进行比对，核实身份证件的真伪。(四) 加强现金和账户方面的管理为防范和打击利用现金支取进行经济犯罪活动，更好地做好反洗钱工作，信用社在现金账户管理方面：一是要完善现金管理的目标和重点。促进商品生产和流通是现金管理的基本目的，但利用现金进行违法犯罪活动也是不容忽视的任务。对单位账户20万元、个人储蓄5万元以上的单笔现金收付的要严格执行登记、报告、审批制度，重点监控大额或可疑现金交易，对可疑交易按法律规定刚好报告有关部门。二是要严格开户审查。信用社基层营业网点在为客户办理开户手续时，必需严格执行人民币银行结算账户管理方法。对个人开立存款账户，开户人必需出示能够

10、确认居民身份的有效证件，同时开户人应填写详细内容，并留存复印件，严格实行实名制。三是要严格区分个人结算账户和个人活期储蓄账户。基层营业网点在办理个人存款业务开户手续时，应依据客户的须要，根据有关规定，严格区分个人结算账户和个人活期储蓄存款账户，活期储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。四是推广信用卡等现代结算方式，拓展银行卡消费结算领域，并不断扩大信用卡应用范围，满意现代经济生活中不同层次、不同客户的需求。五是发展电子货币，实现个人收入电子化，对于企事业单位和私人支付给个人的酬劳实行以卡代收，最终实现个人收入阳光化。(五)加大督查检查力度 要建立反洗钱工作督促检查制度，定期不定期地

11、对金融机构的反洗钱工作开展专项检查，督促其制定和执行详细的反洗钱的规章制度，建立大额现金和可疑交易的刚好申报制度，配备专职反洗钱人员，严格执行储蓄实名制。同时把账户管理、存款实名制、票据监管全部纳入反洗钱工作范围之内，内部稽核部门也要把反洗钱工作作为稽核的重要内容,加大对在反洗钱工作中存在的违规开户,大额现金收付不登记、无审批、徇私舞弊等违规违纪的惩罚力度。(六) 尽职调查，全面了解自己的客户 反洗钱是一项长期的、艰难的、困难的工作，犯罪分子手段非常狡猾，发觉黑钱很难，“客户”只要根据银行规定供应相应的证件、法律文件和手续办理业务，一切看来都是正常的、合法的，信用社很难断定其是否是黑钱。因此，为了从源头上防范和打击利用银行结算账户进行违法犯罪活动，信用社临柜人员要仔细开展对客户状况的调查，全面了解自己的客户，刚好精确、综合驾驭特定客户在会计结算、支付清算等各部门资金运作的信息，驾驭并保管好第一手资料，并做好每一笔大额和可疑交易报告，真正将反洗钱工作落到实处。 （作者单位：湖北房县信用联社） 第9页 共9页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页