合规风险管理.pptx

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1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,合规,风险管理,PPT TEMPLATE FOR COMPANY EMPLOYEE COMPLIANCE RISK MANAGEMENT TRAINING,汇报人：,时间：,2023.08,企业培训,|,公司员工培训,|PPT,模板,content,目,录,合规与合规风险的涵义,risk and compliance,如何防范合规风险,prevent compliance risks,一,二,合规与合规风险的涵义,risk and compliance,01,、合规与合规风险的基本概念,02,、合规风险管理方法,03,

2、、合规风险管理工具,01,0,1,企业文化的现象,企业文化现象都是以人为载体的现象，而不是以物质为中心的现象，由一个企业的全体成员共同接受，普遍享用，而不是企业某些人特有，并且是企业发展过程中逐渐积累形成的。,关于“企业文化”,企业文化是,象征的、整体的、惟一的、稳定的、难于改变,的。,企业文化的内容,自,20,世纪,80,年代,，“企业文化”这一概念从日本、美国引入我国，到底什么是企业文化？,01.,员工频繁的文化企业文化就是企业信奉并附诸于实践的价值理念娱乐活动；,02.,一组有气势、且放之四海皆可用的标语口号；,03.,争得几块铜牌，并不是是我们建设企业文化的全部内容。,企业文化的要素,

3、企业文化包括企业的经营观念、企业精神、价值观念、行为准则、道德规范、企业形象以及全体员工对企业的责任感、荣誉感等,企业文化的价值理念,企业文化就是企业信奉并附诸于实践的价值理念（审慎经营原则和价值观），真正实行是关键。它是企业在经营过程中，伴随着自身的经济发展而逐步形成和确立并深深植根于企业每一个成员头脑中的独特的精神成果和思想观念。,risk and compliance prevent compliance risks,risk and compliance prevent compliance risks,risk and compliance prevent compliance ri

4、sks,risk and compliance prevent compliance risks,合规：是指本行的经营活动与,法律法规、规则、行为准则,相一致。,狭义的法律法规,监管部门及其他有权机关制定的规章、规则及准则,市场公约,行业协会制定的行业守则,银行内部的制度、办法、细则和流程等,“规”,一、基本概念,一、基本概念,风险后果,法律制裁,监管处罚,重大财务损失,声誉损失,合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、,规则和准则可能遭受法律制裁、,监管处罚、,重大财务损失和声誉损失的风险。,二、管理方法,合规政策,合规风险管理体系基本要素,合规管理部门的组织结构和资源,02,合规风险管理计划

5、,合规风险识别和管理流程,合规培训与教育制度。,01,03,04,05,具体的,管理方法,制定本行的合规政策、确立合规理念,确立的合规基调,合规指南和员工培训,识别、评估、报告合规风险,合规问责,持续改进,02,01,03,04,05,06,1,、制定本行的,合规政策,、确立,合规理念。,二、管理方法,有效识别和管理合规风险，建立健全与本行经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系和机制，确保本行各项经营管理行为与法律法规、规则、行为准则相一致。,目标,合规人人有责：合规贯穿银行经营管理的全过程，是银行每一位员工的责任和义务。合规并非仅仅是合规管理部门或合规管理人员的责任，而是银行业

6、金融机构所有员工的共同责任。,理念,合规从高层做起：以身作则，要营造合规经营的良好氛围，确立本行的合规基调,合规风险起源,risk and compliance prevent,compliance risks,合规风险多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此合规应从高层做起，从在座的各位做起。文化的建立首先要看高层持续倡导的是什么，一个错误的导向往往会造成大面积不合规。（如虚增存贷款等业绩指标等）,政策,risk and compliance prevent,compliance risks,政策,是向内外宣示本行的合规理念、要求和职责分工等内容

7、的纲领性文件，它表明的是经营层对合规风险管理的基本态度，因此还必须报经董事会批准。,2,、,确立的,合规基调,。,二、管理方法,树立主动合规意识，,克服被动合规心理。,risk and compliance prevent,compliance risks,合规是全体员工的主动、自觉地意识，而不是应付检查、表面合规的权益之计。主动合规不仅是银行经营管理的需要，更是员工保护自己的一种手段。每一项业务行为都应该想想什么是正确的，规定和要求是什么？（与审计的区别）,主动合规,合规抑制风险创造价值,risk and compliance prevent,compliance risks,通过对合规风险

8、的有效管理，避免处罚和损失，从另一个方面看它就是创造了价值；对新产品、新业务论证、揭示风险，提出控制措施和方案，保证我行各项各项金融创新的合法、合规也可创造价值。（理财业务、年初的票据）,合规抑制风险创造价值,业务发展和,合规经营相并重,risk and compliance prevent,compliance risks,树立主动合规意识，克服业务发展是我行生存和发展的根本，合规经营是我行发展和前进的保障。业务发展应遵循合规要求，合规管理促进业务健康发展。,业务发展和合规经营相并重,合规,文化,二、管理方法,0,1,一家好银行必然有良好的合规文化做支撑，要不然，想确立恰当的战略目标很困难，

9、而要实施好这些战略难度就更大了。,良好的文化,文化决定着企业、团队和员工的具体行为，管理者和员工如果对机构内部有章不循的现象视而不见，非但不予以制止，甚至还同流合污，这家机构的管理一定不会好，很容易导致重大违规事件甚至违法案件。,遵守规则,这样的机构如果它的账面上还有很好的业绩表现，可能会更加的糟糕，以后要付出的代价可能会更大。,违反后果,0,2,0,3,risk and compliance prevent,compliance risks,risk and compliance prevent,compliance risks,risk and compliance prevent,com

10、pliance risks,目标是要告诉员工,什么是正确,的和,应该怎么做,二、管理方法,02,01,03,02,01,03,02,01,03,建立本行系统的基本制度和办法,制定与之配套的实施细则和操作手册（保持稳定性）,明确对员工的行为规范要求,-,员工守则,3,、合规指南和员工培训,提高一线员工和管理人员的合规能力，逐步使一线员工和管理人员具备与岗位合规要求相匹配的职业素养，不仅能时刻保持自身行为的合规，更要支持和协助合规管理部门识别和管理机构的合规风险。,合规培训,risk and compliance prevent compliance risks,提高合规能力,进行风险评估,ris

11、k and compliance prevent compliance risks,4,、,识别、评估、报告,合规风险,识别评估是否,及时,，,有效,，报告渠道是否,畅通,是重要方面,二、管理方法,通过内外部检查和监督活动，发现本行合规管理缺陷和已发生的违规问题，包括：检查监督，原因分析，整改纠正等内容；,（,1,）合规风险识别,收集、整理已识别的合规风险并加以分析，估计和测定未来合规风险可能导致财务和声誉损失等相关风险损失的概率和损失大小，以及可能产生影响的程度；,（,2,）合规风险评估,有两个层面，一是本行各部门、各分支机构或人员按照规定的合规报告路线，将已识别的合规风险向管理层或合规部门

12、报告；二是合规部门在汇总、分析的基础上，向管理层和董事会提交的合规风险管理情况报告。,（,3,）合规风险报告,risk and compliance prevent compliance risks,两个层面,risk and compliance prevent compliance risks,内外部检查,涉嫌办理个人间借贷的阜阳某,银行案件,二、管理方法,作为银行高级管理人员，在长达,20,年的民间借贷过程中，李某的行为没有受到该行有效的约束和管理，严重违反了银监会加大防范操作风险工作“十三条”的要求。而该行内部控制制度失效，合规风险的监测、识别和报告工作形同虚设，该行阜阳分行行长、分管

13、副行长也因此被免职。,在这起案件中，如果该行建立了行为失范监察制度和内部报告制度并据此严格执行，加强对重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外行为的管理，对于历次检查中发现的痕迹和马脚不放过、不隐瞒，这起案件完全不会经历,20,年才浮出水面。,主动合规,案,例,2009,年,5,月,1,日，阜阳某银行腾达支行负责人李某向群众借款,1.65,亿，无力偿还，向公安机关投案自首。一起涉嫌办理个人间借贷的案件浮出水面。据了解，李某自,1989,年起就开始从事非法民间借贷，主要以个人名义或伪造公章出具借条，以许诺向他人支付高息为诱饵，获取巨额民间借贷。李某个人利用职务便利从事非法借贷，持续时间之长、涉及金额

14、之大，实属罕见。,分,析,risk and compliance prevent compliance risks,案例,risk and compliance prevent compliance risks,分析,5,、,合规问责,旨在通过采取适当的各项,纠正和惩戒,措施，,确保合规风险得到有效,管理与控制,二、管理方法,两个重要环节,:,一个是对,谁有责任进行认定,，一个是对,责任人进行处理。,合规问责是一种机制,要采取各种措施保障所有的违规行为均应受到恰当的惩处；,0,1,risk and compliance prevent,compliance risks,0,2,处罚,risk

15、and compliance prevent,compliance risks,制定,违规行为处罚办法,明确哪些行为将受到什么样处罚；,0,3,违规处罚最能表明管理者的态度，即被破坏的要及时修补；,-,破窗理论,破窗理论,risk and compliance prevent,compliance risks,主动合规,0,4,对于案件的内部问责，实行“一案四问“制度：问案件当事人之责；问不严格执行规章制度的相关人员之责；问案件知情人的知情不报之责；问案发单位两级领导之责，授信违规逐笔认定,。,“一案四问”,risk and compliance prevent,compliance risk

16、s,违规处罚,破窗理论,如果有人打坏了一栋建筑上的一块玻璃，又没有及时修复，别人就可能受到某些暗示性的纵容，去打碎更多的玻璃。,“破窗”的出现，助长了人们的四种心理：,小洞不补大洞二尺五,二、管理方法,“颓丧心理”,第一种是“颓丧心理”。坏了的东西没人修，公家的东西没人管，很多人对社会的信任度就会随之而降低。,0,1,“弃旧心理”,第二种是“弃旧心理”。既然已破废，既然没人管，那就随它去吧。,0,2,第三种是“从众心理”。律是大家的律，法是大家的法。别人能够走，我就可以走；别人能够拿，我就可以拿。,“从众心理”,0,3,第四种是“投机心理”。“投机”是人的“劣根性”之一，尤其是看到有机可乘或者

17、投机者占到“便宜”的时候,“投机心理”,0,4,risk and compliance prevent,compliance risks,risk and compliance prevent,compliance risks,risk and compliance prevent,compliance risks,risk and compliance prevent,compliance risks,6,、持续改进,合规风险管理并非一成不变，而是一个根据,内外部规范,、,环境的变化,而随时调整的一个,过程,。,二、管理方法,02,01,03,04,05,01,法规持续改进,针对法规政策发生

18、变化、制度流程发现缺陷等需要更新、修正的事项要适时作出反应，对行内规章制度进行相应调整和完善。,起点,:(1),人民银行、银监会及外管局及其它监管法规的变化；,(2),银行内部业务、管理制度流程发现缺陷。,分析影响,任务分解,流程、制度的调整和完善,相应合规风险的监测、识别等流程重塑,保证金问题,risk and compliance prevent,compliance risks,合规风险动态管理流程,重点关注人民银行、银监会及外管局及其它监管法规变化,法规变化,法规变化,分析对银行经营管理的影响,关注与各部门工作的相关性,制定、修改并调整规章制度和操作流程,分析处理,分解到各部门,全行执

19、行,各部门调整,法规变化,流程缺陷,风险监测、识别等流程的重塑,1,、合法、合规性审查：,三、管理工具,提交合规部门审查,规章制度,新产品,新业务,重大事件,法律性文件,提前介入谈判,合规性审查,合规风险评估,示范合同拟定,01,主要是指出具法律性文件的审查和制度的合规性审查。保持制度的系统合规、可操作且连续稳定是合规部的一项日常和基本工作，但意义重大。,合法、合规性审查,risk and compliance prevent,compliance risks,2,、合规报告,三、管理工具,报告主体,银行各部门、各分支行、各位员工,risk and compliance prevent,com

20、pliance risks,报告路线,双线报告,risk and compliance prevent,compliance risks,检查、报告、诚信举报、投诉、合规建议等所反映的各类违规问题、风险事件、管理缺陷等已识别合规风险,报告内容,risk and compliance prevent,compliance risks,01.,合规风险管理报告,02.,一般合规风险事项报告,03.,重大合规风险事项报告,报告类型,risk and compliance prevent,compliance risks,总行经营层,总行合规部,分行合规部,分行负责人,支行负责人,其他相关人员,部室合

21、规管理岗,总行各部室,负责人,支行合规管理岗,建立诚信举报制度，鼓励举报,全行员工发现违规问题,董事会,合规报告路线图,三、管理工具,建立合规报告实行“双线”报告制度，各级业务人员同时向上级业务管理人员和合规管理人员报告；建立诚信举报制度，鼓励员工举报不合规行为和管理缺陷,工作核心,“双线”报告制度,risk and compliance prevent,compliance risks,各业务管理部门和各级负责人是检查监督的主体，应保证本条线各项管理制度被有效贯彻执行,监督、评价有关方面检查管理行为是否履责,02,01,03,02,01,03,04,合规部门是开展合规检查的牵头部门,有序,审

22、计部对合规部的管理情况进行评价,3,、合规检查与评价,三、管理工具,建立违规情况登记，结合定性分析与定量分析，对各单位打分，结果纳入绩效考核。,考核,手段,三、管理工具,4,、管理与内控考核,岗位与人员、制度执行、监督检查、整改纠正、违规问责、信息沟通及发案情况指标等六大项,15,小项。,考核指标,总行合规部统一设计评价指标、评分标准；各部室细化评分标准并按该标准评价打分。,考核方法,5,、惩戒问责,如何防范合规风险,prevent compliance risks,一、倡导正确的合规理念，营造良好的合规环境,二、加强制度建设，提高合规性,三、改进风控手段，有效识别和管理各类合规风险,四、加强

23、合规培训，明确合规要求,五、持续改进，有效互动,六、强化问责，筑牢防线,01,0,2,：,一、倡导正确的合规理念，营造良好的合规环境,内外部监管沟通、员工素质、市场环境、违规成本等诸多方面，建立良好环境形成健康合规文化的基础。,希望大家认真理解合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责的基本理念，各层员工恪尽职守共同维护良好的合规环境，要清醒地认识到，对合规风险不存在自主选择风险偏好的空间，涉及合规的问题，必须严格执行、一丝不苟；是否合规是判断员工行为是非的底线标准,合规理念,目前的监管尺度,上市银行标准,-,关于贷款,贴现资金转保证金问题,环境,risk and compliance pre

24、vent,compliance risks,risk and compliance prevent,compliance risks,二、加强制度建设，提高合规性,04,研究新产品、新业务可能存在的合规风险，解决新出现的风险或以前未能控制的风险。,03,针对内外部检查以及日常管理中发现的制度和流程管理中存在的缺陷，及时修订完善；,02,一方面要有一套好的（合理、及时更新）制度、手册，给员工一个正确的合规指南；确保制度本身符合内控要求及制度之间的有效衔接，从源头上把好制度审核出台关；问题,-,形式主义,01,加大对法律、法规或监管规定的解读力度，及时对我行内部规章制度或业务流程进行改进完善，确保

25、本行所有内部规章制度与法律、法规、监管规定相一致，严防出现“制度性”违规问题；,加大解读力度,risk and compliance prevent,compliance risks,问题,-,形式主义,risk and compliance prevent,compliance risks,修订法规,risk and compliance prevent,compliance risks,控制风险,risk and compliance prevent,compliance risks,三、积极改进风控手段，有效识别和管理各类合规风险,建立诚信举报机制，制定员工诚信举报制度，畅通员工诚信举报

26、渠道，设立举报信箱，明确专人进行管理，并对举报者给予充分的保护；,2,、,0,1,举报机制,risk and compliance prevent compliance risks,合理设计绩效考核办法，倡导正向激励机制，对分行目标责任制的考核关键绩效指标要进一步体现内控合规优先的原则，把握好考核的正确导向，体现稳健、合规、健康可持续发展的价值取向；,0,2,激励机制,risk and compliance prevent compliance risks,加强合规风险评估和报告工作，在督促、指导各部门主动识别和报告各类合规风险的基础上，合规部门要积极探索改进对合规风险信息的识别、评估、测试、

27、处置、监控以及风险报告等流程管理的具体方法，逐步完善符合我行实际的有效的主动管理合规风险的动态流程。,0,3,加强评估,risk and compliance prevent compliance risks,四、加强制度建设，提高合规性,（某分行票据业务制度未贯彻的教训）,通过对全体员工多形式、全方面的培训，解决怎么做的问题，要将制度贯彻下去，克服只发文件不贯彻、不落实现象提高员工综合素质。让各级管理人员和广大员工熟知在本职岗位上什么能干、应该干，什么不能干、不应该干。,01,培养良好的职业道德，增强自省自律意识，从思想上消除侥幸心理，远离违规和违法行为,。,02,加强制度建设,risk a

28、nd compliance prevent compliance risks,提高合规性,risk and compliance prevent compliance risks,提供咨询服务,公积金中心贷款,五、持续改进，有效互动,合规管理与业务管理的有效互动，合规部门要积极为业务部门提供合规咨询和合规支持，同时各业务部门也应主动提供合规风险信息和报告，配合合规部门的风险监测和评估，共同建立全方位、全流程的合规风险监控体系；,0,2,要实现上下互动，各级领导层要畅通与员工之间的交流渠道，鼓励全体员工特别是一线员工积极反映制度管理缺陷，帮助管理部门不断完善管理；合规部门也要做好收集、督促工作；

29、,0,1,互动,risk and compliance prevent,compliance risks,支持,risk and compliance prevent,compliance risks,加强与监管部门的互动，进一步加强与监管部门的沟通交流，充分领会监管法规和政策意图，并将其贯彻到具体业务操作环节，实现“被动接受”向“主动契合”的转变,0,3,沟通,risk and compliance prevent,compliance risks,六、强化问责，筑牢防线,新,员工违规行为处理办法,有了几个较大的改变：,1.,处理流程发生了变化；,2.,处理力度有了较大的增加：,3.,处理过

30、程中部门职责有了一些调整：业务部门直接处理；,4.,合规部认定（或审核）并提出处理意见；监察部门对违法违纪的调查处理,。,XX,银行员工违规行为处理办法,已经正式出台和实施，今后对违规问题的问责工作将严格按办法规定，统一标准、严肃处理，以充分体现“从严治行”的要求。,“从严治行”,risk and compliance prevent,compliance risks,六、强化问责，筑牢防线,针对部分支行票据、按揭、异地授信、循环贷款、落实审批条件等业务方面的违规问题，总行（或要求分行）作出的处罚：,被记过或停职的支行负责人,4,人,/,次，,被部分停办业务的支行,5,家，,被部分收回授权的分行,1,家，,被免职,1,人，,受到记过至离岗待聘处罚的其他员工,12,人,/,次，建议分行经济处罚的,29,项；,此外还有,23,项违规事项，责成分行提出处罚意见，报总行审核后执行。,02,01,03,04,05,06,近两个月对违规事项,的处理情况：,risk and compliance prevent,compliance risks,合规,风险管理,PPT TEMPLATE FOR COMPANY EMPLOYEE COMPLIANCE RISK MANAGEMENT TRAINING,汇报人：,时间：,2023.08,企业培训,|,公司员工培训,|PPT,模板,