开户外资银行.docx

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1、开户外资银行 采写 / 小康记者 马世领见习记者陶卫华蒋卫武特约记者 杜娟 2022年4月2日,在首批拿到本地注册的法人营业执照后,花旗银行、汇丰银行、渣打银行和东亚银行4家外资银行在中国20多个省(市)的101多家网点同时开门迎客。 对于众多的银行和消费者来说,这是具有标记性意义的一天。从今,在华外资银行走上了与中资银行的同一起跑线上他们拥有了和中资银行一样的法人地位,可以向中国居民供应人民币业务。 除了4家银行之外,还有8家外资银行获得中国监管部门的批准,将其境内分支机构改组为法人银行，这些银行包括日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行以及荷兰银行等等。目前这些银行正在筹备

2、开业。而在这12家之外,希望进入中国的外资银行还有很多很多。 一些外资银行的专业人士分析说,过去5年的过渡期,受制度限制,外资银行在中国市场仅是试水，2022年外资银行起先真正“亮剑”。 “这次,狼是真的来了。”有人评论说。 对中资银行而言,外资银行带来的既有挑战也是机遇。银监会相关负责人称,外资银行的进入，为中资银行供应了与狼共舞的机会。 而外资银行的真正进入,或许可以帮助国内银行放下高傲的姿态，学会和公众打交道,学会提高服务水平,学会平衡自身经济利益和社会利益。中国银行业将开启一个新的金融时代。 外资银行青睐谁 据有关统计,目前外资银行在华机构的绝大多数的客户对象,是其所在国或地区的对华投

3、资企业,以及其他三资企业,大致比例为50%60%,而中国国内的企业只占10%20%。 外资银行优质的企业客户构成,其定位大都集中于世界500强在华企业和跨国集团分支公司、26万家资产规模达5.46亿美元信誉良好的外资企业、经营状况良好的1190家资产总额达2.5万亿元国有企业家及430万家资产规模达61331.1亿元民营企业。 当这样的客户群体被外资行吸储,中资银行的发展确定会遭受前所未有的冲击。 跨国企业 外资银行对企业客户的争夺,可能比想像的要严峻。 2002年的3月,南京爱立信提前归还了南京工行和交行的巨额贷款,转而投奔花旗银行。跨国公司的“跳票”事务随即引起了中国银行业的极大关注。 而

4、自2022年以来,各家外资银行更加快了跨国公司中国区总部人民币和外汇资金全面归集的工作。如可口可乐、一百零一事可乐、屈臣氏等,都已将其全部资金归集到其国外的主办银行,结算账户每天进行资金汇划结清。据估计,外资银行归集的人民币资金至少1010亿元以上。 目前,外资银行大致能为这些企业客户供应包括现金账户的支付、抵押贷款、融资租赁、职工养老保险安排、消费贷款、企业资产管理和投资顾问等一揽子服务。 但公司的主要业务,还是在外汇业务上。有统计显示,在可以经营人民币业务的外资银行中,外汇业务大多占其全部业务的八成以上。 事实上,外资银行不仅为本土跨国企业“贴身服务”,中国的“走出去企业”也是外资银行关注

5、的重点。 4月10日,刚刚组建法人银行不久的渣打银行(中国)有限公司与中国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司中国出口信用保险签署了关于投资业务的专项合作协议。依据协议,双方将以能源、采矿、农林、基础设施及高新技术行业的跨境投资和并购项目作为重点合作领域,为中国企业拓展海外业务以及跨国企业来华投资供应具有世界一流水平的无缝式的金融和保险服务。 德意志银行就曾为宝钢供应长期出口信贷;为中国石油化工总公司供应1.5亿美元的银团贷款;还运用杠杆租赁,为中国民航供应了价值3亿美元的5架飞机;而比利时联合银行在华业务的对象,也主要侧重于跨国公司及大型中资企业，如上海通用汽车、中国国际集装箱有限公司和

6、中国远洋运输有限公司等。 荷银中国区财务总监支均晔曾表示,这两年,荷银将主要通过其遍布全球的网络,帮助其跨国公司客户推广中国业务，把业务范围从现金管理、贸易融资和零售银行拓展到企业融资以及资本市场,包括中介业务,比如信用卡业务、贴现、现金池以及保理业务。 国内大企业客户 2022年1月底,渣打银行称,该行已把大宗商品风险解决方案作为一个企业银行产品,向银监会递交了申请,意在向中国企业供应大宗商品衍生产品,助其降低商品价格波动带来的损失。 目前,中国尚未有银行推出此项业务,若此项产品问世，渣打将成为在中国内地首推大宗商品风险管理服务的银行。 尽管在外资银行企业客户构成之中,国内企业份额不大，但因

7、为这些业务有助于国内企业扩大出口,降低成本,并且由于服务方式敏捷、效率高、看法好,国内企业客户对外资银行也是赞誉有加。 日前已经出现了一些大型国内企业转投外资银行的迹象。一家四川省级集团企业日前就将其下全部银行账户转到了外资银行。缘由是这家外资行给该企业的授信条件特别优厚，贷款甚至无须抵押。 由于外资银行大多实行全能银行的经营模式，与严格分业管理的中资银行相比，其全方位的服务易于满意客户多元化的需求，因而其在银团贷款、贸易融资、资金管理和衍生产品等公司业务方面的服务优势也在进一步显现。 统计表明,目前外资银行已有12项基本业务，约101多个业务品种，其中新增的业务有QFII托管、网上银行、国债

8、承销、企业现金管理、金融衍生产品、个人财宝管理等。新增业务品种许多都能与企业客户相关。 中高财宝人群 由于过去国内对外资银行准入政策的限制,外资行主要从事外汇和大客户的业务。这使得外资行网点设置不多,同时也使其客户对象基本局限在高端客户群体。而现在政策的放开,虽然客观上扩大了业务和客户范围,事实上主要是增加了中端客户群体。这样瞄准中高端客户,几乎是他们必定的选择。 依据FT(英国金融时报)中文网和益普索(中国)今年2月联合推出的中国商务人士理财需求调查报告,收入越高的客户越表示了对外资行的青睐程度,尤其是在理财市场。 在这份有1786位商务人士回应的调查中,月收入在30000元以上的商务人士中

9、,有36%的人表示会换到外资银行,而月收入在1010020000元的商务人士33%表示会换到外资银行,2000030000元月收入的商务人士中亦有29%考虑更换银行。近日一份“中国新中间阶层生活调查”理财专题调查结果也显示:77.8%的受访者表示会选择外资银行。 “无论怎样,假如说以前外资银行所吸引的还限于持有大量外币的中国富人，那么现在则应当扩大到中国富人了。”渣打银行中国区总裁曾璇对媒体表示。 小康在外资行的采访也印证了这种预料和分析。首批开业的四家外资银行中,除东亚银行还没有明确开户门槛外，汇丰、渣打、花旗都有明确的开户标准。外资银行一般将客户分为贵宾理财和非贵宾理财两类。 汇丰非“卓越

10、理财”开户的标准是月内日均总余额不低于10万元人民币,否则客户将被收取每月150元的账户管理费。渣打银行的“创智理财”和花旗银行的一般客户均定位在1万美元之上。假如达不到标准,同样要被收取账户管理费，渣打的收费标准是每季度150元人民币,花旗银行则是每月50元人民币。渣打银行还规定每笔定期存款的最低起存金额是17300元人民币。 另外,对于非贵来宾户外资银行的收费也不菲,甚至非贵来宾户提取现金也是要收费的。如花旗银行对一般客户提现收取一笔相当于提现金额0.25%(最低40元人民币或等值外币)的手续费,贵宾理财客户则可以免费。 第7页 共7页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页