2022年银行反洗钱培训心得.docx

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1、2022年银行反洗钱培训心得 银行反洗钱培训心得 8 8 篇 随着社会起先渐渐进入电子化社会，所谓的传统纸币的流通量起先削减，人民在日常生活中渐渐地削减用纸币去支付，更多的是用支付宝微信等支付工具。这使得洗钱犯罪行为有机可趁，各种电子支付手段的广泛运用，被不法分子利用充当其洗钱的工具，存在肯定的风险，金融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度，作为一名银行工作人员应首当其冲，切实履行反洗钱工作的责任与义务。 一、加强培训，强化反洗钱意识 作为银行一线柜员，时刻保持着反洗钱的思想，相识到反洗钱工作的必要性与重要性，加强自身的学习，娴熟驾驭相关的法律法例如：反洗钱法、金融机构反洗钱规定、人民币

2、大额和可疑支付报告管理方法等反洗钱法规，让人人心中筑起一道坚不行摧的反洗钱城墙。 二、严把客户身份识别关，防范冒名办理业务的风险。 由于柜员是为客户办理业务的经办岗，因而与客户的接触最为干脆频繁。在许多状况下都是因为柜员疏于核实审查，给了犯罪分子可趁之机，通过冒名开户等手段进行违法犯罪活动。柜员要提高相识，利用操作系统提示和身份核查鉴别仪等优势条件，加强对客户身份的真实性核实，细致比对客户身份证件，遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他协助证件。 三、加强反洗钱工作宣扬，爱护自身的利益。 为防止客户因各种缘由潜在洗钱风险，营业网点实行多种多样的方式

3、对社会公开开展宣扬教化活动，通过营业场所醒目位置摆放宣扬资料、张贴宣扬海报、悬挂布标、向社会公众发放宣扬手册，我们一线柜员应加大反洗钱工作的宣扬力度，在客户有问题时主动解答客户疑问，以邀请客户解答问卷等方式，普及反洗钱学问，形成正确的、主动的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危急，知晓如何参加反洗钱，如何爱护自身的利益。 柜面操作岗是反洗钱工作中的重要一环，也是维系前后台反洗钱侦查工作的纽带，同时这是一项长期而艰难的工作，今后我将接着把反洗钱工作作为一项重要工作来抓，加大反洗钱培训力 度，确保柜面操作这一重要环节。 日前，中国人民银行 XX 市中心支行办公室转

4、发 2022 年度XX 省内保险机构反洗钱工作分类评级状况的通报，并下发预防洗钱维护金融平安的宣扬手册。中煤保险驻马店市驿城支公司负责人冯剑黎首先对相关文件和宣扬材料进行深刻阅读，仔细学习反洗钱工作在保险经营活动中的政策要求和规范实践方法，全面领悟反洗钱工作目的和重大意义，随后将相关文件精神对机构全员进行传达学习。依据多思多写，加强反洗钱信息反映，以此加深政策理解并提高反洗钱工作水平的监管看法，本人将近期反洗钱学习心得进行主动反馈。 洗钱行为一般分为放置、离析和归并三个阶段，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上简单成为洗钱活动的渠道。金融保险机构在处理日常业务经营过程中，要

5、高度重视反洗钱工作，严格落实反洗钱工作制度，按规定开展客户身份初次识别、持续识别和重新识别的工作，动态、精确划分保险客户风险等级；不断提升关键岗位人员反洗钱履职实力，练就火眼金睛，洞察洗钱活动的蛛丝马迹，筑牢防范洗钱活动的第一道防线。驻马店市驿城支公司是中煤保险四级经营机构，零距离 贴近保险客户，是保险业务经营活动的第一线，也是金融保险机构履职反洗钱工作开展的最前端。通过仔细学习反洗钱学问我深刻相识到：基层保险机构负责人要对反洗钱工作重视层度，不断加强学习，主动提升反洗钱政策理论水平和开展反洗钱工作的组织管理实力，才能取得反洗钱工作的良好成效，杜绝洗钱犯罪案件发生。 下一步，中煤保险驻马店市驿

6、城支公司依据反洗钱工作分类评级状况的通报指出的六项主要问题和五项监管看法，逐项比对本机构反洗钱工作开展状况，主动查疏补漏，争取反洗钱工作水平更上新台阶。 11 月 3 日，我参与了 XX 人行组织的反洗钱培训，通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严峻危害，使我更能够深刻地领悟反洗钱的精神和意义。身为 XX 行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要仔细学好反洗钱的理论学问，更应当履行反洗钱的工作职责。 洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子躲避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公允竞 争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。 身为柜员，在开户和交

7、易等服务时，严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。 作为客户更应当爱护自己，远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，须要协作完成以下工作：出示你的身份证件；照实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件爱护好个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不良的后果。例如，他人借用你的名义从事

8、非法活动；可能帮助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。 不要出租、出借自己的账户、银行卡、存折、密码等； 不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。 所以我们要树立应有的反洗钱意识，驾驭必要的反洗钱技能，增加反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。 鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不待时，且意义重大。作为金融机构，更应当履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在限制洗钱中的预防作用。 银行作为一个重要的金融机构,有责任按反洗钱的有关法律规定，加大力度打击非法洗钱活动,对于刚刚入行的新员工来说，必需仔细地学习反洗钱学问,我们要用学问的眼睛

9、揭开洗钱的神奇面纱，让非法的洗钱的行为在法律的宝剑下得以严惩。 洗钱，通俗的说，就是将非法的钱变为合法的钱。反洗钱的工作人人参加、时刻留意，使员工相识到洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会平安，也威逼国际政治经济体系的平安。 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。 通过会议培训的形式，让员工学习反洗钱学问，了解更多的有关反洗钱的典型案列。在初步了解反洗钱相关学问后，要学会 在业务上多加留意，留意大额资金 的频繁流淌，留意定期存款提

10、前支取，留意全部存款撤走他地等等，无论在学习我国审理的第一起以洗钱罪定罪的案件汪照洗钱犯罪案，还是厦门远华特大走私洗钱案件，都给了我深深的启发，洗钱不是一朝一夕，更不是高深莫测，只要我们留心视察，细心发觉，还是会有重大突破的。 反洗钱对维护金融行业的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有非常重要的意义。引用央行行长周小川在反洗钱工作部际联席会议上的话就是，洗钱犯罪的隐藏性、流淌性、多发性、国际性和困难性，确定了反洗钱是我国政府的一项重要战略任务。做好反洗钱工作是维护我国社会主义市场经济秩序和广阔人民群众根本利益的须要，是加快我国金融业对外开放、推动我国银行业国际化的必要步骤，

11、同时也是维护金融机构诚信及金融稳定的须要。 银行作为洗钱的重要途径，银行工作者必需为国家反洗钱工作把好重要的一关，我们要秉承新时期 厚于德、诚于信、敏于行的广东精神，与损害金融机构声誉和威逼金融体系平安稳定的洗钱活动作斗争，将犯罪行为扼杀于苗头，维护金融机构安定、有序的运行。 洗钱是一种破坏金融秩序的违法犯罪行为，开展反洗钱工作是金融机构的重要职责之一。作为银行一线工作者，我们首先要了解反洗钱工作的相识，要从自己起先做起，要绽开广泛宣扬，让群众了解协作工作。 一、加强学习，提高对反洗钱工作的相识 众所周知，洗钱是一种破坏金融发展秩序的违法行为，为增加对反洗钱工作的相识，我们要从自身做起，要深刻

12、领悟反洗钱工作的重要性，要强化临柜人员反洗钱方面学问的培训，切实履行重要职责，扎实开展反洗钱工作。 二、注意宣扬，深化客户对反洗钱工作的理解 为了让广阔群众协作我行开展反洗工作，我们可以开展不同形式的宣扬活动，如悬挂宣扬横幅、派发宣扬单张、现场解答群众疑问等。为客户办理挂失换卡、U 盾等业务时，多问多提示。 三、执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度 开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人有效身份证件进行核查，对于未能依法供应相关证明材料的个人账户，不予办理开户手续。 在开展反洗钱工作时，须要付出许多的努力，投入许多的精力，如今，大家的投资理念越来越先

13、进，投资意识许多，就简单产生鱼龙混杂的现象，对于每一个工作人员来讲，首先就是自我的反洗钱意识，消退自己在反洗钱责任方面的误区，在工作中，不断积累，提高辨别各种洗钱行为的实力。 在工作中，反洗钱工作的开展可能会导致客户的误会与不解，你问客户取钱干什么用，收款方相识吗？在客户看来是繁琐了一点，但我们应以广阔客户切实利益为重，让客户意识到洗钱的危害性，主动改善认知，优化反洗钱环境。 在日常的工作中，我们应当恪尽职守，严于律己，努力提高自身反洗钱认知，更好的为客户服务，主动营造良好的金融环境。 洗钱 是指将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 作

14、为银行的一线柜员，必需要把好柜面关，遏制洗钱犯罪活动，为反洗钱工作贡献力气，以下是我的心得体会： 第一、审核并记录客户信息，防范假名账户或虚假账户 依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在开立银行账户时，必需出示其相关身份证件，柜员则必需核对客户身份信息。先烈东邻近广州最大的服装批发市场，流淌人口多；同时，旁边还有较多的军事单位，人员构成较为困难，身份证件种类也较多。以身份证件为例，除了居民身份证外，还有护照、临时身份证、士兵证、军官证，这也为客户的身份识别增加了难度。因而，在驾驭识别身份证的同时，还必需驾驭识别其他证件的实力，以防范违法分子利用假名账户进行洗钱活动。依照工行柜面业务操作的相关规

15、定，柜员在办理代理开户业务时，除核对代理人及被代理人身份证件外，还必需电话通知被代理人，确认其代理关系是否属实，以此防范违法分子利用客户遗失的身份证件开立虚假账户进行洗钱活动。 在业务办理过程中，假如客户的个人信息不完证，还应当通过询问客户，以补录客户的个人信息，如职业、行业、联系地址、联系电话、证件有效期等 9 项记录，对客户的个人信息进行记录登记，以防止虚拟账户的开立。 其次、关注大额和可疑支付交易，记录并按时报送 依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在进行大额交易时，必需核对身份信息并登记纪录。汇款类业务，客户必需出示身份证，假如现金汇款超过一万元，还必需留存身份证明复印件；现金取款超过

16、 5 万元的，一般须要进行预约处理，现金取款超过20 万元的，必需要进行客户身份摘录，并于当日营业结束后相关信息输入人行的反洗钱电子档案；转账超过 20 万元的，还应通知网点的客户经理；对于外币及结售汇交易，转账业务必需限于个人及直系亲属账户，且当天结售汇的额度不能超过 5000 美元。 对于一些可疑的交易，犹如一客户通过办理银行卡等形式在一家银行开立个人银行结算账户累计 10 户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。 第三、依法合规，主动协作公检法及银监会的反洗钱工作 中华人民共和国中国人民银行

17、法及金融机构反洗钱规定明确规定，银行有协作公检法等部门进行反洗钱工作的义务。 在依法合规的条件下，柜员应主动协作公检法部门的反洗钱工作，不能因为涉案客户与银行或个人存在利益关系，而从中进行阻挠，或消极应对，应刚好尽快的供应涉案客户的账户信息及其他信息，对账户进行冻结或扣收，以帮助反洗 昨天，又参与了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，许多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，许多反洗钱工作问题都一知半解，探讨不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，唯恐一言有失，无意中得罪了人。所以许多问题当场没有厘清，较为缺憾。 昨天上午，先由

18、周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特殊是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。特别想了解人家是怎么做的，惋惜这两家均未做报告。 然后，由三家中、外资银行分别发表工作阅历，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、 谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，假如客户仅于交易凭证笼统的注明货款或往来款，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由肯定正确?我的观点是，

19、商业银行与客户是同等的，商业银行不是监管单位，没有实力和手段监控客户交易，怀疑是要有依据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在肯定问题，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。 招商银行还有一个例子就是 atm 机提现，每天提现 2 万元，连续 3 天，共支取 6 万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最终的结果往往是不了了之。我始终在考虑，应当将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，假如金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作原来力气就有限，纠结于几万元的案件，似乎价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗

20、窃 500 元以下的犯罪，不进行刑事惩罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴? 渣打银行的确是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清楚、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清晰。 下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经倾听好几次陈教授的训诲。陈教授事实上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法 191条洗钱罪的定义。今日特地查了一下，说明是 5 种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是供应资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行干脆供应账户给客户去洗钱，大部分状况是银行不知情，客户供

21、应自己的银行账户给其他人用于洗钱。 还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款似乎在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，原委它怎么会沦为自然的洗钱工具，没有搞清晰，还要补补课。 反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了 1 年前本人的观点，真是三生有幸啊!今日特地又翻出来那篇文章，对于勤勉尽责当时的理解可能较为偏激，回忆当时状况，是看了一篇报道，一些地方人民银行将反洗钱工作惩罚，作为树立威信或不行告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，假如案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问题

22、，这就须要检查人的主观推断了。 还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好?第一，07 年 2 号令第七条，实际受益人问题，今后将要求银行进行识别。鲁处举个例子称，江浙两省许多私企为了避嫌，请其他人作法定代表人，但实际限制人不是法定代表人。这个就比较麻烦，连公司登记机关都无法驾驭的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做?个人账户更加厌烦，就说贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际受益人?鲁处的另外一个例子，外国一个人限制了几十家基金会，也不是没有方法查清吗? 其次，就是银行冻结客户账户问题，金融机构假如发觉客户交易异样，是不是有权限冻结客户账户?法律上有明确的规定，假如执行冻结

23、措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，假如临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。 随着社会起先渐渐进入电子化社会，所谓的传统纸币的流通量起先削减，人民在日常生活中渐渐地削减用纸币去支付，更多的是用支付宝微信等支付工具。这使得洗钱犯罪行为有机可趁，各种电子支付手段的广泛运用，被不法分子利用充当其洗钱的工 具，存在肯定的风险，金融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度，作为一名银行工作人员应首当其冲，切实履行反洗钱工作的责任与义务。 一、加强培训，强化反洗钱意识 作为银行一线柜员，时刻保持着反洗钱的思想，相识到反洗钱工作的必要性与重要性，加强自身的学习，娴熟驾驭相关的法律法例如

24、：反洗钱法、金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付报告管理方法等反洗钱法规，让人人心中筑起一道坚不行摧的反洗钱城墙。 二、严把客户身份识别关，防范冒名办理业务的风险。 由于柜员是为客户办理业务的经办岗，因而与客户的接触最为干脆频繁。在许多状况下都是因为柜员疏于核实审查，给了犯罪分子可趁之机，通过冒名开户等手段进行违法犯罪活动。柜员要提高相识，利用操作系统提示和身份核查鉴别仪等优势条件，加强对客户身份的真实性核实，细致比对客户身份证件，遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他协助证件。 三、加强反洗钱工作宣扬，爱护自身的利益。 为防止客户因各种缘由潜

25、在洗钱风险，营业网点实行多种多样的方式对社会公开开展宣扬教化活动，通过营业场所醒目位置摆放宣扬资料、张贴宣扬海报、悬挂布标、向社会公众发放宣扬手册，我们一线柜员应加大反洗钱工作的宣扬力度，在客户有问题时主动解答客户疑问，以邀请客户解答问卷等方式，普及反洗钱学问，形成正确的、主动的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危急，知晓如何参加反洗钱，如何爱护自身的利益。 柜面操作岗是反洗钱工作中的重要一环，也是维系前后台反洗钱侦查工作的纽带，同时这是一项长期而艰难的工作，今后我将接着把反洗钱工作作为一项重要工作来抓，加大反洗钱培训力度，确保柜面操作这一重要环节。 近期，建

26、行衡阳白沙洲支行应省行及分行要求进行了反洗钱业务培训。在培训期间，我仔细学习了关于反洗钱的相关内容，强化了反洗钱方面的相关学问，相识到洗钱对于国家政治、经济、社会的重大危害，整个反洗钱培训让我受益匪浅，现总结 如下： 第一、了解了什么是洗钱。洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融工具或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。因此，在日常办理业务过程中我们就要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清晰其为一般交易行为还是洗钱行为。 其次、相识了常见的洗钱方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前中国洗钱犯罪

27、呈现的四大特征是：1、娴熟运用网上银行和现金业务；2、通过各种投资进行洗钱；3、跨境洗钱；4、通过亲戚挚友洗钱。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。 第三、要建立起反洗钱的坚实防线有三条防线分别如下：第一条防线就是要建立起客户身份识别制度。办理业务时仔细审核客户的身份，不得为客户开立匿名帐户或假名客户；其次防线是建立客户身份资料交易记录保存制度；第三道防线为大额交易和可疑交易的报告制度。在办理业务过程中一旦超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易均应刚好报告，从而防止洗钱行为的发生。 通过这次学习，作为一名银行基层工作人员，特殊是作为一名大堂经理，站在服务前沿，相识了反洗钱的重要性，不以小事为轻，把好自已的这一关，这也将是我今后工作中重点要留意的事项，做到有法必依，有章必循，协作有关部门将反洗钱工作落到实处。 第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页