贷款调查报告.docx

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1、贷款调查报告一、借款人/项目发起人1、借款人主体的合法性、注册资本金到位状况、高级管理层信用记录、实力和阅历是否适应项目建设管理须要、法人治理结构等。该公司最高权利机构为股东会，下设主要五个职能部门：市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。详细组织架构如下：股东会董事会总经理部门经理财务部行政部部门经理市场部人力资源后勤保障设计和研发中心部门经理生产部售后服务市场企划销售大客户部选购储运生产车间质检产品研发工艺研发2、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理实力等，对工艺困难、技术含量高、生产设备有特别要求的生产性项目，还应重点了解借款

2、人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力气。二、项目简介(一)项目所在行业状况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式;(二)项目资本金、负债性资金的来源及到位的牢靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供应方不能按安排供应融资支持引发的资金缺口风险。(三)项目总成本及融资安排1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重;2、资本金到位状况，借款及其他资金的落实状况和到位状况;3、已完成的投资额、投资总概算的牢靠性;4

3、、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流淌资金额及意向性贷款单位等。三、借款人/项目发起人的资信状况简洁介绍：(一)借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率;(二)主要产品市场占有率及改变;(三)主要财务指标异样变动状况及简洁说明;(四)借款人/主要项目发起人的资信状况(如本息偿还率)，有无欠债、逃债行为等。四、本次申请贷款的状况(一)项目贷款的贷款用途，(要有具体的用途)是否具有国家规定比例的资本金，其配套资金来源是否明确并有保障;(二)贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟供应担保状况调查，包括担保方式，担保人资格、实力，抵(质)押物是

4、否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外供应担保的状况，变现难易程度、抵质押率等。假如是保证贷款应分析保证人财务状况/担保率，保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或承诺。(三)是否为社团贷款，利率的浮动标准是否符合有关规定;(四)是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。五、项目审批依据简要说明该项目的立项依据，如依据项目有权审批部门批文2022号，项目审批状况，等等。六、国家产业政策分析简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略，并分析投资该项目是否符合国家产业政策，等等。七、市场分析假如是工业项目应做简要的国际、国内及

5、当地市场供需状况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断;过去几年的需求量改变，将来几年需求增长预料;价格改变状况和预料，价格预料是否有授权物价部门批准为依据;项目市场定位和市场开发安排;竞争对手及竞价力分析，等等。假如是基础设施项目，也应做相应类似分析(如马路项目应分析和预料流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势)。八、项目财务效益分析参照流淌资金贷款财务分析，并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内部财务收益率，年税后利润，盈亏平衡点，敏感性分析，敏感性分析依据，最敏感因素，贷款还款来源，净现金流量与当年还本付息金额比，贷款

6、偿还期，等等。九、经济和社会效益分析简要分析该投资项目能产生的社会经济效益，内容可包括为国家增加税收，创建就业机会，节约外汇，爱护环境，等等。项目是否享受特别实惠政策、补贴，是否享受关税或其他性质的爱护，项目产品国内与国际市场价格是否存在悖离。十、技术问题分析简洁分析该项目的技术及设备选型。该技术在国际上/国内属先进技术还是即将淘汰的技术，是正在试验推广的新技术还是已经成熟的技术，运用该技术是否涉及到专利，技术诀窍转让等学问产权方面的问题;借款人/项目发起人有无运用此类技术/机器设备的阅历，有无把握驾驭和运用该技术;主要机器设备选型是否合理，是否须要进口等等。十一、法律问题分析简要分析该项目在

7、法律方面的问题。在贷款合同、抵押、保证、承诺、土地运用权、外汇许可、项目法律文件的审批，政府政策、法规、税收、环保、劳动用工等方面是否存在有待澄清，解决的法律问题?借款人/项目发起人是否与任何第三方有未解决、清算的重大法律纠纷?简要介绍项目所在地地方法律环境。十二、环境爱护分析简要分析该项目在环境爱护方面的问题。该项目的建设和投产会对生态环境会产生什么影响(包括废水、废气、废渣、生态平衡、拆迁等等)?打算采纳什么样的环境爱护措施?环保方案是否已得到有权环境监管部门的审批。十三、风险与防范指出并简要分析该项目本身以及经办机构发放贷款有哪些主要风险，安排怎样(实行什么样的措施)降低、规避、和分摊风险。如有展期，也要分析展期风险。十四、调查结论调查报告应明确调查看法，包括项目是否符合固定资产贷款基本条件，是否同意办理此项业务，并对拟供应融资的额度、期限、担保方式等基本要素提出看法。第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页