2022年实用的保险合同范文集合9篇.docx

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1、2022年实用的保险合同范文集合9篇好用的保险合同范文集合9篇在人民愈发重视法律的社会中，合同的法律效力与日俱增，合同协调着人与人，人与事之间的关系。信任大家又在为写合同犯愁了吧，下面是我为大家收集的保险合同10篇，欢迎阅读，希望大家能够喜爱。保险合同 篇1第一条本保险合同(以下简称本合同)由保险单及本合同所载条款、声明、批注，以及和本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书、体检报告书及其他约定书共同构成。保险责任的起先及交付保险费其次条中保人寿保险有限公司_分公司(以下简称本公司)对本保险单应负的责任，自投保人交付第一期保险费且本公司同意承保而签发保险单时起先。除另有约定外，保险单签发日即

2、为本合同的生效日，生效日每年的对应日为生效对应日。本公司收取第一期保险费且同意承保时，应发给保险单作为承保的凭证。其次期及其次期以后保险费的交付，宽限期间及合同效力的中止第三条其次期及其次期以后的分期保险费，应依照本保险单所载交付方法及日期，向本公司交付并索取凭证妥为保存。如本公司派员前往收取时，应向该收费员交付并索取凭证妥为保存。其次期及其次期以后的分期保险费到期未交付时，自保险单所载交付日期的次日起60日为宽限期间;逾宽限期间仍未交付的，本合同自宽限期间终了的次日起效力中止。如宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任，但应从给付保险金中扣除欠交保险费的利息。保险费第四条保险费交付方式分为

3、一次性交付、按年交付、按半年交付、按月交付。按年交付保险费的交付期限为生效日每年的对应日所在月的1号至月底;按半年交付保险费的交付期限为生效日每半年对应日所在月的1号至月底;按月交付保险费的交付期限为每月的1号至月底。投保人可选择其中一种为本合同的保险费交付方式。第五条本合同的保险费交付期间分为趸交、xx年交、20年交、30年交。投保人可选择其中一种为本合同的保险费交付期间。合同效力的复原第六条本合同效力中止后，投保人可在效力中止日起2年内，填妥复效申请书及被保险人健康声明书申请复效。前项复效申请，经本公司同意并交清欠交的保险费及利息后，自次日起，本合同效力复原。保险责任第七条在本合同有效期内

4、，本公司负下列保险责任：一、被保险人生存至养老金领取年龄(男性60周岁，女性55周岁)的生效对应日，本公司按以下二种方式之一给付养老金：1.按保险单所载保险金额的两倍一次性给付养老金。2.按保险单所载保险金额的16.8%(男性)或14.8%(女性)给付养老金直至身故。若被保险人领取养老金不足xx年身故，其受益人可接着领取，直至领满xx年止。以上养老金的领取方式由投保人在投保时确定，一经确定，不得变更。二、自本合同生效或复效之日起至被保险人养老金领取年龄(男性60周岁，女性55周岁)的生效对应日前，被保险人因疾病或意外损害以致身故，本公司按保险单所载保险金额的两倍给付身故保险金并返还投保人所交付

5、的保险费，本合同即行终止。三、自本合同生效或复效之日起至被保险人养老金领取年龄(男性60周岁，女性55周岁)的生效对应日前，被保险人因疾病或意外损害以致身体高度残疾，本公司按保险单所载保险金额的两倍给付身体高度残疾保险金，本合同接着有效。但若被保险人于被确定身体高度残疾之日起180日内身故，本公司不再负身故保险责任，仅返还投保人所交付的保险费。四、若被保险人身体高度残疾发生于交付保险费期间内，从其被确定身体高度残疾之日起，免交本合同以后各期保险费，本合同接着有效。保险合同 篇21.建筑工程一切险投保单保单号本投保单由投保人照实地、尽可能具体地填写并签章后作为向本公司投保建筑工程一切险的依据。本

6、投保单为该工程保险单的组成部分。1.工程关系方的名称和地址工程全部人承包人工程分包人其他关系方2.被保险人名称和地址：3.被保险工程名称4.被保险工程地点5.被保险项目、保险金额/赔偿限额及每次事故*免赔额5.1物质损失项目投保金额每次事故免赔额建筑工程(包括永久和临时工程及所用材料)(1)工程承包价(2)工程全部人供应的材料或设备安装项目每次事故指不论一次事故或一个事务引起的一系列事故施工用机具及设备(详见所附清单)清除残骸费用灭火费用专业费用其他费用总保险金额5.2特种危急赔偿限额危急种类赔偿限额(不超过保额80%)地震、海啸洪水、风暴、暴雨每次事故免赔额(不低于损失的20%)5.3费率5

7、.4总保险费6.保险期限6.1建筑期：_个月，自_年_月_日起至_年_月_日止，其中包括_天的试用期6.2有限责任保证期：个月，自年月日起至年月日止(须与工程合同规定的保证期一样)7.否投保第三者责任?如是，请列明7.1每次事故赔偿限额7.2累计赔偿限额7.3每次事故物质损失免赔额7.4费率及保险费8.工程具体状况8.1建筑面积、高度、地下施工深度、跨度、层数、建筑结构、建筑材料8.2地基施工方法及其起止时间8.3主体工程施工方法及起止时间8.4拆除项目9.工地及旁边的自然条件9.1地形特点9.2地质及底土条件9.3地下水水位9.4最近的河、湖、海的名称、距离和以往最低、一般和最高水位9.5以

8、往最大降雨量记录9.6以往遭遇自然灾难(如洪水、台风)记录10.工程承包人是否有同类工程的施工阅历或同类施工方法的阅历及工程承包人专业等级专业等级11.工程监理人的名称和地址12.建筑工地旁边他人财产的分布状况13.工程关系方中的任何一方是否已向其他保险公司投保与本工程有关的保险?保险公司保险种类保险金额14.特殊条款15.备注请伴同本投保单供应下列文件(1)工程合同(2)承保金额明细表(3)工程设计书(4)工程进度表(5)工程地质报告(6)工地概图投保人及被保险人兹声明所填上述内容属实，对贵公司就安装工程一切险条款及附加内容(包括责任免除部分)的说明已经了解，同意根据该条款和附加内容投保安装

9、工程一切险。投保人及被保险人(签章)_电话_地址_日期_以下内容由保险公司填写经办人及日期_核保人及日期_2.中国XXXX保险公司安装工程一切险条款一、第一部分物质损失(一)责任范围1.在本保险期限内，若本保险单明细表中分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险单除外责任以外的任何自然灾难或意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，本公司按本保险单的规定负责赔偿。2.对经本保险单列明的因发生上述损失所产生的有关费用，本公司亦可负责赔偿。3.本公司对每一保险项目的赔偿责任均不得超过本保险单明细表中对应列明的分项保险金额以及本保险单特殊条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额。但在任何状况

10、下，本公司在本保险单项下担当的对物质损失的最高赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的总保险金额。定义自然灾难：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不行抗拒的破环力强大的自然现象。意外事故：指不行预料的以及被保险人无法限制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事务，包括火灾和爆炸。(二)除外责任本公司对下列各项不负责赔偿：1.因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；2.由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气缘由造成电气设

11、备或电气用具本身的损失；3.施工用机具、设备、机器装置失灵造成的本身损失；4.自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身改变、自燃、自热、氧保险合同 篇3合同编号：_甲方：_乙方：_甲乙双方依据中华人民共和国保险法、保险代理人管理规定(试行)等有关法律、法规，本着同等自愿的原则，经协商一样，签订本保险代理合同。第一条 总则(一)甲方托付乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义代甲方办理个人人身保险业务，乙方在本合同有效期内，根据约定范围从事代理活动所产生的保险责任由甲方担当。甲方按本合同约定支付乙方代理手续费(佣金，下同)。本合同及相关文件内容均不干脆或间接构成甲方与乙方之间有雇主与雇员关系。(二)本合同一

12、经订马上生效。乙方有_个月的被考察期，被考察期间，甲乙双方均可随时提出解除本合同，对方应予同意。其次条 授权(一)在本合同有效期内乙方可在_市行政区划范围内以甲方名义招揽甲方开办的适合个人投保的人身保险业务(详细险种见附件)、收取保险费及供应售后服务。(二)甲方依据业务发展的须要可以对乙方代理的业务区域、险种及其他授权内容进行调整。第三条 保险费的收取和交付(一)乙方须在代理甲方收取保险费之后在保险费收据上签字，且只能在收到保费之后才能开具收据。(二)乙方不得为客户垫缴保险费，乙方缴至甲方的保险费一律视为是由投保人缴纳的。(三)任何状况下，乙方均不得运用自己的姓名和账户收款。乙方应在_个工作日

13、内按甲方规定的方式将以甲方代理人身份收取的全部保险费刚好缴至甲方，不得挪作他用。第四条 代理手续费的支付(一)甲方依据乙方代理的保险费收入支付乙方代理手续费，详细支付标准由甲方按不同险种、不同缴费期限和不同缴费方式确定，并予公布。甲方依据业务发展须要可以统一对代理手续费标准进行调整，并予公布。(二)代理手续费以人民币现金或转账的方式支付。(三)同时符合以下四个条件，乙方才有权要求甲方支付代理手续费：1.投保单由乙方签署姓名、代码，并且经过甲方核保，甲方已据此签出保险单。2.甲方已收到相应的保险费。3.乙方遵守代理合同的各项规定。4.在本合同有效期内。(四)出现本合同第五条第(五)款状况时，甲方

14、不再支付乙方相关的代理手续费。(五)不论本代理合同是否终止，投保人于签收保险单后十日内要求解除合同或由于乙方的过错致使投保人解除合同时，乙方无权获得与所退还保险费相关的代理手续费，已领取的必需退还甲方。第五条 甲方权利(一)签发保险单，对乙方在授权范围内招揽的保险业务具有最终确认权。(二)有权制定和修改各项管理方法和规章制度，随时对代理手续费及其他待遇的有关规定进行修改与补充，并通知乙方。(三)有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查，有权对乙方的工作状况进行考核和奖惩。(四)有权代扣乙方应缴纳的税款。(五)当客户向甲方提出要求变更为其服务的代理人时，甲方有权将该客户的保险单变更为由其他代理人

15、或由甲方干脆供应服务，并书面通知乙方。第六条 甲方义务(一)按本合同第四条规定向乙方支付代理手续费。保险合同 篇4第一条 凡是被保险人自有的，座落于本保险单所载明地址内的下列家庭财产，在保险标的范围以内。一、房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等);二、室内装潢;三、室内财产：(一)家用电器和文体消遣用品;(二)衣物和床上用品;(三)家具及其他生活用具。被保险人可自由选择投保。其次条 下列财产经被保险人与保险人特殊约定，并在保险单上载明，可在保险标的范围以内。一、属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的第一条载明的财产;二、

16、存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品;三、经保险人同意的其他财产。第三条 下列家庭财产不在保险标的范围以内：一、金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等宝贵财物;二、货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产;三、日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物;四、用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋;五、无线通讯工具、笔、打火机、手表，各种磁带、磁盘、影音激光盘;六、用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚及柴房、禽畜

17、棚、与保险房屋不成一体的厕所、围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产;七、政府有关部门征用、占用的房屋，违章建筑、危急建筑、非法占用的财产、处于危急状态下的财产;八、其他不属于第一条、其次条所列明的家庭财产。保险责任第四条 由于下列缘由造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：一、火灾、爆炸;二、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷;三、飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人全部或运用的建筑物和其他固定物体的倒塌。第五条 下列损失和费用，保险人也负责赔偿：一、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾难扩散，实行合理

18、的、必要的措施而造成保险标的的损失。二、保险事故发生后，被保险人为防止或者削减保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人担当。责任免除第六条 由于下列缘由造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿：一、斗争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、盗抢;二、核反应、核子幅射和放射性污染;三、被保险人及其家庭成员、借居人、雇佣人员的违法、犯罪或有意行为。四、因计算机xx年问题造成的干脆或间接损失。第七条 保险人对下列损失和费用也不负责赔偿：一、保险标的遭遇保险事故引起的各种间接损失;二、地震及其次生灾难所造成的一切损失;三、家用电器因运用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等缘由所造成本

19、身的损毁;四、座落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低凹地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失;五、保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁;保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成本身的损失;六、行政、执法行为引起的损失和费用;七、其他不属于保险责任范围内的损失和费用。保险金额与保险价值第八条 房屋及室内附属设备、室内装潢的保险金额由被保险人依据购置价或市场价自行确定。房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的.重置价值。室内财产的保险金额由被保险人依据当时实际价值分项目自行确定。不分项目的：按各大类财产在保险金额中所占比例

20、确定，即室内财产中的家用电器及文体消遣用品占40%(农村30%)，衣物及床上用品占30%(农村15%)，家具及其他生活用具占30%，农村农机具等占25%.特约财产的保险金额由被保险人和保险人双方约定。保险期限和保险费第九条 保险期限分别为一年、三年、五年。均自保险单约定起保日零时起至期满日二十四时止。保险期满，保险责任自行终止。期满续保，另办手续。第十条 被保险人依据下列规定交纳保险费：一、保险费：基本险费率、附加险费率按费率表规定执行。二、中途退保，按日平均费率计算应收保险费。2、一般型家庭财产综合保险条款(二)赔偿处理第十一条 保险事故发生后，保险人根据下列方式计算赔偿：保险合同 篇5：李

21、某20xx年11月1日入职到某报社处任广告业务员工作。李某入职时双方没有签订劳动合同。直至20xx年1月20日，双方才签订了期限为3年的劳动合同。20xx年1月20日，双方的劳动合同期限届满，双方没有再签订劳动合同，但是李某接着上班。20xx年2月29日，李某与报社协商一样解除劳动关系。李某工作期间，报社直至20xx年5月才起先为李某购买五项社保。李某离职前一年的月平均工资约20xx元，离职时，报社没有向李某支付经济补偿金。离职后，李某提起仲裁要求报社为其补缴20xx年11月1日至20xx年4月30日期间的五项社保、合同到期后没有签订书面的劳动合同的双倍工资以及经济补偿金。：1、用人单位为职工

22、购买社保是法定义务，只要在劳动关系存续时间内，用人单位没有为职工购买社保，单位都有义务为其补缴。目前一般劳动仲裁机构和法院都不干脆支持补缴社保恳求，而是须要职工挚友通过确认劳动关系的方式，来向社保机构投诉，从而达到补缴社保的目的。2、签订书面劳动合同是法律对用人单位的要求，单位应当签订而没有签订劳动合同的，应当根据法律规定支付双倍工资。本案中是劳动合同到期后，单位没有签订。事实上，劳动合同到期后，双方同意持续劳动关系的，单位就有义务与劳动者签订书面劳动合同。不与劳动者签订劳动合同，同样会产生双倍工资。3、由劳动者主动提出解除劳动关系恳求，而与单位协商一样的情形下，单位是不须要支付经济补偿金的。

23、本案中，其实报社存在违法用工行为，李某完全可以以报社违法用工为由而提出辞职，这样就可以享有经济补偿金。这提示我们职工挚友，不同的离职方式，在经济补偿金问题上，会产生不同的法律后果。一、劳动实力鉴定区分工伤待遇的前提是进行劳动实力鉴定。职工发生工伤，经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动实力的，应当进行劳动实力鉴定。劳动实力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定。劳动功能障碍也就是我们说的伤残级别，它分为十个伤残等级，最重的为一级，最轻的为十级。生活自理障碍分为三个等级：生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理。经过劳动实力鉴定后，不同的伤残级别和护理级别，享有不同标

24、准的工伤待遇，接下来我们会一一来进行介绍。二、住院治疗期间的待遇，这个不论级别1、住院期间因医疗费所产生的全部费用，均有工伤保险基金支付。在没有进行认定工伤前，有单位垫付，认定工伤后，单位可向工伤保险基金报销。2、停工留薪期的工资：一般不超过12个月，特别状况下经批准可延长至24个月。停工留薪期的工资保持原来的工资待遇不变，假如是计件工资的，按工伤前的6个月平均工资计算。3、停工留薪期的护理费，由单位负责支付。4、住院期间的伙食补助费，由工伤保险基金参照省级机关事业单位因公出差人员伙食补助标准发给伙食补助费。5、残疾器具费及康复费，由由工伤保险基金支付。6、工伤职工经工伤医疗机构建议，转往外地

25、治疗或者配置协助器具的，所需交通、食宿费用由工伤保险基金参照省级机关事业单位因公出差标准报销。三、一至四级伤残，享有的待遇：工伤保险条例第三十五条 职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，保留劳动关系，退出工作岗位，享受以下待遇：(一)从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：一级伤残为27个月的本人工资，二级伤残为25个月的本人工资，三级伤残为23个月的本人工资，四级伤残为21个月的本人工资;(二)从工伤保险基金按月支付伤残津贴，标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标

26、准的，由工伤保险基金补足差额;(三)工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，根据国家有关规定享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。(四)一级至四级伤残人员以伤残津贴为基数缴纳基本医疗保险费，医疗保险费由用人单位和本人根据规定比例共同负担。扣除个人缴纳的医疗保险费后，月伤残津贴低于全省一类地区月最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额。四、五至六级伤残的1、职工五至六级伤残的，用人单位是不行以解除或终止劳动关系的，五级、六级工伤人员的劳动合同期满后应当持续。是否保留劳动关系的选择权在于工伤职工的选择。但是不论是否保留劳动关系，都享有一次性伤残补助

27、金，五级伤残为18个月的本人工资，六级伤残为16个月的本人工资。2、工伤职工选择保留劳动关系的，单位能支配工作的，拿正常工资，单位不能支配工作的，拿伤残津贴，标准为：五级伤残为本人工资的70%，六级伤残为本人工资的60%。保险合同 篇6甲方：代表人：电话：乙方：代表人：电话：风险提示：合作的方式多种多样，如合作设立公司、合作开发软件、合作购销产品等等，不同合作方式涉及到不同的项目内容，相应的协议条款可能大不相同。本协议的条款设置建立在特定项目的基础上，仅供参考。实践中，须要依据双方实际的合作方式、项目内容、权利义务等，修改或重新拟定条款。乙方是我国国内规模大、以旅游涉外饭店为主体，依照国际标准

28、为海内外客商供应高水准商务旅游服务的大型现代化旅游顾问公司，为了提高其在同业中的竞争力，体现乙方完善的服务体系和人性化经营理念，甲方为乙方的会员客户依据其积分供应相应的交通意外保险，经双方协商，签订此协议。详细内容如下：第一条：合作方式风险提示：应明确约定合作方式，尤其涉及到资金、技术、劳务等不同投入方式的。同时，应明确各自的权益份额，否则很简单在项目实际经营过程中就责任担当、盈亏分担等产生纠纷。1、乙方作为投保人为其优质客户投保甲方_人身意外损害保险条款（中国保险监督管理委员会_年_月核准）。2、优质客户是指一年之内累计积分达到_分的客户。其次条：承保方案1、保额：人民币_元（综合）。（未成

29、年被保险人的身故保额以中国保监会的规定为准。）2、保费：人民币_元份。3、保险期间：_年。4、每一被保险人限投一份本保险，超出部分，甲方不担当保险责任。5、在一个保险期间内，客户增加的积分每达到_分，乙方为其接着投保下一个年度本保险1份。第三条：承保流程1、乙方随时整理其客户资源，收集客户资料，寄送保险确认书。2、每月_日乙方向甲方供应加盖公章的优质客户人名清单打印稿及电子版各一份及保险确认书和团体投保单，同时缴纳保费。3、甲方根据乙方供应的投保资料制作团体保险单及出具保险卡，交由乙方寄发被保险人。4、每一期被保险人的起保日期相同，甲方于收齐投保资料和保费的次月_日起担当保险责任。5、被保险人

30、出险后_日内，由被保险人或受益人通知甲方申请理赔。第四条：保险确认书须由被保险人填写并在被保险人签字栏签字（未成年人由法定监护人代为签字）。第五条：在本协议书签字并盖章生效后，如双方的任何一方有终止本协议书的要求，应提前_对方，经双方协商同意后终止。第六条：如乙方供应的客户投保资料与实际状况不符，甲方不担当相应的保险责任，引起的后果由乙方担当。第七条：保密约定风险提示：应约定保密及竞业禁止义务，特殊是针对项目所涉及的技术、客户资源，以免出现合作一方在项目外以此牟利或从事其他损害项目权益的活动。1、合作中，乙方供应的客户资料及信息，甲方应妥当保存，并保守客户个人信息，此项约定合作结束后仍持续有效

31、。2、甲乙双方在合作中均应保守因合作所知悉的双方的商业隐私和客户资源、信息等。第八条：违约条款风险提示：合同的约定虽然细致，但无法保证合作方不违约。因此，必需明确约定违约条款，一旦一方违约，另一方则能够以此作为追偿依据。1、合作中一方违反本协议，则守约方有权取消与违约方的合作并追究违约方的一切经济法律责任。2、在合作期内，合作双方中任一方未经其对方协商认可擅自终止该合作的，违约方同时赔偿被侵害方的损失及其他合作期内应得收益。第九条：本协议一式_份，双方各执_份，具有同等的法律效力。第十条：本协议自甲、乙双方签字盖章起生效。甲方代表（签章）：_年_月_日乙方代表（签章）：_年_月_日保险合同 篇

32、7摘要:保险合同法定解除的法律效果应当以矫正因违约方的缘由或者客观状况的改变而导致的利益失衡为导向。本文将对保险合同法定解除法律效果的现状、存在的问题进行分析，并对保险合同法定解除是否具有溯及力的问题进行探讨。并且对保险合同法定解除的法律效果在立法上提出自己的建议，即保险合同法定解除应当具有溯及力，维护法律的明确性。关键词:法定解除的法律效果;统一性;溯及力一、保险合同法定解除法律效果的概述对于保险合同来说，保险合同法定解除的法律效果，就是合同解除后对解除前的行为是否具有溯及力，即实质上就是溯及力的问题。溯及力主要体现在保险费的返还和保险金的返还上。假如保险合同的解除具有溯及力，那么在保险合同

33、法定解除之后，保险人应当返还投保人支付的保险费。同样地，投保人也应当返还保险人已给付给其的保险金。对于保险合同解除后是否具有溯及力，不同的学者有不同的观点。否定说认为，保险合同的解除应当是没有溯及力的。持这种观点的学者的理由是合同法理论。合同法规定，对于接着性的合同，原则上应当无溯及力，缘由在于接着性合同已经进行的运用或收益不具有返还性，而保险合同是接着性合同，因此保险合同解除后，是没有溯及力的。1确定说则认为，保险合同解除后应当是有溯及力的。持这种观点的学者认为:保险合同虽然是接着性合同，但是它和其他的接着性合同在性质上是明显不同的。对于保险合同，合同解除后溯及力的有无主要涉及的是保险金与保

34、险费的返还问题，保险金与保险费不仅仅是可以返还的，而且，假如不返还对保险合同双方当事人是极大的不公允，也无法保障保险业的正常健康发展。2折中说赞同现行保险法的规定，持此观点的学者认为，保险合同的法定解除有无溯及力应当依据合同履行的状况，详细问题详细分析，而不能实行一刀切的方法。还有一些其他的观点，比如认为保险合同法定解除是否应当具有溯及力，应当区分是违约责任还是非违约责任等等。二、保险合同法定解除法律效果的法理学依据从法理学的角度来看，立法者建立法律制度，总是通过预设违反该制度的法律效果，从而对多种多样的社会生活进行规制。法律为社会生活供应了一般的行为模式，使社会秩序能够得到维护。但是一旦行为

35、人违反了法律为其设置的行为模式，违反了社会安排正义和交换正义时，法律会对其行为进行必要的管制与矫正，而这种管制与矫正也正好符合正义的要求。保险合同法定解除制度的设置，是保险法通过预设当事人违反保险法所规定的义务或者是当事人约定的义务时，对保险合同解除后的利益进行安排，以矫正因投保人违反合同义务或者是因客观状况的改变而导致的双方当事人利益的失衡，实现对保险法律关系的规制与维护，实现公允与正义。法定解除制度的设置包含了两个部分，一是行为模式，一是法律效果。其中，法律效果是最为重要的部分，法律效果设置的科学与否，将干脆导致保险合同法定解除制度功能的实现与否。法律效果规定地科学，将不仅仅可以矫正并且复

36、原保险合同双方当事人在订立合同时所期盼的利益格局，而且可以实现对利益的再次安排，完成对公允的其次次安排。同时，也可以对违反义务一方的投保人进行警戒和惩处，使其在预想违约之前考虑到违约的后果，从而对其行为有肯定的规制。详细来说，保险合同法定解除的效果主要体现在两个方面:剥夺所得的利益和进行惩处。从剥夺所得的利益来说，剥夺投保人对保险合同所享有的全部利益，换句话说，就是保险人既不用担当保险责任，也不用退还保险费用，而且对于已支付给投保人的保险金，保险人也有权利要求返还。此设计是具有合理性的，缘由在于任何人都不能从自己过错的行为中获得利益，否则，将严峻的损害社会公允与正义。进一步从风险担当的角度来说

37、，由于投保人没有履行法定或约定的义务而导致了保险合同双方当事人所预期的利益没有实现，那么由违反合同义务的投保人进行担当这种不利后果，也是合情合理，符合公允正义，也是最有效率的公允。从进行惩处来说，对投保人进行惩处，就是对投保人的违约行为所实行的措施应当足够的严厉，从而实现对违约方违约的阻挡的客观效果。三、关于法定解除法律效果的完善建议及理由现行的保险法就保险合同法定解除后的法律效果没有做出统一的规定而是要求详细状况详细分析。我们应当看到其中所暴露出来的问题，即在加强敏捷说明实力的同时也丢失了法律确定性的特征，这实在是得不偿失。本文认为，我国的保险法应当确立保险合同法定解除权的一体溯及力，即保险

38、合同法定解除应当具有溯及力，但是同时也应当留意以下两点:第一、财产保险和人身保险中的非人寿保险(即人身保险中的健康保险和意外损害保险)具有典型的补偿被保险人损害的功能，因为投保人的过错而导致保险合同解除的，保险人可以不返还投保人保险费。保险人不返还投保人的保险费，是作为对违约投保人的警戒和“惩处”，并不是否认保险合同法定解除有溯及力。对于人寿保险中的人寿险，理论上投保人所缴纳的保险费应当随着年龄的增大而增加，这是因为人的年龄越大，死亡率越大，保险人承保的风险也就越大，因此投保人所缴纳的保费应当与被保险人的年龄增长呈正比。但是在实践中，由于人的收入与人的年龄的增长成反比，即人的年龄越大，人的收入

39、实力越低。此时为了解决人的收入实力、保险费用、承保的风险三者之间的冲突，保险人就实行了均衡保险费用的方式去计算保险费用，即将整个保险期间应当缴纳的总保险费用，平均地安排到各个保险期间，这就使得每一期的保险费用都是一样的，从而也就避开了人在年老、低收入的时候缴纳更多的保险费用。这样，在投保人所缴纳的保险费用高于保险人实际的保险成本的时候，对于那“高出保险成本的”部分费用就“存”了起来，具有了储蓄的性质，对于此部分费用和其产生的利息，就是我们所说的人寿险保单的责任打算金，投保人对此责任打算金是享有权利的。在保险合同生效的期间，由于某种缘由被解除或者是被终止时，保险人应当从保险责任打算金中去除退保手

40、续费用，剩余的退还给投保人。此时保险合同的解除也是具有溯及力的。其次、保险人因为客观状况的改变而解除保险合同时，保险人仍旧是有权利收取从保险责任起先之日起至保险合同解除之日时期间的保险费，这也是保险合同法定解除具有溯及力的体现。这是因为，保险合同法定解除具有溯及力，所以保险合同解除之后应当复原合同订立之前的状态。依据“危急担当说”，保险人的义务并不是从保险事故发生之日起起先计算，而是在整个保险期间都有保险义务。保险人对在保险事故发生前的危急担当，也是免除了投保人很大的经济忧虑和精神忧虑，此与投保人给付的保险费具有对价性，同时也符合利益平衡的原则，兼顾双方当事人的合法利益。此外，保险合同法定解除

41、具有溯及力即复原原状，可以有多种的方式来实现。不仅仅包括返还原物这种最基本的状态，而且也包括给付以替代物返还或者是作对等的补偿等其他方式。所以因客观状况的改变导致保险合同解除的，法律效果仍旧是有溯及力的，保险人对保险合同解除之前所担当的危急责任，通过收取保险责任起先之日起至保险合同解除之日止的保险费来获得相应的经济补偿。参考文献:1姜南保险合同法定解除的法律效果分析J河北经贸高校学报，20xx(1):90922方芳保险合同解除权的时效与溯及力J西南政法高校学报，20xx(6):42473仇春涓论保险合同法定解除的溯及力问题J职业学院学报，20xx(4):584赵俊俊我国保险合同法定解除制度的反

42、思J现代商业，20xx:56705樊启荣论保险合同的解除与溯及力J保险探讨法律，20xx(8):3942保险合同 篇8第一章 保险合同构成第一条 高校生平安保险合同（以下简称保险合同）由保险单及其所载条款、声明、批单、批注，以及与本合同有关的投保单，被保险人名单、健康告知书及其它约定书共同构成。其次章 保险对象及投保手续其次条 凡经全国统一高考录用的本市各类高等院校的在册探讨生、本科生、专科生或学制一年以上的脱产委培生、进修生以及民办院校的在册学生，身体健康者均可作为被保险人参与本保险。第三条 投保人通过就读学校统一向新华人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）办理投保手续。第三章 保险责任第四

43、条 被保险人在保险有效期内，因疾病身故或因遭遇意外损害在一百八十天内身故，本公司按保险单上载明的身故保险金额给付身故保险金，保险责任终止。第五条 被保险人在保险有效期内，因遭遇意外损害在一百八十天内造成身体残疾或永久丢失部分身体机能，本公司依据残疾程序，按新华人寿保险股份有限公司人身意外损害保险金额给付表给付部分或全部保险金。假如自遭遇意外损害之日起经过一百八十天治疗仍未结束，则按第一百八十天的状况鉴定残疾程序，按新华人寿保险股份有限公司人身意外损害保险金额给付表，给付部分或全部保险金。第六条 被保险人在保险有效期内，不论一次或多次因遭遇意外损害造成身体残疾或永久丢失部分身体机能，本公司均按第

44、三条的规定给付保险金，但每年累计给付的保险金达到保险单上载明的保险金额全数时，该年度的保险责任终止。第四章 除外责任第七条 由于下列缘由造成被保险人的死亡或残疾，本公司不担当给付保险金的责任：（一）被保险人犯罪、吸毒、殴斗、醉酒、自杀以及有意自伤身体；（二）被保险人无有效驾驶证驾驶或酒后驾驶机动车；（三）被保险人身患疾病所支出的费用；（四）投保人或受益人对被保险人的有意行为；（五）斗争、军事行为及动乱；（六）核辐射、核污染；（七）整容、麻醉、服用药物、注射；（八）投保人、被保险人、受益人的诈骗行为；（九）其他不属于保险责任范围内的意外损害。第五章 保险金额第八条 保险金额为每人每年人民币一万元。第六章 保险期限第九条 保险期限按学生在校学习的学制（包括在校学习、生活、参与社会实践及寒暑假期间）确定，不足一年时按一年计算。保险期限自投保人缴纳保险费，并本公司签发保险单的次日零时起至被保险人办妥毕（肄、结）业高校手续之日的二十四时止。第七章 保险费第十条 保险费为每人每年三十元（费率为3