进出口贸易融资方式探究.docx
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1、进出口贸易融资方式探究 1引言 对外贸易融资方式主要分为两种,一种是进口贸易融资一种是出口贸易融资。二者所拥有的风险水平是不同的,而且各自的权利和义务都有所差别,银行在对进口贸易下定义的主要针对的是进口商,同理对出口贸易定义的对象是出口商,进出口贸易因为操作的性质不同一般会有不同的一些阶段,二者之间所存在的一些业务差别也是相当大。客户需要充分比较二者的不同特点,保证能够在范畴之内去对信贷业务做出合理的统计分析。 2进出口贸易融资方式的特色 2.1贸易行为。流动性质的资金贷款一般用于普通客户主动的生产活动,能够促使经营能够更加的和谐。偶尔有些时候这种生产经营也会加入一些国际贸易的元素,但总归来讲
2、是比较稀缺的。进出口贸易融资是专门为进出口国际贸易而专门量身定制的这样一种贸易行为,它能够帮助客户更加自由的进行一些跨国的贸易,使商品交易起来更加的方便,对于贸易背景的需求也有着较低的门槛,往往会受到大多数实行跨国贸易者的追捧。2.2表现状态。相对于普通的流动资金,他们的贷款状态都是一些表面行的业务流程,对于进出口贸易融资来说,它的表面性业务也有,但更多的是支持与表面内部的融资业务。这是比较典型的担保型业务,信用型融资使进出口贸易变得更加欣欣向荣。2.3依法不同。流动性融资大多数需要被限制于我国颁布的融资通则这一法章,而进出口贸易需要在这一基础之上还要受到不同国家相关法律的约束,限制性远远超过
3、了一些基础型的贷款融资活动,包括还有国际上的一些通用规则,使得进出口贸易融资的规范性远远高于其他类型的贷款也在某种程度上增加了一定的困难。2.4成本起伏。大多数流动性资金贷款一般会有比较平稳的一个成本动态流向,包括有一些基础的银行利率,以及占用资金等,但对于进出口贸易融资来讲,除了一些表面上的业务类型需要支付银行的利息以外,剩下部分信用上的支出不能过度挤压银行本身的内存资金,这是一个比较优势的地方。进出口贸易融资因此会面临着比较低的融资成本。会有很多客户如果优先考虑成本选择此类融资方式。2.5还款指向。进出口贸易融资是一种非常封闭的贸易融资方式,一般会提出一些贷款要求,包括有贷款的使用方式,专
4、项的贷款需要用在专项的技术操作上,不能够随意地对贷款资金进行支出活动,因此在进行还款时需要慎重注意一些单笔的货款,需要客户能够不依赖企业进行归还。相比之下,流动资金的贷款就比较容易了,流动资金的融资贷款来源大多数是个人客户的经营利润,指向不会做太过严格的要求。 3进出口贸易融资的方式比较及其联系 在进出口贸易方式汇总中主要存在三种支付的形式,包括有汇款、托管以及信用凭证。在汇款这一类目之下又分为进出口贸易的主动单凭证和银行方负责依据的代付资金,所以如果借助银行进行汇款的话,银行不需要过多干预客户主动性的反向融资。选择了依靠银行进行托管收款进出口贸易的,双方必须要自己负责进行资金的来往以及单据的
5、流动,这个时候,银行所充当的角色只是一个结算中心,不代表双方个人利益的诉求,也不承担任何商业上的风险或者资金流失的责任方。不管客户最终有没有把自己的货款全部收回,都只依靠于和客户合作的那一方的信用价值,银行托管只是负责贸易融资的过程当中收取一些汇款和押款的凭证,还有出口的相关票据等等。而大部分银行融资是依靠比较强大的商业体系信用,所以当需要承担一定风险的时候,银行也会挺身而出,只不过会有一定的标准作限制,所以在选择贸易客户的时候一般会进行记录的查全尽量保持一个良好的信用历史,整理好相关的历史交易凭据和凭证,对于一些资金比较雄厚的企业来讲,他们在进行融资的时候能够取得更大的,优势,同时由于大部分
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