2022我市居民投资理财行为调研报告.docx

《2022我市居民投资理财行为调研报告.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022我市居民投资理财行为调研报告.docx（9页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2022我市居民投资理财行为调研报告 一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到肯定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的须要。对于*市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在慢慢淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺当开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，驾驭居民投资的新动态，就显得特别重要。二、调研目的本次市场调研的主要目的如下：1、了解*市区居民的财务状况，为银行的市场

2、定位供应科学依据。2、探讨被调查者对投资理财的相识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。三、调研内容依据上述探讨目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：1、了解*市区居民的财务状况。本部分旨在对被调查者的收支状况作深化了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位供应科学的依据。本部分主要包括：（1）被调查者的每月固定收入和支出；（2）被调查者的动产和不动产状况；（3）被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。2、探究被调查者对投资理财的相识程度、渠道选择及风险承受实力。本部分是特地针对被调查者投资理财观念的探讨，通过对被调查者投资渠道选择的分析

3、，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括：（1）被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例；（2）了解被调查者储蓄的目的，包括退养息老、子女教化、购置房产、创业打算、紧急周转金、闲置资金规划等；（3）此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。四、调研执行状况1、调研方案实施。本次调研采纳街头拦截访问的形式，在*市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的*市常住居民进行了调查。依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125。从调研结果看，数据分布基本

4、符合正态分布。因此，本次调研结果具有精确、牢靠的特点。2、背景资料分析。在149个有效样本中被调查者的年龄分布为：1830岁的约占42.5，3055岁的约占52.7，55岁以上的约占4.8。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。他们的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在5011000元之间的有10.1，收入在10011500元之间的有23.0，收入在15012000元之间的有20.3，收入在20013000元之间的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。这些被访者主要是工薪阶层，其中工人最多，占27.2，其次是个体工商业者占21.8、企业管理人员占15.0、老师占3

5、.4、国家公务员占4.1、文体者占1.4、服务业人员占8.8，此外还有18.4的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了*市居民的实际状况。五、调研结果统计参见*市居民投资理财调研行为数据统计资料。六、*市居民的财务状况1、调查者每月的固定收入和支出状况。家庭月收入：通过对149个有效样本进行分析，我们发觉这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6，月收入在10011500元，15012000元，20013000元的也分别占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。家庭月支出：通过调查我们可以看出，*市居民家庭消

6、费水平相对较低。有42.2的家庭月支出在5011000元，在10011500元的家庭比例占到本次调查的25.2，有10.2的家庭月支出达到2000元以上，同时仅有9.5的家庭的月消费支出在500元以下。2、调查者每月的平均储蓄状况。在调查中，我们发觉*市居民的月平均储蓄多集中在5001200元之间，其中储蓄在501800元的家庭占22.4，8011200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均储蓄在200元以下，另外平均储蓄在2000元以上的家庭占8.2。七、*居民对投资理财的相识及风险因素分析近年来，随着我国社会经济生活发生重大的改变，现代家庭的投资理财意识逐步增加，成为家庭经济生活的

7、一个重要组成部分。经过调查我们发觉*居民的投资理财意识和方式也在发生改变，出现了许多新的趋势，主要有：1、从单一的储蓄转向组合式投资。调查结果显示，目前已经有73.6的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此可见，除传统的储蓄外，*居民已经起先尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。2、储蓄的主要目的是为了子女教化。调查结果表明，目前大多数*市民储蓄的主要是为了子女教化，比例为28.7，只有5.9的市民把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业打算、购置

8、房产、退养息老等考虑因素也被多次提及，它们的提及比例分别为18.8、16.2、15.4、15.1。可见，*居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外，其余大部分资金都投入到了子女抚养教化上。可见，传统的家政理财观念仍旧占主导地位。3、投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素，且年龄越大，对这两个因素考虑的越多。调查结果表明，投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素，他们所占的比例均为30.3，且在被调查的三个年龄段中，50岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高，分别为25、50。而其他一些考虑因素，如：变现实力、操作的难易度、投入时间

9、及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见，*市居民规避风险的意识比较强，其投资方式大多属于稳健型。八、*市居民目前的投资结构及其对现有投资的满足度状况1、保险是*市居民现在进行投资时首选的投资方式，另外其他投资方式也占有肯定的比重。调查结果表明，保险在全部投资方式中所占比例最大，为30.4。仅有2.6的居民选择汇市作为自己的投资方式，其他投资方式所占比例依次为：房产18.1、股票11.5、基金7、债券4。可见，除了考虑最基本的人身平安保障等因素外，由于*特别的地理和人文环境，人们更情愿把自己的资金投向房地产业。2、*市居民对于自己目前的投资状况的整体评价不高。调查结果表明，有42.7的居民

10、对自己的投资回报感觉一般，有30.9居民对此感到比较满足，感到特别满足的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民认为比较差或是特别差。可见，居民的投资结构有待于进一步优化。3、在全部投资方式中，满足度比较高的是房产和保险，满足度最差的是股票。在调查中我们发觉，由于目前股市不景气，有很多人对投资股票的满足度特别低，而房产和保险这两项投资方式将仍旧是人们下一步投资的重点，与此同时，已经有越来越多的人起先尝试基金、汇市等新型投资方式。九、*居民将来的投资趋势在*居民的不动产投资中，房地产投资占有很大的比重。我们在调查中发觉95.9的被访者都有自己的住房，其中有46.6的*市民的住房是通过一次性购买

11、所得。详细数据如下：*居民基本住房状况是：49.3的*市市民目前是自己独住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是与父母同住，只有4.1的人是与他人合租居住。通过对消费者住房购买状况的调查我们可以看出*市民的购房多以一次性购买为主，其比例达到46.6，其次为按揭购买比例为15.5，单位房改房比例为14.9。汽车消费现在也成为居民不动产投资的主要方向，我们在调研过程中对被访者的私家车拥有状况及投资意向也做了调查。依据本次调查，我们看出汽车消费对*市居民来说还属于高档消费，有87.8的家庭没有汽车，有一辆汽车的占本次调查的9.5，只有2.7的家庭拥有两辆汽车。在对以上的数据进行分析后，我们认为

12、*市居民将会针对目前状况，对以后的投资结构加以调整，主要包括：1、准备对不动产进行下一步投资的被访者中，还有很大一部分居民打算买房。调查表明，有25的居民准备先买房再买车，有15.5的居民准备只买房，4.1的居民准备先买车再买房，另外，有17.6的居民准备只买车。由此可见，*的“买房热”还将会持续很长一段时间。2、与目前的投资方式不同，有39.2的*市居民下一步将会把购置房产作为自己主要的投资方式，而保险照旧是*市居民一个较为主要的投资方式。调查结果表明，有39.2的居民下一步将投资房产，有17.6的居民一步将投资保险，其他依次为：股票8.5、债券5.7、基金4、汇市2.3，还有22.7的居民

13、选择其他的投资方式。可见，受政府政策和投资环境的影响，*市居民的下一步投资将依旧集中于保险和房产两方面。十、*市各大商业银行的市场占有率状况及消费者对其认知状况1、通过对被访者对于各大银行的图形标记识别状况的分析，我们看出，在四大国有商业银行中，中国工商银行的图形标记被识别出的次数最多，达到37.8，排在其次位的是中国银行，比例为27.6，接下来为中国农业银行18.9、中国建设银行15.7。这反映出工商银行的识别标记简单识别和记忆，消费者对该行的标记相对比较熟识，能在不做引导的状况下，快速识别出来该行的标记。相比而言，中国建设银行的标识被识别率较低，许多消费者易于将其标识与其他银行的标识相混淆

14、。2、通过对被访者常去银行状况的调查，我们得出的结论是中国建设银行是目前*市居民最常去的银行，其比例达到29.5，其他依次为中国工商银行24.7，中国农业银行17.1，中国银行11.6，*商业银行5.5，此外，还有11.6的居民选择其他银行。3、通过对被访者选择银行时考虑的主要因素的调查，我们可以看出，营业网点数量的多少是他们选择银行时考虑的首要标准，其比例占到35.5，同时，服务水平的好坏也是一个非常重要的因素，比例达到24，而手续费用和供应增值服务的多少并不是被访者选择银行的主要因素。另外，还有27.5的被访者有其他的考虑因素。在调研中很多被访者也反映选择建设银行办理个人信贷业务的一个主要

15、因素就是因为建行营业网点数量较多，在*市区内分布较广，办理业务时比较便利。同时我们发觉有些市民在选择银行时是处于一个较为被动的地位，他们选择某某银行主要缘由是由于单位办理的工资卡在该银行，所以就始终接受该银行的服务。所以说单位发放工资卡所在银行也是被访者选择某银行的因素之一。十一、小结与建议1、总体而言,*居民的投资理财意识相对较弱,投资观念比较落后,但已经出现了很多新的投资趋势,还有很大的市场潜力。2、由于*特别的地理和环境因素，大多数人在目前和将来很长一段时间内都情愿将闲置资金投向房地产业。3、阻碍投资者投资组合优化的主要因素是投资学问的缺乏。调查中我们发觉，有相当大一部分人对各种投资方式

16、了解不深，不知如何操作，因此，出现了投资方式较为单一的现象。4、调查中，我们发觉有很多人选择银行是由于单位发放该银行的工资卡的原因。可见，在*市民选择银行卡的过程中，最初的运用习惯是一关键因素。故此，我们小组对银行做出以下建议：1、此次调研结果为银行在进行客户开发时供应了一个新的思路，即银行应加强与各事业单位间的联系，通过与各事业单位合作，通过单位发放工资卡这一方式增加储户数量。2、银行的业务开展应注意便利性，供应“一站式”式服务，如：代缴手机费、电费、水费等等。3、银行应抓住重点，发展房贷。随着今年*市首届“人居节”的成功召开，把已经特别火热的*市房地产行业带入了一个更高的水平。调查数据显示

17、，*市大部分居民都把购置房产作为自己下一步将要进行投资的重点，所以，银行应主动开展房贷业务，以激发*市民信贷方面的需求。但是，我们应当意识到，我国的某些城市已经出现了房地产泡沫，炒房现象严峻。所以，*市各大银行在进行房地产贷款时，应严格调查贷款人的经济及信用状况，将坏账死帐的损失降到最小。4、结合居民投资考虑因素，实行相宜的信贷服务。在调查中我们发觉，风险和投资回报率是居民进行投资所要考虑的最.主要的两个因素，而其他一些因素，例如变现实力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等则是居民较少考虑的。所以，各大银行推出新的投资项目时，应充分考虑到这些因素，引导居民，削减居民对投资风险的恐惊。5、实行措施提高居民的投资满足度。我们可以看出*市居民对于自己的投资状况的整体评价不高。这与投资者驾驭的投资学问少、得到投资信息慢有很大的关系。所以对于银行，我们认为应当加强宣扬力度、普及投资学问、提高投资服务水平。 多新的趋势，主要有：12下一页本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第9页 共9页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页