2022小微企业融资难调研报告.docx

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1、2022小微企业融资难调研报告 小微企业融资难调研报告 小型企业和微型企业数量大、活力强对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大是推动我国经济发展的重要力量。目前影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题中小企业融资难主要是指小微企业融资难缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展是我国经济领域的一项重要任务。 一、小微企业的融资难问题 2022 年7 月国家制定了中小企业划型标准规定将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨又有利于区分中小微企业的不同情况实施更有针对性的政策措施特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创

2、新政策支持外小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为: 1、内部融资不足。目前我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累内部融资是小微企业融资的主要渠道但受利润率和积累期的限制其融资能力相当有限。据统计我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金私营企业中的小微企业这一比例更高。 2、通过金融机构融资困难。有关资料反映当前70% 以上小微企业的主要资金来源是自筹通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷” 和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会但高门槛、高成本成为

3、小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构均有利于小微企业筹集发展资金但规模不大、作用有限。 3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高民间资本充裕特别是在一些经济发达地区民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态缺乏必要的法律和制度的规范和制约 具有很高的风险。 4、融资成本高困境加剧。根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示中小企业普遍反映融资成本过高。目前中小企业融资成本一般包括: 一是贷款利息包括基本利息和浮动部分浮动幅度一般在20%以上, 二是抵押物登记评估费用

4、一般占融资成本的20%,三是担保费用一般年费率在3%,四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时以预留利息名义扣除部分贷款本金中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1 年期贷款为例中小企业实际支付的利息在9%左右约高出银行贷款率的40%以上。 二、小微企业融资难的原因分析 ,一,内部原因小微企业自身因素 1、经营风险较大资金需求“短、频、急”。由于小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高其发展极易受到经营环境的影响抗风险能力较弱影响到小微企业自身的资金积累和信贷融资。此外小微企业贷款主要是满足流动资金需求贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少融资的复杂性使其融资成本较高、管理成

5、本较高。 2、信用状况不佳。相比于大中型企业一些小微企业缺乏信用观念财务制度不完善缺乏完整的信用记录对融资信用的重视不够频频出现拖欠贷款的现象甚至出现坏账或逃废债信用状况较差。 3、信息不对称道德风险问题突出。银行及其他投资者与小微企业间存在严重的信息不对称导致逆向选择和道德风险信贷风险较高。大多数小微企业财 务状况的透明度不高使得金融机构和投资者无从正确地判断小微企业的经营状况和财务风险。 4、缺乏担保物。由于大部分小微企业的规模较小缺乏可供抵押的固定资产仅有有限且价格低廉的房产和机器设备使得银行在小微企业出现道德风险时无法实施事后惩罚措施直接影响到银行对小微企业信贷的审核和发放。 ,二,外

6、部原因小微企业融资环境因素 1、政府因素。政府更加重视大企业尤其是国有大型企业的发展导致金融信贷也向国有大型企业倾斜。长期以来政府对小微企业扶持力度不够没有为小微企业融资搭建更多更好的平台。 2、金融机构因素。银行方面:银行在贷款方面偏好于大中企业对小微企业不够重视, 银行对小微企业的贷款条件设定过高过高的贷款准入门槛让不少小微企业望而却步,银行创新不足、产品单一缺乏适合小微企业的融资平台和信贷产品。证券机构方面:目前小微企业通过中小企业板和创业板融资仍处于初级阶段总体规模不大并且上市融资程序多、控制严绝大多数小微企业难以上市直接融资,债券市场发展滞后能够通过发行债券进行直接融资的小微企业极少

7、。信用担保体系方面:目前我国小微企业信用担保体系还不完善制约了小微企业担保融资业务的扩展如缺乏为小微企业提供贷款担保的机构担保基金的数量和种类难以适应和满足小微企业的融资需求担保资金的放大功能和担保机构的信用能力没有得到充分发挥民营担保机构无法和银行形成共担机制信贷管理政策缺乏针对性信用体系的缺失。 3、法律因素。长期以来我国在中小企业和微型企业 法律法规的制定和管理机构的设立方面都很不完善不能为中小企业和微型企业的融资提供有效的法律保护。如我国虽已于2003 年出台了中小企业促进 法但该法仍存在局限性一些地方也没有制定贯彻落实中小企业促进法的具体办法不能很好地维护中小企业的权益相关的法律保障

8、体系还有待改善特别是有关微型企业的法律法规制定与实施是一个需要引起高度关注的问题。 三、缓解小微企业融资难的对策 针对当前我国小微企业融资难、税负重等突出问题国务院于2022 年10月12 日专题研究制定了支持小型和微型企业发展的金融和财税政策措施必将对缓解小微企业融资难发挥重要作用。同时也要看到小微企业融资难是由多种因素造成的缓解小微企业融资难必须做到标本兼治、多措并举。 ,一,强化政府支持与引导 1、建立和完善对小微企业融资的扶持政策体系。一是规范金融市场秩序对扰乱金融市场的不法行为严厉惩治为小微企业融资营造良好的市场环境。二是支持商业银行设立小微企业贷款专营服务机构。三是对小微企业的融资

9、提供支持加强财税扶持如财政补贴、税收 优惠等。四是加快建设银企合作网络平台鼓励各级政府建立对小微企业贷款的业绩奖励制度和风险补偿制度。 2、引导民间借贷规范健康发展。认真落实国务院关于对民间借贷进行规范管理、防范风险的要求加强对民间借贷的调查与分析强化对民间借贷的监督与管理防止民间借贷的信用风险和道德风险有效抑制民间借贷高利暴利倾向严厉打击非法集资和金融传销等违法行为增加小微企业融资正规渠道降低小微企业融资成本与风险。 3、推进小微企业信用担保体系建设。鼓励和支持社会资本、民间资本和民营企业进入担保业。充分发挥政府相关部门在推进小微企业信用担保体系建设中的引导和扶持作用积极发展小微企业信用担保

10、机构大力开展小微企业信用担保业务。建立小微企业信用担保基 金专项用于信用担保机构为小微企业提供贷款对担保机构的代偿损失给于适当的风险补偿。规范小微企业信用担保程序保证担保体系的正常运行。在现有信用担保体系的基础上筹建分支机构为银行规避金融风险和小微企业获得贷款创造必要条件, 建立贷款保险机制积极发展小微企业贷款保证保险和信用保险。 4、推进社会信用体系建设。发挥政府主导作用大力开展信用单位、信用市县等创建活动加强金融信贷环境监测与分析改善区域金融生态环境提高小微企业信用水平。加大小微企业信用征集力度完善信用档案为小微企业信用等级评定和信贷申请获批创造良好条件。 ,二,完善融资市场体系优化金融服

11、务 1、加大银行对小微企业的金融服务力度。银行业金融机构对小微企业贷款的增速必须按要求保持较高的水平。鼓励银行积极创新金融产品和服务方式推出适合小微企业的信贷产品。根据小微企业的不同特点相应确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式。积极响应银监会颁布的银行小企业信贷指导意见不断完善各项机制以满足小微企业对信贷资金的需求。严格执行金融机构对小微企业信贷的税收优惠政策适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。规范商业银行的收费行为严禁商业银行为小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等切实降低小微企业实际融资成本。 2、培育和发展小金融机构体系。强化小金融机构主要为小微企业提供融资服务的市场

12、定位。大力培育和发展与小微企业金融支持相适应的各类小金融机构对小金融机构严格执行较低存款准备金率的政策。 3、大力开展股票市场融资。推动小微企业股份制改革充分发挥股份制融资的作用。各地都要着重指导和培育一批成长性较好、主业突出、科技含量较高的小 微企业上市融资。积极扩大中小企业板和创业板的融资规模提升科技型小微企业的经营理念和管理水平完善 小微企业信息披露机制努力为有潜力的科技型小微 企业获得直接融资机会。 4、大力开展债券融资。发展小微企业债券市场积极拓宽债券融资渠道大力开展小微企业集合票据、集合债券、短期融券融资业务。放宽对小微企业债券融资的额度限制扩大发行规模。 5、大力开展创业风险投资

13、。建立健全风险资本筹集机制和循环机制以民间资本为主体政府资金为引导风险资本运作机制市场化。完善风险投资退出机制强化国家法规政策支持。积极发展私募股权投资大力发展创业风险投资努力为小微企业创业发展提供融资支 持。 ,三,加强自身建设提升企业形象 1、小微企业要推进管理创新完善内部治理结构加强企业文化建设提高企业运营效率与质量。 2、小微企业要走创新发展之路着力满足消费者需求和市场变化强化技术进步与创新意识不断开发新技术、新产品。 3、小微企业要加强资金流管理开展资本经营提高资金使用效率实现内部资金良性循环增强企业盈利能力和还贷能力。 4、小微企业要树立品牌意识大力培育自有品牌提高市场的认知度。

14、5、小微企业要健全财务制度做到规范、真实、及时、有效提高企业财务状况的透明度和可信度。 6、小微企业要牢固树立信用意识充分认识企业信用是企业核心竞争力的关键所在。努力将信用理念制度化渗透到企业的各个层面和生产经营的各个环节不断提高企业的信用度和美誉度通过企业的良好信誉赢得外部融资支持。 ,四,健全法律法规体系 借鉴国外成功经验根据近年来我国中小企业和微型企业发展面临的新情况新问题以及国家将中小企业划分新标准适时对我国中小企业促进法进行修订相关部门及各地要尽快地制定出相应的实施细则及配套法规形成完善的法律法规体系。适应缓解小微企业融资难的实际需要尽快研究出台金融支持小微企业发展的专门法律法规。 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第10页 共10页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页