票据贴现管理办法.docx

《票据贴现管理办法.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《票据贴现管理办法.docx（10页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、票据贴现管理办法 商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行方法 第一章 总 则 第一条 为了规范商业汇票承兑、贴现与再贴现业务操作，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国票据法及有关规定，制定本方法。 其次条 本方法所称承兑系指付款人承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 本方法所称贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付肯定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。 本方法所称转贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

2、 本方法所称再贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中心银行的一种货币政策工具。 第三条 承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票，应以真实、合法的商品交易为基础。 第四条 承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循同等、自愿、公允和诚恳信用的原则。再贴现应当有利于实现货币政策目标。 第五条 承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过六个月。再贴现的期限，最长不超过四个月。 第六条 再贴现利率由中国人民银行制定、发布与调整。 贴现利率实行在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，加点幅度由中国人民银行确定。 转贴现利率由交易双方自主商定。 第七

3、条 为防范商业汇票业务风险，有关金融机构要健全商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现的申请、审查、审批制度，依法进行业务操作。 第八条 商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现的处理手续，根据中国人民银行支付结算会计核算手续的有关规定办理。 第九条 办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现业务的金融机构，须健全有关业务统计和原始凭证档案管理制度，并按规定向其上级行和中国人民银行或其分支机构报送有关业务统计数据。 其次章 承 兑 第十条 向银行申请承兑的商业汇票出票人，必需具备下列条件： 一、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动； 二、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源； 三、在承兑银行开立存

4、款帐户。 商业汇票的出票人应首先向其主办银行申请承兑。 第十一条 商业银行、政策性银行及经其授权或转授权的银行分支机构可承兑商业汇票。 非银行金融机构、不具有贷款权限或未经其上级行承兑授权、转授权的银行分支机构，不得承兑商业汇票。 第十二条 承兑商业汇票的银行，必需具备下列条件： 一、具有承兑商业汇票的资格； 二、与出票人建立托付付款关系； 三、有支付汇票金额的资金来源。 第十三条 银行承兑商业汇票时，应考核承兑申请人的资信状况，必要时可依法要求承兑申请人供应担保。 第十四条 承兑人按中国人民银行的规定，向承兑申请人收取承兑手续费。 第十五条 各商业银行、政策性银行应对其分支机构核定可承兑总量

5、或比例，实行承兑授权管理，并依法担当承兑风险。银行分支机构依据其上级行的承兑授权，在核定的可承兑总量或比例内承兑商业汇票。 第十六条 中国人民银行一级分行对辖内城市合作银行、农村合作银行承兑商业汇票实行总量限制。上列商业银行要在当地人民银行核定的可承兑总量或比例内承兑商业汇票。 第十七条 中国人民银行各分支行应督促辖内银行或银行分支机构完善商业汇票承兑业务管理和风险防范制度，监控辖内承兑总量与风险度。 第三章 贴 现 第十八条 向金融机构申请票据贴现的商业汇票持票人，必需具备下列条件： 一、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动； 二、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系； 三、在

6、申请贴现的金融机构开立存款帐户。 第十九条 持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未到期商业汇票，持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件。 其次十条 办理票据贴现业务的机构，是经中国人民银行批准经营贷款业务的金融机构（以下简称贴现人）。 其次十一条 贴现人选择贴现票据应当遵循效益性、平安性和流淌性的原则，贴现资金投向应符合国家产业政策和信贷政策。 其次十二条 贴现人应将贴现、转贴现纳入其信贷总量，并在存贷比例内考核。 其次十三条 贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向承兑人以书面方式查询。承兑人须根据中国人民银行的有关规定查复贴现人。 其次十四条 各商业银行、

7、政策性银行应当运用贴现、转贴现方式增加票据资产，调整信贷结构。 第四章 再贴现 其次十五条 再贴现的对象是在中国人民银行及其分支机构开立存款帐户的商业银行、政策性银行及其分支机构。 对非银行金融机构再贴现，须经中国人民银行总行批准。 其次十六条 再贴现的操作体系： 一、中国人民银行总行设立再贴现窗口，受理、审查、审批各银行总行的再贴现申请，并经办有关的再贴现业务（以下简称再贴现窗口）。 二、中国人民银行各一级分行和安排单列城市分行设立授权再贴现窗口，受理、审查、并在总行下达的再贴现限额之内审批辖内银行及其分支机构的再贴现申请，经办有关的再贴现业务（以下简称授权窗口）。 三、授权窗口认为必要时可

8、对辖内一部分二级分行实行再贴现转授权（以下简称转授权窗口），转授权窗口的权限由授权窗口规定。 四、中国人民银行县级支行和未被转授权的二级分行，可受理、审查辖内银行及其分支机构的再贴现申请，并提出审批建议，在报经授权窗口或转授权窗口审批后，经办有关的再贴现业务。 其次十七条 中国人民银行依据金融宏观调控和结构调整的须要，不定期公布再贴现优先支持的行业、企业和产品书目。各授权窗口须据此选择再贴现票据，支配再贴现资金投向，并对有商业汇票基础、业务操作规范的金融机构和跨地区、跨系统的贴现票据优先办理再贴现。 其次十八条 持票人申请再贴现时，须提交贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票。 其次十九条

9、 中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作效果实行量化考核： 一、总量比例：按发生额计算，再贴现与贴现、商业汇票三者之比不高于124。 二、期限比例：累计三个月以内（含三个月）的再贴现不低于再贴现总量的70%。 三、投向比例：对国家重点产业、行业和产品的再贴现不低于再贴现总量的70%；对国有独资商业银行的再贴现不低于再贴现总量的80%。 第三十条 中国人民银行对各授权窗口的再贴现实行总量限制，并依据金融宏观调控的须要适时调增或调减各授权窗口的再贴现限额。各授权窗口对再贴现限额实行集中管理和统一调度，不得逐级安排再贴现限额。 第五章 罚 则 第三十一条 承兑、贴现申请人有下列情形之一，承兑人和贴现人

10、暂停对其办理商业汇票承兑和贴现： 一、未支付或未足额支付其签发商业汇票票面金额的； 二、未以商品交易为基础签发商业汇票的； 三、以非法手段骗取金融机构承兑、贴现的。 第三十二条 金融机构有下列情形之一，同级人民银行暂停对其办理再贴现，情节严峻的，由其上级行责令其暂停承兑、贴现业务： 一、对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现的； 二、将未以商品交易为基础的商业汇票用于申请再贴现的； 三、越权承兑商业汇票的； 四、未按规定办理票据查复或查复内容不真实的。 第三十三条 授权窗口或转授权窗口有下列情形之中国人民银行上级行赐予通报指责，情节严峻的，暂停其再贴现授权： 一、越权办理再贴现的； 二、

11、逐级安排再贴现限额，执行限额集中管理、统一调度原则不力的； 三、对未以商品交易为基础的商业汇票办理再贴现的； 四、再贴现投向不合理的。 第三十四条 承兑、贴现申请人实行欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现，情节严峻并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。 第三十五条 对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现、再贴现，并造成信贷资金损失的，分别由中国人民银行上级行、有关商业银行上级行对有关责任人赐予纪律处分，情节严峻并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。 第六章 附 则 第三十六条 经中国人民银行核准经营人民币存款、贷款和结算业务的外资银行或其分支机构适用本方法。 第三十七条 经中国人民

12、银行核准经营有关商业汇票业务的非银行金融机构，适用本方法有关规定。 第三十八条 各授权窗口、商业银行、政策性银行要依据本方法制定实施细则，并报中国人民银行备案。 第三十九条 本方法由中国人民银行负责说明。 第四十条 本方法自颁布之日起施行。 票据贴现管理方法 票据贴现管理方法 中国银行票据贴现管理方法辩析 贴现业务管理方法 票据管理方法 票据管理方法 票据贴现 中国民生银行票据代理贴现业务管理方法(试行) 财政票据管理方法 财政票据管理方法 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第10页 共10页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页