银行案件防范学习心得体会.docx

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1、银行案件防范学习心得体会 风险防范是有目的、有意识地通过安排、组织、限制和检察等活动来阻挡风险损失的发生，消弱损失发生的影响程度，以获得最大利益。 当前农村信用社要强化十种风险防范意识 时间：2022-01-15 作者：信息发布 摘要：当前，随着国家主动财政政策和适度宽松的货币政策的实施、货币及信贷投放量的不断增加，在贯彻中心有关保增长、扩内需、调结构一系列政策措施的同时，农村信用社如何在支持地方经济发展中做到既要全力投入，又要确保信贷资产质量，防范经营风险，已成为业务经营的重点和难点。在当前金融危机尚未见底、企稳回暖基础还不稳固的状况下，要实现社农、社政、社企共赢，农村信用社必需严防十种风险

2、。 关键词：农村信用社，风险防范，十大风险 一、严防新产品开发带来的创新风险 近年来，国际国内经济金融发生着深刻而困难的改变，金融产品服务创新进一步加快，相应的金融创新面临的风险进一步加大。特殊在应对国际金融危机，贯彻“扩内需、保增长”政策方面，随着新型产品服务的不断推出，金融业，包括农村信用社防范产品创新任务异样艰难繁重。这些风险主要来自政策与实际操作脱节、服务滞后、管理手段落后等方面。所以信用社在产品创新方面，肯定要保持醒悟的头脑，要从创新贷款担保方式入手，加快开发新型信贷产品。有效解决农户和企业担保抵押不落实的问题，确保新产品真正带来业务大发展，带来好收益。 二、严防扶持社会弱势群体带来

3、的政策风险 扶持下岗人员再就业、支持农夫工创业、发放扶贫贴息贷款、支持灾后重建，是信用社主动响应国家富农惠民政策、履行社会责任、扶持弱势群体的详细体现。但在实际运作中，弱势群体因自身文化水平、生产实力、经营水平的限制和其从事产业所处的劣势状态，给信用社贷款带来了较大政策风险，信用社在开办此类业务时，要进一步增加驾驭和执行政策的实力，主动与各级政府、扶贫和劳动保障部门以及担保公司加强联系协调，严格遵守相关政策规定，严格筛选客户，审慎贷款发放。 三、严防投资理财业务带来的交易风险 近年来，伴随改革的进一步深化，信用社业务规模迅猛增长，资金富余问题日益突出。为了破解这一难题，信用社普遍实行了两条腿走

4、路、多元化发展的思路，充分利用资金市场和他行优势与资源，主动开展了敏捷多样的投资理财业务和代理业务，实现了经营效益的稳步提高。但是在业务和收益增长的背后，一些联社未扎实落实审慎为本经营理念，加之缺乏对新业务新学问的学习和对理财产品市场风险的充分相识，导致资金风险明显上升。各级经营管理机构必需进一步加强对投资理财业务的管理，督促和引导基层社及人员加强相关学问学习，提高决策实力和水平，建立理财产品定期通报机制，强化上下协作，内外连接。各级管理部门特殊要在市场预料、产品买卖等方面加强指导，强化资金整合和系统内横向联合，提高资金运作规模，降低运作成本，提高业务收益。 四、严防疏于贷款管理带来的信贷风险

5、 从银行业审慎性经营的角度理性分析，在增速快、品种多、总量不断增大的状况下，如何保证放得出、管得住、收得回、有效益就成为防控风险的重中之重。当前联社、信用社在贷款管理特殊是在社团贷款管理方面存在较大的缺位，“重放轻收、重放轻管”的现象依旧存在。对此，信用社要坚固树立全面风险管理理念，切实加强贷款管理。要以构建信贷管理的长效机制为核心，通过引导和制度强化，实施差别管理，着力探究和完善适应农村信用社组织架构和业务流程的风险防范管理机制，建立风险计量、检测和预警机制；加大不良贷款清收盘活力度，确保不良占比和余额持续下降，减轻历史包袱，提高经营管理水平。 五、严防管理手段及学问实力不足带来的科技风险

6、随着省域内综合业务网络系统的建成、信用卡业务的推广、ATM自助服务设备的投入运行和产品的不断创新，信用社信息科技平安面临越来越多的挑战。就目前来说，员工学问实力不足、防范手段落后、管理不规范已成为风险防范的重点和难点。对此，农村信用社必需把科技风险防范提高到事关信用社生死攸关的高度来相识，进一步增加学问实力，提高防范水平，健全科技风险管理体系，完善制度，严格操作，强化管理。 六、严防信贷规模扩张带来的流淌性风险 今年以来，在政府刺激经济的一揽子安排出台后，央行实行适度宽松的货币政策，包括信用社在内的金融机构加大了信贷投放的力度，导致货币信贷快速增长。同时由于信贷规模较多投放于基础设施建设项目，

7、中长期贷款占比上升，由此引发的流淌性风险不容忽视。农村信用社要亲密关注流淌性改变，抓紧完善管理流淌性风险的有效机制，做好科学的流淌性风险的压力测试。要通过合理管控信贷资产增速，主动拓展负债业务，合理配置信贷资产与非信贷资产的比重，科学管理抵押品，增加银行资金来源的稳定性等方法加强流淌性风险管理。 七、严防投资快速增长带来的信用风险 面对企稳回温煦基础设施建设投资快速增长的形势，银行业亟需处理好支持经济发展与防范金融风险的关系，既要避开盲目惜贷，也要防止盲目放贷，主动防范信用风险。一是要把握信贷的投放节奏和频率，保持信贷总量合理增长，留意防范低水平重复建设可能引发的信贷风险。二是要接着优化信贷结

8、构。适当限制对其次产业的贷款，主动扩大对第三产业信贷投入，坚决限制对高耗能，高排放行业和产能过剩行业的贷款。关注集中放贷行为的潜在风险，降低信用风险集中度。三是加强信用风险管理，强化信贷监督和内控建设，建立健全重大项目和重点行业企业信贷风险监测预警和应急处置机制，妥当处置各类突发信贷风险事务。四是运用信贷资产重组、转让和其他信用风险管理工具，适度分散信贷风险。五是加强房地产信贷风险管理。亲密监测房地产价格波动，主动开展压力测试，动态评估房地产的信贷风险。 八、严防违规操作带来的票据业务风险 票据业务风险已经成为银行业新的风险表现形式。防范票据业务风险，必需从源头上抓。首先，要严格票据业务管理，

9、建立审核、授权、业务办理等各岗位工作流程，进一步明确职责。其次，要坚持票据办理人员定期轮岗制度，实行切实有效措施防止关联企业利用银行承兑汇票骗取银行资金，再次，加强对票据业务的内部审计工作。 九、严防疏于干部管理带来的案件风险 加强干部管理，对于加强队伍建设、推动各项业务可持续发展、营造清风正气，团结和凝合人心具有非常重要的意义。农村信用社各级领导干部肯定要认清形势，高度重视案件风险防范和系统维稳工作，力争把冲突和担心定因素化解在萌芽状态。一是要结合实际建立健全案件风险持续排查制度，进一步完善内控机制，制定详尽的业务操作流程，加强内部流程改造。二是要强化督导，针对当前银行业案件防控普遍存在的主

10、动性不够、系统性不强等问题，调整工作思路，加大工作力度，从案控源头、目标管理、制度建设、自我纠错、整改问责等方面制定措施，持之以恒抓好落实。三是要从教化和整改入手，建立主要领导负责、相关部门参加的案件防控机制，建立对重点人、重大事项的定期汇报沟通机制，始终保持案件防控的高压态势。四是要严格落实领导干部重大事项报告、任期沟通、员工定期轮岗休假等制度。五是要强化信访工作，刚好妥当处理诱发上访事务的各种苗头，重点从人文关怀、落实待遇等方面体现组织暖和，消退员工隔阂，营造和谐氛围，确保系统平安稳定。 十、严防责随意识不强带来的平安风险 近几年，尽管农村信用社在平安方面的投入巨大，成效显著，网点的技防物

11、防水平进一步提高，员工防范实力增加。但仍有少数网点不达标，仍有一些员工不遵守规章制度。抓好平安工作，要从治标和治本两方面入手，不断提高硬件水平、增加人防意识。一方面，对于平安不达标的联社，要因地制宜，实行一社一策，一点一策，制定达标方案，加快达标进度。另一方面，已达标联社，要从加强员工平安学问教化入手，着力强化思想作风纪律教化整顿，不断完善防范预案，强化责任问责。 银行风险防范的思索 来源：法律快车 作者：admin 随着银行业竞争的日益激烈，市场环境的困难多变，商业银行经营面临着越来越多的风险。特殊是面对2008年突如其来的金融风暴，我国作为一个发展中国家，银行业金融机构加强风险防范显得更为

12、重要。 一、我国商业银行风险防范存在问题及缘由分析目前，总体来讲，我国商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险。中国加入WTO，我国商业银行开放性不断加强，与国外银行之间的沟通不断增加，银行对市场风险的相识不断加深，我国在二十一世纪初起先对银行进行的改革，商业银行起先正式的参加市场竞争，在这个过程中，商业银行不断探究新的盈利模式，不断运用创新金融工具探究新的市场风险防卫机制，取得了肯定成果，但是我国银行商业化的时间终归还不长，目前，我国商业银行在风险防卫方面还存在一些问题，主要有以下表现：(一)目前，我国全国范围内贷款人资信评价体系尚不完善，银行供应信贷并没有建立起统一的、合理健

13、全的资信评价制度，因而商业银行信贷存在肯定的主观盲目性。对居民的信用等级缺乏有效的划分手段，银行近年虽有人民银行诚信系统可以对借款人作小范围的信用佐证，但各家银行在总的“大力发展银行存贷款业务”的指导方针下，基本上都能从银行获得贷款。 自从银行商业化取向改革以来，各家商业银行为了自身生存、发展及对地区区域经济的影响，通过各种手段进行存贷款的促销，商业银行对收益性较好的房地产市场争夺也更加激烈，在这个过程中，各商业 银行在贷款人的诚信审核、还款实力等的评价等偏松，导致贷款的获得较为简单，但是商业银行同样面临较大的呆账风险。(二)目前，我国商业银行对资本市场把握实力不强，对市场风险的相识和防范还肯

14、定程度欠缺，运用创新金融工具进行风险防范的实力不强。 中国资本市场与西方发达国家相比，还存在很多不健全和不完善的地方，银行对资本市场风险的相识还不深，银行经营业务的好坏、盈利模式很大程度上受资本市场整体发展的影响，因而部分存在我国商业银行对资本市场把握实力不强，对市场风险的相识和防范还欠缺现象。目前，我国商业银行与国际相比，由于商业银行自身的规模还不大，我国资本市场自身发展的制约，许多西方成熟资本市场已经广泛应用的金融工具，在我国资本市场上，还没有得到发展和运用，客观上导致我国商业银行风险规避实力不高。(三)各商业银行产品同质化现象严峻，银行间争夺绩优市场竞争激烈，手段多样，在此过程中，为了满

15、意竞争需求，存在放松信贷审核、忽视市场风险现象。目前，我国商业银行供应的金融产品都差不多，产品同质化现象广泛存在，由于金融产品和服务缺乏特色，各家商业银行为了自身生存和发展，只能实行降低审核、更加突出储户的服务功能的方式来争取更多的客户，往往会忽视对客户的审核、贷后监管等等。由于缺乏合理的贷后监管，贷款人在取得商业银行供应的贷款后，往往很简单变更贷款的用途，这肯定程度上加大了贷款人按期合理偿还贷款的风险，而上述风险最终的担当者就是我国的商业银行。 (四)目前，我国商业银行缺乏一支高素养的懂国际金融和资本运作的专家和业务员，在目前经济全球化合区域经济一体化的状况下，我国商业银行国际资本防范实力欠

16、缺。经济全球化和区域经济一体化是二十一世纪经济发展的大势，任何一个国家都很难脱离而独善其身，取得经济的较快发展。我国加入世界贸易组织，中国经济与国际经济之间的联系不断加强，国际资本市场对中国金融业的影响也不断增加，这要求我国商业银行不断的加深对国际金融市场风险的相识和防范，要想做到这一点，我国商业银行应建立起一支懂国际金融学问的专业化的人才队伍，并能够娴熟的运用创新金融工具和合适的政策来规避国际金融市场的风险，而目前，总体上我国国际金融人才还不多，因而商业银行总体上对国际金融市场风险防范实力总体不强。 二、目前经济环境中我国商业银行可能面临的风险目前，世界经济的下行走势将加剧中国经济的动荡及猛

17、烈下行风险。从美国第四大投资银行雷曼兄弟公司宣布申请破产爱护起先，“次贷危机”的影响在不断扩大，美国正陷于“百年一遇”的金融危机中，这场危机引发经济衰退的可能性正在增大，世界经济运行已进入一个调整阶段。那么面对外部经济环境的不利冲击，中国经济将存在着猛烈下行的风险。一是随着从紧信贷政策的持续及经济下行，大多数企业的盈利状况转差，很多企业的还款意愿及还款实力下降，原来存在的一些信贷风险特殊是中长期信贷风险可能突然爆发，银行的担保、承诺、金融衍生工具交易等一些表外业务的风险也相应加大。二是随着限制“两高”和产能过剩行业发展等国家产业政策调整执行力度的加大，银行对所涉行业的存量贷款和增量贷款的风险来

18、自于在宏观调控及经济下行的环境中银行面临的信用风险的上升险加大。三是随着“次贷危机”出乎意料的进一步恶化，金融市场可能持续动荡，银行持有的一些海外相关资产可能遭遇违约损失或者价值缩水。 另外，随着世界经济走势步入衰退，中国面临的外部需求放缓，受此影响，同时也受到国内劳动力成本上升、进口材料价格上涨以及早先出口退税政策调整、汇率升值挤压部格外向型企业利润等因素的影响，中国的出口部门可能面临较大的挑战，进而导致银行对出口行业的信贷风险提高。四是在股票市场不景气与货币政策紧缩的状态下，一些企业的财务风险加大，相应贷款银行的信用风险随之加剧。中国一些企业的收益有一大块来自于资产市场投资收益，由资产市场

19、波动引起的企业收益改变可能对企业甚或企业集团的信贷链形成冲击，进而影响到银行的贷款质量。五是随着房地产调控的深化以及从紧货币政策的持续，一些房地产商的资金链可能出现问题，进而引起银行信贷风险上升。六是利率改变给商业银行带来的风险加大，银行“利差”缩小将会较大地削减银行盈利。七是回收银行流淌性的政策使得部分银行的流淌性管理依旧面临考验，人民币汇率升值使得商业银行汇率风险增加由于中国外汇储备接着大量增加，依旧存在“流淌性过剩”的问题，央行将接着搭配运用公开市场操作和存款打算金率等对冲工具管理银行体系流淌性。八是人民币汇率升值使得商业银行汇率风险增加。 三、构建我国商业银行合理风险防范机制的对策结合

20、我国商业银行风险防范存在的问题，我认为应建立起合理的商业银行风险防范机制，详细应从以下几个方面进行：(一)针对信用风险、市场风险、操作风险，设立最低资本金储备，将资本足够率纳入正式的金融监管框架，使商业银行的资本足够率(总资本/风险资产)达到8%，核心资本足够率达到4%，核心资本达到50%以上。(二)建立风险预警机制，重视信贷风险的早期防范，完善各类风险的计量方法和披露制度，通过现代计量方法和模型对客户进行动态评估，使市场参加者驾驭有关风险和资本信息。商业银行可以成立特地的委员会对资信状况进行审核，在此基础上，力争与企业建立起合理的长期的互利合作的关系，构建“学习型”战略联盟，突出共享资源、开

21、拓市场、共担风险;增加信贷营销的理念，正确处理好风险管理与提高效率的关系。 (三)建立起高风险市场(类似房地产市场)合理的呆坏账打算金制度，合理评价房贷等高风险领域风险，加强对风险的预警和防范，加强对房地产等高风险市场贷款人贷后管理，从而增加我国商业银行抵挡风险的实力。(四)商业银行可将高风险的信贷项目进行再保险，建立起风险补偿机制和问责制，加强商业银行的内部限制制度建设，提高违规操作的机会成本，留意会计谨慎性的运用，留意金融创新工具的负面效应，建立健全合理约束机制，强调制度约束力气，提高自身风险防范实力。(五)重视金融机构自身经营的审慎性，关注干脆融资市场发展中可能出现的新情和新风险。 警惕

22、资产价格过度攀升的负面影响，制定宏观经济政策时应充分考虑对资产价格乃至整个经济链条的冲击，高度重视金融衍生产品的风险。(六)加强内部学习和外部引进，提高商业银行工作人员的素养，培育一支懂国际金融市场和金融工具运用的高素养的人才队伍，增加商业银行对国际、国内市场风险的识别和防范实力，增加商业银行市场信息的搜集、识别和处理实力，商业银行应随时关注我国经济、资本市场的新状况和新风险，尽量降低信息不对称带来的信息风险。 四、抓好内部限制，强化商业银行防范风险的措施(一)内部限制的目标、原则和基本方式：确立内部限制的主要目标和原则应体现“五性”。一是有效性。内部限制的措施和程序必需保证法律和监管规章在各

23、个部门和全部人员中得到充分的遵守和执行，有效地杜绝内部人员职务违法违规行为。二是审慎性。要充分相识风险给银行给国家带来巨大的不行能饶恕的损失，内部限制制度必需围围着防范和限制银行风险这一目标来设置和实施。三是全面性。限制程序的措施必需渗透到各个业务领域和各个操作环节，覆盖全部部门和岗位，并真正做到相互制约。四是刚好性。在金融创新领域中刚好实行内部限制措施。五是独立性。强调将监督部门和管理、执行部门适当分开。使具备执规检查的权威性和独立性。 内部限制的基本方式可分为以下几个方面： 1、组织机构限制。主要的方法是设计并配置合理高效运转的企业内部职能机构，以达到各机构之间既相互协作又彼此制约的目的。

24、 2、人员素养限制。通过人员素养限制，使每个职工实力能适应所在岗位要求，做到各尽所能、尽职尽责、保质保量地完成任务。 3、授权审批制度。在处理业务过程中充分体现“四只眼睛”原则，通过这一制度使各类经济活动及风险在发生之际就能得到协同有效监督和限制，对疏忽加以防患，对恶意加以制止。 4、职务分别制度。对于必需实行相互监督的“不相容职务”应加以分别，分别由几个部门或部门内不同的人来执行。 5、法规制度限制。企业的一切经营活动都要遵守国家的法律、法规和企业的规章制度。 6、内部审计制度。内部审计和内部限制是相互联系相互依存的，总体上讲，内部审计对各内部限制环节具有检查、监督、评价的职能，是内限制必不

25、行少的特别组成部分。 (二)加强内部限制的基本思想： 1、确立“风险首位”和“内控先行”的思想和工作原则，自觉地把加强内控作为防范银行经营风险的关键环节来抓。防“风险”保平安要在全体职工中年年讲、月月讲、每天讲，当发觉端倪就要敲警钟，使全体员工始终绷紧“风险”这根弦。新业务、新机构的开办，必需首先建章立制，实行有效的内控措施。内限制度的建设，金融风险的防范应作为衡量领导干部工作业绩的重要考评指标，以促进各级银行做到平安、流淌、盈利三性有机结合。 2、构建内部限制制度的总体框架。首先是依据银行业务特点和风险限制须要，建立内部限制十大系统。即：授权管理系统、资金安排系统、会议限制系统、人事教化限制

26、系统、筹资风险限制系统、信贷资金风险限制系统、外汇业务限制系统、信用卡业务限制系统、计算机风险限制系统和清算风险限制系统。在每个系统下理出详细业务工作流程，流程中每个岗位固定、责任固定，以实现岗位、工序间的相互制约，其 次是设立“三道”监控防线。岗位、工序之间实行双人双表的审查监控，业务部门的检查监督，稽核审计及监察人事的监督。三是要制订一套统一的系统的操作性强的违规违章惩罚方法，做到规章面前人人同等。 3、树立内部稽核审计权威，加强执行规章制度检查和惩罚力度。内部稽审担负着内部限制工作的检查、监督、评价职能，是内部限制的指导、组织和协调机构。要加强内控，就必需给予稽审部门具有独立性的权威，不

27、仅要监督、检查和督促各部门建章立制，而且有权对违章的部门和个人进行惩罚，说话算数。 4、强化制度约束，抓好内控重点。做好内控工作的关键是做到有章必循、违章必究、执法必严、令行禁止、决不迁就姑息、不下不为例。各个分支机构必需坚固树立一级法人观念，严格执行转授权制度，在允许的范围和权限内办事。同时要突出四个限制重点：关键人(基层行处部门的负责人，要害岗位从业人员);关键部门(贷款审批、财务开支、人事支配、办事处柜台、金库保卫等);关键物件(现金、枪支、密钥、印章、重要空白凭证);关键工作环节(交接手续、审批程序、电脑操作口令、存取手续和票据清算环节等)。抓住了重点就抓住了要害。抓住这些风险多发点，

28、银行风险就能得到有效限制。 5、启动防范风险的“人心工程”，综合配套推动内部限制的工作。一是要把好教化关，重视行员的“三观”教化和风险教化，擅长引导行员树立正确的人生价值观，自觉抵制畸形物质欲望的侵入和渗透;二是要把好人事关，包括人人限制关，人员监察关。 三是关切帮助培育人，应加强员工的沟通，尽量地为员工排忧解难，满意员工的一些正常合理要求，努力改善工作环境条件和各级生活福利待遇，搞好精神文明建设，营造团结和谐气氛，使员工真正感到集体的暖和和力气，珍惜已有的一切，不愿去干各类违法违规的事情，形成自律自控的良好行为规范。 6、加强金融监管，促进银行内部限制。内部限制从根本上讲是属于银行内部管理的

29、范畴，但中心银行对银行内控的关注与政策调控，将对这项工作起极为重要的促进作用。银行防范风险工作任重而道远，但是不能因为存在风险而限制业务的发展。随着业务的发展和银行产品的增多，风险点会不断增加。银行必需依据业务环境的改变不断梳理各项业务的流程，通过利用合理有效的手段，整合完善现有制度及管理资源，信任可以有效防范信贷风险和操作风险，也将为我国商业银行进一步提高市场竞争力供应强有力的保障。 银行案件风险防范对策 在国有商业银行的改革和发展取得显著成果的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的限制。这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。如何通过

30、剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应当思索的问题。通过对代价警示教化案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法 。 （一）端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为，始终把握正确的经营理 念。 （二）加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。商业银行应依据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营安排，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合

31、理、有效的内部限制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵挡防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件 频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。 （三）以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。银行机构要把每一位员工都当作主子和价值创建者，建立公正、公开、公允的薪酬、晋升等激励方法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化，培育员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时，常常对员工开展警示教化，定期进行员工排查，刚好驾驭员工的思想和 行为动态，将案件隐患歼灭在

32、萌芽状态。 （四）强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。不断强化经营管理者和员工的合 规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事到处合规，逐步培育和形成良好的合规文 化。 警示教化对防范案件风险具有非常重要的意义。进行警示教化，应当注意引导员工思索人生目的、人生价值、人生看法等问题，比照案例校正人生坐标，增加自律意识。在教化中陈述反面典型的犯罪过程，则应尽可能避开提及犯罪技巧和躲避检查伎俩，以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时，要多挖掘犯罪根源，少呈现特性细微环节。尽管犯罪形形色色，种类多样，但走上违法道路，都有其共性所在。应当从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教化人，在提及违纪犯罪实例时

33、要对内容和详细细微环节把关。通过对违纪犯罪现象的理性分析，让员工明白一个道理：人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，假如不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就 是你自己，从而让员工真正得到警示。 通过这次活动，每个员工通过进行自我教化、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并比照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪遵守法律等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。 银行案件防范工作的相识与体会 “四一路”案件发生后，省、市分行、银监局针对XX分行管理的现状，连续行文通报

34、案情，深化剖析缘由，制定全面、系统、严密的防控措施，提出严格的落实要求。学习完关于抓紧查处和整改省分行在对商城、淮滨、息县3个支行检查中所揭示重大违规问题的通知后，震惊很大。结合平桥支行实际，谈对案件防范工作的再相识。 一、平桥支行案件防控工作开展状况 今年以来，平桥支行仔细吸取“四一路”案件和邯郸市金库被盗案件的深刻教训，通过由彼及此，由他看我，由小看大，快速在全行掀起重落实、严管理的案 件防范措施。 （一）狠抓措施落实。一是组织越级对帐。支行以文件形式明确了对帐责任人，分六个小组，利用半个月时间每季开展一次越级上门对帐。上半年，通过对帐，共清理有问题帐户32户，有效防范了帐户风险。二是加强

35、网点柜员行为排查和轮岗。支行每月组织一次对网点柜员行为的排查和评议，对确需轮岗的员工，不论什么缘由，一律轮岗沟通到位，做到了行为排查的连续性和轮岗的必要性，增大了风险隐患暴露的概率。三是支行每月召开风险隐患分析会，科室每周召开科室例会，营业单位每天实行晨会，排查和分析各部位、各环节风险隐患。同时对排查出的风险隐患强化整改和监管，防范于未然。四是健全和完善全员学习教化制度。各营业单位每周组织二次以上案件防控学习，支行则每周五下午例会学习，每周由支行下发学习通知，针对学习组织考试，点将测试。逢学必考、逢会必考的举措，确保了人员、时间、内容、效果四到位，增加了全员案件防控的责随意识。五是仔细落实行长

36、包点、机关包网点工作要求，结合上级行要求，印发了平桥支行业务学习、尽职履职明示表，从行长到员工明确了各自的尽职履职要求， 强化了对管理下移的再细化。 （二）强化组织监管。我们在狠抓措施、制度落实的同时，突击抓好对各项业务的监督管理工作。通过严密的监管，做到对问题隐患刚好发觉，及早整改，超前防范。支行成立了基础办，特地负责全行各项业务的基础管理及检查监督工作。 基础办成立做到了每周监管一个网点，每月组织一次风险分析会，每季召开一次现场业务交叉检查会，上半年，严密的监管检查，共查出各类违规问题117个，涉及柜员30余人，对于查出的问题本着三个不放过的原则，仔细逐人进行了责任追究和扣分，同时根据员工

37、违反规章制度处理方法的有关规定，逐单位逐责任人建立了整改台帐，下发了整改“警示函”，针对检查发觉的问题，都做到了责任到位、整改到位、规范到位、督促到位，通过强化监管，由点看面，找寻出了我们工作中的管理不到位的地方，管理薄弱的环节，易出风险的柜面操作。 上半年全行案件防控工作在支行党委的高度重视下，通过全行员工的共同努力，实现了全行“四无”经营，即无刑事案件，无责任事故，无重大违规行为，无经济损失，营造了平安祥和的经营环境。其次季度，平桥支行综合业绩在全市排名 其次，内控管理在全市排名第三。 二、存在的问题 针对市分行提出的“四个反思和探讨”，信阳农行基础管理形势很严峻，我们平桥支行抓案件防控工

38、作虽然取得肯定成效，但也存在一些不容忽视的问题，只有精确把握存在问题的实质，才能从根本上做好案件防控工作。 （一）案件防控工作进展不平衡 虽然我们建立健全了案件防控的各项制度和机制，但各单位在抓落实和执行上存在不平衡的现象，应引起重视。一是内部学习教化不平衡，部分营业机构存在学习不够或不到位现象，对上级行案件防控措施要求不能刚好传达到位，致使员工对各项监管要求了解滞后、或不能驾驭，形成落实隐患或风险。二是各营业单位业务发展不平衡，各项业务目标考核完成较好的单位，在费用资源优化配置的机制下，员工收入相对较高，员工工作很有信念且思想稳定；各项业务考核指标完成较差的单位，员工收入明显偏低，比较而言，

39、员工心里易产生不平衡，不稳定 和担心心的现象，易产生风险隐患。 （二）上级行的要求未能完全彻底落实到位。 1、越级对帐虽然任务到组、到人，但一些对帐人员仅满意于电话联系、完成任务、收回对帐单等低标准对帐，不能做到全部对帐面对面完成，并带回对帐单位的看法和服务需求等信息，对少数单位对帐不协作的做法缺乏有效的制约，致使对帐不彻底，流于形式。 2、部分包所工作检查不深化精细。少数包所人员每周下所一次，往往只满意于参与包所的学习，或查查库等简洁的表面的事情上，很少对员工的思想动向、行为表现等进行全面深化的了解，一团和气，解决不了实质问题。对上级行好的措施、方法、信息不能刚好传到所、到人，对基层工作起不

40、到应有的主动推动作用。 （三）思想相识不到位。个别营业单位对案件防控的相识仍停留在过去的惯性思维中，认为案件防控是支行的事、是领导的事。对上级行好的防控措施和管控要求，不仔细刚好传达落实，或有保留的传达，缺乏责任感、危机感和紧迫感，没有把案件防控提上重要位置，对待检查被动应付，不是想法从根本上消退违规行为和现象，对本单位的自律监管自我感觉良好，沉醉于员工紧密团结、不存在隐患、不会出问题幻想里，亲情友情重于制度和监管，惯性思维、麻痹思想、厌战心情，侥幸心理，自满心态等有所滋生。对查出的问题不能由小看大，举一反三，扎实整改，甚至帮助违规人员求情进行责任开脱。这种思想的相识不到位，最终将导致执行打折

41、，变形走样，存在偏差。 （四）部门自律监管流于形式。支行各部门没有切实履行好自律监管职责，使自律监管形式化、抽象化。如没有周详的自律监管安排和支配，或虽有安排而过于简洁笼统，没针对性、可操作性、实效性或根本没按安排实施自律监管。少数部 门自律监管虽进行监管检查，但查的不细、不深、不透，没有起到真正的监管作用。每季自律监管报告则实行闭门造车的方法，千篇1律，没有实质性内容，应 付了事。 三、措施与建议 （一）努力提高案防软实力 1、关切员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难。城区网点营业实施早九晚五后，柜员中午没地方吃饭，早晨要将中午的饭做好带入营业室以备中午饭，凉菜凉饭吃着不舒心。那种“吃

42、苦在前，享受在后”的豪言壮语及舍我其谁的工作激情终归是少数、是志向的化身，短期内或许确有其人，但长期坚持难有保证。因此市、县两级行要想方设法探讨解决这些困难，解决一线柜员后顾之忧，能够 一门心思干工作，满腔热忱搞服务。 2、提高员工收入。事实充分证明员工的收入凹凸与案件发生频率有很大的关系，员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案发率就低些或为零，否则，案件防不胜防。根据目前资源配置方式，提高员工的收入唯一的途径和方法就是将业务搞上去，这往往要受到客观因素的影响，有些单位难以实现。因此建议上级行提高我行员工收入基数，增加员工收入水平，至少能够保持与物价指数涨幅持平，使低收入员工无后

43、顾之忧，细心工作，自觉抵制任何形式的违规。 3、倾听员工的心声，关注员工思想。这就须要包所行长到基层要充分与每个员工广泛接触，擅长用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来，以利于驾驭思想动向，留意疏导和解决他们所面临的各种生活、学习、工作困难和冲突，及他们所关注的焦点、难点问题，化消极为主动。 4、选好一行之长。假如一个单位一把手在人事任免权、财产购置权、收入安排权、固定资产处置权、网点装修权、奖惩确定权等上决策不民主、不科学，就会导致一个单位行风不正、士气不正，这个单位迟早会发生案件。行长要讲正气，讲原则、讲团结、讲和谐。凡事都从大局、整体利益动身，坚持用制度管人，用机制约束人，心

44、底无私，行务透亮，处理一切事情不从个人的好恶和感情动身，不厚此薄彼，一碗水端平，则整个单位自然风正、气顺，否则，极易挫伤一部分人的主动性。常言道“上有所好，下必兴焉”。正气不立、不长，少数人受益，大部分人可能心存不满，这样的环境迟早会出问题。 （二）提升案件防控整体水平 1、进一步提高防控意识。要加高校习教化力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增加学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教化中学会透过现象看本质，居安思危，擅长从安静中发觉暗潮潜流，将案件事故歼灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自 我防堵，自我爱护，自我提高。 2、进一步提高内

45、控执行力。要从案例教化、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发觉、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行实力，确保执行不变形走样，不折不扣，不漏损减值。 3、进一步加大员工行为排查力度。要坚持不懈做好每季员工行为排查，在此基础上重点做好重要岗位员工的行为排查，要结合员工的思想动向排查。下一步各营业单位要建立员工行为档案，对常不到岗或夜晚常常外出的“夜猫子”，要实行重点监控，看是否有不良及异样行为，异样行为表现要记录归档。 4、突出抓好“三员”管理。即所主任、会计主管和柜员。从近年来各类案件发生的特点看，绝大部分出现在基层，因此案件防控的重点在基层，而基层案件防 控的关

46、键是“三员”，这就要求包所行长、科室要留意把所主任的防控主动性调动起来，把本单位的内控监管建设好，确保不出问题；要把管好会计主管放在突出的位置，充分发挥会计主管的自律监管独立自主作用，他们处在案件防控的一线，作用最为关键，要通过他们每天与柜员零距离接触，发挥好现场监管的作用；管好柜员要从二方面入手，一是通过多种途径提高柜员的操作技能和防范风险实力，培育员工拒绝、抵制和监督各类违规自觉性和能动性，二是通过三道防线对其实施严密的事前、事中和事后监管，从而杜绝操作风险。 5、要高度重视抓好内部管理薄弱环节。目前全行内控管理的薄弱环节主要是员工的行为和思想动态、柜面业务、金库管理等。为强化薄弱环节的监

47、管，我们要把“四项业务”“八个环节”“十个严禁”作为重中之重抓实抓细。同时，充分发挥基础办的监管作用，要通过基础办高频率、超强度的深化、反复检查，发觉苗头性问题和隐患，对查出的违规问题强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消 灭违规现象。 6、进一步加大下网点工作力度。唯有到网点，方知我行员工的疾与苦，方知我们管理的好与坏，方知我们经营的快与慢，建议省、市两级分行实行联系蹲点行制度，蹲点人员下网点时担当大堂经理，接待、了解客户，体验网点员工工作强度和服务感受，体验网点案件防控的好与坏。 银行(信用社)案件防范学习心得体会 近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次平安规章制度的集中学习，先后编发了选准人生参照物、算清“七笔帐” 走好人生路、“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示、案例警示等文件。我仔细参与了学习，并对这几个文件反复品读，又特殊是看了四川银行业从业人员防范操作风险教化读本十年恨事后，心情久久不能安静。四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很苦痛的事，为书写序同样苦痛，而看这本书的我心情也无法轻松。平常很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次