银行按揭融资业务贷后管理办法.docx

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1、银行按揭融资业务贷后管理办法 银行按揭融资业务贷后管理方法 一、原则性规定 银行按揭融资业务的贷后管理原则上遵循人单合一的原则，由业务经办人负责制作业务台帐并进行借款的催收，对于恶意逾期严峻的客户则须要刚好转到法务部门，根据债权清理程序对其实行法律手段催收，必要时进行诉讼和拖车。 二、还款日期的确定 银行按揭融资业务的还款日原则上是放款次月的15日，并将每月的15日定为还款日期，对于有些状况特别的客户，如其工程款回款日在月末的客户，可以分两种状况处理： 1、我公司分期向银行打款，则在最终一期款项支付前还款日期应在每月19日之前； 2、若我公司一次性支付款或者已经虽然分期付款但是已经将全部款项支

2、付的，可以将还款日期依据客户工程回款日进行调整，并在合同中约定明确。 三、欠款的催收 1、常规催收规定 借款业务经办人应于还款日的前五日发短信给客户进行友情提示，让客户做好还款打算。还款日当天应当电话通知客户进行还款，确认客户按时还款后应当电话告知客户并提示下个月同一时间还款，以便客户做好资金预算。 2、逾期借款的催收阶段 逾期借款的催收分为几个阶段，不同阶段应当实行不同的催收手段。 （1）逾期初期：当客户产生逾期时，业务经办人应在还款日的次日电话通知客户已经产生逾期，并告知客户逾期的不良后果以及逾期会产生的利息，督促客户刚好还款，并要求客户口头承诺还款的期限，期间业务经办人应持续监控还款交易

3、，并会同财务部门检查还款账户余额，落实还款状况。如客户失约，应在失约次日进行二次电催，滚动频率以此类推。从逾期发生的首日起先，至当月的月底，对未能刚好还款的逾期客户，业务经办人将逾期客户名单报送给部门负责人，次月由部门负责人负责督导催款。 （2）逾期时间超过30天：须要给客户寄送书面催款函，列明逾期利息及违约金，并依据合同条款向其说明违约责任，在邮寄特快专递后要刚好到邮局查询回执，以保证债权主见的时效。 （3）逾期时间超过45天，在督促借款人还款的同时还须要电话通知其担保人，如有必要可书面通知其担保人，督促其担当担保责任。 （4）逾期时间在两个月以内的客户，催收的主体是业务经办人。逾期时间超过

4、两个月，则可以转给法务部门进行处理，并供应完整的前期催收记录。法务部门根据诉讼的要求起先着手打算材料，给客户寄送督促还款的律师函，并通过电话施压及上门清收的方式加大对逾期客户的催收力度。 （5）逾期时间超过六个月，则须要对逾期客户进行诉讼和拖车。 3、催收的流程 （1）前期打算：对逾期客户建立催收记录台账，列明客户所购产品及贷款金额，欠款金额及逾期利息，家庭住址及联络方式等基本信息，了解客户是否有过投诉、服务状况，如有必要可以事先跟经销商取得联系，了解一下客户工作、性格、欠款缘由等状况。 （2）电话沟通：对逾期客户进行电话催款，向客户阐明逾期的严峻责任后果及将要担当的高额违约金和利息，询问客户

5、的欠款缘由及还款意愿，在语言表达上要言辞恳切、保持微笑，声音嘹亮、铿锵有力，思路清楚、坚持原则（预先整理好思路，避开受客户导入的其他话题而影响），对客户的还款承诺做好电话记录（必要时要进行通话录音），对于承诺2次以上仍不能兑现的，可以语气肃穆、看法冷淡一些（可以责难，但不行用羞辱性的语言及近似恐吓性的话语，对客户的家人尤其是父母、子女可以告知利害关系，让其劝导债务人还款，但不行采纳暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为），不行乱承诺客户可以复原信用记录或减免利息和滞纳金等。 假如条件允许，全部的通话内容都要做好录音，每次电话沟通后都要照实记录电催内容，不得弄虚作假，做不实记录。 注：各种类型电话

6、的测试要求： a、无人接听需不同日期、不同时间段进行测试； b、故障或者暂停运用先测试两次，最少每5天测试一次； c、传真号需在一周内分时段测试2次以上； d、空号测试两次，确定无效可以隐藏； e、无此人简洁核对地址、户主姓名或者电话运用时间，通话2次确定无效的可以隐藏； f、公司电话： 还在职确认债务人的电话和公司地址，并询问可以联系的时间和其他有效电话，留电要求转告回电； 已离职确定该号码的地址，找人事部或其他与债务人关系亲密的人探听债下落，留电转告。公司电话通话2次以上确定无效后方可以隐藏； g、联系人电话： 同意转达紧密跟进两次，主动联系，此类电话须要保持 与对方的联系，留意跟进力度；

7、 敷衍代寻须要保持与对方的联系，留意跟进密度，2-3天 跟进一次，若对方反感可以暂停跟进或者降低跟进密度； 拒绝转达坚持留下联络电话，建立可后续之切入点，尝 试让对方转告债务人回电，保持与对方的联系。 （3）上门催收：对于通过电话反复催收仍以各种理由拖延或拒绝还款的客户，应刚好上门催收，上门催收小组（可协作经销商上门人员）在分析客户实际状况后，按区域合理支配上门路途（客户家庭地址、施工场地等），上门时要携带客户资料、合同档案、收款收据，甚至是催款函和律师函，上门全程须要录音，事实上门地址须要拍照存档，并刚好整理上门反馈状况（设备所在地及周边环境、客户资金和财产状况、收取利息或滞纳金状况），报送

8、给相关负责人。 上门催收要领： a.对债权数据要了如指掌（总欠款、逾期、当月款，实收） b.事先制定上门的安排 目标明确（预料回款、将来3-6个月解决逾期的安排） 行程支配（时间、地点） c.记住客户居处、工地行走路途（画图） d.谈判时留意的事项： 尽量先让客户说，阐述现状，细致倾听 重点对客户最新的经营状况进行了解，最好能沟通将来6个月客户的准备规划 反询问（就客户阐述的某些内容进行询问，了解客户的意图和下一步动向） 留意客户的言行举止、眼神等细微环节 （4）停机处理：对于上门无效的逾期客户实行停机措施。 a.停机的打算（通知、说辞） b.客户还款、解锁：达到预料回款的处理；未达到预料回款

9、的处理 c.停机后不要求解锁的（2周以上）；特殊是省外机器时刻关注动态。 四、诉讼和拖车 对严峻逾期而又无还款意愿的恶意欠款客户进行诉讼和拖车处理。构成起诉的条件可以参考： 1、逾期三期以上； 2、看法恶劣、拆卸GPS且经济条件尚可拒绝还款； 3、符合法院“强制执行”及“拖机”条件。 （1）诉讼 a.诉讼材料的打算（合同、客户资料、账目核对明细、催收记录） b.诉讼报单的审批（申请、逐级审批） c.诉讼后的跟进（诉讼不影响正常催收） （2）扣押 a.扣押前的打算（查找机器：调查、上门） 查找：核对机型机号；机器的精确位置；白天和晚上场地里的人数、什么人；从场地到高速路口的整个路况（有没有限款、

10、限高；沟渠；转弯多不多；路边会不会有电线、树木、伸出的石头影响通行；是否仅此一条路） b.跟踪：确定车辆位置马上联络拖车公司。 银行按揭融资业务贷后管理方法 贷后管理方法 贷后管理方法 贷后管理方法 贷后管理方法 贷后管理方法 信贷业务贷后管理方法(试行) 贷后管理方法(3) 银行商业汇票融资业务管理方法 农业发展银行贷后管理方法 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页