银行柜员风险防范心得体会.docx

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1、银行柜员风险防范心得体会 银行柜员风险防范心得体会 风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必需深刻的相识银行存在的风险和防范风险发生的方法。 银行柜员一般指在银行分行柜台里干脆跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何削减这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范相识不够深刻所带来的问题： 一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差 错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要缘由，特

2、殊是有些柜员觉得特殊娴熟的业务更加简单引起错帐交易，一味地追求效率而不仔细审核输入内容的精确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，诞生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发觉。取款操作成存款造成了自己短款，如能刚好发觉还好，待客户离开之后才发觉就会造成严峻的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必需对每笔操作都仔细地细致核对确保正确的状况下才提交。 第1 / 3页 二、原始凭证保管不善，丢失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。假如我们随意的把客户的凭证随意乱

3、丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必需保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一样，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证假如是不须要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能顺手丢弃。对客户资料也要妥当保管不能随意泄露客户的资料。 三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户埋怨自己填写单据很慢赶时间或者自己

4、不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必需严格清晰不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的说明工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。 以上这些都是柜员平常业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必需增加风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发 50从几个案例看银行柜面操作风险防范 从几个案例看柜面操作风险防范； 1、柜员挪用现金案件（2006）；建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，；假如不是建

5、行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行；涉案人员为年仅23岁的一般临柜人员；日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示；据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，；梦断彩票；彩票中特等奖的概率大约在千万分之一；这个概率，与刁娜“ 从几个案例看柜面操作风险防范 1、柜员挪用现金案件（2006） 建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉 假如不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，或许根本无人知晓。 涉案人员为年仅23岁的一般临柜人员。她绕开银行

6、内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发觉。 日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。 据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。 梦断彩票 彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000万种）须要2000万元，必定包含可以中得500万元的特等奖号码。 这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。 督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为干脆盗取现金。所谓“空

7、存现金”，即在没有资金进入银行的状况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。 为了获得资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。 在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。 相对而言，干脆盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多

8、次干脆拿出现金，或在中午闲暇时干脆交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。 2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。 目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否干脆涉案，公安机关还在侦察之中。 预警失效 刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马脚。 2006年10月13日，建行德州分行安排财务部监控

9、资金头寸时，发觉平原支行现金库存达2152万元（大部分为空存现金，即有账无款），超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。 此前的近50天里，该行每天的现金库存都严峻超标。调查显示，刁娜作案期间，营业 室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常现金备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严峻的超标，并没有在当时引发银行的留意。 假如不是10月13日德州分行须要进行季度考核而监控到这一问题，可能刁娜的作案时间会更久，造成的损失也会更大。 调查结果表明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不仔细履职甚至严峻失职，使得刁娜轻松越过授权、

10、查库、事后监督检查、库存现金限额管理限制和平安管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险限制闸门，从容作案。 例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记现金单证核查登记簿，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就躲避了库存的检查。 该案的爆发，对银行的制度设计和系统限制提出了更高的要求。督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发觉建行目前的数据集中系统（DCC）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线限制。例如，是次刁娜案件的现金库存近两个月超出正常水平

11、近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的稽核系统才能发觉问题。 对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异样业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。 2、柜员盗用现金案件（2009） 3、东亚银行胜利防范假外币案例（2009） 4、中国银行内部欺诈案例（2006） 近日，黑龙江省双鸭山市警方破获一起特大非法出具票证、票据诈骗案。此案中，中国银行双鸭山四公路支行的5名工作人员沆瀣一气，非法出具大量的承兑汇票，造成重大损失。金融界人士认为，应当仔细从该案吸取教训，强化银行内外监控体系建设，避开此类案件再次发生。 据双鸭山警方查明，中国银行双鸭

12、山四公路支行原行长胡伟东、原副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批程序，从2005年8月至12月,先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇票45张。朱德权在没有足额保证金的状况下，在山东四家银行接连将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。 此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。黑龙江警方辗转北京、上海、大连等10多个城市调查取证。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。 双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将承兑汇票贴现后，用来做生意和炒作期货。朱德权在北京、上海等地炒作棉花、豆

13、粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。他相继在北京损失1.2亿元，在其他城市损失8000万，共计损失2亿元左右。朱德权实行拆东墙补西墙的方法，后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还上。 目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。 据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一起银行的“窝案”，有关银行工作人员集体“下水”，导致事中监督失效。 银行的有关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。据了解，涉案的5名银行工作人员，赵伟泽是凭证管理员、沈洪泽管章、杨晓平负责复核、胡伟东或者王林审批。从领导到经办员，都是“黑洞中人”，因为各环节都

14、是一伙的，监督制约机制形同虚设。“这种状况下，即使是一个大金库，也早给端走了。”一银行内部人士说。 内外勾结也是此案发生的缘由之一。一银行业内人士说，作为银行的领导和工作人员，不行能不知道非法出具承兑汇票的后果，此案内外勾结的可能性很大，目前，关于内外勾结的问题警方正在调查。 据了解，相关银行的违法违规操作给承兑汇票“体外循环”可乘之机。四公路支行的有关工作人员在明知违法的状况下，大量非法出具承兑汇票，是导致此案发生的干脆缘由。四公路支行的工作人员没有根据承兑汇票的管理规定和流程办理，未经逐级审批，实行种种手段，非法出具了承兑汇票。 承兑银行也有违规嫌疑。据银行有关人士介绍，出票行根据规定出具

15、承兑汇票给相关企业，企业到承兑行贴现，承兑行到期前进行查询，到期结付时，由承兑行把票据托收给出票行，出票行付款给承兑行，这是一个完整的资金链条。四公路支行非法出具承兑汇票后，在到期时朱德权向承兑行还款，打断了正常的资金链条，形成了“体外循环”，脱离正常的监督制约，导致案件长期不能被发觉。 应当看到，因为银行加强了沟通的力度，才使得这起案件浮出水面。据了解，中国银行哈尔滨河松街支行发生巨额存款失窃案之后，黑龙江银监部门和中国银行黑龙江省分行要求进行专项治理工作，银监部门提出13条措施，中国银行黑龙江省分行提出43条措施，进一步加强管理。 据了解，从2003年3月起先，中国银行双鸭山四公路支行就起

16、先非法出具承兑汇票。2005年初以来,中国银行双鸭山分行由监察和人事部门牵头进行督促和检查，在重要岗位工作三年以上的，要求全部进行沟通。2005年,四公路支行行长胡伟东、副行长王林相继沟通到双鸭山分行，使得该案无法接着隐瞒。(新华社) 5、近期伪造变造银行承兑汇票案例（2009） 三亿文库包含各类专业文献、专业论文、幼儿教化、小学教化、各类资格考试、中学教化、50从几个案例看银行柜面操作风险防范等内容。 123 银行柜员风险防范心得体会 银行柜员风险防范心得体会 银行柜员风险防范心得体会 银行柜员风险防范心得体会 银行柜员风险防范心得体会(楼) 银行柜员风险防范心得 银行柜员风险防范心得(张) 银行风险防范心得体会 银行廉洁从业风险防范心得体会 银行廉洁从业风险防范心得体会 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第12页 共12页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页