金融发展趋势及创新问题与对策.docx

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1、金融发展趋势及创新问题与对策 摘要：随着市场的不断发展，各行各业都取得了进步，其中金融创新也取得了较快发展，有效提升了金融业的经营效率。所谓“金融创新”指的是金融产品以及金融工具、金融制度的创新，通过这些内容的创新促进金融业的繁荣。然而金融行业在创新的过程中存在着很多问题，需要人们关注。本文主要从金融创新的基本特征、存在的问题、发展趋势等几个方面进行讨论，以期加深人们对金融创新的认识。 关键词：金融创新;金融问题;房地产 毋庸置疑，金融业是一个重要领域，金融业的发展直接关系着我国国民经济的发展，因此，在对金融创新问题进行探讨之前，首先应该了解金融创新的基本特征。 1金融创新的基本特征 金融创新

2、的基本特征包括两个方面，一个是吸纳性强，一个是前景广阔。 1.1吸纳性强 一直以来，我国金融部门一直都关注金融创新，并且积极吸取国外的研究成果，以适应我国金融行业的需要。对外国金融创新成果的吸纳不仅能够降低创新成本，而且还可以节省创新资源，这些资源包括自然资源以及时间资源等，从而以最快的速度满足目前金融市场的需求。在我国金融行业吸纳国外成果的进程中，并不是人们想象中的照搬照抄，而是根据我国金融行业的实际情况进行调整，以适应我国的市场需要。 1.2前景广阔 我国目前在金融创新领域还是新手，处在低水平的发展阶段，这是劣势的同时也是优势，这充分说明我国在金融创新领域还有很大的上升空间，前景广阔，生命

3、力旺盛。在市场经济迅速发展的浪潮之下，金融创新工作的开展是必然的，我国政府以及有关部门应该从现在起，创造各种条件，为金融创新打下良好的基础。 2我国金融创新中存在的问题 从目前我国金融创新的内容来看，我国的金融创新存在很多问题，这已经严重阻碍了我国金融业的发展，阻碍了我国社会的进步。本文对现有的金融创新进行归纳总结，并以房地产业为例，说明了金融创新主动性不够、金融电子化滞后、金融创新人才缺乏等方面的问题。 2.1金融创新主动性不够 对于任何行业任何领域来说，创新的目的都是在新的形势下根据市场特点，创造出适合市场的产品，以提高产品的核心竞争力。但从目前我国的金融领域来看，他们的创新都是被动的，很

4、多的创新活动都跟实际所需脱节，这就严重阻碍了金融领域的发展，创而不新，不如不创。以房地产金融为例，近几年，我国房地产金融在发展过程中，主要还是以传统银行贷款的形式为主，这也是我国房地产金融创新面临的主要问题。我国房地产金融一般是以产品、信托、基金、债券等房地产金融产品。但是，在不断发展的过程中，相对较为滞后，这样在房地产金融发展的过程中，就造成了一定程度上的风险，并且其风险也相对较为集中。在房地产金融不断发展的过程中，资金不足这一问题，也逐渐浮出了水面，这样在房地产金融发展的过程中，埋下了一定的隐患。同时，一些房地产金融产品的门槛相对较高，这样造成的风险也相对较大，由于相应的房地产金融避险工具

5、的缺乏，造成我国房地产金融企业对这些产品只能远远地观看，并且导致我国房地产金融企业在发展的过程中相对较为单一化。 2.2金融创新电子化滞后 金融电子化滞后主要是从金融工具的角度来说。金融创新提供的应该是全方位的创新，金融工具作为金融业发展的重要手段与工具，在工具上的创新也是十分必要的。目前，金融业的电子化、网络化都取得了较快的发展，但是跟国外相比还有一定的差距。而且还需特别提到的是，我国大多数的金融机构还是各自为营，没有形成完整的体系，而统一的体系有利于创新的发展。 2.3金融创新缺乏人才 21世纪是人才的世纪，有了人才才有创新，否则没有办法完成金融创新。我国缺乏金融创新人才的原因是多方面的，

6、其中一方面的原因为我国设立的金融学院较少，因此学习金融的学生少；另一方面原因为金融学校教师的素质普遍低下，因此学生在教师的指导下无法完成金融知识的学习，无法完成创新；还有社会对金融行业的不重视等多种原因，造成金融创新人才的极度缺乏。关于房地产金融，高校中没有设立相关的专业，在社会上也不存在相关的人才，因此在金融创新上有严重缺陷，导致人们买不到房子，不会利用手中的资金，而房地产商为房子的出售而忧虑。 3我国金融创新的发展趋势 上文已经提到我国的金融创新有着广阔的发展情景，那么未来的发展趋势究竟如何呢？本文对这些问题从电子信息技术、行业内部竞争、金融创新业务范围的扩以及混业经营的趋势的增强这几个方

7、面进行阐述。 3.1电子信息技术的发展 随着电子科技的发展，金融创新也朝着虚拟化的方向迈进。微电子技术与信息系统技术的发展为金融创新的发展提供了载体。在此基础上，金融创新应该大踏步地前进。 3.2行业内部竞争的加剧 各个金融机构利益不同，因此相互之间肯定会存在竞争。各大金融机构为了保证自己的利益，必然会相继推出不同的创新业务，以满足客户的需求，这不仅我国是这样，国外也是，创新推动了各行业内部的激烈竞争。对于房地产行业来说，产品的设计应该是房地产金融创新的核心。房地产的金融创新主要分为两个关键部分。第一，对购房贷款工作的强化，实行按揭贷款证券化，这样不仅能够拓宽购房渠道，而且也降低了银行贷款所带

8、来的风险。同时也促进了银行资金的流通，使房地产行业跟银行实现有效对接，最终实现良好的发展。第二，应该不断设计房地产金融衍生产品，在我国房地产金融行业的发展进程中，充分利用衍生产品，增强房地产金融产品的竞争能力，这在房地产金融发展进程中具有一定的合理性。 3.3金融创新业务范围的扩大 目前对于金融创新来说，主要涵盖金融工具、金融产品等内容。以后随着社会的发展，金融创新必然涵盖整个金融领域，比如资产证券化就是未来的金融创新的发展方向，资产证券化不仅能够有效推动银行业的改革，而且也改变了传统的商业银行的资产结构单一化的问题。另外，我国金融业在跟国外的金融业竞争的同时，也会衍生出一些金融工具，如外汇期

9、待、远期外汇交易等，这些工具都会随着市场的变化而逐渐出现。在我国的房地产金融发展的过程中，也必然会衍生出不同的金融工具，目前我国的一些房地产的金融行业仍然在不断借鉴国外的经验，进行多渠道化建设，建设多元化的发展格局。这主要表现为以下几点。第一，完善房地产贷款担保部门。随着市场经济的发展，人们的收入水平普遍提高，但是我国人口众多，还是有部分居民的生活水平较低，他们在购房上存在一定的困难，这种情况下完善房地产贷款能够繁荣房地产行业。第二，构建房地产保险机构，房地产保险机构成立，能够在抵押贷款上以及在工程保险上创新金融产品，将房地产的危险性降到最低，这对房地产金融的资金流动起到促进的作用。第三，构建

10、房地产金融基金管理机构。完善房地产基金管理机构，利用抵押贷款的凭证等方式，进行投资，这样可以为缺乏投资经验和不能管理的人们，提供了高质量的服务，更有效的促进了房地产金融市场的资金运作。 3.4混业经营趋势的增强 目前我国金融行业实行的仍然是分业经营体制，但随着国外市场的进入以及国内垄断金融市场局面的打破，这种分业经营体制的经营局面将会得到很大的改善。如国外的一些金融机构，他们通常会与银行、证券、保险业进行合作，随着市场的突进，其合作方式必将进一步深化；对于国外的金融机构来说，其在我国的分支机构必须依照我国的法律制度进行经营，大多实行分业经营体制，而在国外的母公司则可以实现混业经营，混业经营促进

11、了多个行业的发展，这也是我国的金融机构创新的一个重要的发展趋势。 4结语 随着我国经济的发展，出于国内经济与国际经济接轨的需要，我国各个行业以及各个部门都应该致力于金融体制、金融工具以及金融产品方面的创新。可以说，金融创新在我国的市场上还是有很大的发展潜力。本文主要从金融创新的基本特征、金融创新存在的问题以及发展趋势进行了阐述，希望本文的研究对之后的金融创新有一定参考的价值。 作者:王丽卓 单位:秦皇岛市房产市场管理处 第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页