2022年银行贷前调查报告-调查报告[调查报告]（7页）.docx

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1、2022年银行贷前调查报告-调查报告调查报告（7页） 银行贷前调查报告-调查报告调查报告 银行贷前调查报告-调查报告-调查报告 本文档格式为WORD,感谢你的阅读。 最新最全的学术论文期刊文献年终总结年终报告工作总结个人总结述 职报告实习报告 单位总结演讲稿 关键字:调查报告，企业，借款，公司，担保，工程， 银行贷前调查报告 一、企业基本状况 企业概况:主要包括企业名称、法人代表、企业性质、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算 形式、成立时间、所属行业、职工人数、演化过程、老企业名称、收购总价格、债务转让金额 ，属关联企业的还要说明关联企 业的有关状况。 经营状况:企

2、业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、 主导产品的产销状况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景 。 行业状况:行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策 。 管理状况:营业执照、企业代码证、税务登记证 有关证件的合法有效性； 企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人状况、财务制度以及关联企业经 营状况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的 评价，对企业发展安排的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常 。 二、企业借款缘由 企业申请贷款的缘由、用途、用款安排，是否符合国家有关政策和农村信用社 信贷政策，市场前景如何，预料效益如何，

3、自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能 收回成本，什么时间能还清贷款 。 三、企业还款实力 这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市 场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它 单位和个人借款或货款的历史、恪守信用 状况。二是借款申请人从事的经营活动 是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、 产品销售状况、产品价格改变、主要销售单位、货款结算方 式、货款回笼状况。详细内容为： 产、供、销状况分析 对借款单位生产实力、产品质量与供销状况进行调查。调查借款单位材料选购 落实状况，分析推断原材料是否有来源，调查原料

4、市场价格改变状况、主要供货单 位、购货与销售的方式。 财务和信用分析 据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部 门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必需仔细分析企业的固定资本、存货、 资本金、银行存贷款和其他短期负债 几个大项来考察企业的现金流量表、其他会 计报表的真实精确性。主要考核以下三个综合指标： 1、偿债实力 资产负债率二负债总额/资产总额X101% 一般认为，该比率不得超过73%,比率越低越好，说明企业偿债有保证。 流淌比率二流淌资产总额/流淌负债总额X 101% 一般认为2:1的流淌比率较好。若该比率过低，说明企业偿还实力较差，若该 比率过高，说明企业

5、的部分资金闲置。 速动比率二/流淌负债总额X 101% 一般认为，该比率为1:1较好。 现金比率二？流淌负债 该指标比率越大越好，表明短期偿债实力越强 2、 营业状况 存货周转率二销货成本/平均存货 其中:平均存货二 2 一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数 额也就越小，存货周转率为9较合适，但行业间的差别也较为明显，应详细分 析。 3、 获利水平 资本金利润率二利润总额/资本金总额 一般来说，企业资本金利润率越高越好，假如高于同期银行利率，则适度负债 对投资者来说是有利的，反之，假如资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负 债率会损害投资者的利润。 另外，借款

6、企业必需在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来 的日均存款、货款回笼状况和其他业务及将来一段时间状况的预料。当应收应付帐 款的比重大于总资产或总负债的15% 时，应留意分析帐龄分布状况。 还贷来源及还款时间分析 分析贷款项目生产周期、预料利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付 息资金来源，确定借款期限 。 四、借款担保方式 属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在详细地点、权属状况、租赁情 况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现实力 ;属于保证担保方式 的贷款，写清保证担保人基本状况 、资产负债状况，分析评估 担保资格、保证人的代偿实力、担保人的资金来源 。 通过借

7、款单位的基本状况、生产经营状况和效益状况的分析，结合抵押担保情 况对贷款风险进行评价。 五、 提出调查结论 调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财 务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和安排、借款项目的自筹资金到 位状况明确以下事项： 六、 调查人签名 企业贷前调查必需由两名以上信贷员参与，调查报告要有两名以上贷款调查人 签名，并写清调查 时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名刚好间。 企业调查报告相对农户调查报告来说要困难很多，因此信贷人员要仔细做好贷 前调查，为贷决策者供应最真实完整的信息，把好贷款的出口关。 银行贷前调查报告 一、

8、借款人概况 1、 基本状况 2、 企业生产状况 3、 管理者素养 二、借款人生产经营及经济效益状况: 企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动 桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求， 故反应在销售季节性上不强。 公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一 般为2个月左右。主要供货为:三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑 州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、XX市工程机械厂、南方 液 压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、XX市政工程机 械厂、上海城建机械厂、三明重型

9、机器厂、洛阳建筑机械厂 ;与上海、浙江、山 东、福建、湖南 大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展 呈强劲增长态势;随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实 施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。 三、借款人财务状况 (2) 该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快， 20*年实现净利润242万元。 (3) 该公司从其流淌比率、速动比率分析，该公司短期偿债实力较强。 总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利实力进 一步提高，抗风险实力不断增加。 2、发展状况 20*年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预料实现销售

10、收入15000万 元，实现利税1010万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。 四、公司与我行关系: 该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行， 其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400万元，资信良好，从未出现过逾 期现象，工商银行对其信用评级为aa级。 我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较开心，20*年，由于政府加 大招商引资力度，对于该公司兼并状况，我行亲密关注，在其胜利被宁波bb集团 兼并后，我行刚好制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当 地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司情愿与我行发生信贷关系， 并成为我

11、行的基本客户。 五、 贷款必要性及可行性分析 六、 贷款担保人分析 该笔贷款的担保由宁波bb集团有限公司供应连带责任担保，宁波bb集团XX 市重点培育的十八家大企业集团之一，为XX市的五星级企业。公司进入中国民营 企业500强，世界汽配行业500强，xx县驱动桥有限公司为宁波bb集团下属公 司。 宁波bb集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级 为aaa级, 七、 结论 同意对该公司发放短期流淌资金贷款3000万元，期限1年，利率5、31%,由 宁波bb集团股份有限公司供应连带责任保证 阅读相关文档:小学留守儿童调查报告-调查报告 高校生技能培训需求状况的 调查报告-调查报

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