2022年商业银行综合业务模拟实习报告(20220825080210).docx

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1、2022年商业银行综合业务模拟实习报告(20220825080210) 1引言 12月20号到1月7号，在金融系老师的缜密支配与悉心指导下，我们进行 了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用商业银行综合业务模拟试验 软件系统，根据商业银行的53项综合业务实例，进行开户、资料输入、凭证使 用与审核、查询与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论学问与现代商业银行综合业务 管理系统相结合，熬炼了我们的实际操作实力，加强了我们对现代商业银行综合 业务系统中采纳的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面对客户的管理体系的 理解。 在实习过程中，我们根据老

2、师的要求随时记录下自己学到的新学问与技能， 不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于此些，才写出了这份实习报告， 作为对自己的总结、对老师的汇报。 2商业银行业务综述 对私业务综述 凭证管理 一、凭证种类及运用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一通。可以用 储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教化储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都运用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可运用。 二、凭证领用 系统的凭证领用实行从市行到支行、从支行到网点的二级安排体系。支行到 市行领用凭证后，市行管理部门必需将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机 内，并进行安排操作，将凭证安排到各

3、支行管理机内。同样，支行凭证管理员也 要将凭证的起始号码有安排的安排到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台 机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易 领入凭证。 详细流程：市行库一一支行库一一网点库钱箱一一柜员钱箱。一卡通的安排 和一般凭证安排一样，只是一卡通的安排是从卡部起先，而不是市行库 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜 员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输，要柜员注 册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业 务，需退出系统重新注册系统后才能办理现金业务。 本所库钱箱本网点

4、全部柜员都可运用， 柜员钱箱只许本柜员运用，假如一个柜员 不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、一般账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开一般客户”交易， 输入证件类型和号码后回车，假如系统提示“该证件已开过客户号”，则登记该 客户号，退出“开一般客户”交易，干脆进入相应的开账户交易。假如系统没有 任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请 书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开一般客户”交易起先。 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡 通客户”交易

5、起先。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开 户申请书”，干脆就可以办理业务了。 三、留意事项 一般客户号可以开一本通和一般账户，一卡通客户号可以开全部账户。原则 上一个有效身份证件只能开一个客户号。 开过一般客户号的有效身份证件可以再 开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开一般客户 号。假如某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的状况下，不再开立新 客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 四、其它业务 冲账 业务处理过程中，假如发生错账后，不允许抹账，全部的错账一律通过“冲 账”解决。 补账 有密码业务发觉有错账，必需进行冲账，同时要办理补账业务。一

6、笔冲帐业 务只能办理一笔补帐业务。 2.2 对公业务综述 2.2.1凭证领用 系统的凭证领用实行从市行到支行、支行到网点的二级安排体系。支行到市 行领用凭证时，市行财会部必需将凭证的起始号码输入中心机房的管理机内，并 进行安排操作，将凭证安排到各支行营业部。同样，支行凭证管理员要做凭证的 全额领用并将凭证的起始号码有安排的安排到各网点的库钱箱里， 网点凭证负责 人在前台机器交易界面选择凭证领用交易把凭证领到库钱箱， 柜员通过凭证出库 交易领入凭证。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台运用。 2.2.2钱箱管理 系统对网点设立库钱箱 和柜员钱箱。本所钱箱本网点全部柜员都可运用，

7、一个钱箱可以有多个柜员运用，一个柜员可以有多个钱箱。柜员第一次运用新系 统时没有柜员钱箱。详细操作是：柜员登录，进入“增加柜员钱箱”界面，输入 相应内容，完成增加钱箱操作。然后柜员退出系统，重新登录，输入用户注册名、 钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后柜员每次登录时必需输入钱箱 号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。 2.2.3对公业务范围 存款业务包括： 对公活期存款、对公定期存款； 贷款业务包括：对公贷款、个人消费信贷； 结算业务包括：辖内业务、同城交换、电子联行。 2.2.4日常操作流程 开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验胜利后进入主界面。 进入主界面，屏幕右

8、端显示系统日期、柜员号、钱箱号。 系统采纳菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界 面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。 日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。 1、 柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的 领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。 该项操作每天可多次运用。 2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”，包括当日该柜员所做的全部业务，根据科 目的借贷方发生额、笔数，分现金转帐汇总。该项操作每天可多次运用。 3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。每天只能操作一次。 须要留意的是柜员

9、轧帐后不行以再进行业务操作，假如尚有业务须要处理， 必需进行柜员平帐解除，才可以接着做业务。网点轧帐后不行以再进行本网点的 业务操作。假如尚有业务须要处理，必需由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解 除，才可以接着做业务。网点轧帐必需在全部柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。 3实习效果 我认为本次实习时间虽然不是很长，但是我们对商业银行业务的了解程度已 经更近了一步，对业务流程已经有了初步的驾驭，基本实现了如下基本目标： 对两年来所学的商业银行基础学问在实习中得到了实际运用； 加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采纳的大会计、综合柜员制的账 务管理方式和面对客户的管理体系的理解； 为将来的实际业务

10、的开展打下了坚实的基础， 对对公与对私业务的相关学问 有了更深一步的理解。 4实习感想 本次实习虽然只有短短的三周时间， 但是实习内容特殊丰富，而且通过这次 实习我们都得到了学问上的复习和实际操作实力的提高。商业银行是以经营工商 业存、放款为主要业务，并以获得利润为目的的货币经营企业。 它的综合性确定 了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款 业务、证券投资业务和中间业务等，都须要银行员工具体、娴熟了解其业 务办理过程。而本次实习正是为我们供应了熟识这些业务流程的机会，让 我们有了详细的商业银行业务阅历，有利于我们在将来的工作岗位上更快 上手。 综上所述，通过这次实习

11、，我驾驭了许多日后工作所须要的基本技能， 检验了平常所学的基础学问，衡量了个人的业务实力和水平，对商业银行 业务有了更深刻的理解，发觉了自身存在的不足和缺点。这对于我来说无 疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺当，但我信任，这 次实习让我获得的阅历、心得会促进我在以后的学习、工作中找寻到合理 的方法和正确的方向。这次实习，使我不仅从个人实力，业务实力上有所 提高，也使我深刻体会到了仔细工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也 能避开出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率。 第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页