2022电信诈骗案件成因分析及防范要点总结.docx

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1、2022电信诈骗案件成因分析及防范要点总结 电信诈骗案件成因分析及防范要点总结为协作公安机关打击电信诈骗犯罪，银行在防范宣扬、网点劝阻、柜面堵截等方面做了大量的工作，却仍旧防不胜防：犯罪分子针对银行防范电信诈骗案件的措施，也在不断调整诈骗手法。本文通过对形成电信诈骗案件的汇款方式和导致客户被骗胜利因素的分析，提出增加汇款平安提示、帐户核对、关注意点客户特别业务等思路，通过操作程序的改进和防范重点的跟进，在有效堵截诈骗的同时，也减轻网点员工（特殊是临柜员工）防诈骗压力，维护银行良好的社会声誉。所谓电信诈骗，就是利用固定电话、移动电话或短信这些工具，以电话欠费、洗钱、退税等为借口，冒充电信、邮局、

2、财政、公安、检察、法院等单位工作人员，要求客户将存款汇入所谓平安账户的诈骗行为。此类诈骗手段并不新奇，甚至可以追溯到十余年前，其猖獗、鼎盛时期也许也有五年左右了。针对电信诈骗，无论是公安机关、金融机构，还是新闻媒体，对如何识别、防范、堵截诈骗，都做了大量的宣扬、预警工作。特殊是金融网点，为了防范电信诈骗，在宣扬上，利用一切可利用的平台和工具，比如：电子滚动屏、ATM机显示屏、网点置放防电信诈骗提示宣扬架、柜面发放提示卡片等；在堵截上，营业场所员工层层甄别：大堂经理、网点保安察言观色、细心识别、逐个提示。临柜员工对转帐汇款客户必问为什么要转帐?是否相识对方?是否知道电信诈骗?对方是不是公检法人员

3、?也曾经总结出边打电话边办业务、有人陪伴办理业务等重点提示与防范要点。一旦发觉诈骗，银行员工同心协力：语重心长解劝，想方设法拖延转帐、汇款的时间，请xxx民警帮助，请其家人到场劝告。遇到不理解、一意孤行的客户，甚至还不惜挨骂、屡败屡战，直至客户醒悟，可谓挖空心事。应当说，防范成果是显著的，据不完全统计：20xx年，仅xx分行营业部所辖网点就堵截各类外部诈骗案件至少xxx起，可能涉案金额至少xxx万元。然而如此全力以赴的防范，却仍旧不能阻挡电信诈骗活动的频频发生，甚至愈演愈烈。据相关信息报道：20xx年，仅上海、江苏、浙江、福建、广东x个省份的公众，因电信诈骗造成的损失就多达xx多亿元！20xx

4、年，全国法院新收诈骗案件xxxxx件，生效判决xxxxx人，不论案件还是人数都创新高。20xx年，电信诈骗案仍显高发之势。据不完全统计，截至20xx年x月末，浙江省分行营业部至少堵截各类诈骗案件xx起。而据公安机关反馈的消息，客户被骗也有xx起，被骗金额达xxx多万元。x月xx日，杭州一位xx岁的客户不顾银行人员的一再提示，以借外甥女购房款为由，将x7x万元汇至诈骗分子账户。电信诈骗如此高发，究其缘由，一是由于此类诈骗成本不高回报丰厚：首要案犯只要幕后操纵，雇用人员搭建网络平台，群发短信、群拨电话，然后坐等受骗者上钩，再雇人在各地取现、转帐。每每轻易得手的诈骗和成堆的钞票，刺激着诈骗分子乐此不

5、疲。二是执法机关很难查处：由于其利用网络服务器、改号等科技手段和集团化、专业化的作案方式，造成执法机关对此类案件取证难、犯罪事实认定难。再加上其涉案区域广泛、甚至跨境犯罪，以及诈骗行为的隐秘，也给公安机关造成破案成本的加大。从严格意义上来说，严密防范电信诈骗案件，不是银行的义务。但从银行的社会责任和爱护客户资金平安的角度来说，银行必需加强对防范此类案件的宣扬教化，落实防范措施，在发觉客户被诈骗时，坚决劝阻客户汇款或转账给诈骗帐户，维护银行的良好社会声誉和客户忠诚度。有鉴于此，笔者在此对电信诈骗案件的成因作一简要分析，并就如何有效防范和堵截诈骗作出一些思索。一、电信诈骗案可能涉及的汇款方式通过分

6、析近期发生的电信诈骗可以发觉，最终形成诈骗汇款胜利所涉及的汇款方式主要有三种：（一）在柜面上转帐汇款。20xx年x月xx日下午，一位xx岁的客户持两张xx万人民币的银行本票到银行网点办理汇款业务。大堂经理、经办柜员一再对其进行防范诈骗的宣扬和提示，客户都坦然表示：知道的、相识对方。最终以借外甥女购房款为由，分两次将xx万、7x万分别汇入诈骗分子供应的两个平安帐户。（二）在自助终端上转帐汇款。20xx年x月xx日，一位7x岁的客户在银行网点的自助终端上自助办理汇款，分x笔汇入诈骗账户人民币xx.x万元。在此过程中，网点员工一再追问汇款用途，老人坚持说是给儿子做生意用。员工提示客户现在诈骗许多，汇

7、出的钱就拿不回来了，希望客户再打电话确认一下。老人却说：做生意急用，不能耽搁了。（三）在ATM上自助汇款。20xx年xx月x日下午，一女青年一边接着电话，一边走进银行网点，找存款机要求存款。当工作人员回答该网点没有存款机，但可在柜台存款时，女青年转头就走。工作人员直觉有电话诈骗嫌疑，立刻跟着客户走到公路上，请客户先把电话挂断。但女青年挂断电话后表示自己是遗忘带卡了，钱是存在自己卡中的，刚接的是私人电话不想被银行员工听到才跑公路上小声讲的。说完表示不存了，骑车离开。一个多小时后该客户又返回网点，声称被骗x.x万多元，要求打印帐户明细。经了解，该客户在到银行网点找存款机之前就已经在网点外的ATM机

8、上转账x万元。由于ATM机转账限额的限制，才到网点找存款机。在网点又发觉银行工作人员警惕性太高，就离开了。然后找到另一个银行的存款机，将其余现金存入诈骗嫌疑人账户。二、导致客户被骗的主要因素分析从已发案例可以看出，客户最终被诈骗胜利，往往取决于四个方面的因素：一是趋利避害的心态。诈骗分子以电信、邮局、财政、公安、检察、法院等单位的名义，或以客户信息被盗用、钱财受到侵害为由，或以客户中奖、退税为由，总之不是要损财，就是要得利，加之诈骗分子揣摩客户心态、冒充公务人员的肃穆口气、亲切看法，以及神奇的洗黑钱等恐怖理由，再加上客户对电信、公安等国家机关的信任，就使得客户为趋利避害而调进了被骗的陷阱。二是

9、犯罪分子诈骗手段的与时俱进。不断调整的诈骗手段，使得万变不离其宗的诈骗更多了些扑朔迷离的诱惑和不简单被识破，也给客户躲避诈骗提示供应了基础。以往怪异的诈骗电话号码简单被识破，诈骗分子就通过改号软件将来电号码显示为公检法部门的电话，甚至干脆显示xxx；银行对诈骗案件防范严密，他们就教育被骗客户避开银行员工；银行员工追问客户是否相识对方：他们就教育被骗客户确定相识对方；银行员工要确认汇款用途，他们就教育被骗客户说汇钱给亲友购房；银行总结阅历认为边接电话边汇款的行为可疑，他们就在被骗客户汇款前做足功课，不再电话遥控。三是胜利躲过银行工作人员的目光。客户避开银行工作人员自己操作，使银行对客户的被骗状况

10、根本不知道而无从防范。受诈骗分子的蛊惑和教授，假如能避开柜面操作的，被骗的客户都选择避开银行工作人员，干脆在自助终端、自助机具上自行操作。而银行设置在网点外的xx小时服务的自助机具，在为客户供应便利、快捷的服务的同时，也为客户胜利躲过银行员工的耳目和平安提示供应了可能。四是客户对诈骗分子的充分信任。面对银行员工的提示，被骗客户都能坦然地给出足够的理由，使诈骗分子胜利突破最终一道防线。由于诈骗分子的与时俱进，针对银行防范电信诈骗的措施不断调整策略，使被骗客户在到银行汇款前，就已经有了足够的心理打算，面对银行员工的层层宣扬和提示，被骗客户都能给出足够、正值的汇款理由和表示自己了解、防范诈骗的坦然，

11、以不容置疑的理由和看法，甚至摆出一副银行员工的干涉行为会阻碍其利益的强硬和不耐烦，甚至以服务投诉相要挟，使银行员工的提示变得多余和不近人情，致使客户自己为被骗冲破了最终一道防线。被骗的客户往往损失惨重，甚至是毕生积蓄付之一汇，从今老无所依；或者是由此带来家庭不和，从今生活不再安静。从其社会危害程度，以及对客户的损害来讲，银行必需担当起社会责任，协作公安机关，落实防范措施和手段，加强对电信诈骗案件的防范和堵截，树立银行良好的社会形象，维护客户忠诚度。三、对防范要点的思索电信诈骗防不胜防，在侵害客户利益的同时，甚至使银行保卫工作者和一线员工也谈骗色变。如何通过有效的手段防范客户被骗，减轻员工（特殊

12、是网点临柜柜员）的压力呢?笔者认为，针对电信诈骗手段的与时俱进、案件的成因和汇款的方式，银行除日常宣扬手段外，还可以通过增加汇款平安提示、帐户核对、关注意点客户等措施，通过操作程序的改进和防范重点的跟进，不断强化防范宣扬，堵截诈骗。（一）对自助机具、自助终端的每一笔汇款自动跳出防诈骗提示。目前，银行针对自助机具、自助终端的防范电信诈骗的宣扬和提示，基本都是利用自助机具、自助终端的滚动屏，与银行的其他业务宣扬和产品演示一起滚动播出，由于其滚动的速度和篇幅的众多，往往不能引起客户的重视，或者客户急于操作而对此宣扬视而不见。假如银行的自助机具、自助终端能在客户汇出汇款确定前，跳出一个平安提示的画面，

13、经客户确定后才能进入下一步操作，对那些极力避开银行工作人员，自己在自助机具、自助终端上操作的被骗客户，或许能使其在最终一个环节幡然警醒，不再被骗。（二）要求汇款人在汇款单上注明汇入帐户的所在地。由于电信诈骗的集团化作案，其打电话诈骗的工作人员与提款人员分属不同人群；同时，为了便于提取诈骗款项，其诈骗帐户遍地开花，开立在多个甚至许多城市。这样，他们借以诈骗的故事发生地就基本上与诈骗账户开立地不一样。假如银行要求汇款人在汇款单上注明汇入帐户的所在地，在办理业务中与账户开户行核对。这样，在业务办理过程中，就可能发觉被骗客户假想中的事发地与账户开户地不一样，然后，移交大堂经理具体询问缘由。假如发觉被诈

14、骗，坚决堵截，不予汇款，为被骗客户把好最终一关。（三）严密关注特别群体客户的特别业务操作。在银行网点的排队客户大多是中老年人，他们宁愿排队也不愿在银行的自助机具上自助操作，对银行的网上银行、自助机具等，他们大多实行不认可、不运用的看法，以致银行因此造成难以解决的排队难题。假如这一群体中突然有人主动到自助终端、自助机具上操作，就应当引起银行员工的高度关注，一经发觉，就必需逐一关注：具体问明汇款缘由、适时进行防范电信诈骗宣扬、核实汇款对方身份和账户，坚持不弄清晰不过关，尽可能地堵截诈骗，避开客户财产损失。当然，银行保卫工作者的责任心仍旧是重中之重。一方面防范电信诈骗也要依据时势审时度势。在犯罪分子

15、不断更新手法的同时，银行保卫干部也要依据不同时期的发案类型和特点，锁定发案重点区域、时段和人群，落实防范重点措施，加强员工防范学问和技能的教化和培训，尽可能地识破、堵截诈骗，避开诈骗案件的发生。另一方面，联合辖属一切力气，强化案件联防。亲密与公安机关联系，刚好驾驭案件动态和信息，共同防范、打击犯罪；与治安联防部门合作，弥补银行在自助机具、非工作时间等方面平安防范的空白点和薄弱点，刚好发觉、处置异样状况和犯罪行为；与社区联合，做好客户，特殊是中老年客户防范诈骗的宣扬和教化，尽可能地避开客户受侵害；与相邻单位、合作单位联手，互惠互利，形成平安防范的联合体，共同抵挡犯罪。总之，面对严峻的电信诈骗形势和诈骗手段的日新月异，银行也必需切实担负起社会责任，刚好跟进，不断调整防范重点，改进技防、物防手段，打击犯罪，维护客户利益，树立银行良好社会形象，为客户创建更大价值。本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页