家庭理财规划报告.docx

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1、家庭理财规划报告家庭理财规划报告 本文关键词：理财规划，家庭，报告家庭理财规划报告 本文简介：家庭投资理财规划报告书目1、基本状况分析1、个人信息2、风险承受实力及分析二、理财目标三、理财假设四、目前财务状况分析1、财务报表2、财务分析五、理财规划建议1、投资规划2、买车规划3、生育子女规划4、买房规划5、养老金规划6、家庭保障规划六、财务可行性分析1、调整后的财务报表2、理财规划预期七、未家庭理财规划报告 本文内容：家庭投资理财规划报告目录1、基本状况分析1、个人信息2、风险承受实力及分析二、理财目标三、理财假设四、目前财务状况分析1、财务报表2、财务分析五、理财规划建议1、投资规划2、买车

2、规划3、生育子女规划4、买房规划5、养老金规划6、家庭保障规划六、财务可行性分析1、调整后的财务报表2、理财规划预期七、将来家庭理财支配原则一、基本情况1、个人基本信息表一家庭基本信息家庭成员年龄职业健康状况刘明45部门经理健康刘太太32银行职员健康2、风险承受实力及分析（1），根据目前刘明夫妇的生活标准，年收入为25万，年支出6.48万，每年可节余18.52万元，年度净收益为18.52万元。（2），家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入25.92%，家庭限制开支的实力较强。（3），家庭储蓄74%，储蓄率明显偏高，属于高收入高储蓄的家庭，理财策划中提高储蓄收益率是关键。（4），目前没有房

3、屋贷款支出，偿付比率目前为零（5），家庭的现金及生活存款与月支出的比例是37.04，明显高于6个月的备用金水平，但考虑当年购房须要支付首期，所以可以接受。（6），家庭的投资资产与净资产的比例是13.39%，低于50%的合理水平。（7），保险状况：根据目前家庭的生活状况，家庭的保障安排比较缺乏，只有单位缴纳的社会保险和医疗保险。家庭保障额度明显不足，应当在理财策划中新增加人寿险和意外险额度二、理财目标1.刘明要参加任职公司对主管供应以100万元购买价值120万元的期房实惠方案，2年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手2.打算儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元3.刘

4、明10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍旧能支付父母的赡养费。4.退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游，预料旅游总开销100，000元现值三、理财假设通货膨胀率4%，存款平均利率3%，薪资成长率4%，房价成长率4%,学费成长率5%，住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%，住房公积金的平均酬劳率3%，个人养老金的平均酬劳率6%，当地住房公积金贷款上限为每人150000元，养老金月提拨工资上限为8000元，小学与中学教化支出每年现值10000元、高校2000元。房屋折旧率2%。夫妻皆在80岁终老四、目前财务状况1、财务报表依据所供应的信息，我们编制了如下各表：表一陈先生家庭规划前现金流

5、量表币种：人民币备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特别规定，因此在现金流中不予考虑。表二陈先生家庭规划前资产负债表币种：人民币2022/11/152、财务分析（1）资产负债率=负债/总资产=0/117=0资产负债率=负债/总资产=0/117=0，陈先生家庭无负债，造成这个财务杠杆事实上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债实力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将干脆影响现有财产和将来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。（2）流淌性比率=流淌性资产/每月支出=0.68/0.55=1.23从比率上分析，陈

6、先生一家没有储备肯定量的流淌资金以备急用，只有每月结余的收入。以目前的收入能够在消费水平不变的状况下须要保证家庭有3个月的现金支出。（3）储蓄比率=赢余/收入=20/14.76=1.36定期存款相对来讲比较多，但是考虑到一年后买汽车的安排，这部分资产也比较合理存放。（4）投资与净资产比率=投资资产/净资产=7/117=0.06该比值偏小，而且种类过于单一。（5）资产结构固定资产占比比较大，达到77%，但随着资产总量的不断增长，这一比率会趋于下降。投资产品过于单一，影响收益。五、理财规划建议1.投资规划：（1）、消费建议：从陈先生家庭的支出来看，现在两个人的家庭生活比较丰富，日常支出可以在有了孩

7、子之后考虑节约一点，削减外出吃饭，唱K等开支，尽量限制有了孩子以后月生活费用还是在4000元左右。为将来的理财目标规划做最基本的节制投资。（2）应急备用金：按现在陈先生每个月的花费大约是5500元，因为工资收入比较稳定，陈先生须要打算大约15000即大约3个月的费用作为家庭应急备用金。建议可以办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样家庭每个月的消费可以通过信用卡来调整，并且可以享受20到60天不等的免息期，同时为了避开到期遗忘还信用卡透支金，建议可以将信用卡和银行卡绑定实行自动付款避开不必要的多付利息。（3）房产投资：陈先生现在拥有90万的房子一套。考虑到家庭的存款量和工作收入的稳定性，虽然没有

8、自己居住，但是鉴于现在广州房产的长远发展来看，不建议出售，可以将房子出租增加收入，等合适的时机再出售。依据目前广州的状况我们假设每个月房子能够出租3000元。（4）股票、基金投资：陈先生现在家庭拥有股票和基金投资共有7万，股票和股票型基金都是风险比较大的投资，收益自然也最大，但出于稳健投资考虑，投资比例不要太高，可以2万元购买股票型基金，尽量限制在投资比例20%以内。另外的5万元购买配置型基金。比例也许是投资资产的40%-60%之间。另外每个月除去日常消费，投资，买房后的房贷，把节余的资金购买货币型基金，由于货币型基金有很好的流通性和平安性，同时利息也比活期存款高，等到达肯定数量的时候再考虑转

9、投别的投资。（5）其他投资：定期存款中的20万，考虑到一年后的买车安排，就不再去动用这笔资金。2.买车规划：因为陈先生目前拥有足够的资金购买汽车，建议采纳一次性付清的方式购买汽车。购买一部15万的家用轿车，详细的花费如下表：必要的花费单位（元）类别费用计算方式购置税12821购车款/（1+17%）*购置税10%上牌费用500车船税和交强险1500商业保险单位（元）类别费用备注第三者责任险971赔付额度10万车辆损失险1800现款购车价格*1.2%全车盗抢险1500新车购置价格*1.0%玻璃单独破裂险225新车购置价格*0.15%自燃损失险225新车购置价格*0.15%不计免赔特约险554（车辆

10、损失险+第三方责任险）*20%无过责任险194第三方责任险*20%车上人员责任险200每人保费50共4座位车身划痕险570赔付额5000共计大约是171000元。采纳定期存款的20万支付，剩余3万元还是定期存放银行。依据广州的生活水平，一辆家用轿车每个月也许是1500元的开销。加上上面表格的保险费用，一年的平均值也许每个月就是2000元的花费。3.生育子女的规划：陈先生陈太太安排两年后，生育一个孩子。所以须要打算一笔生育的费用，按目前广州的消费水平，购车剩余的3万元基本够用，这点就不必担忧。但随着孩子的出身家庭的开支就会变大。各种教化生活费用都要做个考虑。根据陈先生的理财目标来看就是20年要储

11、备100万的教化经费。所以现在可以考虑打算做基金定投。建议现在起先做配置型资金定投，每月定投2000元，我们按我们假设的每年收益率为8%。定投20年得到：投资年限到期本金收益和：1186150.11投资年限到期总收益：706150.11资产增加率：147.11%M=12a(1+x)-1+(1+x)n/xM：预期收益a：每月定投金额x：一年收益率n：定投期数(公式中为n次方)除去基金税务手续等费用，大约100万的教化经费足够支付。4.买房规划陈先生目前考虑三年后在市区买房子，参照广州目前的房价再考虑到通货膨胀率，我们假设三年后广州的房价每平米为2.5万元。那么从现在起先陈先生可以将每个月收入定投

12、配置型基金6000元，为三年后的房子供应首付。比较陈先生的收支状况，还有陈先生现在的年纪，总房价150万的房子须要分25年付款比较合适。即每月6000元左右的还貸金。贷款类别：公积金单价：2.5万元/平米面积：60平方米按揭成数：8成按揭年数：25年利率：4.7%计算结果房款总额：150万元贷款总额：120万元还款总额：186.4万元支付利息：66.4万元首期付款：30万元贷款月数：300月平均还金额：6200元依据陈先生的理财目标六十岁的时候还要储备200万的养老金，加上孩子教化，假如再加上房子贷款，对于陈先生家庭这样中等的家庭收入来讲负担将会比较严峻，也是基本无法实现的。考虑到陈先生拥有的

13、市值90万的房子但是出租只是每个月3000元每年的收益率也许是4%算上通货膨胀和房子的折旧率，这样的收益保值措施是相当不合理的。考虑到整个大局观，建议可以在3年后自己买新居后，视察好市场，找准合适的时机将房子出售，我们依据广州市区房价的近几年的成长趋势，估算房子的价格除去折旧损失算上通货膨胀率，我们估算房子还是具有90万的市值。现在有下面两种投资方案：?、90万加上本身股票市场原来7万元的资金还有三年来大约3万元的分红收益，总共100万提前还款。这样一来陈先生只须要在将来三年就可以把房子贷款全部还清。以后每月的房贷都可以用来投资基金股票等，为自己以后的养老金打算。?、房子贷款还是根据分25年来

14、还，而房子的售后的90万股票市场原来7万元的资金都将作为养老金去投资。我们假设两种方式投资养老金时都是根据2：4：2的比例分别投资股票基金，协作型债券型基金，货币型基金。预算年总收益平均都是6%，那么我们可以得到第一种投资方式最终的总收益是房产+6000元的基金定投21年（大约300万）；其次种投资方式的最终总收益是房产+100万的复利投资24年（大约400万）（在此我们忽视不计每个月由于支出多须要多用到少量的流淌现金的计算）所以建议用其次种投资方案5.养老金安排依据陈先生的理财目标六十岁的时候要储备200万的养老金，在买房规划中我们有预算到资金的不足须要原有房产出售然后我们将这部分的资金根据

15、2：4：2的比例分别配置风险程度大到小的投资。这样将有22.5万元可以用来投资银行定期，货币基金，国债等低风险投资，这部分也将作为家庭流淌性基金备用金来运用。（可以将这部分现金分成几部分，然后将每部分的投资期限错开，保证每年每段时间都会有一部分资金到期可以动用安排。）45万元用来投资配置型基金，债券型基金，分红保险等。还有22.5万元用来购买股票，股票型基金等高风险的投资。（留意要留意分散股市的风险，同时每个类别购买也不要超过三只，太多顾不过来，定期对自己的股票进行适当的筛选。剔除业绩不好的基金，这样才能使自己的投资利益最大化。基金组合也须要自己对市场的了解，依据合适的时机进行调整。总体来说6

16、0岁时储备200万的养老金是完全能在规划范围内的。6家庭保障安排陈先生目前家庭的保障规划是一片空白的，但是夫妇两目前又是处于家庭筑巢期，家庭面临较大的哺育子女教化费用，房贷支出。若一方受到意外或者伤残事故，将会受到很大的资金缺口。建议可以购买智盈人生终身寿险（万能型），附加智盈人生提前给付重大疾病保险，无忧意外损害保险，无忧意外损害医疗保险，年缴费也许是6000元。被保人人身有意外或者重大疾病可获20万的赔偿，同时每年有一万元的意外损害和意外医疗保险。因为考虑到陈先生夫妇老师职业应当享有的单位保险，又为了避开每年保险费用支付的繁琐，购买万能保险是一个值得考虑的方法。孩子拥有教化基金投资，可以多

17、买一个医疗保险也许是每年200元。六、财务可行性分析1.调整后的财务状况调整后的资产负债表（买车购房生育孩子之后）单位（万元）资产项目（万元）占比（%）负债项目（万元）占比（%）银行存款104房子贷款120100股票（股票型基金）27.510.3配置型基金（债券型基金）5019货币型基金12.54.7房屋15056.3负债合计120100汽车155.7净资产130资产总计265250327100注：基金的资金由来成分1、银行存款-出售房产安排2、股票基金-出售房产安排+原有股票投资3、配置型基金-出售房产+原有基金投资+孩子教化费用定投4、货币型基金-出售房产安排调整后的资产负债表每年现金流入

18、（万元）每年现金流出（万元）先生收入10基本生活开销4.8太太收入4.76汽车花费2.4租金收入(三年内有此项）3.6保险支出1.2股票收入3.24房屋租金支付（三年内有此项1.8基金收入4孩子教化基金投资2.4银行定期收入0.32房子贷款年付7.2现金流入合计26现金流出合计19.8每年净现金流入6.2注：1、基金复利叠加不做预算。表只预算基金第一年收益。2.理财策划预期假如您根据以上的理财方案逐步的实施，27年内（退休时）您的金融资产将会发生巨大改变：（1）2022年即一年后实现15万家庭轿车的购买。（2）2022年即两年后实现孩子的出身及20年后的教化费用100万（3）2022年即三年后

19、实现房产的转变更换更加舒适价值更高的房子（4）60岁退休时家庭养老保障金达到200-300万，过舒适的晚年七、将来家庭理财支配原则理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在将来的家庭理财支配上，您所需把握的原则是：1、关注国家通货膨胀状况和利率变动状况，刚好调整投资组合；2、依据家庭状况的改变不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；3、“开源”是理财，“节流”也是理财，如遇不必要的开支可以省下。依据陈先生家庭特点，在确保家庭生活质量不下降的前提下，理智投资，实现家庭财宝的最大化。篇2：理财顾问实习报告理财顾问实习报告 本文关键词：实习报告，顾问，理财理财顾问实习报

20、告 本文简介：安徽工业经济职业技术学院毕业论文（设计）题目：实习报告系别：电子信息技术系专业：电子信息工程技术学号：202254431学生姓名：指导老师：.职称：讲师实习单位：安徽福创投资管理有限公司实习岗位：理财顾问实习时间：2022.7.10至今指导师傅：.职称：经理二一三年四月九日书目前言理财顾问实习报告 本文内容：安徽工业经济职业技术学院毕业论文（设计）题目：实习报告系别：电子信息技术系专业：电子信息工程技术学号：202254431学生姓名：指导老师：.职称：讲师实习单位：安徽福创投资管理有限公司实习岗位：理财顾问实习时间：2022.7.10至今指导师傅：.职称：经理二一三年四月九日书

21、目前言21.实习目的22.实习时间23.实习单位简介23.1地理位置33.2目前行业发展地位34.实习内容44.1公司产品介绍44.2实习公司产品与其他产品对比44.3实习详细工作55.实习总结66.自我感受7前言实习是个名词，它是一把开启社会之门的钥匙；实习更是一个动词，它是我们当代高校生的成长必经过程。实习是一种学习，更是一种收获。在学校我们是温室里的花朵，经不住烈日的曝晒与冰雪的积压，我们须要受到严酷环境的考验，我们也须要在成长之路上受到指引和帮助，实习为我们供应了一个合适的平台和难得的机会。它让我们在磨练的道路上渐走渐稳，也让我们在成长的道路上越走越远。去年的实习季，也就是2022年的

22、07月10日，挚友介绍我到安徽福创投资管理有限公司去顶岗实习。这是一件规模不算浩大，但却井然有序、气氛融洽的投资公司，在实习期间我主要担当理财顾问一职，每天早出晚归，投身于工作，虽然闲暇时间削减，身体也很乏累，但却未如此足够过，因为再这里，我能清楚地看到自己的付出转化为所得，我能充分地发挥自己的所长，实现自身的价值。经过这段时间的实习，在我们指导师傅和同事们的帮助下，无论是专业学问、专业技能都得到了长足的进步，除此之外，最大的收获就要数在社会经验、为人处事方面得到了全面的提升，这些都将对我收益无穷。现将本人在实习期间的总体状况做如下报告。1.实习目的了解并学习企业管理的先进方式和管理方法，提高

23、搜集资料、理论与实际相结合、协同合作及组织工作的实力，培育独立分析问题和解决实际问题的实力。学习人际交往学问，提升自我认知力和自我推断力。感悟社会、感悟生活。2.实习时间2022年7月10日至今3.实习单位简介安徽福创投资管理有限公司是江苏鑫银贵金属经营有限公司旗下的代理商。公司主要负责开发客户、维护客户，是一家具备完整的分析技术的专业公司。该公司的宗旨是公开、公允、公正，原则为诚恳信用，主要以贵金属制品的销售、回购为主要经营项目，实行不间断交易，时间与价格和国际市场接轨。公司拥有规范的商业运作模式，完善的组织结构，创新的经营管理策略和敏捷的商业运作机制，致力于打造国内最大、最专业、最规范、最

24、平安的贵金属投资交易品牌。3.1地理位置安徽福创投资管理有限公司位于合肥市包河区马鞍山路与望江路交叉口绿地瀛海大厦，靠近合肥的火车站和汽车站，有便利的公交路途。从公司到市中心只须要十几分钟的路程，并且瀛海大厦旁边的环境较好，大厦本身虽很繁华，但却并不像市中心那么拥挤和热闹。为公司员工供应了一个宁静舒适的工作环境。3.2目前行业发展地位江苏鑫银金属交易中心（以下简称“交易中心”），受国家工商局监管，注册登记地址为江苏省工商行政管理局，实行自律性管理的公司制法人。改公司目前是国内其次家获批省级交易中心营业执照的交易商，与中国建设银行深度合作，遵循公开、公允、公正和诚恳守信的原则组织贵金属订货和回购

25、交易。交易中心依据中华人民共和国公司法和中华人民共和国合同法等国家法律以及相关的法规和政策，参照中华人民共和国国家标准大宗商品电子交易规范，运用电子商务信息技术组织中国境内贵金属及其它金属产品的合法生产和经营，以建设银行对资金实行全方位监管，利用电子商务平台，通过互联网干脆在线报价、配对，以网上销售、电子购物的方式实现订货和回购交易。交易中心与行业内相关机构建立了长期合作关系，我们除了专业推广贵金属交易业务之外，还携专业探讨团队推出各种贵金属领域的信息询问服务，为白银等其他贵金属投资者供应了便捷的业务通道、标准的买卖产品、专业的信息询问等一条龙服务模式。交易中心推出的全部金银制品，均为国内知名

26、黄金铸造厂家生产监制，为贵金属购买者供应全款买卖方式，客户可通过交易中心直属金店以及全国各地代理商网点购买、回收鑫银金属制品，也可通过电话订货、20%货款网上订货方式进行异地买卖。客户依据鑫银贵金属制品的实时价格来确定买卖价格。订货后，交易中心将信息反馈于交割基地，依靠健全的物流系统，通过航空公司机场对机场，或者快递公司门对门的物流服务，由保险公司对物流担当相关风险，客户可以放心的购买鑫银金元宝、金条，银元宝，银条等相关贵金属制品。交易中心的设立是国内贵金属现货交易市场的重要创新实践之一，是对我国贵金属现货市场体系的补充和完善，有利于规范和引导贵金属现货市场的发展，逐步把握我国在国际贵金属市场

27、上的话语权和定价权，真正意义上促进了国内贵金属交易市场与国际各大贵金属交易市场的全面接轨。随着中国贵金属行业的不断成熟和发展，交易中心将依靠胜利的行业阅历，卓越的经营管理实力和深厚专业积淀，一如既往地响应国家的政策和号召，与时俱进，为我国贵金属市场的旺盛做出更大贡献，为广阔客户供应更加优质的服务，致力于打造中国贵金属行业的领袖品牌。4.实习内容4.1公司产品介绍成本优势:手续费低，过夜费0.8元/千克;有点差万分之四，免费开户；合约每手5千克，25千克，50千克和100千克。信誉优势:公司为江苏鑫银贵金属经营有限公司安徽总代理，交易平台稳定，公允、公正、公开;市商交易，每个交易帐户供应唯一的交

28、易编码。产品优势:5倍杠杆，25倍杠杆，50倍杠杆，100倍杠杆，风险可控;双向交易，投资敏捷;交易便捷，网上平台24小时交易。服务优势:24小时客服供应免费询问服务;视频演示，同步指导操作流程，交易得心应手;专业分析图表，明确将来行情走向，清楚明白。技术优势:特邀专家视频讲授专业学问，解析投资秘诀;专家邮箱，邮件互动，逐一解答投资疑问。资金平安:；资金由中国六大银行第三方监管；专款专用，交易平台无权动用此笔资金。4.2实习公司产品与其他产品对比鑫银优势：VS标金：标金杠杆1:5不行调。手续费双边万分之24，点差万六。手续费相当高。出入金到账速度慢。保证金20%，假如出现亏损状况客户的交易账户

29、上会出现负保证金的状况，严格意义上说客户的备用资金都被亏掉了，这样客户的风险就很大达到300%。鑫银：杠杆可调，5千克白银杠杆1:5.手续费双边万分之五，点差万分之四，入金到账速度快，保证金1%，客户出现亏损的状况也不会影响客户做单，风险率小了，遇到大行情甚至可以满仓操作。VS天通银：天通银开户门槛高，必需要10万才能激活账号，手续费双边万分之十六，点差万八。杠杆1:12,保证金12%，风险相对于标金来说更大。资金占有量大，不能充分利用资金。鑫银：门槛低，品种多，客户选择多，可依据自己的资金状况来选择合理的杠杆比例，资金占有量小，可充分利用资金。VS外盘：外盘资金担心全,看不到摸不透，手续费和

30、点差太高。鑫银：资金充分平安，由银行监管，相对于其他平台的资金由银行托管就平安许多。除非客户情愿出金，要不然没有一个人能带走客户的资金。杠杆可调。可以满意任何一个客户的要求。风险率低，保证金1%。可以去以小博大。VS纸白银：纸白银：单向交易是由中国工商银推出的品种，只能做多（买涨）不能做空(买跌)，手续费比鑫银的要高许多。鑫银：双向交易（可以做多也可以做空），是由中国六大银行监管的，资金平安。并且不间断交易，价格跟着国际大盘一样，不会出现价格缺口。VSTD:双向交易（可以做多也可以做空）是由上交所推出的品种。缺点：不是连续交易，一天三次停盘，最主要的是TD的盘子停了但价位还是跟着国际大盘走，很

31、简单产生价格缺口，对投资者来说风险很大。鑫银：双向交易（可以做多也可以做空），是由中国六大银行监管的，资金平安。并且不间断交易，价格跟着国际大盘一样，不会出现价格缺口。4.3实习详细工作在公司实习期间，我的主要工作就是网上开发客户、维护客户。在这一过程中，我主要先采纳多看、多问、多学等方式，初步了解在工作中的详细业务学问，拓展自身所学的学问。虽然这一岗位和我高校时所学专业并没有太多的交集，但经过一段时间的摸索后我对这一岗位的一些基本状况都有所驾驭，每天的工作流程也都支配的合理妥当。我每天的主要工作就是在网上开发客户，了解当前行业的竞争状况。每天必登的就是看盘软件，看看股市的改变状况，业余时间通

32、常会关注一下国际有关财经的新闻。工作内容看似简洁，过程却相当繁琐，每一个步骤都须要你聚精会神地去操作，必需要细致细致再细致的去做，只有这样才能高效地完成任务，只有这样，你才能从工作当中体会乐趣。记得初来乍到时我什么都不懂，只能去请教前辈们，他们不在身边时只能靠自己揣摩着去做。在工作中我懂得了工作时要学会变通，见机行事，擅长动脑，如此才能敏捷地应对工作中出现的各种突发问题。这是我第一次正式迈出学校大门与社会接轨，踏上工作岗位，起先了与以往学校完全不一样的生活。每天都有规定的上下班时间，上班期间要努力完成自己的工作任务，仔细踏实，不能敷衍了事。从学校到社会，自己与四周人群的角色也发生了很大的改变，

33、领导我们学习和工作的不再是老师，而是变成了上司，和我一道努力拼搏的也不叫着同学，而称为同事，这些都不仅仅是称谓的变更，其中也隐含着巨大的人生哲学，角色发生改变必定会使相应的人际相处也发生改变。在这些巨大的转变中，我感到了孤寂与胆怯，恐惊担心又踌躇难行，我想这是每个刚跨出校门的实习生必经的历程吧。记得刚上高校那会儿，老师就跟我们说，进入了高校就相当于一只脚迈进了社会，现在回想起来在半个社会的高校里也曾学到了许多东西，这才使我们能够快速的适应两只脚踏入社会。走进社会当然也免不了家长和老师的细心教育，在这工作了这么长时间，和公司里的同事相处融洽，我们之间常常相互帮助，也很团结，领导对员工也是耐性教育

34、、细心栽培，社会或许有残酷有黑暗，但我依旧感谢它带给我的光明，这是个大社会，这也是一小家庭，只要你真心付出，善待他人，这个家庭也同样会报以欢乐和暖和。在领导和同事们的帮助下，我熟识了公司的业务流程，也娴熟驾驭了自己的工作状况，实习时间虽然短暂，但所学学问与各种道理却收益终身。5.实习总结通过实习，使我了解公司的工作流程和各岗位的职责任务，提高岗位的适应实力，学会了以各种方式学习，提高视察问题、发觉问题、分析问题、解决问题的实力，提高了自身的综合素养，并在规范有序的实际工作中养成努力钻研、吃苦耐劳的精神。以下是我的一些实习体会。以真心示他人。初到一个地方，四周全是全新的面孔，这种生疏感必定会带来

35、巨大的距离感，所以刚走进岗位的我总是少言寡语，在与同事渐渐熟识之后才敢去请教他们一些工作上的问题，其实，人与人的相处很简洁，只要你放开心扉真诚待人，他人也会与你交心，生疏感与距离感也就随之消退。正确相识自我。这一点特别重要，这是你保证正常开展工作的前提，要做到这点，就要求我们具有正确的自我认知力和推断力，只有清晰地相识自我才不会让自己过于傲岸而自命不凡，也只有给自己一个正确的定位才不会在工作中自卑不前、消极处事。正确看待自己和他人，适时地对自己的工作做出合理的评价，对自己的劳动成果进行认定是保障工作有序前行的重要条件。勤于学习、乐于思索。活到老，学到老。社会是个大课堂，我们要时刻保持一颗爱学的

36、心，在工作中学习他人可鉴之处，工作之余为自己留点学习的时间，给自己充充电、补补脑，让自己充溢起来，腹中有书气自华，只有自己强大起来才能取得强大的成效。生活和工作中也要乐于开动脑筋，对于身边的一些现象要擅长思索，多思索多积累，各种问题就会迎刃而解。讲究条理、稳步前行。刚走上工作岗位的我们总是年轻气盛，急于表现自我，这是一种好胜主动的工作看法，这种热忱我们要保持。但在满腔热血的同时不要忘了讲究条理、有序进行。假如不能有条理的支配自己的工作就很难保证工作的有序进行，这样在工作出错时就会手忙脚乱、惊惶失措。面对工作中的突发问题我们要学会波澜不惊、泰然处之。这些都是值得我们去学习积淀的地方。站在前人的肩

37、膀上学习。我们不仅可以从工作中获得干脆阅历，也可以从同事和前辈那学习间接阅历。这些间接阅历可以帮助我们解决工作中的一些难题，少走弯路，节约时间和开支，大大提高了工作效率，也为我们前进的道路扫除了一些障碍。6.自我感受柏杨先生曾经说过，社会是个大染缸。进入社会的我也起先相识了形形色色的人，看到了纷繁困难的人际网与工作网。我无力将这个色调纷层的染缸漂白，但我会努力保留自己心中的那块圣洁的麦田。工作中到处存在着竞争与利益关系，且工作繁忙，许多时候同事不会像同学那样对你嘘寒问暖。同事表面笑脸相迎，背地里勾心斗角是常有之事，因此，刚出校门的我们很难去适应，所以我能做的就只有“察言观色，多工作，少说话”。

38、实习期间学会了所谓的“见色行事”，这也是没有方法的事情，我在做好自己本分工作的同时做一些自己力所能及的事情，使自己能学有所用也不会显得过于表现自我。环境是影响工作的一个很重要的因素。工作中，公司就是一个小家庭，这个家庭的成员关系好不好，家庭氛围好不好是这个家庭成员华蜜指数的衡量标准。同事之间和谐相处，公司氛围轻松愉悦，那么员工的工作状态必定良好。只有在好的工作环境中工作，才能保证工作效率的提高和工作质量的完善。我们公司虽然规模不大，但人员也算不少，我们除了在工作上相互学习和相互请教外，在工作之余也常常聚在一起探讨工作和生活中的一些琐事，大家关系都非常融洽。公司的管理制度也非常的具有人性化，对我

39、们每个员工的特性差异和需求都非常敬重，我想这也是我们公司取得辉煌业绩的一个重要缘由。“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”学问要活学活用才能将学问转化为价值，任何学问都不是刻板的，它须要我们将其与现实紧密的结合，敏捷地运用。学校是走入社会的充电器，而社会则是我们接着前行的加油站。我们不仅要将在学校学到的“纸上功夫”敏捷运用到实践当中，同时也要将在工作中学到的阅历和教训进行提炼和总结，将其上升到理论高度，为以后的发展打好基础。这次的实习带给我不仅仅是一种社会阅历，同时也是我人生当中的一笔重要的财宝。更可喜的是我在实习期间还结识了一些志同道合的挚友，他们给了我许多的帮助。这次实习对我来说是受益匪浅，我

40、信任对我日后的工作也会有着很大的帮助。最终在这里我要感谢全部曾经指导过我的我的老师、帮助过我的我的挚友，以及全部让我学习和成长的人们。9篇3：底理财顾问工作总结范本三篇底理财顾问工作总结范本三篇 本文关键词：工作总结，三篇，顾问，理财，范本底理财顾问工作总结范本三篇 本文简介：2022年底理财顾问工作总结范本三篇理财顾问工作总结(1)每个客户我都进行具体讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。做理财顾问将近三年了，虽然谈不上什么阅历，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。一、各项任务指标、学习和工作状况1、任务指标：基金个人任底理财顾问工作总结范本

41、三篇 本文内容：2022年底理财顾问工作总结范本三篇理财顾问工作总结(1)每个客户我都进行具体讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。做理财顾问将近三年了，虽然谈不上什么阅历，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。一、各项任务指标、学习和工作状况1、任务指标：基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。理财产品个人任务指标万，完成万，完成率226%。理财客户新增户，完成111%。贵金属任务指标万，销售万，完成率115%。白金卡任务指标张，完成张，完成率130%。贷记卡个人任务指标张，完成张，完成率206%。2、学习上：通过了cfp(国际金融理财师)

42、考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。3、工作上：1)、主动营销新客户有一次，一个客户向我询问我行办vip卡的条件，我按阅历推断该客户有肯定潜力。接下我耐性营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款便利、快捷、而且实惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xxx万元。2)细心维护老客户定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不情愿进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不情愿买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好保藏，我以此为切入点，向其举荐贵金属，该客

43、户对此特别感爱好，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。3)耐性解答客户问题常常会有客户向我询问基金方面的问题，每个客户我都进行具体讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话始终不接。做理财顾问将近三年了，虽然谈不上什么阅历，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。4)帮助行领导主动营销在做好本岗的同时，帮助行领导营销了xxx、xxx、xxx和xxx单位的的电子结算业务。二、工作中存在

44、的不足1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率须要进一步提高。2、营销力度有待提高。三、工作准备1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通实力，在处理麻烦问题上能够敏捷变通。理财顾问工作总结(2)回顾即将过去的一年，我感慨万千。20XX年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充溢机遇和挑战的行业，充溢了神奇，新奇，时而豪气万丈，时而信念缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。进公司已有两个月，对于理财

45、顾问这个岗位，没有我想象中的简洁，即须要对行情的了解，也须要对客户有耐性，同时还须要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了许多，不只是证券学问，更多的是对学习的方法，工作的看法，对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工特别感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，渐渐的提升自身的素养与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最诚心的感谢，有你们的帮助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不志向，之中也存在着诸多问题,经过自我反思，究其缘由主要有

46、：第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有许多，其次、工作还不够主动主动，可能是之前的工作性质确定了我不须要特殊主动，只要等着领导支配，自己仔细完成就好。但现在做为理财顾问，我须要自己去开拓客户，须要自己更加主动主动。第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通实力，还是市场分析实力都是我目前欠缺的。因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手：第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺当张开，因此我要先仔细做好接下来3个月的安排，并按安排实行。抓紧把之间奢侈的时间补回去。其次、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务实力。第三、仔细做好客户维护。作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的发掘客户有用的信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为短暂资金惊慌，或年底事情忙，短暂不须要，但不代表他们以后也就不须要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好刚