信用社案防心得体会.docx

《信用社案防心得体会.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用社案防心得体会.docx（13页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、信用社案防心得体会 信用社案防心得体会 农村信用社作为经营货币的特别企业，防范和限制风险始终是最重要的工作，而内部限制又是限制风险的关键。因此加强内部管理和限制，对促进农村信用社稳健经营、走可持续发展之路起着非常重要的保证作用。近年来，我市农村信用社结合实际实行了一系列行之有效的内控措施，最近又推出了综合业务风险预警系统，这对提高内控案防工作发挥了极其重要的作用，总体来说，辖内网点内控案防的风险意识进一步得到了提高，内控机制得到了明显加强。但近期银监会转发的关于山东省泰安市宁阳县农村信用联社胡永成非法汲取公众存款挪用资金案件状况的通报，再次向我们敲响了警钟，笔者就内控建设和防范风险谈几点看法。

2、 一、严明岗位职责，构建严密的限制机制 以制度管人是硬约束，以人管人是活约束，后者更加敏捷有效。农村信用社作为金融企业，只有建立严明的岗位职责，利用相互之间的牵制、制约才能有效地加强内控机制。因此，在岗位设计上应坚持以下原则：一是体制牵制原则。不论前台、后台，不论一线、二线，不论前勤、后勤，均应坚持审批、操作、监督三权分别，人员分别、职能分别，避开在限制环节中出现漏洞。二是程序牵制原则。业务流程的不同环节应由不同的人员完成，实行岗位牵制，按业务流程依次操作，不能漏、逆操作程序，更不能无程序单人操作。三是责任牵制原则。不仅强调责、权、利相结合，更要强调岗位联保，责任连带，严防出现人情代替制度现象

3、。 二、强化“人本限制”，构筑坚实的防范基础 人是内控体系建设的第一道关口，制度要靠人来执行，人的思想素养提高了，内控难题可以说就迎刃而解了。因此，我们要以“人本主义”作为构建内部限制机制的信条，营造良好的内控管理文化氛围。一是注意强化对干部职工的教化培训和引导。常常组织全体员工仔细学习有关法律法规，帮助他们克服在内部管理和内控机制建设中存在的各种模糊相识，订正那种“内控就是制度汇总”的片面相识，明确内控机制建设的指导思想以及在当前形势下加强内控建设的重要性、必要性和紧迫性。二是进一步加强对领导干部的管理。一个基层信用社负责人对内控机制的相识程度往往确定了该社的内部限制制度实施的有效性，对内限

4、制度决不能出现“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”的现象。因此，要端正基层管理者的思想相识，解决把重视建立规章制度，轻视落实规章制度的问题作为内控建设的一项重要工作来抓，增加基层负责人的内控意识和依法合规经营意识。三是注意加强对员工的思想政治教化。在教化内容上，以“荣辱观”教化立其志，以“三观”（世界观、人生观、价值观）教化固其本，以“三德”（职业道德、社会公德、家庭道德）教化引其行，通过思想政治教化努力增加全体员工爱岗敬业意识和遵章守纪意识。四是因材而用，合理岗位组合。在实际工作中，严格重要岗位人员的选拔标准和程序，把好用人关，坚持根据员工的素养凹凸、实力大小、性格特点等将其支配到合适的岗

5、位上，使之与内部限制的要求相适应。 三、加强审计监察力度，建立严格的监督体系 建立内控案防的长效机制，要充分发挥内部监督的职能作用。一是实行以自控、互控防线为主。表现在事中限制，属预防型，由信用社主任、主办会计和一线牵制人员执行；监控防线以查为主，表现在事后的限制，属纠错型，是由职能 1 部门来执行。但实际工作中，第一道防线没有得到有效加强，其次道防线没有真正到位，而再监督部门大有代替前二道防线作用的事实，目前综合业务风险预警系统的正式运行，能有效的变更这种局面，真正做到关口前移，切实防范风险。二是构筑有效监督机制。建立健全内部监督体系，在业务职能部门之间建立权力制衡、程序约束的内控机制，加强

6、部门与部门之间、岗位与岗位之间以及员工之间的相互监督制约。对职能部门负责人、基层信用社主任、重要岗位人员，要通过实行轮岗、换岗、任期责任审计和离任审计等方式，强化监督约束机制。同时，还要正确处理授权与监督的关系、信任与岗位制约关系。假如只授权、不监督，则简单出风险、个人会腐败；假如不授权，只监督，则会死水一潭，影响业务发展。三是仔细履行内控监督职责，层层抓落实。事后监督要做好对一线临柜人员的监督检查，信用社主任、主办会计要落实对一线临柜人员和事后监督工作的监督检查，联社职能部室要对信用社主任、主办会计、员工落实内控状况进行监督检查，联社稽核和监察部门对联社职能部室和信用社主任、主办会计、员工履

7、行内控监督职责的再监督检查。在监督上既注意个人自律性监督，岗位间交换性监督，同时还补充起领导人员的突击性抽查监督和上级部门“回头看”监督，多筑几道监督防线，确保万无一失。 四、推动群防群控案防体系，着力建设长效机制 内控案防工作是一项系统性的工作，单靠某个部门是行不通的，在实际工作中应坚持以下原则：一是坚持求真务实的原则。全部涉及风险案件防控的工作都务必抓实，特殊是在稽核检查上，无论是序时稽核，还是专项稽核，都要查实查透，从根本上保证稽核工作的质量和作用，要做到鞭辟入里，求真求实，真正履行好稽核岗位的职责和效用。二是坚持实事求是原则。对全部发觉的问题，要彻底的查清晰，查明白，有问题的坚决揭露，

8、有误会的坚决澄清，决不能息事宁人，隐瞒问题，更不能马虎行事，歪曲事实真理，冤枉好人。三是坚持依靠群众原则。高度重视并抓好信访举报工作，畅通信息渠道，对群众反映的问题、状况，要高度重视，仔细查证，要依靠群众这条路途，把风险案件防范工作进一步推向深化。四是坚持常抓不懈的原则。农村信用社始终要把风险案件防控作为一项长期的、系统的、困难的工程来抓，而不是时起时落，此起彼伏，要真正使案件风险防控与各项业务工作齐抓共管，齐头并进，防微杜渐，警钟长鸣，坚固树立依法合规经营的理念，建立起科学长效的防控机制，切实防范各类风险，真正实现农村信用社又好又快发展。 三项措施推动农信社案防长效机制建设 针对农村信用社案

9、件多发的问题，银监会确定再用三年的时间推动农村信用社案件专项治理。丹江口监管办为彻底实行上级精神，主动出台措施力促辖内农村信用社案件长效机制工作的开展。 一、明确责任主体。丹江口办事处根据案件专项治理的精神，要求辖内两家农村信用联社明确案件防控中各级责任主体，深化开展案件风险排查，全面落实案件专项治理过程中制定的各项整改措施，大力构建符合自身特点的制度建设、内部治理、风险管理、责任追究、2 协调联动、培训教化的长效机制，从根本上解决案件风险问题。并分别将打基础、抓强化、重提升作为案件防控工作的重点，逐步提升案件防控的效果，将案件发生的概率限制到最低。 二、加强思想素养培育。人的因素在案件防控工

10、作中是第一位的，思想防线是最为坚固和有效的，因此办事处督促辖内两家联社从筑牢员工的案件防控思想防线入手，在培育合规文化建设以及提升员工合规意识方面制订扎实的工作支配和规划，且纳入各级责任主体的日常经营活动事务中。要求其建立对员工合规文化、职业道德、业务技能和风险管理等方面的教化培训制度，引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，增加遵纪遵守法律和风险防范意识，特殊是要将合规文化纳入长期培训范畴，以高尚的企业文化渗透于业务经营的全过程，构筑风险防范防火墙墙。 三、发挥监管推动作用。办事处将案件防控工作的监管任务纳入日常监管活动中，实行“全程参加”、“贴身式”监管等方式，对农村信用社案件防控工

11、作中的措施和做法适时加以评价，同步关注其进步度。实行多种形式对农村信用社进行查、访、听、看，刚好揭示各类管理漏洞和操作隐患，帮助指导农信社提高风险识别力。同时，加大监管惩处的威慑作用，订正农信社认为“合规风险不是风险”的错误相识。 关于深化农村信用社内控案防的几点思索 农村信用社作为经营货币的特别企业，防范和限制风险始终是最重要的工作，而内部限制又是限制风险的关键。因此加强内部管理和限制，对促进农村信用社稳健经营、走可持续发展之路起着非常重要的保证作用。近年来，我市农村信用社结合实际实行了一系列行之有效的内控措施，最近又推出了综合业务风险预警系统，这对提高内控案防工作发挥了极其重要的作用，总体

12、来说，辖内网点内控案防的风险意识进一步得到了提高，内控机制得到了明显加强。但近期银监会转发的关于山东省泰安市宁阳县农村信用联社胡永成非法汲取公众存款挪用资金案件状况的通报，再次向我们敲响了警钟，笔者就内控建设和防范风险谈几点看法。 一、严明岗位职责，构建严密的限制机制 以制度管人是硬约束，以人管人是活约束，后者更加敏捷有效。农村信用社作为金融企业，只有建立严明的岗位职责，利用相互之间的牵制、制约才能有效地加强内控机制。因此，在岗位设计上应坚持以下原则：一是体制牵制原则。不论前台、后台，不论一线、二线，不论前勤、后勤，均应坚持审批、操作、监督三权分别，人员分别、职能分别，避开在限制环节中出现漏洞

13、。二是程序牵制原则。业务流程的不同环节应由不同的人员完成，实行岗位牵制，按业务流程依次 3 操作，不能漏、逆操作程序，更不能无程序单人操作。三是责任牵制原则。不仅强调责、权、利相结合，更要强调岗位联保，责任连带，严防出现人情代替制度现象。 二、强化“人本限制”，构筑坚实的防范基础 人是内控体系建设的第一道关口，制度要靠人来执行，人的思想素养提高了，内控难题可以说就迎刃而解了。因此，我们要以“人本主义”作为构建内部限制机制的信条，营造良好的内控管理文化氛围。一是注意强化对干部职工的教化培训和引导。常常组织全体员工仔细学习有关法律法规，帮助他们克服在内部管理和内控机制建设中存在的各种模糊相识，订正

14、那种“内控就是制度汇总”的片面相识，明确内控机制建设的指导思想以及在当前形势下加强内控建设的重要性、必要性和紧迫性。二是进一步加强对领导干部的管理。一个基层信用社负责人对内控机制的相识程度往往确定了该社的内部限制制度实施的有效性，对内限制度决不能出现“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”的现象。因此，要端正基层管理者的思想相识，解决把重视建立规章制度，轻视落实规章制度的问题作为内控建设的一项重要工作来抓，增加基层负责人的内控意识和依法合规经营意识。三是注意加强对员工的思想政治教化。在教化内容上，以“荣辱观”教化立其志，以“三观”（世界观、人生观、价值观）教化固其本，以“三德”（职业道德、社会公

15、德、家庭道德）教化引其行，通过思想政治教化努力增加全体员工爱岗敬业意识和遵章守纪意识。四是因材而用，合理岗位组合。在实际工作中，严格重要岗位人员的选拔标准和程序，把好用人关，坚持根据员工的素养凹凸、实力大小、性格特点等将其支配到合适的岗位上，使之与内部限制的要求相适应。 三、加强审计监察力度，建立严格的监督体系 建立内控案防的长效机制，要充分发挥内部监督的职能作用。一是实行以自控、互控防线为主。表现在事中限制，属预防型，由信用社主任、主办会计和一线牵制人员执行；监控防线以查为主，表现在事后的限制，属纠错型，是由职能部门来执行。但实际工作中，第一道防线没有得到有效加强，其次道防线没有真正到位，而

16、再监督部门大有代替前二道防线作用的事实，目前综合业务风险预警系统的正式运行，能有效的变更这种局面，真正做到关口前移，切实防范风险。二是构筑有效监督机制。建立健全内部监督体系，在业务职能部门之间建立权力 4 制衡、程序约束的内控机制，加强部门与部门之间、岗位与岗位之间以及员工之间的相互监督制约。对职能部门负责人、基层信用社主任、重要岗位人员，要通过实行轮岗、换岗、任期责任审计和离任审计等方式，强化监督约束机制。同时，还要正确处理授权与监督的关系、信任与岗位制约关系。假如只授权、不监督，则简单出风险、个人会腐败；假如不授权，只监督，则会死水一潭，影响业务发展。三是仔细履行内控监督职责，层层抓落实。

17、事后监督要做好对一线临柜人员的监督检查，信用社主任、主办会计要落实对一线临柜人员和事后监督工作的监督检查，联社职能部室要对信用社主任、主办会计、员工落实内控状况进行监督检查，联社稽核和监察部门对联社职能部室和信用社主任、主办会计、员工履行内控监督职责的再监督检查。在监督上既注意个人自律性监督，岗位间交换性监督，同时还补充起领导人员的突击性抽查监督和上级部门“回头看”监督，多筑几道监督防线，确保万无一失。 四、推动群防群控案防体系，着力建设长效机制 内控案防工作是一项系统性的工作，单靠某个部门是行不通的，在实际工作中应坚持以下原则：一是坚持求真务实的原则。全部涉及风险案件防控的工作都务必抓实，特

18、殊是在稽核检查上，无论是序时稽核，还是专项稽核，都要查实查透，从根本上保证稽核工作的质量和作用，要做到鞭辟入里，求真求实，真正履行好稽核岗位的职责和效用。二是坚持实事求是原则。对全部发觉的问题，要彻底的查清晰，查明白，有问题的坚决揭露，有误会的坚决澄清，决不能息事宁人，隐瞒问题，更不能马虎行事，歪曲事实真理，冤枉好人。三是坚持依靠群众原则。高度重视并抓好信访举报工作，畅通信息渠道，对群众反映的问题、状况，要高度重视，仔细查证，要依靠群众这条路途，把风险案件防范工作进一步推向深化。四是坚持常抓不懈的原则。农村信用社始终要把风险案件防控作为一项长期的、系统的、困难的工程来抓，而不是时起时落，此起彼

19、伏，要真正使案件风险防控与各项业务工作齐抓共管，齐头并进，防微杜渐，警钟长鸣，坚固树立依法合规经营的理念，建立起科学长效的防控机制，切实防范各类风险，真正实现农村信用社又好又快发展。 信用社案防心得体会 信用社案防心得体会（举荐） 农村信用社案防工作心得体会 信用社案防工作推动会学习心得体会 信用社心得体会 信用社心得体会 信用社心得体会 信用社柜员心得体会 信用社信贷心得体会) 信用社心得体会1 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第13页 共13页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页