中国工商银行个人经营贷款.docx

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1、中国工商银行个人经营贷款 中国工商银行个人经营贷款 适合地区：河北省,山西省,内蒙古自治区,辽宁省,吉林省,黑龙江省,江苏省,浙江省,安徽省,福建省,江西省,山东省,河南省,湖北省,湖南省,广州市,韶关市,汕头市,佛山市,江门市 贷款币种：人民币 适合人群：企业法人,个体工商户 贷款利率：0.60% 贷款期限：1.00个月 - 60.00个月 办理时间：7天 贷款用途：短期周转贷款,个体户经营贷款 其它费用： 无其他收费 2产品介绍 个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。 3产品优势 1.贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元； 2.贷款期限

2、长：最长可达5年； 3.担保方式多：可采纳抵押、质押、保证担保等多种方式； 4.具备循环贷款功能：一次申请，循环运用，随借随还，便利快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 4贷款条件 1.具有完全民事行为实力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。 2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明； 3.借款人具有合法的经营资格，能供应个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照； 4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的实力； 5.具有

3、良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录； 6.能够供应贷款人认可的合法、有效、牢靠的贷款担保； 7.借款人在工行开立个人结算账户； 8.工行规定的其他条件。 5申请资料 1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件； 2.经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件； 3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等； 4.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；

4、5.抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。 6.贷款采纳保证方式的，须供应保证人相关资料； 7.银行要求供应的其他资料。 6具体资料 1.新居贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年；贷款额度是房屋评估值的70%；贷款利率根据中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，基准年利率是5.94%。 2.房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现实力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。房产抵押贷款，一般须要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方

5、式贷出资金以满意临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资渠道中，房地产抵押贷款照旧是成本最低的方式之一。依据国内首家外商独资的房地产担保企业安家世行担保有限公司供应的数据，房产抵押贷款中，近3成用于再次购房，其他用途占比较高的依次为：企业经营用途、购车、留学与移民、装修以及购置大宗消费品。 3.申贷要件 4.房产证 5.权利人及配偶的身份证 6.权利人及配偶的户口本 7.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明) 8.收入证明 9.如房产证权利人有未成年儿童,请供应诞生证 10.如房产内还有银行贷款,请供应原贷款合同及最终一期的银行对帐单 11.为提高

6、贷款通过率,请尽量多的供应家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等） 12.操作流程 13.借款人贷前询问：I520II54378 填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房全部权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求供应的其他文件或材料。 14.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。 15.借款人将抵押房产的产权证书及

7、保险单或有价证券交银行收押。 16.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。 17.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。 18.贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最终一期（分期偿还类）结清贷款；提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵

8、押登记注销手续。 7办理事项 贷款额度 最高50万，以所购消费品或服务的价格为上限，并供应相应贷款担保。 个人消费贷款 授信期限： 最长借款期限可达5年。 申办流程： 提出申请银行审批签署合同办妥手续贷款发放客户还款。 贷款额度 最高50万，以所购消费品或服务的价格为上限，并供应相应贷款担保。 授信期限 最长借款期限可达5年。 8申办流程 借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等状况进行调查后，在15日内答复借款人。 借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。3.借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支

9、用，支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。 借款人在额度有效期内可循环运用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每欠支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。 借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的借款合同自行终止 9投资担保优势 投资担保是颇受欢迎的投资选项，相比其他种类的投资，它拥有以下的详细好处： 平安牢靠：投资本金会得到担保。 确保增长：固定利率投资担保能确保所赚取的利息，可以精确预料到期时的投资总值

10、。 优等利率：投资担保供应极具竞争力的利率。 期限敏捷：不同种类的投资担保拥有不同选项，可以选择最适合您的期限，从一天至5年，7年，或10年。 敏捷付款： 一些投资担保可以选择如何收取所赚的利息，例如每月，每年，或者到期时才收取。 10投资担保特点 投资担保是一种平安的投资，可以为投资者的资金供应爱护。选择投资担保，投资者的投资所赚取的利息会依据固定利率、浮动利率、或与市场挂钩的公式计算。对很多人来说，投资担保（或其他保守的固定收入投资）是对投资组合起保障作用的优质选项。 投资担保主要应用于投资担保公司，通常是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵（质）押

11、物的具备较强还款实力的借款人。担保公司作为中介，对借款人资金运用及回收状况进行全程监控并供应担保，使投资人获得平安、稳定、较高收益。 投资担保一方面为中小企业贷款融资开拓了一条新的通道，同时又为出资人供应了一种新的投资渠道。 正规投资担保公司赢利点在于向借款人收取肯定的担保费，借贷双方干脆从银行转账，担保公司不经手占有借贷双方的资金，只是为借贷双方供应信息中介服务，收取相应的担保服务费。（随着社会金融体系的不断发展，投资担保行业的经营模式也在不断改变，不仅仅局限于收取担保费用这一赢利点，例如：发行债券、理财产品等等） 出资人的收益率其实是借钱人支付的利息。担保即意味着若借款人不能按时还款，担保

12、公司要代为偿付，以确保出资人本息不受损失。投资担保这种“不摸钱”的原则，和地下钱庄、小中介、非法集资等彻底区分开来。 11投资担保业务范围 借款担保业务 1、企业技术改造贷款担保 2、企业流淌资金贷款担保 3、企业信用证贷款担保 4、企业综合授信贷款担保 5、企业主个人贷款担保 6、个人投资贷款担保 7、产权置换过桥贷款担保 8、各种短期借款担保 票据证券担保业务 1、开立信用证担保 2、银行承兑汇票担保 3、商业汇票担保 4、银行保函担保 5、企业债券担保 6、保本基金担保 7、信托产品担保 8、其他票据证券担保 交易履约担保业务 1、工程履约担保 2、工程付款担保 3、投标担保 4、原材料

13、赊购担保 5、设备分期付款担保 6、财产保全担保 7、租赁合同担保 8、其他合同担保 12投资担保成立条件 1、满意注册资本最低限额。 2、有符合要求的经营场所。 3、符合法律（公司法）规定的公司章程。 4、有熟识金融及相关业务的管理和评估人员。 须要向公司登记机关（公司所在地的工商局）提交以下文件： 1、设立公司的申请报告(机构名称、注册资金来源、经营场所、经营范围)。 2、公司章程。 3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书。 4、各股东协议书。 13投资担保作用 在众多的融资渠道中，担保2行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。在我国现有的状况下，逐步完善担保体系是解

14、决中小企业贷款难的最有效的措施之一，对中小企业融资起着主动作用。 担保体系在我国还是一个新兴的行业，它是由政府或企业法人等出资组建，为支持中小企业贷款或支持本国、本地区产品出口而设立的。它在银行与企业的借贷关系中，是以保证人的身份存在的，它与银行、企业分别签订担保合同，确立特定的经济关系，发挥以下作用： 一、保障债权的实现 从银行角度来说，银行在办理贷款业务时，特殊审慎，留意防范和限制贷款风险。由于投资担保公司拥有肯定数量的担保资金，具有较强的补偿实力，因此，担保机构有较高的信用等级。中小企业由其做担保，能有效地分担银行的贷款风险，有利于增加银行对中小企业贷款的信念，从而解决企业、银行借贷难的

15、问题，促进资金融通，有效地促进国家经济的发展。 从企业角度说，通过担保，提高了其信用等级。企业欲从银行得到信贷支持，它就要接受担保机构和银行对它的监督，要向担保机构供应它的经营和资金运用等状况的报告，加强彼此之间的了解；担保机构为企业供应担保，也并不是无目的地担保，是建立在对企业的严格考查和了解的基础上，假如企业的条件达不到要求，担保机构也决不会为它担保。 二、避开资金流失 担保机构在贷款前，对企业进行贷前审查，把握其经营现状及发展前途，贷款后，亲密凝视严格审查企业对资金运用状况，刚好发觉问题，与银行共同对资金实行追偿，从而有效地避开了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效

16、性。 三、提高企业融资效率 作为一个中介，担保机构发挥着桥梁作用，它不仅为银行、企业牵线搭桥，而且代银行审查企业、监督企业、代企业向银行提出申请，办理相关手续，主动而有效地发挥了为银行、企业服务的目的，使银行、企业有更多的人力、财力和时间发展其他业务，从而有效地促进其发展。 由此可见，担保体系的建立，使中小企业有了稳定牢靠的信用系统，有利于在肯定程度上给中小企业解决贷款难的问题，帮助中小企业缓解资金压力。同时，又可以帮助银行根据贷款的“三性”经营管理原则实现经营总目标，并使银行的贷款更为平安、有效。 中国工商银行个人经营贷款 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行 工商银行简介 中国工商银行 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第13页 共13页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页