信用卡诈骗罪的构成要件.docx

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1、信用卡诈骗罪的构成要件 信用卡诈骗罪的构成要件 来源：辩护狂网（百度一下“辩护狂”专业的刑事案件询问网） 一、信用卡诈骗罪概念及其构成 信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为。 （一）信用卡诈骗罪的构成要件主体要件 依据刑法规定，本罪的犯罪主体为一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。 （二）信用卡诈骗罪的构成要件主观要件 是干脆有意，行为人主观上还必需具有非法占有公私财物的目的。间接有意和过失犯罪不能构成本罪。 （三）信用卡诈骗罪的构成要件犯罪客体要件 本罪的客体为困难客体，即信用卡的管理秩序和公私财物的全部权。 （四）信用卡诈骗罪的构成要件犯罪客观要件 本

2、罪客观方面表现为行为人采纳虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。详细表现为四种形式： 1、运用伪造的信用卡。 运用伪造的信用卡。所谓伪造的信用卡，是指仿照信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓运用，是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受各种服务等。 2、运用作废的信用卡 作废的信用卡是指因法定缘由而失去效用的信用卡。依据信用卡章程，可以导致信用卡作废的缘由一般有以下几种情形：（1）信用卡超过有效期限而自动失效；（2）持卡人在有效期内停止运用交回原发卡银行而失

3、效；（3）因信用卡挂失而失效。 3、冒用他人的信用卡 冒用他人的信用卡指非持卡人未经持卡人同意或者授权，擅自以持卡人的名义运用信用卡，进行信用卡业务内的购物、消费、提取现金等诈骗行为。 4、恶意透支 所谓恶意透支，依据刑法第196条其次款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 二、信用卡诈骗罪的刑法条文 刑法第196条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严峻情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特

4、殊巨大或者有其他特殊严峻情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）运用伪造的信用卡，或者运用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）运用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并运用的，依照本法其次百六十四条的规定定罪惩罚。 三、信用卡诈骗罪的常见问题 1、什么叫信用卡？ 信用卡有广义和狭义之分。广义的信用卡是指银行、金融机构向信用良好的单位和个人签发的、可以在指定的商店和场所进行干脆消费，并可在发

5、卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转帐结算的一种信用凭证和支付工具。广义上的信用卡即银行卡。依据银行卡业务管理方法（中国人民银行1999年1月5日颁行）的规定，银行卡包括信用卡和借记卡两种。其中，信用卡按是否向发卡银行交存备用金又可分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行赐予持卡人肯定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存肯定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。而借记卡按功能不同分为转帐卡、专用卡、储值卡，借记卡不具备透支功能。信用卡和借记卡的主要区分在于，前者具有透支功能，后者没

6、有透支功能。所以，狭义上的信用卡是指具有透支功能的银行卡。 2、什么叫“运用伪造的信用卡”？ 伪造信用卡主要有两种行为表现，一是完全仿照真实信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等非法制造信用卡；二是在真实信用卡基础上进行伪造，如在空白信用卡上输入其它用户的的真实信息进行复制，或者在空白卡上输入虚假信息等。另外，还有一些行为也属于伪造信用卡，如在原有信用卡上涂改、变造等。行为人必需有运用伪造的信用卡的行为，才构成本罪。所谓“运用”，是指利用信用卡的法定功能进行支付、消费、结算等行为。运用伪造的信用卡，可以是行为人自己伪造后运用，也可以是明知是他人伪造的信用卡而运用，假如行为人将伪造的信用卡

7、出售或者单纯伪造信用卡而没有运用的，以伪造、变造金融票证罪处理。 3.什么叫“恶意透支”，怎样认定？ 透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的状况下，经过银行批准，允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借钱给客户。所谓恶意透支，依据刑法第196条其次款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 犯罪性的恶意透支有下列要件构成： （1）主体要件。仅限于合法持卡人。骗领信用卡人和其他非经申办程序而基于诸如借用、拾取、收买、盗窃、抢劫等行为持有信用卡的人员，不能成为恶意透支的主体 （2）主观要件

8、。行为人的主观罪过形式是有意，包括对规定限额、规定期限的明知和非法占有目的。行为人的非法占有目的一般基于对其行为的推定，经发卡银行催收后仍拒不归还既是行为的一个客观方面，又是推定非法占有目的的重要依据。推定过程中，要区分具有主观恶性的拒不归还与存在合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，后者是客观不能。信用卡的透支本身是一种高风险的业务，银行应充分意识到其风险成本，假如持卡人在透支后，确属有不行抗力等正值理由客观上不能归还的，基于刑法的谦抑性，不应作犯罪处理。司法实践中，行为人有下列行为，可以认定其具有非法占有目的：持卡人巨额透支后携款逃跑的；透支用于违法、犯罪活动致使透支款项无法归还的；将

9、透支款项用于挥霍、购买奢侈品，大大超过其实际支付实力的。 （3）客观要件。犯罪性的恶意透支的客观方面有两种表现。一是，超过规定限额透支，经催收不还，此称为超限额的犯罪性恶意透支。所谓透支限额，是指发卡银行规定的持卡人可运用的超过其实际存款余额以上的最高限额，包括单笔透支限额和月累计透支限额两种。超过限额透支的，发卡银行随时都可以催收。根据 1996年最高人民法院关于审理诈骗案件详细应用法律的若干问题的说明精神，“不归还”是指在“收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还”；假如行为人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的，不以犯罪处理，构成不当透支，担当相应民事责任。 另一是超过规定期限的

10、透支，经催收不还的，此称为超期限的犯罪性恶意透支。银行卡业务管理方法规定，准贷记卡透支期限最长为60天，发卡行有的规定为 1 个月。若透支额虽没超过限额，但超过上述期限，经发卡行催收后仍未归还的，构成犯罪。催收后行为人归还的期限为3个月。假如行为人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的，不以犯罪处理，构成不当透支，担当相应民事责任。 4.信用卡诈骗罪的恶意透支的数额怎样认定？ 在超限额的犯罪性恶意透支中，透支犯罪数额是指全部透支金额，而非超过限额部分；透支犯罪数额是指透支金额本身，而不包括利息和罚息。 5、诈骗罪和信用卡诈骗罪的区分在哪里？ 诈骗罪是指以非法占有为目的，采纳虚构事实或者隐瞒

11、真相的方法，骗取公私财物，数额较大的行为。 信用卡诈骗罪是指采纳虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡进行诈 骗，数额较大的行为。 两者的差别在于后者利用了信用卡事实诈骗，而前者不限于运用何种方式。 诈骗罪与信用卡诈骗罪属于刑法中的法条的竞合，我国刑法中规定了一些特别类型的诈骗罪，比如集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪、合同诈骗罪、骗取出口退税罪等，这些诈骗犯罪与诈骗罪之间存在着特殊法与一般法的法条竞和关系，根据特殊法优于一般法的原则，应以特别类型的诈骗罪论处。 6、如何区分善意透支与恶意透支? 善意透支与恶意透支的本质区分就在于行为人

12、具有不同的主观有意。 二者在客观表现上虽然都是造成了透支，但前者的行为人是为了先用后还，届时将归还透支款和利息；而后者是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者没有实力偿还，因此在行为上必定表现出想方设法地躲避有关部门的催款，甚至实行潜逃的方法躲躲债务。 7、先伪造信用卡，再运用伪造的信用卡的行为怎样定性？ 先伪造信用卡，然后又运用伪造的信用卡的情形，首先，行为人伪造信用卡构成伪造、变造金融证罪；行为人运用伪造的信用卡构成信用卡诈骗罪，两罪形成牵连关系，应择一重罪进行惩罚。依据刑法规定，两罪法定刑相同，应以牵连犯中的结果行为，即以信用卡诈骗罪惩罚。 8、在信用卡诈骗罪中“数额较大”“数额巨大”“

13、数额特殊巨大”详细指多少？ 依据1996年12月24日最高人民法院关于审理诈骗案件详细应用法律的若干问题的说明第七条的规定，在本罪中： “数额较大”，是指诈骗数额或者恶意透支数额在5000元以上的。 “数额巨大”，是指诈骗数额或者恶意透支数额在5万元以上的。 “数额特殊巨大”是指诈骗数额或者恶意透支数额在20万元以上的。 信用卡诈骗罪的构成要件 信用卡诈骗罪 信用卡诈骗罪 信用卡诈骗罪 诈骗罪构成要件的内容 信用卡诈骗罪的预防 信用卡诈骗罪的主体 信用卡诈骗罪理论探讨 刑法罪名解析 信用卡诈骗罪 通过案例解读信用卡诈骗罪 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第10页 共10页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页