市金融生态环境建设办公室年度金融生态环境建设工作总结.docx

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1、市金融生态环境建设办公室年度金融生态环境建设工作总结 市金融生态环境建设办公室年度金融生态环境建设工作总结 2008年是德阳历史上极不平凡的一年，全市金融生态环境经受了特大地震灾难和全球金融危机的双重考验，尤其是金融生态主体（银行、保险、证券）在“5.12”特大地震中908个办公营业网点有663个遭遇不同程度损坏，干脆经济损失达6.6亿元。其中办公营业网点坍塌及严峻危房46处，受损617处；受灾员工3721名，其中死亡20人，受伤116人。凤凰涅槃，多难兴邦，在市委、市政府的坚毅领导下，各县（市、区）金融办和市级各金融生态环境建设成员单位万众一心，众志成城，坚韧不拨，奋力抗震救灾重建家园，从容

2、应对全球金融危机，巩固和发展了金融生态环境建设已经取得的成果。震后全市金融服务地方经济的力度加大，对基础实施和重点企业复原重建、永久性农房建设、中小企业以及“三农”的信贷有效投放创历史新高，金融业整体稳健平安运行；政府行政、金融执法、中介服务和社会信用环境总体向好，震后经济金融和谐互动，取得了复原重建重大阶段性成功。 一、德阳金融大灾之年取得骄人业绩 1、银行业存款净增370亿、信用总量净增100亿，双双刷新历史纪录。截止2008年末，全市银行业各项存款余额为960.9亿元，比年初增加371.5亿元，增长63.03；其中，城乡居民储蓄存款达到488.42亿元，比年初增加129.7亿元，增长36

3、.2。各项贷款账面余额327.42亿元，比年初增加53.38亿元，增长19.5%（农行因股改剥离不良资产27.64亿元，同口径计算各项贷款余额为360.28亿元，比年初增加86.24亿元，增长26.34%）,创下了存贷增长的新高。 2、保险业保费业务收入净增10亿元，刷新历史纪录。2008年末，全市共有保险机构23家，当年新增3家。其中财险业务机构11家，当年新增1家（都邦）；人寿业务机构12家，当年新增2家（人保人寿、人保健康）。全年累计实现保费收入25.93亿元，比上年增加10.53亿元，增长68.38%。其中财险保费收入5.51亿元，同比增加1.31亿元，增长31.2%；人寿保险保费收入

4、20.41亿元，同比增加10.21亿元，增长100.09%。 3、证券业。截止2008年末，市区2家证券营业部证券开户总数75497户，其中本年开户10275户。2家证券营业部全年累计交易量为350.06亿元，交易活动平安平稳。 全年辖区金融机构在支持加快复原重建的同时，不断强化风险防控，有效实施风险监测，未发生任何大要案件，精神和物质文明建设取得新成效。 二、全年金融生态环境建设所抓的主要工作 （一）以改善金融生态环境为重点，努力打造区域金融生存发展的新环境。一是接着加大对金融生态环境建设工作的宣扬力度，继去年市财贸（金融）办与德阳日报社联合在财宝周刊上推出金融生态环境建设系列报道后，今年接

5、着连续刊登了系列宣扬报道，为进一步打造“诚信德阳”起到了主动作用。二是接着完善金融生态环境建设工作考核机制，制定了德阳市2008年金融生态环境建设工作目标责任考核方法。三是4月22日召开了全市金融生态环境建设工作会议，总结了2007年度的工作，通报表彰了2007年度的优秀单位和先进个人，市政府印发了德阳市2008年金融生态环境建设工作看法。四是抓好预防和打击非法集资工作,9月27日市政府召开了处臵非法集资工作会议，出台了德阳市处臵非法集资联系会议制度、关于加强预防和处臵非法集资工作的看法和2008年德阳市处臵非法集资宣扬教化工作方案。五是接着做好国家公职人员信用卡超期透支催收工作，全年发出催收

6、函119份（126人），催收超期透支本息46.14万元。六是围绕“打造中国西部最佳生态区域”和“震后金融生态环境建设工作”进行专题调研。 （二）以推动地方法人金融机构改革为中心，促进各项经营业务上新台阶。全市农村信用社改革从2004年9月全面启动以来，根据“产权制度、管理体制、经营机制”三项重点，强力推动各项工作取得了好成效。一是各项业务迅猛发展，截止08年末，各项存款达到174.79亿元，比年初增加64.9亿元，各项贷款95.2亿元，比年初增加20.76亿元。二是法人治理结构进一步完善，产权制度改革稳步推动，内限制度不断健全，经营机制有效转换，全市6家信用联社全面完成统一法人社组建。三是主动

7、创建条件申请央行专项票据6.98亿元的兑付工作。罗江信用联社已在6月6日兑付0.56亿元，其余五个联社已在12月5日6.42亿元全部兑付。德阳市商业银行从2005年以来，通过政府政策支持、臵换和清收不良资产、与国家开发银行合作、完善法人治理结构、加强内部管理等措施，实现了步步上台阶。一是存贷款规模快速扩张，截止08年末，各项存款达106.6亿元，贷款达65.58亿元，增加21.5亿元。二是内控机制不断完善，管理水平日益提高，经营状况明显改善。三是金融创新工作取得了成效，2007年领先在广汉小汉创办会员制担保公司，2008年主动推广小汉模式又新建立6家。 （三）以地震灾后复原重建为契机，政府与开

8、发银行合的业务取得新进展。今年以来，合作办在市开发性金融领导小组的领导下，以地震灾后复原重建为契机，加强与开行合作，各项工作有序开展。一是建立健全合作办的各项制度，办公设施设备及人员配备得到了加强，实现了专人负责。二是主动向开行举荐新上项目。经过与发改委、规划和建设局等部门的协调，今年两次向开行省分行举荐建设项目。“旌江”、“天星”两条快速通道新上项目总投资17.37亿元，拟向开行申请融资13.00亿元，9月市委、市政府确定的长江西路延长线及一环路西半环重点工程建设项目，拟向开行融资9.40亿元，目前正在落实中。三是主动做好已贷项目的跟踪管理，并主动主动参加灾后重建工作。四是协调帮助县（市、区

9、）与开行合作，08年，国开行与广汉、绵竹各授信10亿元。 （四）以发挥保险在社会经济发展中的助推、稳定器为标准，促进保险业务新发展。一是评比“保险诚信明星”，加强保险队伍的自身建设。二是加强保险宣扬，提升保险意识。3月21日至4月7日，我办与市保险协会共同组织全市保险行业的20多个会员单位，分别到六县（市、区）的6个乡镇开展“保险学问下乡宣扬活动”，参与宣扬人员达600多人，各保险公司共散发各类精致宣扬材料2万多份，参加询问人数近万人，参加猜谜和保险学问问答的6000余人次，收到了较好的效果。三是主动开展灾后保险理赔工作，各保险公司共开展地震灾后理赔金额达1.2亿元，全年累计赔付8.6亿元。

10、（五）以推动各类担保机构设立、完善为突破口，促进中小企业融资环境新改善。一是主动完善中小企业融资推介机制，1月4日，市政府专题就2008年全市重点项目、企业的融资需求项目向市级金融机构进行推介。共推介2008年重点项目96个，投资总额66.47亿元；工业项目187个，投资总额125.91亿元。二是不断完善中小企业贷款担保机制，主动探究企业融资新模式。08年1月，由德阳经济技术开发区管委会牵头，财政、银行、企业三方携手创立有27名会员股东，0.20亿元注册资本金的辉高担保有限公司成立。这种由政府引导并投入担保基金，企业自筹担保风险金成立的会员制互助担保公司的创新融资模式，将切实缓解中小企业融资难

11、的问题。成立当日，德阳市商业银行与琪达实业有限责任公司等15户企业现场签约发放贷款0.55亿元。市商业银行领先在全省设立了“微小企业贷款中心”，在全省领先推出的会员制自助担保融资新模式，建立的“小汉投资担保公司”已成为“省投资担保机构孵化基地”。截止目前，全市六县（市、区）都成立了担保公司，现有各类信用担保机构（含分支）45家，累计为775户中小企业供应了19.83亿元的贷款担保，担保余额达16.91亿元。其中会员制担保公司23家，已为291户中小企业融资担保12.61亿元。截至年末，全市金融机构中小企业贷款户数达到6111户，贷款余额139.77亿元。市商业银行着力打造中小企业伙伴银行品牌，

12、全年为1059户中小企业发放贷款29.62亿元，增加净投入17.6亿元，期末中小企业贷款户数达1734户，贷款余额54.43亿元。 （六）以规范中介机构市场秩序为标准，促进中介机构在市场服务中树立新形象。一是仔细落实市纪委关于印发德阳市加强腐败工作试点方案的通知的相关工作，刚好上报工作进度。二是依据市府办关于建立德阳市促进和规范中介机制发展联席会议的通知，草拟了2008年促进和规范中介机构发展的实施看法，并以市府办200877号文件下发，目前正在收集有关部门落实状况。三是5月6日与市监察局联合组织召开了促进和规范中介机构发展联席会议，仔细对2008年促进和规范中介机构发展工作进行了探讨，要求市

13、级25个相关部门尽快建立工作机制，明确各自职责。四是对德阳市中介机构管理暂行方法和德阳市中介机构监管责任追究暂行方法再次修改报市政府审定。 （七）以万众一心，众志城成，攻坚破难，负重前行为指导，实现了金融尽快复原营业，支持地方经济发展取得新成效。“5.12”特大地震发生后，我快速启动德阳市财贸（金融）口地震应急预案，成立抗震救灾指挥机构，明确工作职责，组织人员全力投入抗震救灾工作。经过半年多的艰苦努力，全市银行、保险、证券业运行秩序良好，金融业抗震救灾重建家园和支持地方经济发展工作惊慌有序有力推动，并取得阶段性成果。 (1)细心组织靠前指挥。一是在地震发生后的5月12日15时40分，班子成员带

14、头第一时间对市区银行网点、证券经营场所的平安和受损状况进行巡查，驾驭地震灾情和应急预案的启动状况。并对金融业抗震救灾工作作出支配部署。二是克服时间紧、通讯不畅等困难，刚好将市抗震救灾指挥部部署的各项要求和相关信息传达到归口的30多个金融单位，并督促落实。三是刚好全面驾驭金融单位抗震救灾工作状况，从5月13日起开展了归口抗震救灾专项统计工作，每天定时收集相关数据，编发金融抗震救灾专报，并按时上报德阳市抗震救灾指挥部，保证了信息畅通。四是依据市抗震救灾指挥部的支配，仔细分析金融单位实际状况，刚好制定了抗震救灾复原正常生产的方案。五是深化基层调查探讨，仔细制定灾后重建规划，协调解决复原生产、重建家园

15、中的各种冲突和问题。 (2)想方设法抗灾自救。地震发生后，全市金融人以坚韧不拔的精神和意志，快速有效地组织全系统员工奋力抗灾自救，一个个帐蓬银行、活动板房银行、保险理赔服务站（点）、全功能金融电子服务车等流淌银行在灾区的各个地方快速建立。据统计，全市金融机构共新建立帐蓬银行和活动板房银行37处，保险理赔服务站（点）56个，全功能金融电子服务车等流淌银行26台。截止5月底，全市全部金融营业网点全部复原正常营业。在抗震救灾中有5个先进集体和6个先进个人受市委、市政府表彰；有81个集体、个人230人次受到省部级以上表彰；中行德阳分行获中华全国总工会表彰，中行绵竹支行、吕仕洲等3人获全国金融五一劳动奖

16、状；建行德阳市支行汉旺分理处、市商行什邡支行、德阳银监分局团组织、中行德阳分行团委吕春获中心金融团工委表彰；德阳银监分局、工行德阳分行等6个先进集体和吕仕洲、傅白章获银监会表彰；德阳银监分局什邡监管办事处、农发行绵竹市支行等8个先进集体和谭建学、樊玉蓉、罗毅等12名先进个人获四川银监局表彰。 (3)主动开展金融服务。一是加强银政合作，主动支持灾后重建投资项目。全市各银行业金融机构依据全市复原重建项目规划，区分轻重缓急，刚好向上级争取政策，不断改善金融服务，创新金融产品，开拓信贷绿色通道。截止年末，已发放灾后重建贷款62.9亿元，其中：工业贷款34.77亿元，农业贷款9.66亿元。二是全市各保险

17、机构主动开展灾后理赔，截止目前，全市各保险机构收到报案16728件，已理赔案件2755件，累计赔付金额1.19亿元。三是在市农发行和市商业银行的支持下,全市已在灾区收购生猪30.60万头,支付收购资金0.39亿元。市农发行还主动投放灾后夏粮收购资金5.09亿元，支持收购小麦24049万公斤，收购油菜籽3915万公斤。四是为支持灾后重建，自6月份以来，主动筹建我市首家村镇银行什邡思源村镇银行，2008年12月3日，已正式对外营业。五是大力支持地震灾后居民住房重建，会同人民银行、银监部门分别到各县（市、区）了解受灾状况、复原重建状况，代市政府草拟关于我市农村信用社灾后重建和支持灾区灾民重建急需政策

18、支持的请示和关于金融机构对地震灾后农户住房建设复原重建工作赐予信贷支持的指导看法，从9月27日起每天向市领导及相关部门报送灾后农房重建贷款状况专报，将金融支持地震灾区农村居民住房相关文件收集整理并印制文件汇合100余册，分别送发到各县（市、区）、市级相关部门以及各金融机构，使其能刚好、全面、精确了解驾驭国家支持灾后复原重建的方针政策，主动动员各银行业全力支持。截止12月25日，全市农户永久性住房建设已开工211642户，累计已完工98839户，永久性农房建设贷款累计发放45541户，金额9.09亿元。 (4)全力以赴支援灾区。地震发生后，我办党组充分发挥党组织的战斗堡垒和中流砥柱作用，把金融业

19、抗震救灾削减损失尽快复原营业和支援灾区重建放在各项工作首位，一切为了灾区，全力以赴支援灾区。5月14日，组织召开全市金融系统办公室主任会议，通报全市灾情和金融业受灾状况，支配部署金融机构抗震救灾工作。一是抓紧收集并统计上报全市金融机构办公营业网点在地震中员工伤亡、房屋和机具设备受损状况；二是组织有关部门刚好对受损办公及营业网点房屋进行平安检测，尽快复原营业；三是草拟金融机构复原重建工作方案；四是代市政府草拟关于我市农村信用社自身灾后重建和支持灾区重建急需政策支持的请示和德阳市人民政府关于启动猪肉储备安排的通知致中国农业发展银行四川省分行；五是从人员上支持灾区，选派两名年轻干部到绵竹土门、富新镇

20、帮助开展抗震救灾重建家园工作。据不完全统计，“512”以来，我办共组织召开抗震救灾和灾后复原重建工作会议20余次，编写金融抗震救灾专报31期、金融复原重建专报17期，代市政府草拟有关抗震救灾和灾后复原重建相关文件16余篇、向市抗震救灾指挥部写专题报告20余份、报送各种信息74条。接待上级机构到灾区了解状况21次。 (5)情系灾区组织捐助。全市金融业在自身遭遇重创的同时，还主动向灾区群众争取救济资金和捐款捐物。一是主动向上级部门争取救灾款物，据统计，我市市级金融机构已共计向上级部门争取救灾款物3838.5万元，其中：省以上保险和证券部门定向捐助德阳3160万元；省级以上银行业定向捐助德阳678.

21、5万元。二是市级金融机构主动捐款捐物，据统计，全市金融机构共向灾区捐助款物392.66万元，其中集体捐助246.22万元，8450名员工个人捐助107.46万元，1783名党员交纳“特别党费”38.98万元。三是主动向我市遇难学生家庭重建家园特殊捐款81.18万元，其中银行业捐款466070元，保险业捐款309425元，证券业捐款3万元，市财贸（金融）办捐款6300元。四是主动组织向灾区捐赠过冬款物，合计价值近10 万元，其中市财贸（金融）办捐赠棉被20床，价值2000元。 三、存在的主要问题 （一）灾后复原重建资金缺口巨大。“5.12”特大地震给德阳造成的干脆经济损失达2570亿元。根据 “

22、三年全面复原，五年提升跨越，八年全面小康”总体奋斗目标，必需有足够的重建资金作保障。然而，据初步测算，德阳今明两年复原重建须要总投资超过千亿元（其中固定资产投资800亿元），即或减去自筹资金100亿元、今明两年各级政府扶持200亿元以及北京、江苏等对口援建100亿元，重建资金缺口仍高达600亿元。假如金融部门今明两年内能贷款250亿元，仍有350亿元重建资金硬缺口。 （二）金融生态主体尤其是地方金融机构自身重建的任务异样艰难。地震给德阳金融业造成的干脆经济损失达6.6亿元。据初步规划，我市金融机构需复原重建的营业网点508个，安排在原址上复原的营业网点407个，异地建设的营业网点101个，安排

23、总投资10.16亿元。特殊是极重灾区的农村信用社复原重建3.9亿元资金尚未落实，加上受灾贷款企业数十亿元的信贷资金损失自身难以解决。而农村信用社又主要担负着支持“三农”和新农村建设、当前尤其是受灾农户永久性住房建设任务，这就更增加了农村信用社的资金和工作压力。 （三）重建资金需求与银行信贷“门槛”的冲突非常突出。一方面德阳全市复原重建需投入3800多亿重建资金，（其中仅28.2万受灾农户永久性住房重建按每户8万元计就需投资225.6亿元，如国家户平补助2万，也只能解决56个亿），巨大的资金缺口，如十万火急；另一方面由于银行信贷资金的有偿性、流淌性和物质保证性等基本制度形成的信贷准入门槛，以及现

24、行体制机制缘由，又导致贷款很难发放出去，银行同样为此而感到心急如焚。这种灾后重建过程中资金需求与银行信贷“门槛”之间的冲突已显得非常突出。 （四）银行业不良贷款快速攀升，潜在风险增大。“5.12”特大地震，导致德阳全市5882户贷款客户遭遇了前所未有的重创，涉及107.32亿元贷款不能正常周转，损失类贷款预料超过50亿元。据年末数据统计，全市银行业金融机构360.28亿元贷款中，只有234.5亿元的贷款能基本维持正常周转。不良贷款比年初净增加42.78亿元，不良占比达到23.02%，上升1.11个百分点。而且由于受世界金融危机和国内经济增速放缓因素影响，不良贷款上升趋势还将进一步加剧。资产质量

25、下滑，已威逼着德阳金融生态主体内生环境的改善。 （五）震后社会信用环境建设任务更加繁重。国务院在关于支持汶川地震灾后复原重建政策措施的看法（国发200821号）中明确规定：“对灾前已经发放，灾后不能按期偿还的各项贷款延长还款期限6个月，在2008年底前不催收催缴、不罚息、不作为不良记录，不影响其接着获得受灾地区其他信贷支持”。加上电视、报刊等媒体仅对“四不”进行了广泛宣扬，未对银行贷款的偿还性加以正面引导，这使本已遭遇了重大财产损失和严峻心理创伤的灾区群众，误认为原来贷款可以等待国家赐予豁免核销。再加上一些地方依旧存在的悬空逃废金融债务现象没有得到根本遏制，因此，城乡社会信用环境的改善也将面临

26、巨大的挑战。 （六）地震和全球金融危机扩散对灾区金融生态环境构成双重影响。当前，全球金融危机导致国内经济增速放缓的态势正在进一步加剧，这无疑会给地震灾区复原重建和经济社会全面振兴带来更多难以预料的困难和严峻挑战。 经济运行环境方面：由于金融危机对实体经济的冲击，作为德阳现有产业结构中的重装机械制造出口型企业已经出现合同退单，开工不足，经济效益下滑；纺织服装、化工、房地产、旅游等行业经济景气指数接着恶化；来料加工型、生产力低下、“两高一资”等中小企业经营步履维艰而导致的停产关门，工人失业状况进一步显现；外出务工农夫“返乡潮”而导致的就业与创业压力；灾区农房重建建材供应惊慌和价格上涨因素而导致的安

27、居工程进展迟缓、兴业难局面等等，致使经济增速放缓形势更加严峻。 金融运行环境方面： 一是“5.12”特大地震本已给德阳银行业金融机构造成了50多亿元的贷款损失，随着金融危机对实体经济的冲击，目前银行业金融机构不良贷款快速增加并呈攀升之势；二是国家出台的对地震重灾区的贷款“四不”政策，正面宣扬不够，导致金融信用环境恶化，废债倾向渐渐扩散；三是极重灾区金融生态主体尤其是绵竹、什邡农村信用社遭遇重创，元气复原异样艰难，加上各级政府承诺的历史遗留问题没有得到如期妥当解决，不良资产占比高企，经营状况恶化，潜在的流淌性支付风险正在逐步累积；四是灾区农房重建金融支持尚需加大力度；五是“三有一无”中小企业融资

28、难冲突仍旧非常突出，担保补偿机制的建立仍旧滞后；六是保险行业机构过度发展，行业内部不规范竞争和潜在道德风险正逐步积累；七是国家为应对金融危机而出台的4万亿拉动内需政策和央行取消对商业银行信贷规模限制，一方面将“信贷”从银行逼出，导致国有大型商业银行对重点骨干企业和大项目的信贷资源争夺更加激烈，对中小企业仍旧是“嫌贫”以待；另一方面中小银行业金融机构虽有剧烈的信贷冲动，但因存贷比偏高，头寸偏紧，且流淌性支付风险已起先暴露，灾区金融平安与稳定的维护任务将变得更加繁重。 四、2009年工作思路 2009年是震后德阳金融生态环境建设工作关键之年，指导思想是：深化实行党的十七届三中全会精神和中心经济工作

29、会议精神，根据“推动科学发展构建和谐德阳”和促进经济社会平稳较快发展的总体取向，把灾后复原重建与辖区金融生态环境建设相结合，通过加快灾后复原重建为金融生态环境建设奠定扎实的物质基础，通过切实改善金融生态环境为灾后德阳经济社会全面复原振兴，实现“三年全面复原、五年提升跨越、八年全面小康”供应更为宽松和谐的投融资环境。为此，应明确以下工作重点： （一）全力做好金融支持灾后复原重建工作 1.支持重灾区加快金融网点复原重建，提高并完善金融服务功能。 2.仔细贯彻执行国务院和人民银行、银监会以及省政府关于灾后复原重建的国发200821号、银发2008225号和304号、川办发200849号文件精神，接着

30、加大信贷投入，全力支持灾后重建。各项贷款余额比上年净增200亿元，其中中小企业贷款增长不低于全部贷款增长水平；不良贷款率低于上年水平；加强流淌性监测，确保不发生银行流淌性支付风险。 3.接着加大灾后重建保险支持力度，增加防震减灾实力。全市保费收入比上年增长10%以上；农房保险覆盖面明显提高；主动开展“三农”保险，增长比例不低于保费收入增长；加强保险行业风险监测，严防恶意竞争和道德风险。 4.激励已有上市公司对本市企业实施重组或购并，支持未上市企业拓宽融资渠道，扩大企业干脆融资比重；加快培育有条件上市的企业进入资本市场上市融资；确保本市证券交易市场健康稳定。 5.主动稳步推动村镇银行建设，完善农

31、村金融服务体系。 6.激励支持发展多种形式的信用担保机构，总结推广会员制担保机构发展阅历，完善担保风险防控机制。 （二）全力推动并深化金融生态环境建设工作 1、进一步完善金融生态环境建设运行机制，加强政府主导，有条件的县（市、区）要相机组建政府金融工作办公室，并将金融生态环境建设纳入其职责； 2、进一步创新金融生态环境建设工作宣扬方式，诚信公益宣扬覆盖面扩大到全市城乡； 3、协作灾区农房重建，重点抓好农村社会信用工程建设，推广旌阳区阅历，在全市范围开展信用乡镇（村）、信用农户创建活动； 4、加强银、政、企信息沟通沟通，完善联系会议制度，打造优良稳定的经济金融的行政服务平台，全方位推动灾后复原重

32、建； 5、加强金融生态司法环境建设，严厉打击各种非法金融活动和恶意逃废金融债务行为，确保辖区金融平安稳定； 6、进一步规范中介服务市场秩序，明确监管职责，提中学介服务的市场公信力； 7、加强企业（个人）信用信息基础数据库建设，扩大信用征信平台的社会共享面，切实为中小企业发展和城乡居民的金融需求供应便利好用的征信服务。 市金融生态环境建设办公室年度金融生态环境建设工作总结 金融生态环境建设工作总结 金融生态环境建设工作总结 金融办金融生态环境建设工作总结 着力加强金融生态环境建设 金融生态环境建设实施看法 加强金融诚信建设优化金融生态环境 某镇金融生态环境建设工作总结 关于金融生态环境建设的思索 生态环境建设 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页