xx县农村信用社银行卡产业发展的问题及建议.docx

《xx县农村信用社银行卡产业发展的问题及建议.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《xx县农村信用社银行卡产业发展的问题及建议.docx（6页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、xx县农村信用社银行卡产业发展的问题及建议xx县农村信用社银行卡产业发展的问题及建议银行卡产业作为现代金融业一个重要产业平台，是经济发达、社会文明的重要标记。随着我国银行卡的快速发展，银行卡业务已成为金融业中间业务的重要组成部分，在促进社会消费增长，支持经济发展的同时，也日益成为商业银行参加国内国际市场竞争、实现金融创新的重要手段。银行卡业务以其巨大的市场空间、迷人的利润空间和对分支机构依靠程度低等特性势必使银行卡市场的竞争更加激烈，银行卡产业在面临良好发展机遇的同时，也将面临一系列的问题和挑战。为全面了解永善县银行卡产业发呈现状，着力解决银行卡产业发展的瓶颈制约，有效提升银行卡产业竞争力，推

2、动银行卡产业全面、协调、健康发展。现就我县农村信用社银行卡产业发呈现状和发展中存在的主要问题及其成因浅谈几点看法。一、 Xx县银行卡产业发呈现状xx县位于乌蒙山脉西北面的金沙江南岸，总面积xxx平方千米，海拔xxx米，距xx市xxx公里。距*（省会）xxx公里。全县辖十五个乡（镇）、xxx个行政村、xxx个村民小组。常年居住汉、回、彝、苗等xx个民族。2022年末全县总人口xxxx人，其中农业人口xxxx人，农村实有劳动力xxx万人。目前有正在建设中的中国其次大，世界第三大水电站，距离县城三公里。xx县农村信用合作联社辖内营业网点xx个，遍布城乡。截至2022年末，各项存款余额xxx亿元，各项

3、贷款余额xxx亿元，实现营业收入xxx亿元。累计发卡xxx张，累计新开卡xxx张。安装ATM机xxx台，发展POS特约商户xxx户,安装 POS机xxx台。我社营业网点点多面广，并随着近年来深化体制改革步伐的加快，不断建立健全内限制度及监督体系，金融电子化快速发展，资金运行平稳，资产质量逐年提高，为开展银行卡营销工作创建了良好条件。二、发展银行卡的现状及面临的困难。xx县城有工行、建行、农行、邮政储蓄银行和信用社五家金融机构，竞争激烈。从目前xx县农村信用社银行卡市场发展的现状看，产业化程度低、用卡率低、受理市场发展缓慢已成为制约银行卡产业发展的瓶颈，亟须引起高度重视。xx农村信用社目前发展金

4、碧卡，主要是通过代发工资、农夫工外出打工开户，农户小额信用贷款（惠农卡）等方式发出，绝大多数人仅将银行卡作为收发工资和取款的工具。加之刷卡消费宣扬力度不够及县级乡镇刷卡受限，肯定程度上影响了用卡人的主动性，发卡率不高。同时，也有的网点只是为了完成发卡任务，没有仔细挖掘市场潜力，银行卡宣扬力度不到位。三、存在的主要问题。1、发卡量不大，用卡率低，持卡消费不主动。xx县农村信用社所发出金碧卡近半数以上的持卡人处于被动用卡状态，绝大多数人仅将银行卡作为收发工资和取款的工具，特殊是乡镇一级信用社，有的为完成发卡任务，对农户大量发行金碧卡，农户觉得记密码麻烦，不如用存折直观，因此“睡眠卡、半睡眠卡”大量

5、存在。2、受理市场发展缓慢，特约商户数量少且发展的商户大多为个体工商户，持卡人用卡消费意识不强。据调查有80的消费者情愿运用现金消费，肯定程度上影响了持卡人的用卡率。3、受理环境建设滞后。受经济条件影响ATM机数量较少，乡镇镇信用社还没有被覆盖，多数客户的银行卡在外出时才运用。4、银行卡功能单一。银行卡多以存取款作为业务重点，结果是银行卡仅仅是作为一张“电子存折”在运用，卡的内涵没有得到真正的发挥，只是一行一卡，一张卡不能处理全部的代理缴费业务，给客户带来诸多不便。5、特约商户手续费较高，使商户望而却步。目前商业流通领域已进入微利时代，商户要按交易金额交手续费，安装POS主动性不高。一些特约商

6、户虽然安装了POS机具，但却将其放在不起眼处，且收银员嫌操作手续麻烦，除顾客要求刷卡外，一般收银员不愿主动提示顾客刷卡消费，特约商户主动性不高。6、银行卡学问宣扬不到位。首先是客户对如何正确运用银行卡知道不多，有些持卡人认为银行卡只能到ATM机取款，却不知道还可以刷卡消费等等。其次，很多商户不清晰如何申请安装POS机具及安装费用，主动申请安装的少。加之县域小，大型点的商户都已安装POS机。7、银行卡专业人员素养有待提高。银行卡业务自身的特点，客观上确定了银行卡业务人员既要懂传统业务和中间业务，又要驾驭高科技学问的复合型人才，目前信用社银行卡专业人员明显不足，尤其是高素养的专业人员，一些业务员甚

7、至不知道银行卡跨行交易收益如何安排。8、银行卡犯罪层出不穷，持卡人的用卡平安感有待提高。四、加快银行卡业务发展的建议。1、主动开展银行卡学问宣扬。要大力宣扬银行卡联网通用的作用，要实行挂图、张贴画、板报、宣扬资料等多种形式，加大宣扬教化，特殊是对社会公众的宣扬力度，提高银行卡的社会影响力，在特约商户的受理点要张贴醒目的标记和公开投诉电话，以利于刚好处理交易中出现的问题，要主动宣扬激励刷卡消费的措施，明确并宣扬刷卡消费不收费。此外，还要广泛宣扬平安用卡学问，提高持卡人对银行卡犯罪的警惕，增加风险防范意识。2、建立有效的客户服务机制。明确各部门的职责，刚好分析简单发生问题的工作环节，要理顺资金清算

8、、差错处理、争议处理等工作环节，形成一个反馈通畅、服务刚好、处理规范的客户服务体制和机制。要提升客户服务中心的整体水平，通过多种接入渠道，满意客户投诉、询问、建议、自助服务等各项需求。要规范客户服务业务，建立、执行一整套受理客户投诉的管理方法和业务流程。同时，加强对从业人员的业务培训，提高他们的业务素养。3、强化内部监督制约。目前信用社银行卡尚处于初级阶段，要切实提高银行卡的风险意识，留意把握银行卡业务建设各环节的风险限制点，把银行卡平安管理和风险防范工作列入重要议事日程，统筹兼顾。要强化内部管理、对各岗位人员的责任和权限进行有效分别，严格规范业务操作规程，建立既相互监督制约又相互协作的机制。加强对基层银行卡的检查和监控，刚好堵塞工作漏洞，有效遏制违规操作现象，避开案件发生，削减经济损失，促进我县农村信用社银行卡业务健康有序发展。 第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页