雇主责任险和团意外险.docx

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1、雇主责任险和团意外险雇主责任险和团意外险雇主责任险指的是雇佣的员工在工作时间或者工作地点患有在保单上保障的疾病范围内的疾病，或者所受到的损害符合保单的理赔条件，雇主会赐予肯定的医疗费用和经济理赔，其中还包括了诉讼的费用。和大家共享雇主责任险和团意外险资料，欢迎参阅。材料一团体意外险是集体的方式进行投保的，属于人身意外保险。团体意外损害险保费率取决于被保险的职业状况，不取决于其身体健康状况和年龄。雇主责任险雇主责任险指的是雇佣的员工在工作时间或者工作地点患有在保单上保障的疾病范围内的疾病，或者所受到的损害符合保单的理赔条件，雇主会赐予肯定的医疗费用和经济理赔，其中还包括了诉讼的费用。雇主责任险和

2、团意的区分1、被保险的人不同雇主责任险保障的人是雇主，而团体意外险保障的是雇员(员工)。2、保障范围不同团体意外险是赐予雇员在遭遇意外之后一份保障，不论意外发生的时间是否在上班期间，雇员都能得到保障，与雇员自身所购买的意外险相类似。一般状况下，雇主责任险保障的前提是在上班时间或者工作地点所发生的意外，公司会赐予肯定的经济赔偿，并且雇办法外险是包含了职业病、猝死、诉讼费用等等的责任。3、赔付方式不同.假如不幸发生意外，要进行理赔获得经济赔偿时，雇主责任险是先将理赔款付给雇主，通过雇主给雇员。而团体意外险则是干脆将理赔款赔付给雇员。4、担当的法律责任不同雇主责任险是不须要担当法律责任的，只须要将经

3、济赔偿付予出事故的员工即可。团体意外险雇主是须要担当肯定的法律责任的，雇员在得到赔偿之后还可以对雇主要求肯定的经济赔偿。5、纳税政策不同从税收政策上分析，团体意外损害保险因属于福利性保险，是企业自愿为员工赠送的保险，因此须要进行纳税申报。而雇主责任险可以列入企业成本进行开销，无需额外申报纳税。6、作用不同雇主责任险最大作用便是缓和雇主与雇员之间的纠纷，主要保障的是雇主的利益，比较注意风险的嫁接。而团体意外险是为了给员工以及员工的家属一份保障，注意的是对员工的保障和福利。材料二即团体意外损害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外损害保险相同。团体保险应当

4、把老板利益和员工利益分别考虑。团体保险是由公司出钱保个人的险种，所以和我们为自己个人上保险还是有区分的，但不幸的是我看到的团体保险都是按个人险的思路选择方案的，最典型的就是老板出钱把员工利益保全了，而把老板利益保少了。其实在保险利益中，有员工身故、伤残、门诊、住院、手术等多项详细利益，其中员工身故、伤残是老板利益，而员工门诊、住院、手术等是员工利益，这一点是大家、包括许多资深的保险代理人都没留意到的。因为当员工发生身故和伤残的时候，公司老板在赔偿费用上是无法推脱的。二者的区分01保险标的不同“人身意外损害险”的保险标的是被保险人的人身，当被保险人因意外而受损害时，保险人应当根据保险合同的约定赔

5、偿。而“雇主责任险”的保险标的是雇主担当的赔偿责任，雇主只有对雇员履行了赔偿义务后，保险人才对雇主赔偿。构成“雇主责任险”的前提是雇主与雇员之间签订的书面雇用合同所确认的干脆雇佣关系，而“人身意外损害险”并不局限于这种雇佣关系，只要投保人认为与被保险人之间有利害关系就可以为他投保，这种利害关系包括亲友关系、同事关系等。2保障的范围不同对职业病的保障不同。“人身意外损害险”对职业病是不予承保也不予赔偿的，而“雇主责任险”对雇员在受雇期间因职业病导致的损害赐予承保和赔偿。对第三人侵权的保障不同。“人身意外损害险”仅对被保险人的损害进行补偿，假如被保险人对第三人侵权致有损害须要赔偿时，适用侵权行为法

6、的规定，由被保险人自己担当民事责任，雇主、保险人均不担当赔偿责任;而“雇主责任险”则不同，当雇员在完成雇主交付的工作或者任务时，侵扰了第三人的合法权益导致第三人损害的，雇主与雇员担当连带赔偿责任，雇主赔偿给第三人的损失可向保险人索赔。3保障的期间不同在保单有效期内，“雇主责任险”只保障雇员在受雇并且在执行任务期间;虽然在保险期间，但雇员所受损害或者侵扰第三人权益并不是发生在执行雇主支配的任务，或者与完成支配的任务有关的活动期间，雇主是不担当赔偿责任的，保险人也就当然地不担当对雇主的赔偿义务。而“人身意外损害险”不同，只要在保单有效期内，解除合同规定的除外责任的情形，无论被保险人是在受雇期间并执

7、行任务，还是受雇期间不执行任务，还是不受雇也不执行任务，被保险人由于意外事故受到损害都能得到保险人的赔偿。4投保人的范围不同“雇主责任险”的投保人是雇主。雇主为了自己的利益购买雇主责任险;另外，政府或者政府职能部门为落实平安生产责任，也情愿为本地区高风险行业的雇员投保“雇主责任险”，政府及其职能部门也是“雇主责任险”的投保人;雇员不能为自己购买“雇主责任险”，不能成为“雇主责任险”的投保人。“人身意外损害险”的投保人是多样的。雇主可以为自己买，也可以为雇员购买，还可以为与他有关系的第三人购买，雇主就是投保人;雇员也可以为自己购买，雇员自己是投保人;当然与被保险人有关系的第三人也可以为被保险人购

8、买“人身意外损害险”，这时与被保险人有关系的第三人就是投保人。由于“人身意外损害险”的保单具有商品属性，一般解除政府或者政府部门作为本保险的投保人。5被保险人不同“人身意外损害险”的被保险人是保险合同中指明的详细的人，虽然是同一个单位或者是同一个企业甚至是同一条船的人，假如某雇员的名字不在保险名单中，这个人不是被保险人;而“雇主责任险”的被保险人是雇主，虽然雇主在投保时按规定向保险人提交了与雇员签订的劳动保险合同或者提交了签订劳动合同的全体雇员名单，确定的雇员名单不是保险项下的被保险人。6保险受益人不同“人身意外损害险”的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。假如被保险人没有指定受益

9、人，被保险人在事故中伤残的，保险金一般由被保险人自己享受。假如被保险人在事故中死亡的，被保险人指定受益人的，那么被指定的人是保险受益人;没有指定受益人的，保险金根据法定继承的方式由法定继承人继承，法定继承人为保险受益人。“雇主责任险”的受益人只能是雇主。雇主假如先于雇员死亡，那么雇主的法定继承人在处理完与雇员的赔偿后是“雇主责任险”赔偿金的法定继承人;假如雇主在投保时指定了受益人的，那么被指定的人就是“雇主责任险”赔偿金的受益人。由于雇员不是“雇主责任险”的被保险人，因此，雇员不能指定第三人为保险赔偿金的受益人。7两种赔偿金的处理方式不同事故赔偿金与保险赔偿金是两个不同的赔偿金。“人身意外损害

10、险”的保险赔偿金是由保险人支付给受益人的，被保险人或者被保险人的法定继承人有权根据法律的规定接着向雇主或其他肇事者提出人身损害赔偿恳求，恳求事故赔偿金，雇主或其他肇事者履行赔偿义务的，保险赔偿金不在事故赔偿金中扣除;而“雇主责任险”的保险赔偿金不是支付给受害的雇员或者他的法定继承人的，而是支付给雇主的，或者支付给雇主指定的受益人或者他的法定继承人的，雇员只能得到雇主的事故赔偿金，不能得到“雇主责任险”的保险赔偿金。假如雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金低于雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定，保险人只在雇主与雇员的赔偿协议范围内赔偿，不能超额赔偿，否则雇主就属不当得利，简单引发道德风险;假如雇主在赔偿

11、雇员时的事故赔偿金超过了雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定，保险人不赔偿超出的部分或者超出赔偿约定以外的损失，保险人的承保金额也就是“雇主责任险”的赔偿限制。我国没有立法强制实施雇主责任保险，只是规定某些行业必需为从业人员购买团体人身意外损害保险，如建筑业、高危行业等。业内人士认为与其他保险险种相比，雇主责任险具有更强的社会属性，不但能有效降低企业主在遭受员工工伤事故时所需担负的责任风险，还可以有力维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系，提高政府公共管理效能，企业应当购买雇主责任险。 学到了许多之前想学的东西。 雇主责任险与意外险的比较 雇主责任险与工伤责任险同属责任保险范畴，与团体意外

12、险在本质上有所不同，责任保险只能由财产保险公司经营，而团体意外险只能由人寿保险公司经营，雇主责任险和工伤责任险所保障的是雇主，即企业、公司依据中国现行的劳动法律法规的规定，应当担当的对员工的经济赔偿责任。而团体意外险保障的是源公司员工因意外所造成损害，被保险对象是员工个人。下面是我们总结出的不同：1.在雇主和工伤责任保险中被保险人是雇主，而在团体人身意外损害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。2.雇主和工伤责任保险的标的是雇主依法对雇员担当的损害赔偿责任，团体人身意外损害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。3.在雇主和工伤责任保险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔

13、偿责任的一部分或全部。团体人身意外损害中，保险人依据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或削减投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可依据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。4.雇主责任险在增加了扩展24小时意外险后，其便涵盖了团体意外险的保障范围。团体人身意外损害险与雇主责任险的问题团体意外损害保险中假如附加了意外损害医疗保险并且有这名员工的名字，那就可以进行理赔。团体意外损害保险中不包括误工费。这两个保险的被保险人是不同的，雇主责任险主要是由于雇主责任造成雇员损害所给以的赔偿，目的是减轻雇主的经济负担，这里的雇员是不固定人员的，只有能

14、证明是雇员就可以了，团体意外损害保险是指一个团体中的个人，须要有明确的对象，在投保时就要交一份人员清单，假如不在人员清单内，即使也是雇员，保险业不能赔付。一，公司担当的雇主责任，只对你因公出险负责，假如是日常生活里的意外，公司是不会担当的，但团体意外险是担当的，所以购买这个保障是对自己增加一重爱护；其二，雇主责任与团体意外保险不冲突，假如你因公受伤，则可以在保险公司得到理赔后再去公司领取补偿（依次不能颠倒，不然保险公司的理赔就拿不到了）； 改写起来很便利。 第12页 共12页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页