融资性担保公司客户担保保证金管理办法.docx

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1、融资性担保公司客户担保保证金管理办法 融资性担保公司客户担保保证金管理方法（试行） 第一条 为规范我公司融资性担保业务保证金管理，防范和限制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，依据融资性担保公司管理暂行方法和融资性担保业务监管部际联席会议精神(融资担保发20221号)，结合公司实际状况，制定本方法。 其次条 客户担保担保证的收取标准。依据公司担保业务收费管理方法(暂行)确定的融资性担保客户担保收费率为基础，结合客户信用等级评价得分确定，按不超过担保额的10%收取。 第三条 如客户将保证金干脆缴付合作银行的，公司收取的金额标准为应收保证金比例与客户实际缴付给合作银行的担保保证金比例

2、的差额。 第四条 收取客户保证金时，应与担保客户明确保证金为质押资金，如担保贷款到期，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件退还客户缴存的保证金。 第五条公司选择一家合作金融机构开设保证金专户，并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议，专户管理方法依据保证金监管协议有关要求制定。 第六条公司对收取的客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”帐户，实行专户管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。 第七条 收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于托付贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。 第八条 当担保客户与债权人主合同到期，担保客户如约

3、偿还债务后，可向公司申请退还客户保证金。审核合格后，由项目经理提出申请，返还客户保证金。 第九条 当担保客户与债权人主合同到期，担保客户未足额偿还债务时，公司将依法合规处置该担保客户保证金，用于担保代偿，保证金与担保贷款的差额，由公司以自有资金补足。 第十条 在担保客户与债权人主合同到期前，由于担保客户重大改变等特别缘由，担保客户提前偿还债务时，待担保客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。 第十一条 公司由专人负责客户担保保证金的统计核对工作，每月按时向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并刚好报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关状况。 第十

4、二条 年度终了，对有余额的客户担保保证金做好年度核对，对重点客户或保证金余额较大客户，必要时可实行往来函证的方式确认客户保证金结余金额。 第十三条 当监管部门对保证金管理要求有特别变动时，由专人刚好跟进变动内容，并做好后续工作。 第十四条 本方法由资金部负责说明。 第十五条 本方法自发布之日起施行。 融资性担保公司管理暂行方法 第一章 总 则 第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据中华人民共和国公司法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法等法律规定，制定本方法。 其次条 本方法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当

5、被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法担当合同约定的担保责任的行为。 本方法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 本方法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。 第三条 融资性担保公司应当以平安性、流淌性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚恳守信的原则，并遵守合同的约定。 第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。 第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵遵守法律律、法规和本方法

6、的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。 融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户供应的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。 第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公允竞争的原则，不得从事不正值竞争。 第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门详细负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。 其次章 设立、变更和终止 第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。 经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并

7、凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。 任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中运用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。 第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件： （一）有符合中华人民共和国公司法规定的章程。 （二）有具备持续出资实力的股东。 （三）有符合本方法规定的注册资本。 （四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。 （五）有健全的组织机构、内部限制和风险管理制度。 （六）有符合要求的营业场所。 （七）监管部门规定的其他审慎性条件。 董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理方法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

8、 第十条 监管部门依据当地实际状况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。 注册资本为实缴货币资本。 第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料： （一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、居处、注册资本和业务范围等事项。 （二）可行性探讨报告。 （三）章程草案。 （四）股东名册及其出资额、股权结构。 （五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5以上股东的资信证明和有关资料。 （六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。 （七）经营发展战略和规划。 （八）营业场所证明材料。 （九）监管部门要求提交的其他文件、资料。 第十二条 融资性担保公司

9、有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准： （一）变更名称。 （二）变更组织形式。 （三）变更注册资本。 （四）变更公司居处。 （五）调整业务范围。 （六）变更董事、监事和高级管理人员。 （七）变更持有5以上股权的股东。 （八）分立或者合并。 （九）修改章程。 （十）监管部门规定的其他变更事项。 融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。 第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。 第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司

10、章程规定的解散事由须要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件刚好向工商行政管理部门申请注销登记。 第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严峻危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。 第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，根据债务清偿安排刚好偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。 担保责任解除前，公司股东不得安排公司财产或从公司取得任何利益。 第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿实力的，应当依法实施破产。 第三章 业务范围 第十八条 融资性担保公司经监管部门

11、批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务： （一）贷款担保。 （二）票据承兑担保。 （三）贸易融资担保。 （四）项目融资担保。 （五）信用证担保。 （六）其他融资性担保业务。 第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务： （一）诉讼保全担保。 （二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 （三）与担保业务有关的融资询问、财务顾问等中介服务。 （四）以自有资金进行投资。 （五）监管部门规定的其他业务。 其次十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任供应再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件： （一）近两年无违法、

12、违规不良记录。 （二）监管部门规定的其他审慎性条件。 从事再担保业务的融资性担保公司除需满意前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。 其次十一条 融资性担保公司不得从事下列活动： （一）汲取存款。 （二）发放贷款。 （三）受托发放贷款。 （四）受托投资。 （五）监管部门规定不得从事的其他活动。 融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。 第四章 经营规则和风险限制 其次十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。 跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董

13、事。 其次十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事务应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。 其次十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。 跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业阅历的人员担当。 其次十五条 融资性担保公司应当根据金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况

14、、经营成果和现金流量。 其次十六条 融资性担保公司收取的担保费，可依据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。 其次十七条 融资性担保公司对单个被担保人供应的融资性担保责任余额不得超过净资产的10，对单个被担保人及其关联方供应的融资性担保责任余额不得超过净资产的15，对单个被担保人债券发行供应的担保责任余额不得超过净资产的30。 其次十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。 其次十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高

15、于净资产20的其他投资。 第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司供应融资性担保。 第三十一条 融资性担保公司应当根据当年担保费收入的50提取未到期责任打算金，并按不低于当年年末担保责任余额1的比例提取担保赔偿打算金。担保赔偿打算金累计达到当年担保责任余额10的，实行差额提取。差额提取方法和担保赔偿打算金的运用管理方法由监管部门另行制定。 监管部门可以依据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的须要，提出调高担保赔偿打算金比例的要求。 融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，精确计量担保责任风险。 第三十二条 融资性担保公司与债权人应当根据协商一样的原则建立业务关系，并在合同中明确约

16、定担当担保责任的方式。 第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关状况进行核实。 第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。 第三十五条 融资性担保公司应当根据监管部门的规定，将公司治理状况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用状况、担保业务总体状况等信息告知相关债权人。 第五章 监督管理 第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所

17、监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。 第三十七条 融资性担保公司应当根据规定刚好向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。 融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、精确、完整。 第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用状况。 监管部门应当依据审慎监管的须要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本足够率要求。 第三十九条 监管部门依据监管须要，有权要求融资性担保公司供应专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关状况进行说明或进行必要的整改。 监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或

18、风险状况。 第四十条 监管部门依据监管须要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以协作，并根据监管部门的要求供应有关文件、资料。 现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。 第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严峻违法、违规等重大事务时，应当马上实行应急措施并向监管部门报告。 第四十二条 融资性担保公司应当刚好向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。 第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计，并将审计报告刚好报送监管部门。

19、第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事务的发觉、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事务处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，刚好、有效地处置融资性担保行业突发事务。 第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管状况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展状况和监管状况。 监管部门应当刚好向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事务和处置状况。 第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自

20、律、维权、服务等职责。 全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。 第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息供应服务。 第六章 法律责任 第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法赐予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任： （一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。 （二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。 （三）未依照本方法第四十五条规定报告重大风险事务和处置状况的。 （四）其他违反法律法规及本方法规定的行为。 第四十九条 融资性担保公司违反法律、

21、法规及本方法规定，有关法律、法规有惩罚规定的，依照其规定赐予惩罚；有关法律、法规未作惩罚规定的，由监管部门责令改正，可以赐予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第五十条 违反本方法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并惩罚；擅自由名称中运用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以惩罚。 第七章 附 则 第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本方法的有关规定执行，详细实施方法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。 外商投资的融资性担保公司适用本方法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。 融

22、资性再担保机构管理方法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。 第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以依据本方法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。 第五十三条 本方法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本方法规定的，应当在2022年3月31日前达到本方法规定的要求。详细规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。 第五十四条 本方法自公布之日起施行。 融资性担保公司客户担保保证金管理方法 客户担保保证金管理方法 融资担保公司保证金案例 担保保证金管理方法（定稿） 客户保证金并非融资性担保机构的自有资金 多部委拟出台担保公司保证金管理方法 某融资担保有限公司担保保证金退还流程(精) 融资性担保公司非融资性担保公司 规范客户担保保证金的通知1 新疆融资性担保公司暂行管理方法 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页